互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的思考

覃斯琴

摘 要：隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生。相比于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融更加貼近生活，給人們帶來了許多的便利，金融的投資工作不再受較多條件的限制，十分符合當(dāng)代社會(huì)的發(fā)展。但是互聯(lián)網(wǎng)金融也存在著很多的問題，本篇文章就互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入的分析和探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;法律風(fēng)險(xiǎn);發(fā)展

受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，人們的生活方式發(fā)生了巨大改變，特別是支付方式的改變，出門只要帶著手機(jī)就可以購買任何商品，給傳統(tǒng)的金融模式帶來了巨大的沖擊。人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴程度越來越深，但是互聯(lián)網(wǎng)金融仍存在許多問題，如果這些問題不能進(jìn)行有效的解決，將會(huì)給人們的生活帶來許多困擾，為此，相關(guān)部門一定要加以重視，不斷的完善互聯(lián)網(wǎng)金融。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢

（一）整個(gè)金融行業(yè)呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化

傳統(tǒng)的金融行業(yè)有固定的場所和時(shí)間，受到多方面因素的影響，使得該業(yè)務(wù)的成本較高，同時(shí)也不能有效的解決人們的困擾。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融則有效的解決了這些問題，互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)用多種先進(jìn)技術(shù)在網(wǎng)上進(jìn)行交易，比如網(wǎng)上銀行。它給人們帶來了許多的便利，正是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的諸多優(yōu)勢，整個(gè)金融行業(yè)呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化。

（二）在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行金融服務(wù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，各種技術(shù)平臺(tái)也不斷出現(xiàn)，平臺(tái)上可以載入客戶的基本信息，讓客戶在網(wǎng)上就可以進(jìn)行交易，大大提高了工作效率。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展過程中，平臺(tái)作為中介可以提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和連接功能，滿足了人們的需求，而且各大平臺(tái)是免費(fèi)使用的，深受廣大用戶的喜愛。

（三）完全新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，出現(xiàn)了一種完全新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，運(yùn)用大量的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)把客戶集中在同一個(gè)平臺(tái)中，減少了業(yè)務(wù)辦理，也減輕了工作人員的壓力，同時(shí)使得工作效率也得到了顯著提高。全新的金融模式，更好的適應(yīng)了當(dāng)代社會(huì)的發(fā)展，但是在使用過程中也要注意個(gè)人信息的安全。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題

（一）缺乏金融法律監(jiān)管

在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融交易時(shí)，也存在著許多的風(fēng)險(xiǎn)。諸如P2P，平臺(tái)的透明度就不夠高，因此會(huì)出現(xiàn)一些違反法律的現(xiàn)象，如一些平臺(tái)為了拉攏客戶，會(huì)夸大宣傳，吸引客戶進(jìn)行投資[1]。為此，互聯(lián)網(wǎng)金融需要金融法律進(jìn)行監(jiān)管，借助法律的力量來制約互聯(lián)網(wǎng)金融的不正當(dāng)行為。雖然我國目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融制定了許多法律法規(guī)，但是并沒有起到十分有效的作用。

（二）缺乏交易信息安全

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，最為突出的問題就是信息安全，信息的安全也是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的中心，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是基于大數(shù)據(jù)背景下進(jìn)行的交易服務(wù)，通過網(wǎng)絡(luò)傳輸數(shù)據(jù)來對(duì)客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)服務(wù)，所以需要了解客戶的基本信息，為此，如何保證客戶的信息安全就成了最重要的事情。如果互聯(lián)網(wǎng)金融的防護(hù)措施不到位，就會(huì)讓許多不法分子乘虛而入，進(jìn)而會(huì)泄露客戶的信息，也會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來許多的負(fù)面影響，嚴(yán)重的話客戶會(huì)中止與金融機(jī)構(gòu)的交易。

（三）缺乏交易用戶信用

現(xiàn)階段，我國的互聯(lián)網(wǎng)信用系統(tǒng)還不夠成熟，缺乏交易用戶信用管理，金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)定時(shí)，多是根據(jù)借款人所提供的信息進(jìn)行考核，而無法對(duì)借款人進(jìn)行全面的了解。最重要的是，目前的網(wǎng)上交易平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)的征信系統(tǒng)并沒實(shí)現(xiàn)完全的結(jié)合，致使投資人不了解對(duì)方的信用情況，很容易出現(xiàn)信用危機(jī)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險(xiǎn)解決措施

（一）營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境

在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的今天，要想做好互聯(lián)網(wǎng)金融防范工作，必須要有政府的全力支持。只有政府不斷的發(fā)揮自身的職能進(jìn)行支持和監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境才能加以凈化，同時(shí)政府還應(yīng)該給予互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一定的資金支持，不斷的鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[2]。另外，政府也可以建立一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)，讓人們的安全得以有效保障。政府應(yīng)該加大宣傳力度，幫助人們普及互聯(lián)網(wǎng)安全知識(shí)，營造一個(gè)良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

（二）加強(qiáng)立法監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該加強(qiáng)立法監(jiān)管，借助法律的手段來優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。首先，有關(guān)政府部門要不斷的完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，制定出一套適合當(dāng)代社會(huì)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系。其次，要加大立法程度，切實(shí)的保障人民的利益，更好的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。最后，應(yīng)該建立相應(yīng)的考核制度，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的各項(xiàng)環(huán)節(jié)和流程。

（三）維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，金融消費(fèi)者的權(quán)益是首位的，一定要維護(hù)好金融消費(fèi)者的權(quán)益。在日常的生活中，人們應(yīng)該加強(qiáng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融安全知識(shí)，了解其風(fēng)險(xiǎn)，提高自我保護(hù)能力。當(dāng)然，也可以借助法律的手段來維護(hù)自己的權(quán)益，在互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中，一旦出現(xiàn)問題，一定要采取相關(guān)措施進(jìn)行及時(shí)的解決。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，給人們的生活帶來了許多益處，同時(shí)也帶動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)的進(jìn)步?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是整個(gè)金融行業(yè)的一次重大變革，引領(lǐng)了一種新的潮流，互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展前景一片廣闊，相關(guān)部門應(yīng)不遺余力的推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展。

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