財商視角下高校“校園貸”風險防范與教育引導機制研究

摘要：最近幾年的時間，在高校之中“校園貸”愈演愈烈，而因此所出現(xiàn)的“大學生深陷巨額債務”“裸貸”等問題，這些問題也惹得社會各界的重視。作為當前社會中所普遍存在的一種現(xiàn)象，“校園貸”問題需要政府、學校、家庭以及學生個人的高度重視。本文以財商視角方向，對“校園貸”的現(xiàn)狀、危害以及風險防范等方面進行了論述，以期能夠更好地遏制這樣的情況。

關鍵詞：校園貸;教育;財商

“校園貸”，簡單來說就是在校的學生通過各種途徑從一些借貸平臺以及網(wǎng)貸軟件等進行借款的行為，是一種超前消費。根據(jù)《人民日報》半月談欄目記者最新調(diào)查顯示，在當前高校，不少在校生都有過“網(wǎng)貸”的經(jīng)歷，甚至是有些人越貸越多，還未步入社會便已經(jīng)背負了高額的債務。盡管政府、教育部以及銀監(jiān)會等相關部門已經(jīng)采取了一系列的應對措施，先后出臺了《關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》和《關于進一步加強校園網(wǎng)貸規(guī)范管理工作的通知》兩部通知，以期能夠加強對“校園貸”的管理，但是諸如支付寶的花唄、借唄、京東的白條等網(wǎng)貸平臺在高校中依然常見，并被高校學生所使用。根據(jù)調(diào)查顯示，目前在校大學生有約47%的學生接觸或了解“校園貸”平臺，約有19%的在校生使用過“校園貸”平臺，而這個數(shù)字目前還在呈增長態(tài)勢，也因此衍生出了許多“校園貸”負面問題。

1 “校園貸”的危害及出現(xiàn)原因

深究“校園貸”所引發(fā)的社會問題，不外乎兩個方面的情況，一方面是“校園貸”平臺本身提前消費對在校學生的“誘惑”，加上確實有一些不法平臺及個人鋪設債務陷阱，讓在校生深陷其中;另外一方面是學生自身的無理性、無規(guī)劃性的使用“校園貸”導致債臺高筑。而之所以會出現(xiàn)這樣的情況，原因如下：

1.1 大學生自身的問題

隨著現(xiàn)代生活水平的不斷提高，一些大學生的消費觀也出現(xiàn)了“畸形”變化，將過度消費、提前消費、攀比消費等消費觀看做是一種時尚。尤其是在進入大學之后，因為視界的放寬、接觸面的變廣以及結(jié)交的朋友更多，對于物質(zhì)的需求也在不斷的上升。但是，大部分的大學生其實每個月的生活費是固定的，但是當看到室友、同學在使用奢侈品等，在攀比心理等消費心理的作用下，不可避免的會出現(xiàn)不考慮自身的經(jīng)濟條件的情況下進行消費，加上自身又缺乏一定的收入能力，金錢無法滿足自身的消費需求的時候，很容易便會被“校園貸”平臺所提出的“零手續(xù)費”的借款方式所吸引，甚至會盲目的選擇一些不合法的借貸平臺。日積月累，償還的壓力越來越大，出現(xiàn)“滾雪球”的情況。另外，“校園貸”平臺的借貸一般情況下都是依靠學生自主還款的，而一些學生的法律意識較差，當還款壓力越來越大之后，會選擇不償還或是延期償還，一方面會讓自己的征信受到影響，不利于未來的工作或置業(yè)購車等，另外一方面甚至會受到一些不法的網(wǎng)貸平臺恐嚇、威脅，進而對自己的身心產(chǎn)生消極影響。

1.2 不合法的“校園貸”平臺誘騙

在當前的大學校園中，“校園貸”平臺機構的種類繁多，除了一些線上網(wǎng)貸平臺之外還有很多線下的貸款單位，而這些復雜多樣的平臺也導致了“校園貸”平臺的良莠不齊。盡管在《通知》等文件出臺之后，大多數(shù)的正規(guī)網(wǎng)貸平臺選擇了撤出校園市場，但是仍然還有許多不法的網(wǎng)貸平臺或者是線下貸款單位仍然是將大學生作為主要的借貸對象，利用大學生的攀比消費、提前消費心理以及法律盲點，誘導學生二次借貸、以貸養(yǎng)貸等，甚至是對一些無力償還的學生進行恐嚇、拘禁以及其他不正當?shù)姆绞竭M行催款。

2 “校園貸”風險防范與建議

2.1 設立勤工儉學崗位，培養(yǎng)學生健康消費觀

在大學校園，一般來說都會有一些勤工儉學的崗位用以幫助學生解決一定的經(jīng)濟壓力，尤其是生活條件不甚理想的學生。因此，從學校的角度上來看，可以適當?shù)臑榻?jīng)濟條件不景氣的學生推薦一些合適的勤工儉學崗位，給他們提供賺取資金的機會，滿足學生的物質(zhì)需求。

另外，盡管大學相對來說更為開放，但是輔導員及班主任還是應當能夠適當?shù)募訌娕c學生之間的溝通與交流，引導學生建立正確的消費觀。另外，在為學生提供一定的兼職、勤工儉學崗位之后，能夠讓學生理解賺錢的不易，這樣也能夠減少學生過度消費的意識，從根源上減少“校園貸”使用的概率。

另外，學校方需要加強對學生法律意識的培養(yǎng)，讓學生能夠認識到“校園貸”的相關法律以及不償還或延遲償還對自己人生的不利影響。

2.2 學校需要與家長交流，幫助學生樹立風險防范意識

對于學生“校園貸”的防范方面，不僅僅要從學校及學生的方面著手，同樣還需要家庭的作用，學校需要加強與家長的交流與溝通，共同探討如何從生活、學習等各個方面進行，幫助學生做好安全防范意識，普及金融信貸、高利貸等方面的宣傳和教育，家長同樣需要把控好學生的經(jīng)濟來源，盡可能的讓學生不要接觸“校園貸”。

3 結(jié)論

總的來說，“校園貸”是一件非常危險的事情，不利于高校學生的健康發(fā)展，因此在未來應當進一步的加強對“校園貸”的管控，與此同時要能夠引導學生樹立健康的消費觀念，避免不好的情況出現(xiàn)。

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作者簡介：李湘龍（1985—），男，湖南衡陽人，衡陽師范學院，碩士學歷，碩士學位，輔導員。

基金項目：本文系衡陽師范學院思政類校級課題“財商視角下高?！靶@貸”風險防范與教育引導機制研究”（編號：17XSSZ09）的研究成果。