農(nóng)民工工資由銀行代發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展研究

張艷紅

摘要：農(nóng)民工工資一直備受社會關(guān)注，因為農(nóng)民工是社會經(jīng)濟發(fā)展的主要生產(chǎn)力，很多領(lǐng)域都需要農(nóng)民工尤其是建筑領(lǐng)域，所以必須保證農(nóng)民工工資。隨著金融體系的逐漸完善，銀行業(yè)務(wù)得到了發(fā)展，代發(fā)農(nóng)民工工資就是其中一項新型業(yè)務(wù)，在2016年就由國務(wù)院辦公廳頒發(fā)了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于全面治理拖欠農(nóng)民工工資問題的意見》，明確表明銀行可以發(fā)展代發(fā)農(nóng)民工工資業(yè)務(wù)，還對代發(fā)業(yè)務(wù)行為進行了規(guī)范，進一步證實農(nóng)民工工資由銀行代發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展已然成為銀行金融業(yè)的一種發(fā)展趨勢，理應(yīng)得到重視。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民工工資;銀行代發(fā)業(yè)務(wù);問題及措施

中圖分類號：F832;F320 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）016-0375-01

眾所周知，銀行能辦理的金融業(yè)務(wù)很多，最為常見的業(yè)務(wù)包括貸款、存款及各種理財業(yè)務(wù)，隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展與進步，使得銀行在業(yè)務(wù)范圍方面得到了擴大，現(xiàn)在已經(jīng)衍生出很多新型業(yè)務(wù)，諸如保險業(yè)務(wù)、公司融資業(yè)務(wù)、及農(nóng)民工工資代發(fā)業(yè)務(wù)等，其中農(nóng)民工工資代發(fā)業(yè)務(wù)的發(fā)展時間最短，在很多方面還存在不足，對銀行代發(fā)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一定的不利影響。所以下文先簡單分析了農(nóng)民工工資由銀行代發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展，然后分析了銀行代發(fā)農(nóng)民工工資過程中存在的問題，最后針對問題探討和提出了有效措施。

一、農(nóng)民工工資由銀行代發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)民工工資由銀行代發(fā)業(yè)務(wù)最早是在2014年1月開發(fā)出來的，在2014年各地政府都根據(jù)農(nóng)民工資發(fā)放實際需要建立了相關(guān)管理制度，并編制了農(nóng)民工工資管理制度文件，為農(nóng)民工工資由銀行代發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

經(jīng)過兩年時間，國務(wù)院辦公廳在2016年1月頒發(fā)了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于全面治理拖欠農(nóng)民工工資問題的意見》，并的意見中指出“要對企業(yè)工資支付行為進行全面規(guī)范，并制定和推行銀行代發(fā)工資制度”。2016年11月份，人社部和發(fā)改委等12部門，積極開展了具有全國性的農(nóng)民工工資支付情況檢查，并收集相關(guān)資料，為銀行代發(fā)農(nóng)民工工資業(yè)務(wù)發(fā)展提供真實可靠的依據(jù)。

從2014年至今，開立的農(nóng)民工工資專戶平均每個市超過1萬個，例如安徽安慶就單獨農(nóng)商銀行來說，開立的農(nóng)民工工資專戶就超過480個，批量工資代發(fā)的次數(shù)超過140次，總金額超過5200萬元，涉及到的農(nóng)民工人數(shù)超過60人，銀行的社會職責(zé)和義務(wù)就得到了較好地履行。

二、銀行代發(fā)農(nóng)民工工資過程中存在的問題

1.工資兌付等情況無法及時核實監(jiān)督

設(shè)立農(nóng)民工工資專戶后工資都是通過專戶代發(fā)到農(nóng)民工工資銀行卡上，這雖然很好的防止了用人單位不按時發(fā)工資、拖欠工資等不良現(xiàn)象發(fā)生，很好的保障了農(nóng)民工權(quán)益，也在很大程度上維護了社會的公平正義以及和諧穩(wěn)定。但實際工資兌付過程中因為部分農(nóng)民工工資卡還被控制在用人單位手中，所以工資卡上是否有資金轉(zhuǎn)入、克扣、冒領(lǐng)等情況，銀行和農(nóng)民工都不得而知，這樣增加了農(nóng)民工工資被克扣、農(nóng)民工被辭退后小組長冒領(lǐng)工資等不良現(xiàn)象的發(fā)生率。例如安慶農(nóng)商行在2015年發(fā)現(xiàn)若干小組長，持多張他人銀行卡到自助設(shè)備上進行轉(zhuǎn)賬取錢的情況，當詢問時則聲稱農(nóng)民工工資已提前發(fā)，所以需要將前轉(zhuǎn)到其他卡上。

2.工資銀行卡后續(xù)管理缺乏

很多人都知道建筑行業(yè)是最需要農(nóng)民工的地方，在建筑行業(yè)農(nóng)民工的需求量及流動性都非常大，很多農(nóng)民工都是外地的，在工程項目完成后很多都會離開該城市，而離開時很多農(nóng)民工是不會帶走自己的工資卡的，多數(shù)都是將銀行卡留在小組長手中。而部分小組長是不會將工資卡上交給企業(yè)或者到銀行注銷的，很多時候是繼續(xù)留下，以便于下一批農(nóng)民工使用，而有的則是非法將銀行卡專賣給其他人，使很多銀行卡被用于洗錢、逃稅和詐騙等犯罪行為，這些犯罪行為均對銀行卡及農(nóng)民工產(chǎn)生了不利影響。

3.農(nóng)民工自身金融權(quán)益難以得到有效保障

2015年銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知》，要求“同一客戶不能在同一商業(yè)銀行開立多張銀行卡，最多不能超過4張”，所以如果農(nóng)民工的工資卡還在小組長手里，那農(nóng)民工的銀行卡賬戶開立次數(shù)就會受到很大的限制，對工作及生活都非常不方便，使農(nóng)民工的金融權(quán)益也難以得到保障。

三、針對銀行代發(fā)農(nóng)民工工資問題的有效解決措施

1.加強宣傳教育——提高用人單位、農(nóng)民工的金融法律素養(yǎng)

第一，政府部門要加強與銀行的聯(lián)系及合作，然后根據(jù)實際農(nóng)民工工資代發(fā)需要，加強相關(guān)法律宣傳力度，并向農(nóng)民工及用人單位詳細介紹和宣傳銀行業(yè)務(wù)，以提高農(nóng)民工及用人單位的金融法律素養(yǎng);第二，完善宣傳內(nèi)容，即不僅要宣傳銀行業(yè)務(wù)，還需要宣傳維權(quán)法律、安全使用銀行卡的、電信詐騙、個人賬戶分類等，以提高農(nóng)民工和用人單位的金融業(yè)務(wù)常識;第三，針對用人單位，還需要加強惡意欠薪所承擔的嚴重后果宣傳力度，以減少用人單位惡意拖欠工資等不良行為發(fā)生，宣傳的渠道包括電視、廣播、報紙和手機短信等;第四，加強農(nóng)民工崗前培訓(xùn)，以提高農(nóng)民工的金融法律素養(yǎng)及自我保護意識。

2.完善相關(guān)制度，防范潛在風(fēng)險

第一，根據(jù)需要完善銀行卡開立新要求及管理制度，讓農(nóng)民工能夠真實的管理自己的工資卡;第二，及時修訂農(nóng)民工工資專戶管理制度文件，以強化對農(nóng)民工工資卡的后續(xù)監(jiān)管;第三，完善銀行卡銷戶制度，即規(guī)定用人單位在農(nóng)民工辭職后必須將農(nóng)民工的工資卡銷戶，以保證農(nóng)民工的利益。

3.加大工資發(fā)放及后續(xù)情況監(jiān)理力度

第一，明確部門職責(zé)，制定和實施工資保障金制度，并配套相應(yīng)的預(yù)警制度，以及時發(fā)現(xiàn)和處理異常工資卡使用現(xiàn)象;第二，政府及相關(guān)部門要聯(lián)合起來，加大對用人單位的檢查及監(jiān)督，以及時發(fā)現(xiàn)用人單位冒用農(nóng)民工工資卡、拖欠農(nóng)民工工資等犯罪行為，并加以懲處;第三，鼓勵農(nóng)民工舉報單位的違法違規(guī)行為。

四、結(jié)語

總而言之，銀行代發(fā)農(nóng)民工工資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展的一種必然趨勢，已經(jīng)在很多地區(qū)得到了實施，甚至在部分城市得到了普及，既方便了農(nóng)民工工資發(fā)放，又在一定程度上減少了用人單位隨意扣除農(nóng)民工工資甚至不發(fā)放農(nóng)民工工資等不良現(xiàn)象的發(fā)生。盡管如此，實際的銀行代發(fā)農(nóng)民工工資過程中還存在工資兌付等情況無法及時核實監(jiān)督、工資銀行卡后續(xù)管理缺乏和農(nóng)民工自身金融權(quán)益難以得到有效保障等問題，需要加強宣傳教育、完善相關(guān)制度、加大工資發(fā)放及后續(xù)情況監(jiān)理力度等，以促進銀行代發(fā)農(nóng)民工工資業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。