中國與愛爾蘭金融合作展望探析

李敏敏

摘要：愛爾蘭在國際金融市場中占有重要地位。當(dāng)下，愛爾蘭金融服務(wù)業(yè)正處于穩(wěn)定發(fā)展階段，中國和愛爾蘭金融合作逐漸密切，雙方存在重要利益關(guān)系，兩國建立并深化戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，中愛兩國將在金融合作方面迎來新的發(fā)展。為加深中國和愛爾蘭的金融合作，以下就愛爾蘭的金融業(yè)詳細分析，了解愛爾蘭金融業(yè)的發(fā)展后探究中愛兩國金融合作現(xiàn)狀，對未來兩國金融合作展望詳細分析，旨在為加強中國和愛爾蘭的戰(zhàn)略往來、經(jīng)濟網(wǎng)來奠定堅實基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：中國;愛爾蘭;金融合作;展望探析

愛爾蘭發(fā)力于中國經(jīng)濟，中國和愛爾蘭貿(mào)易往來迅速，指導(dǎo)2017年，兩國貿(mào)易額突破150億歐元，愛爾蘭向中國出口奶粉、海鮮、化工產(chǎn)品等，而中國為愛爾蘭提供大量金融服務(wù)，中國的巨大市場吸引愛爾蘭企業(yè)，中國企業(yè)也將愛爾蘭當(dāng)做歐洲市場的第一步[1]。由此可見，隨著中愛兩國多方面的合作，兩國互惠戰(zhàn)略伙伴關(guān)系逐漸加深，其在金融領(lǐng)域?qū)⒌玫礁玫陌l(fā)展。

1.愛爾蘭繁榮、多元的金融業(yè)業(yè)態(tài)介紹

愛爾蘭是歐洲金融服務(wù)出口大國，國際金融行業(yè)繁榮發(fā)展。當(dāng)下，愛爾蘭從事金融工作的人員已經(jīng)超過3.8萬人，跨國國際金融服務(wù)企業(yè)突破200家，其金融技能水平處于國際前沿，靈活度及適用能力較強。

1.1銀行服務(wù)業(yè)的發(fā)展分析

當(dāng)下，愛爾蘭銀行業(yè)服務(wù)受量化寬松貨幣政策影響，行業(yè)業(yè)績改善不理想。房地產(chǎn)市場持續(xù)發(fā)展為銀行業(yè)發(fā)展起到一定促進作用，銀行和小機構(gòu)對自身業(yè)務(wù)拓展至保險、投資、航空金融，謀求發(fā)展[2]。愛爾蘭有約80家銀行開展國際業(yè)務(wù)，不同國家紛紛在愛爾蘭設(shè)立運營機構(gòu)，愛爾蘭國際銀行提供運營及技術(shù)支持，提供證券化業(yè)務(wù)、交易金融、外匯等。

1.2非銀行金融服務(wù)業(yè)發(fā)展分析

愛爾蘭自身基金管理業(yè)務(wù)水平突出，受到世界各國重視，吸引多方資產(chǎn)。愛爾蘭基金資產(chǎn)達到全球基金資產(chǎn)4.9%，距數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，到2017年以來，愛爾蘭管理各方基金多達12000多股，愛爾蘭成為全球最大的凌冽投資基地區(qū)域。是國際最大國際集合投資中心之一。

愛爾蘭保險業(yè)務(wù)也是世界上領(lǐng)先的行業(yè)，國際上大型企業(yè)將愛爾蘭作為跨徑保險管理區(qū)域。例如，人壽保險公司總運營中心就設(shè)立在愛爾蘭，愛爾蘭年均承包壽險業(yè)務(wù)高達200億歐元。

愛爾蘭自身金融科技發(fā)展迅速，在金融領(lǐng)域及科技領(lǐng)域建樹卓越，全球軟件公司選擇在愛爾蘭成立研發(fā)中心[3]。愛爾蘭金融科技生發(fā)展較成熟，以花旗、富達、保誠為代表的金融服務(wù)公司得到迅速發(fā)展。

在飛機租聘方面，愛爾蘭是全球飛機租聘金融業(yè)務(wù)重要區(qū)域之一，租聘公司管理資產(chǎn)高達1590億歐元，業(yè)務(wù)份額超過全球飛機租聘業(yè)務(wù)63%，飛機數(shù)量占比高達26%。中國金融機構(gòu)及企業(yè)也爭相在愛爾蘭設(shè)立航空租聘中心，例如交通銀行、建設(shè)銀行、海航集團等[4]。

2.愛爾蘭金融監(jiān)管環(huán)境良好

2.1監(jiān)管改革的發(fā)展

愛爾蘭采用歐元貨幣流通，金融服務(wù)遵循歐盟立法監(jiān)管，且和IOSCO、IAIS等協(xié)會有一定聯(lián)系，關(guān)注國際標(biāo)準(zhǔn)制定機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，充實監(jiān)管內(nèi)容，提高監(jiān)管效率及質(zhì)量。愛爾蘭中央銀行可開展微觀/宏觀審慎功能，實現(xiàn)對金融行業(yè)的科學(xué)監(jiān)管，針對法律法規(guī)，制定審慎監(jiān)管內(nèi)容，成立中央銀行委員執(zhí)行監(jiān)督管理。

在歐洲銀行采取單一監(jiān)管方式監(jiān)管背景下，歐洲中央銀行和愛爾蘭中央銀行承擔(dān)銀行業(yè)監(jiān)管工作，確保金融市場穩(wěn)定發(fā)展[5]。當(dāng)下，金融監(jiān)管活動不斷增加，受制于歐洲銀行單一監(jiān)管需求，中央銀行對自身監(jiān)管職能進行改革。為確保愛爾蘭中央銀行監(jiān)管范圍可靠，遵循原本運營機構(gòu)不變，監(jiān)管上分為審慎監(jiān)管機構(gòu)及金融行為監(jiān)管機構(gòu)。對審慎機構(gòu)而言，其包含信貸、保險、資產(chǎn)管理等方面監(jiān)管工作;金融行為監(jiān)管則包含消費保護、證券市場、市場監(jiān)管等等。

風(fēng)險局是金融行為監(jiān)管下屬機構(gòu)，將履行審慎監(jiān)管機構(gòu)及金融行為監(jiān)管職能。此外，可成立新的監(jiān)管委員會，確保銀行監(jiān)管工作落實到實際中去。

2.2內(nèi)容介紹

微觀/宏觀審慎政策以愛爾蘭金融監(jiān)管為支持，宏觀審慎主要表現(xiàn)在愛爾蘭中央銀行及歐洲中央銀行的共享方面[6]。宏觀審慎賦予監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管工具，中央銀行應(yīng)用需滿足資本監(jiān)管需求，以貸款價值、貸款收入等，對比率嚴(yán)格限制，保險金、養(yǎng)老金方便，需宏觀審慎部門和歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險的委員會聯(lián)系起來，和職業(yè)養(yǎng)老金組織、歐洲保險等機構(gòu)加強聯(lián)系，相互協(xié)調(diào)。

由于結(jié)構(gòu)單一，愛爾蘭中央銀行微觀/宏觀審慎具有良好的協(xié)調(diào)性，在履行《中央銀行法》的基礎(chǔ)上，愛爾蘭中央銀行有保持金融穩(wěn)定的責(zé)任，其設(shè)置有內(nèi)部金融穩(wěn)定委員會及監(jiān)督委員會，彼此相互制衡。此外，銀行、財政部、財政管理局都參與協(xié)調(diào)事宜，銀行吸收其他部門的觀點，吸收多方咨詢意見，執(zhí)政者對宏觀審慎科學(xué)決策，重視金融穩(wěn)定委員會提出的意見。

在銀行決議職責(zé)方面，愛爾蘭監(jiān)管當(dāng)局及新單一決議董事會職責(zé)不同，單一聚義董事會需擔(dān)負銀行決議直接責(zé)任，針對單一監(jiān)管規(guī)定，中央銀行監(jiān)管愛爾蘭銀行。愛爾蘭中央銀行是國家決議機構(gòu)，擔(dān)負決議計劃及決策，包括一些制度的執(zhí)行。

由上可得，愛爾蘭自身金融環(huán)境穩(wěn)定，監(jiān)管方式具有多元化特征，監(jiān)管機構(gòu)敏銳，將針對實際需要及內(nèi)部環(huán)境及時調(diào)整監(jiān)管。例如，在某次歐債危機中，愛爾蘭采取科學(xué)的金融監(jiān)管措施，關(guān)注金融業(yè)服務(wù)，積極參與到歐盟相關(guān)金融規(guī)定制作中去，及時環(huán)節(jié)歐債危機，確保本國經(jīng)濟迅速走出困境。

3.中愛兩國的金融合作分析

中愛兩國在金融合作上處于逐漸有緊密的趨勢，兩國對應(yīng)金融管理部門、各大企業(yè)的溝通交流明顯增加，開展一系列的合作事宜[7]。

一方面，中愛兩國政府高層合作逐漸加深，中國銀監(jiān)會和愛爾蘭IFSRA簽署監(jiān)管合作備忘錄，雙方表示愿意強化監(jiān)管寫作，確保各相關(guān)機構(gòu)穩(wěn)定經(jīng)營。通過簽署該備忘錄，中國在愛爾蘭投資企業(yè)長久發(fā)展得到可靠支持。此外，中愛兩國簽訂了中國證監(jiān)會和愛爾蘭金融服務(wù)管理監(jiān)管局諒解備忘錄，愛爾蘭總統(tǒng)積極回應(yīng)中國主席習(xí)近平提出的“一帶一路”，兩國愿意加強金融合作。國務(wù)院批準(zhǔn)愛爾蘭500億元人民幣境外機構(gòu)投資者額度，愛爾蘭投資發(fā)展局則在上海、北京、深圳等地設(shè)置辦事處，為兩國加強金融合作奠定基礎(chǔ)。

另一方面，中愛兩國政府及商會溝通密切，企業(yè)在不同角度探索和愛爾蘭企業(yè)合作道路。愛爾蘭方面重視和中國科研機構(gòu)、高校、企業(yè)之間的合作事宜，受英國脫歐影響，愛爾蘭加強了和中國的溝通交流，愛爾蘭財政部、投資發(fā)展局、等舉辦多次研討交流惠東，增進和中國企業(yè)的友誼，推動雙方在金融發(fā)展中互相幫扶、相互協(xié)作。

中國產(chǎn)學(xué)界各組織和愛爾蘭金融領(lǐng)域方面的合作逐漸增多：中愛兩國以“自由貿(mào)易”為前提，建立合作園區(qū)，尤其在航空金融租聘方面產(chǎn)業(yè)發(fā)展較活潑。2016年4月中國上海自由貿(mào)易試驗區(qū)和愛爾蘭香農(nóng)自由區(qū)在當(dāng)?shù)卣鲗?dǎo)下成立的，兩者將在飛機融資租聘上進一步開展合作事宜，在跨徑投資、跨徑電子商務(wù)方面進一步擴大發(fā)展。此外，中愛兩國金融交流渠道也進一步擴寬，溝通渠道豐富。例如，愛爾蘭中央銀行愿意接受愛爾蘭注冊可轉(zhuǎn)讓正確幾何投資計劃及另類投資資金，其通過“深港通”等進行科學(xué)投資。同時，中愛雙方重視金融技術(shù)服務(wù)平臺的對接，確?？鐕鴦趧?wù)工作平穩(wěn)開展。2017年，浦發(fā)銀行北京分行和愛爾蘭大使館簽訂《中國浦東發(fā)展銀行愛爾蘭出國金融合作協(xié)議》，浦發(fā)銀行和愛爾蘭科技局、貿(mào)易局、大使館建立了長期合作關(guān)系，實現(xiàn)技術(shù)上的對接，在愛爾蘭銀行管網(wǎng)上實現(xiàn)在線支付、在線開立存款證明等多項業(yè)務(wù)。

4.中愛兩國金融合作的展望

當(dāng)下中愛兩國金融合作取得了不錯的成績，兩國的金融合作事宜從國家監(jiān)管層面逐漸精細發(fā)展到微觀的市場運作，兩國企業(yè)和產(chǎn)學(xué)界的交流瑜伽密切，在世界經(jīng)濟大發(fā)展的背景下，中愛兩國需認(rèn)識到合作發(fā)展對國家進步的促進作用，以此構(gòu)建國家金融合作新體系。

4.1推進中愛國家金融發(fā)展戰(zhàn)略對接，強化溝通

我國“十三五”規(guī)劃的提出，是對我國新時期發(fā)展的宏偉藍圖，其對國家金融體系改革有詳細闡述。愛爾蘭金融服務(wù)戰(zhàn)略2020，也就是IFS2020，是其2015-2020年國家金融事業(yè)發(fā)展的總體戰(zhàn)略，為促進愛爾蘭國際金融服務(wù)進一步發(fā)展提供戰(zhàn)略目標(biāo)，以此促進愛爾蘭國家經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

從整體上來看，中國政府和愛爾蘭政府都重視金融服務(wù)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，重視和金融業(yè)發(fā)展息息相關(guān)的對應(yīng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，但是其面對大數(shù)據(jù)、數(shù)字化等方面風(fēng)管管理及挑戰(zhàn)，要將兩國經(jīng)濟金融發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)系起來，兩國加強合作事宜，實現(xiàn)共贏。例如，要注重發(fā)展綠色金融經(jīng)濟，中愛相關(guān)企業(yè)共同合作，探究金融科技領(lǐng)域存在的潛在商機，可以在愛爾蘭金融科技領(lǐng)域豐富經(jīng)驗的加持下，利用強大網(wǎng)絡(luò)，讓企業(yè)在合作中建立具有凝聚力的金融科技生態(tài)圈，各級政府對愛爾蘭國際金融服務(wù)戰(zhàn)略全面解讀，引導(dǎo)企業(yè)合理開展合作事宜，達到“1+1>2”的效果。

4.2實現(xiàn)金融市場互聯(lián)互通，拓展國際合作深度

中國重視推進金融市場對外開放，通過積極開放金融市場，讓更多的國際投資者參與進來，吸引投資者的興趣，滿足國內(nèi)投資者開展全球化投資的基本需求?？芍贫?zhǔn)入政策，吸引愛爾蘭金融機構(gòu)到中國市場開展一系列業(yè)務(wù)，使中國金融機構(gòu)向國家化方向發(fā)展。例如，可以在愛爾蘭設(shè)置分支機構(gòu)，以“單一牌照”機制進入歐盟市場，建設(shè)中愛金融市場，促進人民幣向國際化方向發(fā)展。此外，要擴大企業(yè)和金融機構(gòu)的涉及范圍，多使用人民幣為結(jié)算、投資、融資貨幣，提高人民幣的使用率，提高人民幣市場地位，將愛爾蘭發(fā)展成為離岸人民幣重要市場。

通過維持人民幣幣值，可有效降低匯率風(fēng)險及交易風(fēng)險，確保投資及資產(chǎn)估值預(yù)期得到穩(wěn)定，推動中愛兩國經(jīng)貿(mào)融資向一體化逐漸演進。人民幣市場的改革逐漸穩(wěn)定，資本賬戶開放也向正規(guī)化方向發(fā)展，人民幣有望成為實際儲備貨幣，向全球計價貨幣進行轉(zhuǎn)化。人民幣的升值變化，有利于加強中愛兩國金融市場聯(lián)系性，提升愛爾蘭國際金融中心地位，深化中愛金融合作，實現(xiàn)兩國互惠互利。

4.3積極拓寬融資渠道，實現(xiàn)共贏

對融資渠道進行拓寬，同時拓寬投資工具，可實現(xiàn)中愛合作共贏。在中國國家主席習(xí)近平提出的“一帶一路”影響下，要和愛爾蘭深化經(jīng)濟貿(mào)易合作，對投資融資渠道及工具進一步完善。

首先，可以以人民幣為主導(dǎo)，在愛爾蘭發(fā)行通過人民幣計價的設(shè)施債券，以“一帶一路”項目建設(shè)為中心，重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過基礎(chǔ)設(shè)施及收益權(quán)，作為抵押發(fā)行債券融資。將具體的融資和“一帶一路”相聯(lián)系起來，以其環(huán)節(jié)融資的壓力。此外，政府可以設(shè)立擔(dān)?；穑黾踊A(chǔ)設(shè)施債券的信用度，降低融資成本，豐富投資者層次。

再者，可以適當(dāng)推出以人民幣計價的基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券產(chǎn)品，優(yōu)化結(jié)構(gòu)設(shè)計，將基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)能的現(xiàn)金流，劃分為各期限、各信用等級的產(chǎn)品，將產(chǎn)品出售給符合規(guī)定的投資者。對項目存量資產(chǎn)進行盤活，應(yīng)加快資金回收速度，開拓新的投資渠道，為投資者提供更多的投資方式。

然后，要積極推動“公共私營合作制”，以PPP融資模式，調(diào)動可能的私人資本力量及社會資本力量，提高資本積極性，讓政府和市場雙重驅(qū)動，減少項目中存在的金融風(fēng)險。此外，在試點開展中愛兩國的跨徑人民幣貸款服務(wù)，中愛政府充分溝通，對金融機構(gòu)跨徑貸款審批流程適當(dāng)放寬，增加審批額度，鼓勵相關(guān)金融機構(gòu)通過聯(lián)合貸款的方式，籌措資金，推動跨國項目的工程項目貸款活動，鼓勵開展并購重組貸款等業(yè)務(wù)，確保投資融資有多元化選擇。

最后，中愛政府要以政策鬼帝女的方式，協(xié)調(diào)兩國基金護筒，適度增加雙邊貨幣互換，為投資融資的擴大發(fā)展奠定基礎(chǔ)，拓寬人民幣的境外流轉(zhuǎn)渠道，以多樣化的金融衍生工具，應(yīng)對可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險。

5.結(jié)束語

綜上所述，相較于中國，愛爾蘭屬于一個小國家，但是愛爾蘭自身戰(zhàn)略位置不同，其屬于歐洲的門戶，經(jīng)濟地位非常重要，加之愛爾蘭金融業(yè)發(fā)展速度較快，中國可以以愛爾蘭為進入歐洲的調(diào)板，和愛爾蘭建立長期金融合作關(guān)系，為促進國際業(yè)務(wù)發(fā)展提前規(guī)劃。對愛爾蘭而言，中國市場潛力巨大，且中國經(jīng)濟處于持續(xù)增長狀態(tài)，和中國開展金融業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)往來，對促進愛爾蘭經(jīng)濟發(fā)展有重要價值，由此可見，中國和愛爾蘭的金融合作一片光明，需加強經(jīng)貿(mào)合作，做好細節(jié)的合作事宜。

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