對(duì)外貿(mào)易中采用人民幣結(jié)算的問題

【摘 要】 對(duì)外貿(mào)易對(duì)于推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要的意義和地位。隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易不斷發(fā)展，使用人民幣作為國(guó)際結(jié)算貨幣的呼聲越來越高。但由于人民幣結(jié)算目前還存在一些問題，例如雙向流動(dòng)機(jī)制缺乏、貨幣結(jié)束存在慣性、出口產(chǎn)品議價(jià)能力差等。所以國(guó)家應(yīng)完善人名幣結(jié)算的法律和正測(cè)，鼓勵(lì)更多企業(yè)使用人名幣再對(duì)外貿(mào)易中進(jìn)行結(jié)算。

【關(guān)鍵詞】 對(duì)外貿(mào)易 人民幣階段 對(duì)策及建議

一、前言

目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，國(guó)際地位也不斷的提升，在對(duì)外貿(mào)易中人民幣國(guó)際化的呼聲不斷提高。隨著“一帶一路”政策的深入開展，人民幣的使用在周邊國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)廣泛的普及。

二、研究背景及意義

一個(gè)國(guó)家貨幣在國(guó)際上的地位受到這個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)規(guī)模及在綜合國(guó)力地位的影響，其貿(mào)易規(guī)模越大則貨幣在國(guó)際市場(chǎng)地位越高。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)一步推進(jìn)，國(guó)家間經(jīng)濟(jì)貿(mào)易愈發(fā)平凡，貿(mào)易交叉變得更加復(fù)雜，這樣的情況下在國(guó)際貿(mào)易中使用哪種國(guó)際貨幣顯得意義更加重大。

2008年席卷全球的經(jīng)濟(jì)危機(jī)以來，歐洲出現(xiàn)主權(quán)債務(wù)危機(jī)，各國(guó)紛紛出臺(tái)貨幣緊縮政策，美國(guó)多次下調(diào)信用等級(jí)，世界經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展緩慢。在這樣的背景下，美元一幣獨(dú)大的貨幣體系已經(jīng)不再適用，國(guó)際貨幣體系改革變得越來越緊迫。隨著我國(guó)“一帶一路”政策的發(fā)展，人民幣在我國(guó)周邊邊境貿(mào)易中的受歡迎程度不斷提升，使用人民幣結(jié)算能夠避免由于美元匯率波動(dòng)而造成的不必要的損失。

在對(duì)外貿(mào)易中采用人民幣結(jié)算與使用外匯結(jié)算相比優(yōu)勢(shì)明顯，相關(guān)數(shù)據(jù)表明，在我國(guó)企業(yè)的收入中委托銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行衍生品交易中的費(fèi)用占比在2%-3%左右，這還不包括信用證開具以及結(jié)項(xiàng)等費(fèi)用?？傮w而言，企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易中采用人民幣進(jìn)行結(jié)算能夠讓企業(yè)節(jié)約大概4%-6%左右的成本，這對(duì)于提高我國(guó)進(jìn)出口企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平起著極其重要的作用。不僅能夠幫助企業(yè)開辟新的盈利空間，還能促進(jìn)海外貿(mào)易進(jìn)一步的發(fā)展，從而促使我國(guó)國(guó)際化布局的形成。

三、人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的發(fā)展現(xiàn)狀

2009年我國(guó)開啟人民幣跨境結(jié)算，09年末僅為365家企業(yè)辦理409筆跨境結(jié)算業(yè)務(wù)，金額僅有35.8億元。2011和2012這兩年結(jié)算試點(diǎn)全面放開，人民幣跨境結(jié)算進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)期，2014年累計(jì)實(shí)現(xiàn)6.55萬億結(jié)算金額，同比增長(zhǎng)41%，2015年增速放緩，僅增長(zhǎng)了10%達(dá)到7.23萬億，之后我國(guó)對(duì)外貿(mào)易中人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開始萎縮，2017和2018兩年僅分別實(shí)現(xiàn)了4.36萬億和5.11萬億的結(jié)算業(yè)務(wù)額。

我國(guó)人民幣跨境結(jié)算發(fā)展時(shí)間較短，相關(guān)的法律體系還不夠健全，缺乏完善的結(jié)算體系，因此在對(duì)外貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算的規(guī)模不大。根據(jù)海關(guān)的數(shù)據(jù)，2010年我國(guó)對(duì)外貿(mào)易額為2.97萬億美元，其中人民幣結(jié)算額為5036.4億元，只占了3%不到的比例，在全球貨幣結(jié)算中的比例更是不到1%。但值得一提的是，人名幣跨境結(jié)算的發(fā)展奇怪良好，到2018年我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額達(dá)到30.51萬億元，人民幣進(jìn)行結(jié)算的業(yè)務(wù)額為5.11萬億元，占對(duì)外貿(mào)易總額的16.74%，全球結(jié)算貨幣中占比1.89%，成為世界第五大的支付貨幣。

四、外貿(mào)易人民幣結(jié)算中存在的問題

（一）在結(jié)算貨幣中存在使用慣性，阻礙人民幣結(jié)算的發(fā)展。在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中使用不一樣的貨幣對(duì)于交易雙方造成的交易成本不一樣，美元、歐元這種交易量大的國(guó)際貨幣，在外匯市場(chǎng)上兌換比較便利，因此轉(zhuǎn)換成本比較低。交易成本與貨幣的使用規(guī)模呈現(xiàn)明顯的反比，使用廣泛使用的貨幣，其轉(zhuǎn)換時(shí)較為方便便宜。并且國(guó)際貨幣在金融市場(chǎng)上能夠享受的金融產(chǎn)品及服務(wù)也更多。像美元、歐元這樣的國(guó)際貨幣，其在國(guó)際市場(chǎng)上擁有極大的交易量，還有巨大的世界金融市場(chǎng)支撐。這使其成為大多數(shù)企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際結(jié)算中習(xí)慣性選擇的貨幣。這一慣性是人民幣結(jié)算推廣最大的阻礙。

（二）人民幣跨境清算系統(tǒng)不健全。當(dāng)前我國(guó)對(duì)外貿(mào)易人民幣清算系統(tǒng)還存在一些問題，首先商業(yè)銀行在對(duì)人民幣跨境時(shí)使用時(shí)的清算系不同，在不同清算系統(tǒng)中銀行名稱也不一定相同，有時(shí)一個(gè)銀行對(duì)應(yīng)多個(gè)代碼，有時(shí)相同代碼卻對(duì)應(yīng)不同銀行。這導(dǎo)致企業(yè)在匯款時(shí)容易出現(xiàn)差錯(cuò)。其次，當(dāng)前我國(guó)對(duì)人民幣跨境結(jié)算的監(jiān)管主要依靠各銀行自己申報(bào)，沒有實(shí)現(xiàn)跨部門跨企業(yè)的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和信息共享，這不利于有關(guān)部門對(duì)人民幣跨境流動(dòng)實(shí)行全面監(jiān)控。

（三）結(jié)算量結(jié)構(gòu)失衡。我國(guó)在對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易中人民幣的支付要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收入，即企業(yè)在進(jìn)口時(shí)支付給國(guó)外企業(yè)多用人民幣，而出口時(shí)，國(guó)外企業(yè)大多用美元進(jìn)行支付。再加上我國(guó)在進(jìn)出口貿(mào)易中出口量遠(yuǎn)大于盡量，這導(dǎo)致從我國(guó)收付結(jié)算量嚴(yán)重失衡。收付失衡導(dǎo)致許多問題出現(xiàn)，大幅度的增加了我國(guó)的外匯儲(chǔ)備，造成了極大的資源浪費(fèi)，給我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來了更大的隱患。

（四）出口企業(yè)議價(jià)能力不足。國(guó)際上的多數(shù)國(guó)家的貿(mào)易都使用主流貨幣進(jìn)行結(jié)算，以歐元、美元等為主。這主要是因?yàn)榘l(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易中一直處于主導(dǎo)地位，他們出口的產(chǎn)品主要是高附加值的制成品，議價(jià)能力較高。發(fā)展中國(guó)家出口的主要是附加值低、差異小、替代性強(qiáng)的產(chǎn)品，議價(jià)能力較弱，因此其在選擇結(jié)算貨幣時(shí)較為被動(dòng)。雖然這幾年我國(guó)出國(guó)結(jié)構(gòu)開始調(diào)整，但是出口產(chǎn)品中較多的還是議價(jià)能力較弱的產(chǎn)品，這使得我國(guó)許多企業(yè)在跨境貿(mào)易中使用人民幣進(jìn)行結(jié)算的難度很大，這對(duì)于人民幣跨境結(jié)算的發(fā)展存在很大的抑制作用。

（五）人民幣跨境結(jié)算流通渠道不順暢。我國(guó)對(duì)資本項(xiàng)目一直有著極強(qiáng)的管制力，對(duì)外資一直實(shí)行的是“寬進(jìn)嚴(yán)出”的機(jī)制，這極大的限制了我國(guó)對(duì)外資的利用，這一政策對(duì)于人民幣雙向流動(dòng)極為不利。同時(shí)我國(guó)還沒有能夠形成有效的市場(chǎng)化利率及匯率決定機(jī)制和健全的人民幣雙向流動(dòng)機(jī)制來實(shí)現(xiàn)人民幣自由兌換。當(dāng)前國(guó)家對(duì)利率監(jiān)管較為嚴(yán)格，使得我國(guó)目前的利率水平難以反映國(guó)內(nèi)市場(chǎng)真實(shí)的情況，導(dǎo)致市場(chǎng)上許多產(chǎn)品價(jià)格產(chǎn)生扭曲，不利于人民幣回流。

其次，我國(guó)金融市場(chǎng)的深度和廣度都不夠，一是我國(guó)外匯市場(chǎng)中的大多數(shù)業(yè)務(wù)的貨幣兌換，期權(quán)期貨類交易很少。二是我國(guó)股票市場(chǎng)與美國(guó)差距較大，2018年滬深兩市成交量?jī)H有43萬億人民幣，紐約證券交易所的交易額則超過了30萬億美元。此外我國(guó)股票市場(chǎng)很容易受到與經(jīng)濟(jì)不相干的因素的干擾，股市存在很嚴(yán)重的投機(jī)氛圍，許多公司上市就是為了圈錢。再看證券市場(chǎng)，我國(guó)國(guó)際證券發(fā)行量很少，在國(guó)際證券中占比不到0.3%，其中以人民幣作為計(jì)價(jià)單位發(fā)行的國(guó)際債券更是幾乎為零。

五、完善人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的對(duì)策建議

（一）完善人民幣結(jié)算系統(tǒng)。為了實(shí)現(xiàn)人民幣結(jié)算的標(biāo)準(zhǔn)化，要求境內(nèi)參與行使用一樣的結(jié)算系統(tǒng)，各行必須統(tǒng)一名稱及代碼，名稱和代碼做到一一對(duì)應(yīng)，同時(shí)要統(tǒng)一境外參與行的中文翻譯，避免在匯款時(shí)出現(xiàn)錯(cuò)誤。同時(shí)結(jié)算系統(tǒng)應(yīng)該做到中英文的自動(dòng)切換，做到與世界上較為重要的金融中心的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)對(duì)接。

為了保證信息安全，應(yīng)該改變當(dāng)前央行收集人民幣跨境結(jié)算信息主要依賴主動(dòng)上報(bào)的形式，制定強(qiáng)制性的信息上報(bào)機(jī)制，專門為人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算建立單獨(dú)的信息系統(tǒng)，用于收集和分析相關(guān)系統(tǒng)。針對(duì)信息傳輸，可以使用安全性較高的專用網(wǎng)絡(luò)，用于數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和備份。

（二）改善人民幣收付失衡狀態(tài)。首先可以增加貨幣互換，提升我國(guó)人民幣的海外存量。我國(guó)政府可以與更多的國(guó)家簽訂貨幣互換條約，給予使用人民幣結(jié)算的國(guó)家給與一定的貨幣互換優(yōu)惠，以此來刺進(jìn)貨幣互換國(guó)更有積極性的進(jìn)行人民幣結(jié)算。

其次需要加速我國(guó)匯率市場(chǎng)的改革，當(dāng)前由于我國(guó)匯率水平不能反映人民幣價(jià)值，導(dǎo)致國(guó)外企業(yè)不愿意用人民幣進(jìn)行結(jié)算。因此，必須要對(duì)人民幣匯率進(jìn)行市場(chǎng)化的改革。保持人民幣外匯的穩(wěn)定，使更多的企業(yè)和個(gè)人愿意使用人名幣進(jìn)行結(jié)算。

（三）提高出口企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及議價(jià)能力。我國(guó)作為第一大出口國(guó)，可以嘗試多與一些對(duì)于中國(guó)依存度較大且與聯(lián)系密切的發(fā)展中國(guó)家，如東南亞等先行開展人民幣貿(mào)易的跨境結(jié)算業(yè)務(wù)。這就需要政府制定相關(guān)政策來支持，創(chuàng)造條件鼓勵(lì)跨境直接投資人民幣結(jié)算和跨國(guó)公司使用人民幣結(jié)算。

我國(guó)大多數(shù)的出口企業(yè)屬于勞動(dòng)密集型行業(yè)，主要涉及加工貿(mào)易。這使得我國(guó)許多出口產(chǎn)品價(jià)格浮動(dòng)很大，在國(guó)際市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)壓力很大，國(guó)外廠商擁有更強(qiáng)的議價(jià)能力，能夠決定使用哪種結(jié)算貨幣。所以政府應(yīng)該加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，提高我國(guó)企業(yè)在國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)力，鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行自主創(chuàng)新，以此來取得定價(jià)及使用人民幣結(jié)算的話語權(quán)。

（四）拓寬結(jié)算中人民幣流通渠道?？梢苑艑拰?duì)資本的管制。針對(duì)對(duì)外投資，逐步取消境內(nèi)的投資金額和地區(qū)的限制，推進(jìn)人民幣對(duì)外投資。針對(duì)人民幣回流，可以對(duì)國(guó)外人民幣對(duì)內(nèi)投資適當(dāng)放寬，敢于讓境外人民幣進(jìn)來，并對(duì)其進(jìn)行合適的監(jiān)管及引導(dǎo)，提高資金使用效率。同時(shí)需要提升我國(guó)金融市場(chǎng)的深度以及廣度，降低人民幣在外匯兌換時(shí)的匯稅。

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作者簡(jiǎn)介：韓宜懂（1997——）男，漢族，河南濮陽人，河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2016級(jí)本科生，國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)