又一國有大行成立金融科技子公司!中行籌劃多時中銀金科正式成立

王金瑞

據(jù)《金融理財》記者梳理發(fā)現(xiàn)，在此之前，建行、工行2家國有大行，以及興業(yè)、招商等5家股份行成立金融科技子公司。如今，甚至連中小城商行也跑步進場，銀行開始發(fā)起科技“反擊戰(zhàn)”。據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，未來將會有更多銀行加入這場科技爭奪戰(zhàn)之中。

繼工行、建行之后，又一國有大行正式成立全資金融科技子公司！

6月13日下午，中國銀行（下稱：中行）全資子公司中銀金融科技有限公司（以下簡稱“中銀金科”）在上海正式成立。公司注冊地在上海市浦東新區(qū)（自由貿(mào)易試驗區(qū)），注冊資本6億元人民幣。

據(jù)《金融理財》記者梳理發(fā)現(xiàn)，在此之前，建行、工行2家國有大行，以及興業(yè)、招商等5家股份行成立金融科技子公司。如今，甚至連中小城商行也跑步進場，銀行開始發(fā)起科技“反擊戰(zhàn)”。據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，未來將會有更多銀行加入這場科技爭奪戰(zhàn)之中。

“中銀金科”落戶上海

6月13日下午，中銀金科在上海正式成立，這也是國有大行中第三家成立金融科技子公司的銀行。

在注冊地方面，中行與建行一樣，選擇落戶上海。6月13日，央行行長易綱在第十一屆陸家嘴論壇的主題演講中表示，“把上海建成金融科技中心。未來，全球金融增長點在于金融科技，國際金融中心競爭的焦點也在金融科技。因此，我們應(yīng)高度重視金融科技發(fā)展。上海正在推進科創(chuàng)中心建設(shè)，在金融科技發(fā)展方面大有可為?！?/p>

中行副董事長、行長劉連舸表示，“中行從上海啟航，不斷走向世界，到今年年底我們會覆蓋60個國家，會有500個海外的機構(gòu)，會有3萬人在外邊?！?/p>

其實，中行成立金融科技子公司也是醞釀了許久。早在年初中行內(nèi)部舉行的2019年工作會議上，原中行董事長陳四清就提出，中行科技機制改革要提速，穩(wěn)步推進中銀金融科技公司籌建工作。

據(jù)了解，中銀金科脫胎于中行軟件中心，子公司成立后，中行集團層面的科技治理架構(gòu)由原來的“一部兩中心”變?yōu)椤啊績芍行囊还尽保葱畔⒖萍疾?、?shù)據(jù)中心、軟件中心和中銀金融科技公司。中銀金融科技公司在總行統(tǒng)籌管控下，與其他科技部門分工合作，共同推動集團科技戰(zhàn)略實施落地。

按照中行對中銀金科的定位，子公司將開展集團內(nèi)金融科技服務(wù)、外部金融科技服務(wù)、基礎(chǔ)技術(shù)研究、金融云服務(wù)、其他行業(yè)云服務(wù)及金融科技資源整合等六大主營業(yè)務(wù)。

更加值得關(guān)注的是，在不久之前，中行推出手機銀行6.0，這也是中行運用金融科技實現(xiàn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的最新成果。中行副行長鄭國雨表示，中行將繼續(xù)秉承以客戶為中心的服務(wù)理念，堅持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型求實、變革圖強，把中行建設(shè)成為新時代全球一流銀行，讓百年老店在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中乘風(fēng)破浪，領(lǐng)航前行。

8家“銀行系”金融科技子公司

作為金融體系老大哥的銀行，一直以來在金融科技大潮中的受關(guān)注度遠不及互聯(lián)網(wǎng)系金融科技企業(yè)。但在傳統(tǒng)擴張模式受限等因素影響下，已有多家銀行開始明確金融科技轉(zhuǎn)型方向。從獨立研發(fā)、跨界合作，再到如今設(shè)立科技子公司，銀行們在轉(zhuǎn)型的道路上開始一路狂奔。

事實上，成立科技子公司“浪潮”是由股份行率先發(fā)起的，緊接著國有大行也逐漸介入，甚至連中小城商行也跑步進場，銀行開始發(fā)起科技“反擊戰(zhàn)”。據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，未來將會有更多銀行加入這場科技爭奪戰(zhàn)之中。

據(jù)記者了解，最早是由興業(yè)銀行在業(yè)內(nèi)成立“興業(yè)數(shù)金”。而“零售之王”招商銀行，也早在2017年就喊出了打造“金融科技銀行”的口號，并在之后成立“招銀云創(chuàng)”。光大銀行成立“光大科技”。

2018年，建行成立“建信金科”，打響國有大行成立科技公司的“第一槍”。隨后，民生銀行于去年5月15日也宣布成立金融科技子公司。在掛牌儀式上，民生銀行董事長洪崎指出，民生科技的成立是集團推進科技金融銀行戰(zhàn)略實施的重要舉措。與建信金科類似，民生科技的定位也是在服務(wù)本集團及其子公司的同時向外部市場擴張，面向同業(yè)的中小金融機構(gòu)，擴張至民營企業(yè)和小微企業(yè)。

今年5月，宇宙行工行宣布成立“工銀科技”，并在雄安新區(qū)正式開業(yè)。5月16日，北京銀行的“北銀金融科技”面世。

截至目前，已有興業(yè)銀行、招商銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、工商銀行、北京銀行、中國銀行8家銀行先后入局。雖然平安集團旗下也成立了科技子公司“金融壹賬通”，但與平安銀行為平級關(guān)系，并非銀行系科技子公司

各家金融公司業(yè)務(wù)方向大多遵循由內(nèi)到外的軌跡，即成立初期以服務(wù)母公司及其集團子公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提供科技支撐為主，隨后逐漸擴展至同業(yè)乃至非銀機構(gòu)的金融科技能力輸出。但橫向比較，每個銀行子公司的業(yè)務(wù)方向又不盡相同。比如，興業(yè)數(shù)金創(chuàng)立較早，希望做全套系統(tǒng);招行產(chǎn)品主要是數(shù)據(jù)中心，側(cè)重硬件。

“銀行系“金融科技公司的機遇與挑戰(zhàn)

“銀行系“與”互聯(lián)網(wǎng)系“金融科技公司相比，既有優(yōu)勢，也有挑戰(zhàn)。

后者基于技術(shù)優(yōu)勢，更偏向底層技術(shù);而銀行系則因具有業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品管理上的優(yōu)勢，更偏向上層業(yè)務(wù)系統(tǒng)，兩者有互補性。

與互聯(lián)網(wǎng)公司相比，銀行缺乏規(guī)模足夠大、用戶足夠活躍的客戶端產(chǎn)品，現(xiàn)有客戶端數(shù)據(jù)也多是消費數(shù)據(jù)與信用數(shù)據(jù)。用戶數(shù)據(jù)豐富度的不足，使銀行系科技金融公司在用戶畫像上可能不及互聯(lián)網(wǎng)系對手更加精準(zhǔn)。

此外，由于脫胎于銀行自身的IT部門，新晉銀行系金融公司普遍缺少獨立運營管理的理念和經(jīng)驗。怎樣從一個部門變成獨立公司，企業(yè)文化、組織架構(gòu)、研發(fā)效能、交付體系建設(shè)如何轉(zhuǎn)變，都將是銀行系科技金融公司面臨的挑戰(zhàn)。

銀行系金融科技公司依托于自身對銀行業(yè)務(wù)的熟悉，在金融科技的研發(fā)和應(yīng)用落地中具有獨特的先決條件。然而，與螞蟻金服等成熟的金融科技公司相比，銀行做金融科技，也要直面自己的弱勢和不足。以更好地規(guī)避體制機制弊端，同時也可以保證自身掌握金融科技核心技術(shù)話語權(quán)，夯實銀行轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，為長遠發(fā)展形成穩(wěn)固支撐，給傳統(tǒng)銀行帶來巨大價值升級。