商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系研究

羅鵬

【摘 要】中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷經(jīng)了30年的快速增長(zhǎng)，進(jìn)入了發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期。扶持新興產(chǎn)業(yè)、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)關(guān)注。商業(yè)銀行作為金融的核心主體，在綠色金融發(fā)展中發(fā)揮著特殊的作用。目前中國(guó)的綠色信貸起步較早，非銀行綠色金融還處在起步階段。中資銀行應(yīng)當(dāng)打造綠色金融機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)客戶和業(yè)務(wù)的綠色化，以及自身運(yùn)營(yíng)綠色化作為長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，本文講的是我國(guó)商業(yè)銀行如何發(fā)展構(gòu)建的綠色金融以及應(yīng)對(duì)方案。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；戰(zhàn)略體系；綠色金融

現(xiàn)在的中資商業(yè)銀行要在前期實(shí)踐探索的基礎(chǔ)上，將綠色金融的發(fā)展上升到全局和戰(zhàn)略高度。這既是引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的需要，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也是實(shí)施監(jiān)管要求、履行法律責(zé)任的需要，更是推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和銀行拓展的發(fā)展空間。

一、“綠色金融”理念的發(fā)展與前景

（一）“綠色金融”發(fā)展的背景

從20世紀(jì)70年代開始，世界各國(guó)紛紛出臺(tái)各種文件實(shí)踐“綠色金融”理念。中國(guó)是比較早的關(guān)注信貸對(duì)環(huán)境影響的國(guó)家之一，但是具有標(biāo)志性的綠色金融展開實(shí)踐時(shí)是2007年國(guó)家環(huán)境保護(hù)部同保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)出臺(tái)的，以“綠色證券”、“綠色保險(xiǎn)”、“綠色信貸”為主要內(nèi)容的“綠色金融”制度，為金融業(yè)進(jìn)入環(huán)保市場(chǎng)做基礎(chǔ)。所謂的綠色金融就是把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本的政策，進(jìn)行綜合化金融服務(wù)，在投資中考慮潛在的環(huán)境影響，把與之相關(guān)的回報(bào)、成本以及風(fēng)險(xiǎn)都融合在日常的業(yè)務(wù)中。在金融的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注意環(huán)境的保護(hù)與治理，通過對(duì)社會(huì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)可持續(xù)性發(fā)展。綠色金融一方面是指金融業(yè)如何在環(huán)保和經(jīng)濟(jì)社會(huì)下促進(jìn)可持續(xù)性發(fā)展，其作用是引導(dǎo)資金流向節(jié)源技術(shù)開發(fā)和環(huán)境保護(hù)的產(chǎn)業(yè)；另一方面是自身的可持續(xù)發(fā)展，確定金融業(yè)要繼續(xù)保持可持續(xù)性發(fā)展，加強(qiáng)保護(hù)，避免過度投機(jī)行為只注重短期的利益。

（二）“綠色金融”帶來的可持續(xù)發(fā)展理念

經(jīng)過這近十年的初步發(fā)展，各個(gè)領(lǐng)域針對(duì)環(huán)保經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)與融資所需求的創(chuàng)新金融工具層出不窮，呈現(xiàn)出了一種方興未艾的發(fā)展趨勢(shì)。人民銀行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿曾指出，相比建綠色信貸，綠色債券可解決期限的錯(cuò)配問題，提升投放能力適合中長(zhǎng)期、有穩(wěn)定現(xiàn)金流的融資模式。目前中國(guó)的綠色債券市場(chǎng)，截止到2016年前七個(gè)月，綠色債券的發(fā)行量達(dá)到約1200億元人民幣，占全球同期發(fā)行量的42%。為促進(jìn)可持續(xù)性發(fā)展、發(fā)展生態(tài)安全已成為全球共識(shí)，中國(guó)應(yīng)該從國(guó)家政策層面加快推動(dòng)綠色發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。目前生態(tài)建設(shè)資金缺口大，需通過市場(chǎng)化解決融資問題。據(jù)2013年世界經(jīng)濟(jì)論壇的估計(jì)，截止到2030年，單單只是向交通、建筑、能源等綠色設(shè)施上的轉(zhuǎn)型，每年就需要增加相當(dāng)于全球GDP大約1.5%的資金額外投入[1]。

（三）實(shí)施綠色金融，出現(xiàn)的問題

在我們發(fā)展綠色金融的理念下會(huì)出現(xiàn)大大小小的問題，如現(xiàn)在的政策不能夠引導(dǎo)綠色金融的產(chǎn)業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，缺乏經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新的支撐。生態(tài)環(huán)保的項(xiàng)目本身就存在著散亂的問題，缺乏主動(dòng)性，金融的支持也很困難。金融機(jī)構(gòu)難以實(shí)時(shí)掌握行業(yè)環(huán)保的排放標(biāo)準(zhǔn)，目前沒有一套科學(xué)性的分析，各行業(yè)的主管部門對(duì)綠色的產(chǎn)業(yè)也難以界定。所以在以上的問題，沒有詳細(xì)的應(yīng)對(duì)措施下目前還難以形成更好的綠色金融戰(zhàn)略。

二、“綠色金融”的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

（一）多方聯(lián)動(dòng)

在信息革命、生物技術(shù)革命、工業(yè)革命之后，綠色經(jīng)濟(jì)能否成為新浪潮，也依賴于社會(huì)各界的共同努力。綠色金融是推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要中心環(huán)節(jié)，首先要做到政府推動(dòng)，多方聯(lián)合構(gòu)建多層的金融支持體系，奠定綠色金融的制度基礎(chǔ)。在政府方面應(yīng)出臺(tái)一系列有關(guān)環(huán)保、鼓勵(lì)再生資源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財(cái)稅政策和法律法規(guī)，讓綠色金融有章可循。

（二）加強(qiáng)國(guó)際合作與交流

中國(guó)可以借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，目前的國(guó)外銀行已經(jīng)形成了全新的環(huán)境保護(hù)計(jì)劃。豐富的綠色衍生產(chǎn)品、完善的金融制度以及合理的內(nèi)部環(huán)境保護(hù)機(jī)構(gòu)。通過和國(guó)外的大型金融交流合作，借鑒國(guó)外的通行原則來實(shí)現(xiàn)自我約束，并強(qiáng)化實(shí)施綠色金融。學(xué)習(xí)國(guó)外的金融理念和管理經(jīng)營(yíng)，爭(zhēng)取到國(guó)際技術(shù)的援助，進(jìn)而提升中國(guó)自身的水準(zhǔn)，擴(kuò)大在國(guó)際的影響力，還能獲得一定損失的分擔(dān)，能夠大大有效地提高了業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）中國(guó)綠色金融最新進(jìn)展

近年來，綠色金融的實(shí)踐取得了很明顯的進(jìn)步，可持續(xù)發(fā)展理念逐步建立，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，市場(chǎng)也在逐步形成。銀行業(yè)的監(jiān)管體系已初步建立，銀監(jiān)會(huì)也在積極推行綠色金融制度的建設(shè)，監(jiān)管構(gòu)架初步形成。2013年銀監(jiān)會(huì)制定了一套制度，要求銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)所涉及的環(huán)境，重大安全風(fēng)險(xiǎn)貸款和節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目以及服務(wù)的貸款都進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。環(huán)保項(xiàng)目、服務(wù)貸款的變化、五級(jí)分類、年度節(jié)能減排能力這些都進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。正在建立考核評(píng)價(jià)體系，以推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)發(fā)展、工作人員履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)，探索信貸實(shí)施成效納入評(píng)級(jí)的具體辦法。目前，這項(xiàng)人物在不斷推進(jìn)。銀行業(yè)的綠色信貸迅猛發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展起到了相當(dāng)關(guān)鍵性的作用[2]。

（四）實(shí)施步驟

既要推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型及構(gòu)建金融體系的進(jìn)程相協(xié)調(diào)，也要與自身轉(zhuǎn)型相協(xié)調(diào)可大概分為兩個(gè)階段（四年一個(gè)階段）。

從2016年到2020年，該階段與“十三五”跨度一致，這一階段應(yīng)全面覆蓋綠色金融理念、文化與價(jià)值觀，從政策、組織架構(gòu)、流程的管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露等搭建戰(zhàn)略體系并深入推進(jìn)實(shí)施建設(shè)。

從2021年到2025年，該階段與“十四五”跨度一直，銀行業(yè)的綠色金融體系逐漸成熟，綠色金融理念逐步深入整個(gè)的運(yùn)營(yíng)過程，體系不斷完善，針對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別體系日漸成熟，能針對(duì)客戶的需求提供有效的服務(wù)方案。大型的商業(yè)銀行不僅能對(duì)文明建設(shè)和綠色發(fā)展進(jìn)行有效的金融支撐，還在全國(guó)的綠色金融體系發(fā)揮著極大的作用[3]。

（五）戰(zhàn)略愿景

為更好地適應(yīng)可持續(xù)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)，商業(yè)銀行進(jìn)行全面、長(zhǎng)期、深入地貫徹綠色的金融戰(zhàn)略。在境內(nèi)外強(qiáng)化綠色金融布局，再持續(xù)加強(qiáng)節(jié)能減排，來打造一流的綠色金融機(jī)構(gòu)。綠色金融機(jī)構(gòu)是指客戶和業(yè)務(wù)的綠色化，即融資對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持，同時(shí)降低或退出高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的客戶，從而促進(jìn)綠色金融的發(fā)展；還有一種是指自身表現(xiàn)的綠色化，通過引入管理手段積極改良管理自身，減少日常自身的能源消耗。

三、結(jié)語

總體來說就是應(yīng)該與政府相關(guān)部門溝通推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，進(jìn)行不斷的優(yōu)化。再就是與財(cái)政部門進(jìn)行溝通，推動(dòng)出臺(tái)財(cái)稅稅收支持政策發(fā)布。對(duì)新興產(chǎn)業(yè)投資給予支持，可考慮稅收減免等融資。中國(guó)應(yīng)高舉綠色大旗，完善體系、理念及方法，中國(guó)的倡議讓我們共同遵守原則及規(guī)范。我們可以把綠色金融的理念化為行動(dòng)，發(fā)揮一個(gè)好的引領(lǐng)作用。中國(guó)可以通過進(jìn)行多邊合作、發(fā)展國(guó)家的惠利當(dāng)中，還有提供中國(guó)技術(shù)的資金，也可以子能夠贏得做一個(gè)培訓(xùn)或者課題進(jìn)行管理人員的一個(gè)輸出，這些都是非常有意義的。

【參考文獻(xiàn)】

[1]陳一洪.中小銀行綠色金融戰(zhàn)略體系構(gòu)建研究[J].當(dāng)代金融研究，2018（05）：106-116.

[2]王紅莉.基于平衡計(jì)分卡的我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建[J].西部金融，2018（01）：62-66+74.

[3]郭田勇，周靖.構(gòu)建綠色金融體系 促進(jìn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)，2010（11）：28-29.