金融創(chuàng)新條件下的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理探析

劉強(qiáng)

摘 要：隨著時(shí)代在不斷進(jìn)步，我國(guó)的金融行業(yè)也蒸蒸日上，金融所服務(wù)的人群在不斷的擴(kuò)大，金融產(chǎn)業(yè)在我國(guó)的發(fā)展取得了巨大的進(jìn)步并且在未來(lái)的發(fā)展中有很大的潛力。金融的進(jìn)步需要?jiǎng)?chuàng)新，發(fā)展也需要?jiǎng)?chuàng)新，金融的發(fā)展需要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這就是金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理，只有對(duì)金融機(jī)構(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的研究，我國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)才能夠發(fā)展的越來(lái)越好。本文主要闡述了金融創(chuàng)新條件下的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理探析。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融機(jī)構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)管理

我國(guó)的社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制在不斷的發(fā)展，金融行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)體制中重要的一部分承擔(dān)起了重要的責(zé)任，任何事物的發(fā)展都需要?jiǎng)?chuàng)新，金融行業(yè)的發(fā)展也不例外。金融行業(yè)在發(fā)展的時(shí)候需要考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素，我國(guó)的科技雖然為金融的發(fā)展帶來(lái)了積極的影響，但是也為金融的發(fā)展帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)，帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)因素在金融行業(yè)中越來(lái)越多。如果金融內(nèi)機(jī)構(gòu)沒(méi)能夠及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，那么金融風(fēng)險(xiǎn)很可能會(huì)演化成現(xiàn)實(shí)，對(duì)我國(guó)的金融行業(yè)做出巨大的消極影響。所以在我國(guó)的金融行業(yè)不斷創(chuàng)新的過(guò)程中，相關(guān)的部門(mén)或者人員應(yīng)該對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行充分的研究。

一、金融管理模式分析

（1）被動(dòng)型智能管理模式

被動(dòng)型智能管理模式是金融資產(chǎn)平臺(tái)與不同的金融機(jī)構(gòu)合作形成的一種管理產(chǎn)品。這種管理方式得到了廣大群眾的大力支持，與金融互聯(lián)網(wǎng)合作的平臺(tái)主要有基金公司、證券公司等。這樣的管理方式是通過(guò)一定的規(guī)則將各種管理方案整合出來(lái)，客戶(hù)根據(jù)自己的愛(ài)好和資產(chǎn)的實(shí)際情況選擇最適合自己資產(chǎn)管理的產(chǎn)品。這類(lèi)管理產(chǎn)品平臺(tái)主要依靠大數(shù)據(jù)對(duì)海量的信息進(jìn)行分析，同坐自動(dòng)化的組合配置，最終得出一個(gè)方案，實(shí)現(xiàn)對(duì)委托人財(cái)產(chǎn)的管理。這種被動(dòng)型智能管理模式是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)最先研發(fā)出的一種金融產(chǎn)品，也是最受人們歡迎的一種產(chǎn)品，能夠滿(mǎn)足不同人群的不同需求，而且服務(wù)門(mén)檻比較低，對(duì)于大部分理財(cái)人群都十分適合。

（2）策略共享型組合管理模式

這個(gè)模式不僅僅是單一的金融理財(cái)模式，而是將資產(chǎn)管理服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)社區(qū)概念管理結(jié)合起來(lái)的一種服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)會(huì)邀請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的資深的管理經(jīng)理，圍繞某一個(gè)類(lèi)型的管理進(jìn)行管理組合。策略共享型組合管理模式的金融產(chǎn)品是由客戶(hù)根據(jù)自己的需求委托專(zhuān)業(yè)人士根據(jù)自己的財(cái)產(chǎn)制定最適合客戶(hù)的管理模式，不同于被動(dòng)型智能管理模式制做好產(chǎn)品由客戶(hù)選擇的情況，策略共享型組合管理模式更有針對(duì)性。策略共享型組合管理模式建立了專(zhuān)業(yè)的金融類(lèi)社區(qū)，降低了資產(chǎn)管理策略分享，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了策略應(yīng)用與策略咨詢(xún)的分離。這類(lèi)產(chǎn)品在理財(cái)?shù)臅r(shí)候需要測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)的承受能力測(cè)試，測(cè)試主要針對(duì)用戶(hù)的年齡、收入水平、還款能力、學(xué)歷、家庭狀況等方面來(lái)進(jìn)行綜合的測(cè)評(píng)，收益及風(fēng)險(xiǎn)的偏好測(cè)量是針對(duì)預(yù)期收益水平和可以承受的最大風(fēng)險(xiǎn)。

（3）量化管理模式

這個(gè)模式是將客戶(hù)定制并部署的管理策略給予真實(shí)的交易場(chǎng)景，基于量化管理分析?？蛻?hù)同策略共享型組合管理模式一樣也需要在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上接受風(fēng)險(xiǎn)能力的測(cè)試，并且會(huì)通過(guò)租用的形式來(lái)獲得資產(chǎn)狀況的檢測(cè)能力。這種量化管理模式需要金融資產(chǎn)的管理平臺(tái)具有高超的技術(shù)和水平，首先要擁有多次數(shù)交易和高頻率的計(jì)算能力，但是很多客戶(hù)在選擇這種量化管理模式的時(shí)候都會(huì)慎重，因?yàn)榭蛻?hù)需要的管理模式有時(shí)不需要這么精密的計(jì)算。但是在現(xiàn)代化的社會(huì)中，人們對(duì)金融管理的要求越來(lái)越高，所以對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)的水平要求也越來(lái)越高，量化管理模式越來(lái)越受到人們的喜愛(ài)，在未來(lái)，這種管理模式的市場(chǎng)也會(huì)越來(lái)越寬廣，使用這種量化管理模式的客戶(hù)也會(huì)越來(lái)越多，所以量化管理模式的管理需要不斷進(jìn)行完善。

二、金融創(chuàng)新條件下，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的思路和對(duì)策

促進(jìn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展是刻不容緩的，因?yàn)榭蛻?hù)對(duì)于金融管理的要求越來(lái)越高，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間還不夠長(zhǎng)，在很多的方面還有不足之處，所以為了促進(jìn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展，需要人們對(duì)其進(jìn)行充分的探索，使得金融產(chǎn)業(yè)能夠更好的造福社會(huì)。

（1）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)和把控

為了能夠吸引更多的客戶(hù)加入到金融資產(chǎn)的管理中來(lái)，就需要改善管理模式，拓寬資產(chǎn)的來(lái)源，加強(qiáng)與各個(gè)行業(yè)的合作，這樣才能夠獲取更多的資產(chǎn)來(lái)源。風(fēng)險(xiǎn)管理是改善管理的過(guò)程中需要人們重視的一部分，因?yàn)樗腥硕枷Ｍ约旱墓芾懋a(chǎn)品能夠擁有低風(fēng)險(xiǎn)和高收益，但是風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)管理產(chǎn)品中都必不可少的，所以為了吸引更多的資金來(lái)源，就需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更加準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)和把控，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及處置系統(tǒng)，對(duì)不同的資產(chǎn)進(jìn)行分析，分析什么樣的資產(chǎn)是合格的，什么樣的資產(chǎn)是不合格的，將合格的資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)，做好前期的處理工作，這樣才能夠?yàn)楹罄m(xù)的運(yùn)行打下良好的基礎(chǔ)。將不同的資產(chǎn)類(lèi)型進(jìn)行整合，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的評(píng)估，將不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，現(xiàn)在管理金融的客戶(hù)在日益增多，要讓客戶(hù)自己對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的管理模式進(jìn)行選擇，選擇最適合自己資產(chǎn)的產(chǎn)品，這樣才能夠更好的滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。平臺(tái)的資產(chǎn)交易能力也應(yīng)該被不斷的激活，平臺(tái)的系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)該被優(yōu)化，而且還應(yīng)該利用好大數(shù)據(jù)，引進(jìn)更加先進(jìn)的技術(shù)，金融資產(chǎn)管理模式需要不斷引入新鮮的血液，隨著時(shí)代潮流的發(fā)展而發(fā)展，這樣才能夠做到與時(shí)俱進(jìn)，符合更多人的需求。

（2）優(yōu)化數(shù)據(jù)的整合分析能力

在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)候需要不斷的擴(kuò)大對(duì)數(shù)據(jù)的獲取范圍，提高對(duì)數(shù)據(jù)分析的能力，這樣能夠接受到更多有效的信息，從中提取出有效的信息，獲得更大的動(dòng)力源泉，避免接受一些垃圾信息，增加金融管理的風(fēng)險(xiǎn)。用戶(hù)的反饋是金融發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，通過(guò)用戶(hù)的反饋能夠了解到客戶(hù)的需求以及產(chǎn)品的改進(jìn)方向，因?yàn)椴还苁裁礃拥慕鹑谫Y產(chǎn)管理模式和產(chǎn)品最終都是為客戶(hù)服務(wù)的，所以客戶(hù)是人們服務(wù)的中心，相關(guān)部門(mén)需要將客戶(hù)的反饋消息重視起來(lái)，在未來(lái)研制新的金融管理模式以及產(chǎn)品的時(shí)候?qū)⒂脩?hù)的反饋信息加入到研制的過(guò)程中來(lái)，這樣才能夠研制出更加符合客戶(hù)需求的金融資產(chǎn)管理產(chǎn)品，得到更多人的認(rèn)可。在拓寬獲取數(shù)據(jù)的范圍之后，優(yōu)化處理信息的能力也應(yīng)該同時(shí)進(jìn)行優(yōu)化，因?yàn)槿绻猾@取信息卻不提升信息的處理能力，信息的獲取也沒(méi)有什么太大的作用，會(huì)為客戶(hù)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有將獲取的信息進(jìn)行充分的分析，將其中有效的信息提取出來(lái)，才能夠使獲取的信息變得更加有意義。金融機(jī)構(gòu)要想減少金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)因素，就應(yīng)該對(duì)客戶(hù)的需求進(jìn)行充分的分析，例如對(duì)歷史搜索數(shù)據(jù)進(jìn)行充分的研究，分析搜索的數(shù)據(jù)傾向于哪個(gè)方向，未來(lái)的金融應(yīng)該朝著那個(gè)方向發(fā)展。大力發(fā)展與數(shù)據(jù)提供方的合作，這樣能夠獲取更多的數(shù)據(jù)和真正有用的信息，這些數(shù)據(jù)和信息都必須是真實(shí)的，對(duì)于金融管理業(yè)務(wù)模式和未來(lái)的發(fā)展都起到了至關(guān)重要的作用，虛假的數(shù)據(jù)會(huì)對(duì)金融信息的管理和數(shù)據(jù)提不準(zhǔn)確，從而形成風(fēng)險(xiǎn)因素。在對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的時(shí)候，由于信息量巨大，所以要利用一定的手段對(duì)其中有用的信息進(jìn)行分析，例如可以提取關(guān)鍵的要素，對(duì)這些要素進(jìn)行分析，這樣不僅可以節(jié)省時(shí)間，使得信息對(duì)人們更有用，還可以規(guī)避無(wú)用數(shù)據(jù)為工作人員帶來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化數(shù)據(jù)的整合分析能力能夠有效的規(guī)避數(shù)據(jù)帶來(lái)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

（3）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)

加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍建設(shè)是十分重要的，一個(gè)管理隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)化會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷朝著更好的方向前進(jìn)，如果工作人員不夠?qū)I(yè)，工作懈怠，那么就很容易在工作的過(guò)程中出現(xiàn)很多的問(wèn)題，例如不能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)的時(shí)候不能夠采取有效的措施，一個(gè)專(zhuān)業(yè)化的隊(duì)伍能夠?qū)⒐ぷ鬟M(jìn)行的更加完善，事半功倍，所以加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍的建設(shè)是重中之重。專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)是十分重要的，要根據(jù)專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)研發(fā)更加適合用戶(hù)的，智能化和自動(dòng)化的新的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)化程度，盡可能的滿(mǎn)足客戶(hù)的要求，其次要對(duì)客戶(hù)的咨詢(xún)做出詳細(xì)的解答，為了方便客戶(hù)咨詢(xún)，可以在線(xiàn)上進(jìn)行服務(wù)，使用戶(hù)的操作更加簡(jiǎn)單和透明，使得用戶(hù)的咨詢(xún)更加方便，目的就是為了讓客戶(hù)更好的了解不同的金融產(chǎn)品，做出最適合自己的選擇，所以加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)是十分重要的。金融管理越安全，越能夠吸引客戶(hù)，金融行業(yè)的發(fā)展才會(huì)蒸蒸日上。

三、總結(jié)

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理模式需要不斷的進(jìn)行完善，對(duì)管理模式進(jìn)行研究，利用專(zhuān)業(yè)化的隊(duì)伍，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，有效的解決金融風(fēng)險(xiǎn)，這樣我國(guó)的金融行業(yè)才能夠隨著社會(huì)的發(fā)展而不斷進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

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