淺談聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)信息失真的對策

齊佳勝

摘要：在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行過程中，由于收集身份信息時存在錯誤、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)數(shù)據(jù)更新不及時、信息反饋渠道不暢通等原因，造成部分金融消費者不能正常辦理業(yè)務(wù)，存在著諸多風(fēng)險，需有關(guān)部門加強合作，提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，建立聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實機制，明確二代身份證閱讀機鑒別結(jié)果的法定效力，以更好地保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益。

關(guān)鍵詞：聯(lián)網(wǎng)核查 信息失真 消費權(quán)益

一、引言

聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)）是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，核對或查詢相關(guān)個人的公民身份信息，從而驗證相關(guān)個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發(fā)機關(guān)等信息真實性的行為。近年來，一些原因?qū)е侣?lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)查詢的信息與公民實際情況不符的情況時有發(fā)生，造成部分消費者不能正常辦理金融業(yè)務(wù)，本文運用案例分析了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)信息失真的原因和解決對策。

二、案例背景介紹

2018年3月，劉女士向人民銀行E中心支行（下稱E中支）投訴稱，她在每家銀行辦理業(yè)務(wù)時，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋的照片都是一名陌生男人的照片，與本人不符。因此，銀行每次為其辦理業(yè)務(wù)時都要求劉某到公安機關(guān)開具證明以佐證其身份。劉某怒稱，從2013年至2018年，她已向公安機關(guān)申請出具核實身份證明文件20多份，她從商業(yè)銀行和公安機關(guān)獲知聯(lián)網(wǎng)核查信息失真是人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)造成的，因此，她聲稱要投訴人民銀行失職。接到劉某投訴后，E中支一方面主動加強與劉某溝通，耐心做好解釋工作，安撫情緒;另一方面，成立工作專班，前往各商業(yè)銀行調(diào)查了解情況。

三、調(diào)查結(jié)論

經(jīng)調(diào)查，聯(lián)網(wǎng)核查信息失真主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是姓名與身份證號碼相符但照片不存在;二是姓名與身份證號碼相符但照片錯誤;三是身份證號碼存在但與姓名不相符;四是身份證號碼不存在等。以劉某為例，在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行身份核查時，返回結(jié)果中的照片均為一異性照片，與本人不符;在銀行機構(gòu)二代身份證閱讀機鑒別時，其二代身份證件真實，且讀取的照片與本人相符;在公安機關(guān)全國人口信息系統(tǒng)中查詢時，照片也與本人相符;使用其二代身份證查詢征信記錄、購買機票火車票等均正常。

從調(diào)研結(jié)果來看，對于身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，部分銀行機構(gòu)在二代居民身份證閱讀機鑒別通過后，可繼續(xù)辦理金融業(yè)務(wù);部分銀行機構(gòu)二代居民身份證閱讀機鑒別通過后，仍需消費者持聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明到公安機關(guān)申請核實，才能繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

劉某的情況不是個案，實地調(diào)查顯示，消費者在辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查過程中，存在著大量信息失真的情況。

四、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息失真的原因

（一）收集身份信息時存在錯誤

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)是由全國各省（自治區(qū)、直轄市）的公安機關(guān)人口數(shù)據(jù)庫從基層收集逐步匯總形成，基層數(shù)據(jù)采集時，如果把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致源頭錯誤，就會導(dǎo)致信息失真。

（二）聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)數(shù)據(jù)更新不及時

各地公安機關(guān)人口數(shù)據(jù)在向公安部全國人口基本信息資源庫傳輸時，可能會出現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸時間滯后，而聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)數(shù)據(jù)更新需以公安部全國人口基本信息資源庫為基礎(chǔ)，現(xiàn)實中，人口流動速度加快，往往存在著信息庫數(shù)據(jù)更新維護(hù)與實際人口數(shù)據(jù)變動存在時間差，隨著公民身份信息變化，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)卻未能及時更新。

（三）信息反饋渠道不暢通

《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）》（銀辦發(fā)〔2007〕126號印發(fā)）第十一條規(guī)定：“核查行對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果存在疑義時，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將疑義信息向公安部門反饋并申請進(jìn)一步核實?！苯?jīng)調(diào)查，由于該類查詢業(yè)務(wù)很多，公安部門答復(fù)不及時，有時超過一個月或更長時間沒有答復(fù)，影響消費者業(yè)務(wù)的及時辦理。

五、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息失真帶來的風(fēng)險

（一）易引起消費者訴訟

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)是人民銀行和公安部為規(guī)范銀行機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，落實銀行賬戶實名制而聯(lián)合推出的。人民銀行和公安部都具有管理職責(zé)，如果兩部門在管理方面存在疏漏，會損害消費者的合法權(quán)益，消費者很可能起訴兩部門行政不作為。實踐中，由于該系統(tǒng)主要是銀行機構(gòu)使用，一旦出現(xiàn)問題，消費者從銀行機構(gòu)獲知信息失真是人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)造成的，而在公安機關(guān)全國人口信息系統(tǒng)中查詢相關(guān)信息又是正確的，會讓消費者誤解信息失真由人民銀行單方面原因造成，從而導(dǎo)致消費者以人民銀行未有效履職致信息未更新為由提起訴訟。

（二）易引起消費者傳播負(fù)面情緒

當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋信息與消費者身份證件信息不一致時，銀行機構(gòu)工作人員一般要求消費者提供其他合法證件或出具公安機關(guān)證明等，造成業(yè)務(wù)辦理的延遲，給消費者帶來不便，許多消費者認(rèn)為這是銀行故意刁難，在遇到銀行延遲辦理或多次要求開證明時，通過微信、微博等網(wǎng)絡(luò)途徑表達(dá)不滿，傳播負(fù)面情緒，給銀行業(yè)帶來負(fù)面社會輿情。

（三）給人民銀行帶來依法行政風(fēng)險

一方面，公安部等12部門聯(lián)合出臺的《關(guān)于改進(jìn)和規(guī)范公安派出所出具證明工作的意見》（公通字〔2016〕21號）要求，大力推進(jìn)部門間信息共享核查，從源頭減少開具證明的需求;各地公安機關(guān)派出所也謹(jǐn)慎開具包括《聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明》在內(nèi)的各類證明。部分公安機關(guān)甚至不再給消費者開具此類證明，導(dǎo)致消費者無法辦理業(yè)務(wù)。另一方面，人民銀行下發(fā)的《關(guān)于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)〔2007〕345號）文件規(guī)定，出現(xiàn)信息失真后，消費者需持聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明到被核查人戶籍所在地公安機關(guān)申請核實。實踐中，消費者會認(rèn)為跑路開證明很麻煩，與當(dāng)前行政機關(guān)簡政放權(quán)、優(yōu)化服務(wù)的依法行政意識不符。

六、應(yīng)對聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息失真的對策

（一）加強合作，提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量

聯(lián)網(wǎng)核查信息失真給消費者辦理銀行業(yè)務(wù)帶來了諸多不便，人民銀行也潛藏法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。建議人民銀行與公安部門溝通協(xié)商，提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中“姓名”“號碼”“照片”等基本信息與公安部門系統(tǒng)中數(shù)據(jù)一致，盡量減少因信息采集匯總存在差錯、系統(tǒng)功能不完善等原因造成的信息失真，從源頭把控數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)，不讓消費者因此而不能正常辦理業(yè)務(wù)。

（二）暢通渠道，建立聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實機制

建議就《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）》規(guī)定的疑義信息反饋核實程序，與公安部門加強溝通協(xié)調(diào)，明確疑義信息反饋核實流程及時限，暢通疑義信息反饋核實渠道，加強信息更新工作效率，提高信息數(shù)據(jù)庫的準(zhǔn)確性，有效保護(hù)消費者的合法權(quán)益。

（三）加強探索，明確二代身份證閱讀機鑒別結(jié)果的法定效力

聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)由人民銀行聯(lián)合公安部共同建立，其核查的有效性是被法律認(rèn)可的，但二代身份證閱讀機識別結(jié)果在銀行業(yè)務(wù)辦理中的有效性、合法性尚無規(guī)定。實踐中，在核查信息失真的情況下，各銀行機構(gòu)基于各自的內(nèi)控合規(guī)管理要求，有的要求客戶到公安機關(guān)開具證明方可辦理業(yè)務(wù)，有的采用二代身份證閱讀機作為輔助手段鑒別客戶身份，做法不一，消費者在各個銀行機構(gòu)處理方式不一，容易引起糾紛。因此，建議明確二代居民身份證閱讀機鑒別結(jié)果的法定效力，統(tǒng)一各銀行機構(gòu)做法，在確保業(yè)務(wù)合規(guī)的基礎(chǔ)上為消費者提供便利。

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（作者單位：中國人民銀行恩施州中心支行）