大通全球：助力中產(chǎn)家庭優(yōu)化財富管理

翟文博

隨著家庭財富的積累和增長，人們越來越重視資產(chǎn)配置，尤其是對于多元化的投資產(chǎn)品和渠道需求與日俱增。不過，資產(chǎn)配置往往需要根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)及投資周期而制定;其中中產(chǎn)家庭在做資產(chǎn)配置時又應(yīng)重點(diǎn)考慮哪些方面？那么，本期內(nèi)容大通全球?qū)@中產(chǎn)家庭的資產(chǎn)配置與傳承問題做出詳解。

眾所周知，中國改革開放幾十年以來，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，隨著老百姓的錢包越來越鼓，致使現(xiàn)在全球都知道中國人有錢了，走向世界買買買。然而仔細(xì)觀察后會發(fā)現(xiàn)，大家在買的東西中除了消費(fèi)品外，還有一部分投資資產(chǎn)，特別是在一線城市，高凈值人群較多，他們對于如何投資、投資類別等資產(chǎn)配置的需求是十分旺盛的。

但是，不管是中產(chǎn)家庭還是高凈值家庭來說，現(xiàn)下市場中的諸多投資方式，究竟如何更好地選擇更合適的資產(chǎn)配置類別卻并不清楚，并且還存在不少認(rèn)識誤區(qū)。比如“不少中產(chǎn)家庭或高凈值客戶會選擇房產(chǎn)和股市”由此可以看出投資方式太過單一。而單一的投資方式對于財富管理和財富傳承來說都是不太科學(xué)的選擇。因此，大通全球建議中高端投資者應(yīng)該多去了解新興的理財方式以及財富傳承方式，以多種投資方式來分散投資風(fēng)險。比如金交所類、私募股權(quán)基金、保險等等。

隨著社會的快速發(fā)展越來越多的中產(chǎn)家庭和高凈值家庭對養(yǎng)老問題十分關(guān)注。而事實(shí)證明在個人和家庭資產(chǎn)配置中，養(yǎng)老問題也確實(shí)是要考慮的重點(diǎn)之一。按照社會發(fā)展趨勢，未來我國社會很可能是倒金字塔形的養(yǎng)老結(jié)構(gòu)，試想一對小夫妻要贍養(yǎng)四個到八個甚至更多的老人，家庭負(fù)擔(dān)可能會很大?，F(xiàn)在很多家庭都是把過多的財力、精力、注意力全部傾注在孩子身上，而忽視了自己的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著科學(xué)技術(shù)及醫(yī)療水平的提高，人們未來的壽命也會隨之延長，那么養(yǎng)老則會是一個漫長的過程。所以為自己的老年生活準(zhǔn)備一筆源源不斷、與生命等長的現(xiàn)金流，就顯得尤為重要。

如果用一艘船來形容家庭財富，船身是基礎(chǔ)，代表著保守的投資，比如銀行儲蓄、債券、銀行的理財產(chǎn)品、保險公司的年金保險等等，都是比較穩(wěn)定的方式，這部分大概占家庭財富的40%;而風(fēng)帆，控制這船的形式速度，影響著家庭財富的增長，可以選擇一些新興類的投資方式，并且也是越來越被大眾接受和選的，這個比例約30%?！?/p>

國民財富的規(guī)模增長與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的顯著趨勢，以及不斷壯大的中產(chǎn)階層理財觀念日益成熟，開始從單純的資產(chǎn)增值向綜合性的財富管理轉(zhuǎn)變，更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理、稅收籌劃、子女教育、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)保全和財富傳承等內(nèi)容的全面覆蓋。大通全球認(rèn)為：了解我國中產(chǎn)階層家庭的財務(wù)狀況與風(fēng)險偏好，探索中產(chǎn)階層家庭財富管理規(guī)劃的路徑和策略，從而才能更好的滿足中產(chǎn)階層全方位、多層次的財富管理需求。