江澳金融合作的發(fā)展與展望

江門市金融工作局 莊家豪

2015年6月25日，江門市金融局與澳門金融管理局在粵澳合作聯(lián)席會議上簽署《關(guān)于加強江澳金融合作的備忘錄》，江門市成為全國首個與澳門簽訂金融合作協(xié)議的地級市。轉(zhuǎn)眼間四年過去了，當(dāng)年江澳金融合作埋下的種子正在茁壯成長。2019年第一季度江澳金融合作更是取得了“開門紅”的成績，第一季度新增同業(yè)存放40億美元及10億港元。江澳金融合作在各方的共同努力下正向著良好的方向發(fā)展。

1 得天獨厚的優(yōu)勢

江澳金融合作能取得目前的成績，與江門獨有的優(yōu)勢有著密切的關(guān)系。

1.1 區(qū)位優(yōu)勢

江門位于珠三角西部，是珠西門戶，在公路及鐵路運輸尚未發(fā)展起來的時候，江門是溝通珠西各市和廣州之間的重要水運樞紐。在交通運輸如此發(fā)達(dá)的今天，江門仍是珠西不可替代的交通節(jié)點。從粵東及港澳到粵西各市的物流、人流都需先經(jīng)過江門。此外，江門毗鄰港澳，從澳門到江門也僅僅是一小時左右的車程，港珠澳大橋的通車進(jìn)一步縮短了兩地的交通時間。在未來，隨著江門站的落成及珠三角城際快速軌道交通和高速公路網(wǎng)的完善，江門作為灣區(qū)門戶的作用將越來重要，也為江澳金融合作的深化提供了支持。便利的交通位置再加上擁有大片未開發(fā)的連片的土地，尤其是銀湖灣和大廣海灣一帶，適合大規(guī)模的開發(fā)，這賦予了江門在粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展中具有巨大的潛力。

1.2 著名僑鄉(xiāng)，“近水樓臺先得月”

截至2018年末，江門市戶籍人口為398.91萬人，而居住在海外107個國家及地區(qū)的江門及華僑、華人及港澳臺同胞就有近400萬人，因此有“海內(nèi)外兩個江門”這樣的說法一點也不夸張。據(jù)歷史考證，江門五邑地區(qū)是廣東最早向海外移民的地區(qū)之一，早在19世紀(jì)中期，江門五邑就有大批華人漂洋過海到港澳臺、美洲、東南亞等地謀生。而江門與海外的金融交流也是有著悠久的歷史，珍藏在江門市華僑博物館的“五邑銀信”就是最好的證明?！般y信”，是廣東等地海外華人華僑通過民間渠道及金融郵政系統(tǒng)從海外寄回家鄉(xiāng)親人的書信和匯款的結(jié)合體。一封封來自世界各地的銀信，除了寄托著海外華人在戰(zhàn)火紛飛的歲月里對身處江門家人的思念和擔(dān)憂，也見證著江門與海外金融的發(fā)展。

江門與澳門更是一衣帶水的關(guān)系，據(jù)統(tǒng)計在澳門的江門籍同胞就有23.5萬人，占澳門人口的35.8%，平均每三個澳門人當(dāng)中就有一個是江門同胞。江門籍同胞在澳門的商界、金融界、政界都取得了杰出的成就。在澳門的江門籍同胞心系家鄉(xiāng)，將資金、新知識通過民間交流帶回江門，支持江門的發(fā)展。與此同時他們也搭建了江門與澳門金融合作的橋梁，將澳門金融業(yè)的資源和合作機會帶回江門，積極尋求澳門金融機構(gòu)與江門金融機構(gòu)的合作。江澳金融合作的發(fā)展過程中，澳門僑胞的牽線搭橋發(fā)揮了重要的作用。

1.3 政策優(yōu)勢

作為珠三角城市，江門享受著改革開放的東風(fēng)。在省金融“一市一平臺”的布局中，更明確江門打造跨境金融平臺。2019年初，發(fā)布的《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》無疑是給江澳金融合作插上騰飛的翅膀，提出了澳門作為粵港澳大灣區(qū)的中心城市，建設(shè)成為國際金融樞紐，支持澳門打造中國-葡語國家金融服務(wù)平臺。葡語系國家擁有超過兩億人口，具有龐大的市場，江澳金融合作以澳門為窗口，拓展至葡語系國家的金融合作，具有廣闊的發(fā)展前景。而江門作為重要節(jié)點城市，應(yīng)充分發(fā)揮本地優(yōu)勢，發(fā)展特色合作平臺，拓展與港澳在金融等領(lǐng)域的合作，江澳金融合作就是江門建設(shè)跨境金融平臺的重要組成部分。

2 發(fā)揮優(yōu)勢，趁勢而行

便捷的地理位置、悠久的海內(nèi)外交流歷史底蘊及政策的東風(fēng)為江澳金融合作提供了可能性及發(fā)展的土壤。有了這么一手“好牌”，江門市更是抓準(zhǔn)了機會，把握準(zhǔn)需求，讓優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為成果。

2.1 發(fā)現(xiàn)需求，大膽探索

江澳金融合作不是無源之水、無本之木，而是因應(yīng)市場需要而產(chǎn)生的。本市有不少從事制造業(yè)的澳資企業(yè)，也有不少與澳門有結(jié)算關(guān)系的民營企業(yè)，這些企業(yè)有著大量的跨境資金流及資金需求，而恰逢當(dāng)期澳門的資金使用成本比境內(nèi)要低。江門市金融局準(zhǔn)確捕捉了市場的需求，決定以此為試點，研究打通資金往來通道，將澳門資金引進(jìn)來。如何在外匯管理的框架下，選擇一個適合企業(yè)的引入澳門資金的通道成為了關(guān)鍵，江門市既非自貿(mào)區(qū)，也非政策試點地區(qū)，因此應(yīng)充分運用普惠性金融政策。經(jīng)研究，江門市金融局最終根據(jù)《外債登記管理辦法》(匯發(fā)〔2013〕19號)，以“投注差”的方式為該企業(yè)引入跨境融資。第一次“試水”的經(jīng)驗迅速獲得了企業(yè)和兩地銀行機構(gòu)的認(rèn)可，企業(yè)獲得了低息貸款，澳門的商業(yè)銀行獲得了較高的利息收益，而江門市的商業(yè)銀行也因撮合企業(yè)與澳門商業(yè)銀行對接獲得了業(yè)務(wù)收入。兩地之間跨境金融往來自這一次的成功經(jīng)驗后零星開展。隨后經(jīng)歷了多次修改在全國范圍內(nèi)推出的全口徑跨境融資為在江門市的澳門投資企業(yè)提供了另一條更具靈活性的融資途徑。

隨著江門與澳門之間的金融往來的增加，江門市金融局開始醞釀兩地以政府間協(xié)議的方式，以近年來兩地金融機構(gòu)開展的跨境業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，明確兩地的金融合作。而澳門的金融業(yè)也有往北拓展業(yè)務(wù)，以獲取更高的收益的意愿。澳門金管局亦希望通過加強與境內(nèi)的金融合作，提升澳門的影響力?！蛾P(guān)于加強江澳金融合作的備忘錄》在這樣的背景下應(yīng)運而生。

2.2 政府間簽訂協(xié)議，營造良好氛圍

2015年是江澳金融合作的啟動之年，在澳門特首崔世安和時任廣東省省長朱小丹的共同見證下，兩地金融部門簽訂了合作協(xié)議，江澳金融合作從之前零星的“單打獨斗”變成了兩地共同推動的項目。從最初的利用“投注差”為江門企業(yè)向澳門銀行機構(gòu)融資，到以“投注差”、全口徑外債等多種方式的跨境融資，再到江門銀行機構(gòu)通過同業(yè)存放吸收澳門銀行機構(gòu)的資金及衍生出各種附帶業(yè)務(wù)，江澳金融合作在這四年中獲得了長足的發(fā)展，逐漸摸索出了自己的一套模式。

兩地政府做好“引路人”的角色，搭建跨境金融平臺，為兩地金融機構(gòu)的交流搭橋鋪路。2018年6月，澳門特首崔世安先生到訪江門，肯定了江澳金融合作成效，鼓勵雙方抓住粵港澳大灣區(qū)合作的機遇，進(jìn)一步深入江澳金融合作。江門市市長多次組織到澳門與澳門經(jīng)財司研究深化江澳金融合作，雙方將深化金融合作列入粵港澳大灣區(qū)重點內(nèi)容。隨著《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》的出臺，兩地政府更是緊抓機遇，力爭在江澳合作原有的基礎(chǔ)上進(jìn)一步深化。2019年伊始，江門市市長就率隊參與在澳門舉辦的“奮進(jìn)新時代共建大灣區(qū)”對接會等一系列活動。3月29日，江門市金融局帶領(lǐng)江門市四家金融機構(gòu)赴澳門與當(dāng)?shù)厝医鹑跈C構(gòu)進(jìn)行對接，充分探討了雙方下一步的金融合作，促成了兩地金融機構(gòu)之間多個合作項目。四年來，江門市金融局與澳門金管局、澳門銀行同業(yè)公會舉辦現(xiàn)場交流會超過10場次，為兩地金融機構(gòu)提供了一個充分交流的平臺。在廣東省地方金融監(jiān)管局的資金支持下，江門市金融工作局更積極發(fā)揮財政的撬動作用，制定了對金融機構(gòu)開展跨境金融業(yè)務(wù)的獎補政策，鼓勵江門的金融機構(gòu)積極開拓跨境金融業(yè)務(wù)。

2.3 業(yè)界互動頻繁，兩地金融機構(gòu)趁勢而動

然而，跨境金融平臺的搭建，單靠行政力量的推動是不夠的，更重要的是發(fā)揮市場的作用，金融機構(gòu)才是江澳金融合作的“主角”。讓金融機構(gòu)在江澳金融合作中收獲實實在在的好處，才能吸引更多的金融機構(gòu)參與進(jìn)來，形成“政府搭臺，金融機構(gòu)唱戲”的良好的合作模式，才是江澳金融合作能持續(xù)深化和發(fā)展的源源不絕的動力。

江澳金融合作開展以來，兩地金融機構(gòu)抓緊機遇上臺“唱戲”，形成江澳金融合作“百花齊放”的局面。江門與澳門兩地多家金融機構(gòu)簽訂了合作協(xié)議，金融機構(gòu)高層進(jìn)行了多次互訪，并保持著密切的溝通。目前江門市共有5家商業(yè)銀行與澳門金融機構(gòu)存在業(yè)務(wù)合作。江門市銀行機構(gòu)搶占市場先機，紛紛根據(jù)自己的優(yōu)勢推出了富有特色的金融產(chǎn)品，并積極向所屬省級分行爭取開展跨境金融業(yè)務(wù)的資格權(quán)限，成為全省僅有的幾家允許開展跨境金融業(yè)務(wù)的地級市分行。江門市銀行機構(gòu)除了一般的跨境融資、跨境人民幣結(jié)算、同業(yè)存放外，更有粵澳商事登記銀證通服務(wù)、信息服務(wù)等，為企業(yè)提供“一站式”的金融服務(wù)。

3 把握機會，深化合作

在新的機遇面前，江門市將從深度和廣度兩個層面拓展江澳金融合作。一是以《關(guān)于加強江澳金融合作的備忘錄》落實江澳金融合作為基礎(chǔ)繼續(xù)深化江澳金融合作，從目前以兩地銀行合作為主逐步探索保險、證券、債券、基金等金融產(chǎn)品跨境業(yè)務(wù)的開展。有序推進(jìn)與澳門地區(qū)金融市場的互聯(lián)互通，充分利用現(xiàn)有政策，暢通資金往來的渠道，引入更多境外資金。二是推廣金融合作關(guān)系。在大灣區(qū)的發(fā)展框架下，借鑒江澳金融合作的成功經(jīng)驗探索與香港金融市場的金融合作，主動承接港澳等國際金融中心后臺業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移，利用澳門作為葡語國家金融服務(wù)平臺及香港作為國際金融中心地位的影響力，提高江門市的金融水平。

隨著粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)，粵港澳“三稅區(qū)、三法律、三貨幣”差異形成的壁壘將逐漸消失，三地的交融將會更加深入?？深A(yù)見，未來將會有更多的金融機構(gòu)參與到江澳金融合作中來，業(yè)務(wù)量也會保持上升的態(tài)勢，江澳金融合作在大灣區(qū)的東風(fēng)下將會再上一層樓。