大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究

中國社會科學(xué)院 北京碼?？萍?徐濤

互聯(lián)網(wǎng)金融的很多優(yōu)勢在大數(shù)據(jù)背景下得以體現(xiàn)，這在社會上帶來了不小的反響，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也在此影響下成為了非常有發(fā)展前景的行業(yè)。在一些實(shí)際的運(yùn)行中，互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)依舊是金融，且最重要的難題是怎樣能夠控制住風(fēng)險(xiǎn)，可是數(shù)據(jù)處理的任務(wù)量非常大，這樣的話控制風(fēng)險(xiǎn)的難度也就非常大，如果能夠有效使用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算這些應(yīng)用，將能夠解決這個(gè)難題。

1 有關(guān)概念

能夠正確理解大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的概念將幫助我們更好的研究如何創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融是一項(xiàng)新興起的事物，它具有很多優(yōu)點(diǎn)，它在逐漸顯示出自己優(yōu)勢的同時(shí)，很多問題也迎面而出。首先我們需要了解以下關(guān)于大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的有關(guān)概念。

1.1 大數(shù)據(jù)

這是一個(gè)信息化的時(shí)代，在如今的生活中會產(chǎn)生很多的數(shù)據(jù)，我們也越來越多的開始研究使用這些數(shù)據(jù)，也就進(jìn)一步產(chǎn)生了“大數(shù)據(jù)”的概念。在一些資料中，大數(shù)據(jù)也被稱作“巨量資料”，主要是指一種更加多樣化的數(shù)據(jù)信息?？偟膩碚f，大數(shù)據(jù)在新思維方式的前提下，加以使用數(shù)據(jù)分析這項(xiàng)功能，將數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)處理技術(shù)和數(shù)據(jù)應(yīng)用融為一體，使它具有很多特點(diǎn)，比如數(shù)量巨大、數(shù)據(jù)多樣化等。概括來說，在社會信息化不斷發(fā)展的今天，一些設(shè)備越來越智能化，其中手機(jī)和計(jì)算機(jī)等產(chǎn)生了巨大數(shù)量的數(shù)據(jù)。而這些數(shù)據(jù)都有著優(yōu)良的時(shí)效性和事物處理能力，這使大數(shù)據(jù)對于現(xiàn)代化發(fā)展的更加適用，比較突出的是大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)顯現(xiàn)出很多優(yōu)良性能。還有一點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)非常自由開放的虛擬空間，很多空間每時(shí)每刻都產(chǎn)生著大量的數(shù)據(jù)，這些信息互相纏繞，使大數(shù)據(jù)處理分析的任務(wù)量加大，復(fù)雜程度也更高，所以大數(shù)據(jù)也具有非常多樣化的形勢。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融的具體概念是指傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在以互聯(lián)網(wǎng)工具為載體實(shí)現(xiàn)的新型金融模式，它與傳統(tǒng)的金融模式具有一定的差別，媒介的差異性是最大的差別，互聯(lián)網(wǎng)金融具有開放、平等、協(xié)作、分享等特點(diǎn)，所以具有很多優(yōu)點(diǎn)，包括參與度高、協(xié)作更加順暢、成本低等?？偟膩碚f，互聯(lián)網(wǎng)金融具有更加優(yōu)秀的即時(shí)性、互動(dòng)性和覆蓋性，所以互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸占據(jù)了金融行業(yè)。特別是在今天，手機(jī)等各種通訊設(shè)備基本已經(jīng)成為人們特別依賴的東西，以這些智能化設(shè)備為載體來研究開發(fā)一些應(yīng)用，使通過互聯(lián)網(wǎng)就能讓人們享受支付、轉(zhuǎn)賬能方便快捷的交易方法，并且互聯(lián)網(wǎng)具有交互性能的優(yōu)點(diǎn)，幫助人們進(jìn)一步了解各項(xiàng)信息，使互聯(lián)網(wǎng)金融更加的民主、大眾，幫助人們更好的進(jìn)行交易，這樣的話就非常受人們的歡迎。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷創(chuàng)新發(fā)展，使傳統(tǒng)的金融行業(yè)得到了突破性的發(fā)展，不僅使中間成本減低，還幫助金融服務(wù)快速發(fā)展，基本融入到了每個(gè)人的生活，提高了業(yè)務(wù)的時(shí)效性，同時(shí)覆蓋面也更加廣闊。

2 大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的難題

2.1 大數(shù)據(jù)的局限性

大數(shù)據(jù)雖然具有先進(jìn)性、多樣化性以及具有在數(shù)據(jù)分析研究的獨(dú)特性，但它不是機(jī)器研究出來的，依舊還具有主觀性和邏輯性，所以這樣的數(shù)據(jù)結(jié)果就會帶著人們一定的成見。這種情況下得到的分析結(jié)果，不能完整的反映數(shù)據(jù)之間的關(guān)系。除此之外，大數(shù)據(jù)的覆蓋面不夠完整，所以在大數(shù)據(jù)分析下很多東西并不全面。舉個(gè)例子來說，如果通過大數(shù)據(jù)對社交媒體數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，那么數(shù)據(jù)分析的對象大多是年輕人群或者是城市居民，如果這樣的話，那么大數(shù)據(jù)的分析結(jié)果就不夠準(zhǔn)確有效。所以一些與社交網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)并不是數(shù)據(jù)多就準(zhǔn)確，因?yàn)樯缃痪W(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)又多又雜亂，對于數(shù)據(jù)的分析結(jié)果影響很大，所以在收集這方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析時(shí)，會受到一定的影響。

2.2 金融監(jiān)管不適應(yīng)“大數(shù)據(jù)”

隨著電商行業(yè)的快速發(fā)展，中國電子商務(wù)的交易額逐步增長，到2018年整體交易額已高達(dá)28.4萬億元，同比增長17.8%，我們可以發(fā)現(xiàn)，電子商務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，不管是生活還是各種貿(mào)易都越來越依賴互聯(lián)網(wǎng)，那么在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融就要滿足其各種要求。所以在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代以后，各項(xiàng)技術(shù)等不斷地進(jìn)入，金融交易額也在遞漲，所占地比例也越來越大。但是交易頻率如果特別高的話，就會有很大的風(fēng)險(xiǎn)，比如大量拋售。例如，2010年的美國交易崩盤事件。所以我們需要思考，金融監(jiān)管需要怎樣做才能監(jiān)管更加到位，還有對大數(shù)據(jù)應(yīng)怎樣監(jiān)管干預(yù)，這主要是因?yàn)槠渲写嬖谥鵁o法控制的風(fēng)險(xiǎn)。所以金融行業(yè)需要不斷進(jìn)行改革，加強(qiáng)監(jiān)管力度，同時(shí)需要保證大數(shù)據(jù)技術(shù)的安全性，即保證交易的穩(wěn)定性。

2.3 大數(shù)據(jù)具有安全隱患

大數(shù)據(jù)的搜集能力非常強(qiáng)大，包含的數(shù)據(jù)量非常大，所以里面的內(nèi)容非常廣泛，用戶幾乎所有的信息都會被記載在大數(shù)據(jù)中，一旦這些信息泄露出去，將會對用戶造成非常大的影響。

3 大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展需求

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵因素和以往不同，以往情況下主要是依靠人力資源和資本，來幫助企業(yè)不斷的發(fā)展?，F(xiàn)在是一個(gè)信息化的時(shí)代，數(shù)據(jù)信息成為市場競爭的核心因素，具有的有效數(shù)據(jù)量越大，競爭能力就越強(qiáng)。所以大數(shù)據(jù)技術(shù)非常重要，并且逐漸趕上人力資源和資本的地位。實(shí)際情況是大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用不僅創(chuàng)造出了商業(yè)價(jià)值，還幫助用戶享受更好的產(chǎn)品和服務(wù)，這幫助交易雙方更加了解信息，實(shí)現(xiàn)共贏的局面。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等應(yīng)用有很大的優(yōu)勢，這幫助我們獲取大量真實(shí)可靠的信息，互相結(jié)合使金融行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的格局。由此可知，互聯(lián)網(wǎng)金融需要不斷地創(chuàng)新發(fā)展。有研究表明，互聯(lián)網(wǎng)金融這種新模式的發(fā)展，使以往單調(diào)的金融格局不再單調(diào)，主要以市場經(jīng)濟(jì)為中心，以達(dá)到共贏。

4 大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展方案

在大數(shù)據(jù)為背景的時(shí)代下，金融市場需求的變化使互聯(lián)網(wǎng)金融需要不斷地創(chuàng)新發(fā)展，這與以往的要求不同，也是一項(xiàng)新的挑戰(zhàn)。結(jié)合上文中的各項(xiàng)分析內(nèi)容即存在的弊端和發(fā)展需求來提出一些幫助互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的方針。

4.1 提高參與大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)的積極性

隨著信息化時(shí)代的不斷發(fā)展，社會格局與之息息相關(guān)，人們的很多生活方式也隨之發(fā)生了變化，很多信息數(shù)據(jù)被統(tǒng)計(jì)在一起，所以大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)非常明顯，幫助人們更好地分析利用數(shù)據(jù)。由于傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式不夠先進(jìn)，雖然數(shù)據(jù)的信息量也非常巨大，但是還是會受到技術(shù)水平的限制，對于這些數(shù)據(jù)分析不夠完整，使數(shù)據(jù)的價(jià)值沒有發(fā)揮到最大程度。所以互聯(lián)網(wǎng)金融在以后的發(fā)展過程中需要對這個(gè)問題重視起來。因此在大數(shù)據(jù)為背景的時(shí)代下，以往的實(shí)體金融公司需要與互聯(lián)網(wǎng)公司緊密聯(lián)系，共同合作分享有效數(shù)據(jù)信息，使數(shù)據(jù)信息的價(jià)值發(fā)揮到最大程度，已達(dá)到共贏。我們常常說，每個(gè)行業(yè)都有著自己所擅長的領(lǐng)域。由于互聯(lián)網(wǎng)公司對于金融行業(yè)并不怎么了解，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速發(fā)展，可是與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，他們沒有相關(guān)的渠道，人力資源也不夠，所以如果互聯(lián)網(wǎng)金融想要更好的發(fā)展，就需要借助大數(shù)據(jù)構(gòu)建一定的平臺。具體來說怎么做呢？互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以加深與銀行等傳統(tǒng)金融的合作，打造出一個(gè)新的金融生態(tài)圈，互相分享自己的數(shù)據(jù)資源，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融更好的創(chuàng)新發(fā)展。

4.2 與社交網(wǎng)絡(luò)平臺融合

由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)非常開放自由的平臺，人們之間的聯(lián)系與之前相比更加緊密，并且不受時(shí)空的限制，交際圈也比較大，所以產(chǎn)生的影響力也非常大。有研究數(shù)據(jù)表明，像QQ、微信等這些網(wǎng)絡(luò)社交軟件是人們生活中非常重要的一部分，這些社交軟件對于人們的愛好等信息記錄的非常準(zhǔn)確。所以在這樣的社會環(huán)境中，用大數(shù)據(jù)記載的信息為導(dǎo)口，金融行業(yè)可以與社交軟件相結(jié)合，對于用戶需要了解的更加透徹，可以根據(jù)用戶的不同需求提供不同的服務(wù)。比如現(xiàn)在很多銀行都開發(fā)了自己的APP，幫助客戶查詢賬戶信息更加方便快捷，而且便于客戶進(jìn)行意見反饋。這會為用戶帶來非常舒適的體驗(yàn)，這種方法非常值得在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展過程中推行。同時(shí)從某種角度來看，這種線上金融服務(wù)的提供，還節(jié)省了一定的成本，使金融服務(wù)的流程更加完善，服務(wù)也更加到位。除了這些，在大數(shù)據(jù)為背景的時(shí)代下，如果將互聯(lián)網(wǎng)金融與社交網(wǎng)絡(luò)體系融合在一起，會幫助金融行業(yè)營銷更加到位，如果在加上優(yōu)惠活動(dòng)的輔助，那么宣傳力度會得到很大的提升。

4.3 全面加強(qiáng)大數(shù)據(jù)核心能力

在大數(shù)據(jù)為背景的時(shí)代下，在幫助互聯(lián)網(wǎng)金融得到了更多創(chuàng)新發(fā)展機(jī)會的同時(shí)也為他們帶來了一定的挑戰(zhàn)，如果想要在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢，就需要加強(qiáng)自身的競爭力，大數(shù)據(jù)是一項(xiàng)非常值得我們研究分析的技術(shù)。我們需要充分利用起來，以更好的對產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展，將自身獨(dú)特的優(yōu)勢發(fā)揮到最大，更好地迎接這些挑戰(zhàn)。在實(shí)踐中，所有金融機(jī)構(gòu)需要以更好地滿足用戶的需求為前提，然后對大數(shù)據(jù)產(chǎn)品進(jìn)行研究創(chuàng)新，并且使自身的服務(wù)體系更加完善以及具有個(gè)性化，使在激烈的市場競爭占據(jù)優(yōu)勢。除了這些以外，由上述分析可知，現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的核心要素除了人力資源和資本之外，還包括數(shù)據(jù)信息方面的發(fā)展。對于這項(xiàng)變化，與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對于大數(shù)據(jù)的研究分析。傳統(tǒng)的金融行業(yè)之所以追趕不上如今互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展步伐的主要原因就是對于數(shù)據(jù)信息的處理不到位，僅僅只有數(shù)據(jù)處理的結(jié)構(gòu)是不夠的，這同大數(shù)據(jù)處理沒有辦法比較。關(guān)于這方面比較成功的集團(tuán)有阿里巴巴和百度云等，可以參照他們成功的經(jīng)驗(yàn)，或者是加以合作，使大數(shù)據(jù)技術(shù)的轉(zhuǎn)化能力得到加強(qiáng)。

5 結(jié)語

總之，在大數(shù)據(jù)為背景的時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融需要緊跟時(shí)代不斷進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展。由于這是一個(gè)非常系統(tǒng)化的工程，所以我們可以從多方面進(jìn)行，將大數(shù)據(jù)這項(xiàng)技術(shù)使用進(jìn)去，用網(wǎng)絡(luò)社交作為平臺，掌握數(shù)據(jù)信息，使自身的競爭力得到提高。