基層金融精準扶貧的現(xiàn)實難題與破解對策

晉中職業(yè)技術學院 趙永紅

改革開放以來，我國政府已成功幫助7億左右農村人口完成脫貧任務，自此我國也成為全球第一個大面積實現(xiàn)扶貧脫貧的發(fā)展中國家，其國際減貧貢獻率高達70%。但盡管如此，依照我國當前的發(fā)展形勢來看，精準扶貧在全國整體經濟發(fā)展中仍存在較大問題。據(jù)不完全統(tǒng)計，我國現(xiàn)有農村貧困人口約7000多萬，這些人口是我國精準扶貧的最后一批輔助對象。在過去的幾十年，我國由于地域等問題限制，導致精準扶貧工作的重點一直被放在山區(qū)等貧困地區(qū)。尤其是近些年，城市快節(jié)奏的發(fā)展拉大了城市與農村之間的貧富差距，國家和政府為了盡快縮小這種貧富差現(xiàn)象，已逐漸加大全國范圍內的基層金融精準扶貧政治方針，尤其是在十九大召開之后，中央決定要加強各地區(qū)的空間、地域以及人口貧富差治理，并重點強調將基層金融精準扶貧提上日程。

1 精準扶貧的概念及發(fā)展

精準扶貧主要是根據(jù)貧困地區(qū)的不同環(huán)境以及貧困農戶的發(fā)展現(xiàn)狀，制定出來的一種社會管理體制，該方式可以通過國家發(fā)展戰(zhàn)略對貧困地區(qū)的人口進行更加精準的識別，并在此基礎上借助自身環(huán)境幫助農戶制定的一系列精準幫扶、精確管理的思想模式和方法。

我國是人口大國，自改革開放之日起就一直將扶貧工作作為社會發(fā)展的重點，并且也取得了較為顯著的成績。實施初期，我國扶貧工作主要以解決農村貧困人口溫飽問題第一發(fā)展任務，但由于受農業(yè)經濟體制的限制，我國農村生產水平低下，貧富差距較大，導致扶貧工作很難推進。實施中期，隨著社會主義制度的改革，我國貧富差距有所緩解，很多地區(qū)憑借著自身優(yōu)先地理優(yōu)勢逐漸發(fā)展起來，這就導致部分地區(qū)農村發(fā)展不均衡等問題逐漸凸顯，此時的扶貧工作也逐漸從解決溫飽轉成大規(guī)?；鶎臃鲐氶_發(fā)。尤其是近些年，隨著新農村改革的不斷深入，我國現(xiàn)階段的貧困人口基數(shù)逐漸減少，而扶貧工作的開發(fā)重點也轉變成，以扶持中西部基層產業(yè)、設施、醫(yī)療等扶貧形式為主，但這些模式在實際的落實中具有一定區(qū)域性限制，很容易導致宏觀經濟增加與收入分配不均衡等現(xiàn)象發(fā)生，因此必須尋求新的突破口。而基層金融精準扶貧作為一種新的扶持模式，它可以很好地降低傳統(tǒng)“大水漫灌”等扶貧方式帶來的實際難題，并在精準扶貧的基礎上將扶貧對象從傳統(tǒng)經濟帶個人轉變成，經濟帶產業(yè)、經濟帶合作的發(fā)展模式，鼓勵基層民眾進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，從而實現(xiàn)基層金融精準扶貧創(chuàng)新化發(fā)展。

2 基層金融精準扶貧的現(xiàn)實難題

2.1 基層金融精準扶貧的對象出現(xiàn)偏差

在進行基層金融精準扶貧之前，相關人員要根據(jù)所在地區(qū)情況對扶持對象進行走訪，精準識別可以很好的幫助工作人員明確農戶信息，實現(xiàn)精準扶貧工作的精細度。傳統(tǒng)扶貧工作中該項基本是由各省份向下級單位逐一進行精神傳達，并由鄉(xiāng)鎮(zhèn)市為單位將貧困戶信息進行匯總申報，再由省申報單位根據(jù)規(guī)定核定扶貧范圍和數(shù)量，并逐級分解到各個行政村，行政村居民根據(jù)自身條件自愿進行匹配信息申報，最后再由民主評議進行精細扶貧人口識別，這種方式具有較強的可操作性，但也存在較多的不足。其實施難點主要有以下兩個方面：一是由于該方式具有一定的人數(shù)和范圍限制，而部分行政存在篩選信息時對一部分貧困戶進行刪減，導致識別出現(xiàn)結構性偏差等問題；二是我國基層鄉(xiāng)村管理結構主要依照“差序格局”進行排列，眾多私人關系構建了龐大的基層組織網，導致部分人員為了得到政府幫扶的資金，利用人與人之間的關系，拿到精準扶貧的名額，而一些真正需要幫扶的人員卻被排擠在行列之外，這種“人情關系網”發(fā)展下的基層金融精準扶貧只為有關系的人服務，這也是造成基層金融精準扶貧的難題之一。

2.2 信貸扶貧的可信度遭到質疑

基層貧困戶想要持續(xù)獲得信貸扶貧，就必須依賴產業(yè)完成自身發(fā)展轉型，而扶貧的金融資金，在一般情況下均要通過特定的方式和特定產業(yè)渠道進行承載，這樣做的目的是為了更好的把握精準扶貧的數(shù)據(jù)，幫助更多有實際需求的個人和團體完成產業(yè)扶貧。

以河南省某縣扶貧開發(fā)工作為例：該縣政府的相關工作人員在走訪中發(fā)現(xiàn)，本縣地理位置較為偏僻，該縣目前的主要產業(yè)多以菌類植物種植為主，但由于菌類種植已經達到飽和，這時如果想要繼續(xù)在這方面進行資金扶持那么其扶貧產業(yè)的難題和壓力就會很大。同時在走訪固定產業(yè)時工作人員對周邊的一些零散產業(yè)和農戶情況進行摸底考察發(fā)現(xiàn)，該縣部分農戶產業(yè)多以家禽養(yǎng)殖、果蔬種植為輔助性產業(yè)，不過由于地域位置的原因導致這些產業(yè)同質化問題較為嚴重。自2017年底開始，該縣多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)同時出現(xiàn)菌類產品供應過剩，產品低價出售等現(xiàn)象，再加上自然災害等原因，導致菌類產品成負增長趨勢。面對上述現(xiàn)象，基層金融精準扶貧想要將信貸扶貧落到實處就存在較大的難度，產業(yè)發(fā)展與信貸扶貧發(fā)生沖突等現(xiàn)象時常發(fā)生，導致農戶對基礎信貸扶持的可信度產生質疑，從而嚴重制約了基礎金融精準扶貧工作的開展。

2.3 “空心化”問題嚴重

近些年，由于社會流動人口基數(shù)增大，導致農村很多青壯年勞動力外出務工，這在某種程度上就增加了農村“空心化”的局面。筆者走訪發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段，我國農村留守人口多以老人和小孩為主，這部分人口的受教育程度和素質技能較弱，獲取信息和接受信息的能力也有限，如果政府扶貧工作宣傳不到位，很多貧困家庭就很難獲取與之對應的扶貧信息，這也給基層金融精準扶貧開發(fā)帶來巨大的挑戰(zhàn)。

2.4 精準扶貧供給存在不足

現(xiàn)階段，我國基層金融服務精準扶貧在供給方面存在很大的不足，主要表現(xiàn)在兩個方面：一是申報門檻較高，大部分的金融扶貧項目都需要農戶自行籌備部分啟動資金，如果貧困戶沒有能力進行資金籌備，當?shù)亟鹑诠┙o機構過高的門檻要求就會將這部分貧困人口排除在外；二是資金供給規(guī)模和貧困程度存在差異。由于金融機構投入的扶貧資金數(shù)額有限，出于對資金的使用率和回報率考慮，部分機構會將資金投放給具備較強償還能力的農戶，這就導致最需要資金扶持的貧困人員無法拿到資金支持，從而降低了精準扶貧的實施力度。

3 解決基層金融精準扶貧現(xiàn)實難題的破解對策

3.1 因地制宜優(yōu)化資金配置

首先，要做好基層金融精準扶貧工作就要求工作人員改變傳統(tǒng)“大水漫灌”的扶貧理念，要依據(jù)不同地區(qū)的自然條件、文化優(yōu)勢、產業(yè)發(fā)展特點，制定針對性的農林牧漁業(yè)、旅游業(yè)，文化產業(yè)等金融信貸扶貧方式。其次，要充分利用互聯(lián)網等信息技術建立基層精準扶貧人員數(shù)據(jù)庫，從而有效整合不同區(qū)域的扶貧信息，實現(xiàn)信息對接與共享，確保基層金融扶貧精準到戶、精準到人，以便促進基層金融資源優(yōu)化配置。

3.2 加強扶貧實施模式多樣化

基層金融精準扶貧要以政府指導方針為基礎，以金融機構扶持為導向，并配和不同地區(qū)產業(yè)實現(xiàn)扶貧模式多樣化發(fā)展。如，創(chuàng)新抵押貸款方式?，F(xiàn)階段，我國部分地區(qū)已經推出小額信貸“無擔保、無抵押”的金融扶貧政策，其目的在于進一步提升基層農戶的資金擔保難題，實現(xiàn)精準幫扶的工作目標。

以河南省基層扶貧為例進行說明：該省有效的將“基層金融扶貧”和“地區(qū)產業(yè)扶貧”進行融合，并在實施過程中采用一系列創(chuàng)新技術和方法，注重加強新項目引進，實現(xiàn)了技術創(chuàng)新發(fā)展。同時基層精準扶貧工作人員通過走訪調查，對原本具備產業(yè)脫貧條件，但資金匱乏的貧困戶優(yōu)先給予資金申報機會、貸款貼息等方式進行金融幫扶。據(jù)不完全統(tǒng)計，該省年累計發(fā)放的小額貼息扶貧資金以高達8億元，幫扶貧困家庭2.5萬多戶，并且河南省信陽市所采取的龍頭企業(yè)帶合作帶扶貧的發(fā)展模式，幫助約7500戶村民擺脫貧困限制，實現(xiàn)地區(qū)產業(yè)優(yōu)化發(fā)展。

3.3 優(yōu)化基層信貸資金考核制度

在我國社會主義現(xiàn)代化建設方面，信貸資金一直被作為商業(yè)市場運行保障，合理有效的信貸支持，可以幫助企業(yè)實現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展，同樣將該方法放到基層扶貧工作中一樣適用。有效信貸支持可以帶動地區(qū)經濟發(fā)展，調動基層民眾的參與積極性。但要注意的是由于地區(qū)不同，在進行這項扶貧工作時，一定要將地域因素放在首位，要根據(jù)不同區(qū)域的貧困戶需求，針對性的調整資金投放數(shù)量。同時，還要加強貧困戶的戶貸比的考核力度，從而規(guī)范信貸投放的科學性，杜絕關系扶貧等問題的誕生。

3.4 創(chuàng)新扶貧方法、提高信貸普及力度

基層精準扶貧作為我國扶貧開發(fā)的重點，具有一定的時代特性。因此，在開展工作時一定要堅持“精準”的原則，要根據(jù)不同地區(qū)申報情況進行扶貧方法創(chuàng)新，要努力發(fā)掘貧困戶周邊的有效資源，同時創(chuàng)新金融服務手段和途徑。比如，采用“戶貸戶用戶還”的信貸方式，該方式主要是在“戶貸企用”被叫停后，當?shù)亟鹑跈C構依照國家有關政策完成貧困戶的扶貧資金扶持。此外，還要加大信貸的推廣力度，要對實踐較成功的信貸方式進行創(chuàng)新和推廣，完成基層金融精準扶貧需求全面覆蓋，使信貸扶貧方式更加多樣化，從而提高信貸資金扶貧的普及力度。

3.5 深度挖掘扶貧產業(yè)

多年的扶貧數(shù)據(jù)證明，我國想要提高基層金融精準扶貧的路子，除了要加大金融機構的信貸投資力度之外，還要提高非金融機構的開發(fā)力度。要根據(jù)不同地區(qū)建設符合地區(qū)發(fā)展要求的成長型中小企業(yè)，以產業(yè)帶農戶的方式減小扶貧開發(fā)難度。社會主義要發(fā)展就必須將基層產業(yè)扶貧納入精準扶貧開發(fā)的行列中，一方面，要堅持實事求是，因地制宜的發(fā)展原則；另一方面還要堅決發(fā)掘貧困地區(qū)的來開發(fā)資源，發(fā)掘更多潛在產業(yè)，并通過金融資金扶持讓更多農戶獲得資金支持，完成脫貧任務。最后，相關政府部門還要針對產業(yè)給予一定的扶貧優(yōu)惠政策，讓基礎金融精準扶貧產業(yè)進一步的為社會主義發(fā)展服務，從而有效縮小城市與鄉(xiāng)村之間的貧富差距，解決我國扶貧難題。

4 結語

綜上所述，作為扶貧工作的重要環(huán)節(jié)之一，讓金融精準扶貧深入基層其目的是為了更好地縮小城市與鄉(xiāng)鎮(zhèn)之間的經濟差，幫助貧困人口擺脫自身經濟難題，從而為貧困地區(qū)尋求更多的發(fā)展機會。因此，在對基層人員進行精準扶貧時，工作人員首先要深刻理解國家精準扶貧的意義，只有這樣才可以針對性的探索符合不同地區(qū)的扶貧策略，從而為實現(xiàn)我國城市化建設與社會經濟平穩(wěn)發(fā)展。