芻議商業(yè)銀行全面風險管理存在的困境及出路

王向輝 侯嬋怡

廣西北部灣銀行投資銀行部

商業(yè)銀行在經營的過程中要面臨的風險主要指銀行在經營的過程中，有可能會造成銀行預期收益與實際收益不符的不確定因素總和。這些不確定因素有可能使銀行獲得額外的收益，另一方面也可能為銀行帶來一定的經濟損失。當前，我國商業(yè)銀行風險全面管理已經日趨完善，重點對銀行涉及到的信用、利率、操作、匯率等方面的風險進行管控，但是由于風險全面管理在我國商業(yè)銀行經營發(fā)展中起步相對較晚，因此還存在很多困境需要我們進一步完善。

一、我國商業(yè)銀行風險管理中面臨的困境

（一）對全面風險管理的認識不夠。全面風險管理在我國商業(yè)銀行中起步較晚，因此我國大多數商業(yè)銀行在對風險進行管理時，管理理念還是比較陳舊，基于我國銀行業(yè)快速發(fā)展的大環(huán)境下，商業(yè)銀行的風險管理現(xiàn)狀難以滿足我國商業(yè)銀行發(fā)展中需要面對的風險變化。在對銀行面臨的風險開展全面管理的過程中，商業(yè)銀行一味的將管理重點向信用風險傾斜，而忽視了對其它風險的管理。此外，對于銀行內部而言，從管理人員向一線職員呈現(xiàn)出明顯的全面風險管理意識遞減的趨勢，導致全面風險管理理念不夠深入，銀行職員對全面風險管理的理解和認識片面，沒有正確認識到風險管理與銀行效益之間的關系，進而導致銀行管理與銀行發(fā)展難以實現(xiàn)融合。

（二）銀行實施全面風險管理的基礎薄弱。長期以來，由于我國商業(yè)銀行的全面風險管理理念沒有牢固樹立，這就導致商業(yè)銀行的風險管理水平也難以得到提高，銀行開展全面風險管理的基礎相對薄弱[1]。例如，很多商業(yè)銀行并沒有設立全面風險管理的部門或者負責開展全面風險管理的專人專崗，在開展全面風險管理時都是對各部門的風險管理成功進行匯總，導致銀行在開展全面風險中容易出現(xiàn)各部門各自為政的情況，分散了銀行的風險管理工作，為銀行業(yè)務發(fā)展帶來不利的影響。

（三）銀行開展全面風險管理的措施需要進一步提高。對國外的商業(yè)銀行開展全面風險管理相比，我國商業(yè)銀行在這方面的工作中還有很長的路要走，促進我國商業(yè)銀行健康、穩(wěn)定的發(fā)展，就必須對全面風險管理的措施進行優(yōu)化?；谖覈虡I(yè)銀行當前在開展全面風險管理的實際工作中，更多的是在傳統(tǒng)定性分析的基礎上開展全面風險管理，沒有對定量分析對全面風險管理的正確認識，導致對風險的監(jiān)控與銀行面臨的實際風險存在差異，不利于銀行開展全面風險管理。

二、我國商業(yè)銀行開展全面風險管理的對策建議

（一）加強全面風險管理的意識。意識作為指導行為的內在動力，在商業(yè)銀行內部樹立全面風險管理的意識，有利于商業(yè)銀行全面風險管理協(xié)調發(fā)展。因此，要想提升我國商業(yè)銀行的全面風險管理能力，創(chuàng)新銀行風險管理思想就成為銀行工作的重中之重[2]。尤其是管理層要帶好頭，為一線員工樹立起風險管理的榜樣，在銀行內部推動建立起有利于全面風險管理的企業(yè)文化，從思想根源上提高全行人員的風險管理意識。在全面風險管理滲透到企業(yè)管理文化后，還應當加強員工對企業(yè)文化的認同感，促進銀行風險管理體制系統(tǒng)、全面發(fā)展。商業(yè)銀行樹立全面風險管理理念是對銀行發(fā)展的總體考量，有利于幫助銀行在激烈的金融行業(yè)競爭中識別經營風險，盡可能減小商業(yè)銀行蒙受經濟損失的可能性。

（二）完善銀行內部全面風險管理組織結構。完整的組織結構對提升商業(yè)銀行全面風險管理工作而言顯得非常必要，銀行應當結合自身經營的特點和實際情況，對風險管理組織機構進行整合，增強銀行內部風險管理的工作和傳遞效率。例如，銀行可以采取垂直領導的原則，明確風險管理的責任部門和首要責任人，提高全面風險管理的傳遞效率，降低由于傳達不到位帶來的風險，確保各部門人員都能在風險發(fā)生的起源階段及時發(fā)現(xiàn)、洞察風險。站在銀行風險監(jiān)管的角度上來說，風險管理機構要對各部門在各環(huán)節(jié)中，尤其是風險發(fā)生的高危環(huán)節(jié)進行全方位的監(jiān)控，讓一切潛伏在業(yè)務下的風險都能夠納入風險監(jiān)控中來[3]。

（三）創(chuàng)新銀行融資渠道。對于一般性企業(yè)而言，商業(yè)銀行對資金通常具有更大的需求，要想達到上市的標準，商業(yè)銀行就需要對外進行融資，拓寬企業(yè)融資渠道，為銀行發(fā)展提供更大的平臺。完善金融體系規(guī)避金融風險以此消除投資者的顧慮，進一步保障投資者的利益。還可通過并購重組的方式，拓寬業(yè)務的范圍和發(fā)展方向，并限制和控制異地商業(yè)銀行發(fā)展速率以便降低不良貸款率，當然條件允許的話，混業(yè)經營的方式也是可以嘗試和試用的。另外，不同的商業(yè)銀行要根據自身的類型和特點制定相應的利潤轉增機制，實現(xiàn)資本的長期有效積累，避免出現(xiàn)銀行內資金鏈斷裂的情況，促進銀行的長遠發(fā)展。

結語：綜上所述，在我國經濟發(fā)展的新常態(tài)下，我國金融銀行業(yè)也不斷取得新的發(fā)展成就，這就為我國商業(yè)銀行的經營發(fā)展提出了更高的要求。當前，我國商業(yè)銀行在風險管理中雖然建立了一定的管理體系，但是在全面風險管理中還是存在很多問題和困境，例如全面風險管理意識薄弱、管理水平低下等，這些困境正是制約我國商業(yè)銀行在經濟新常態(tài)下進一步發(fā)展的關鍵因素，因此，探索一條全面風險管理對促進我國銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的意義就不容小覷了。