資本退潮與紅利落幕，金融如何再進(jìn)化？

孟永輝

亂象困擾互聯(lián)網(wǎng)金融，新的進(jìn)化呼之欲出

無論是平臺“跑路”抑或是爆雷，其實(shí)都在困擾著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。除了讓互聯(lián)網(wǎng)金融的外部形象受損之外，流量紅利見頂背景下的用戶逃離更是讓互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇到了致命的一擊。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的亂象逐漸掩蓋高收益的光環(huán)，原本光鮮亮麗的互聯(lián)網(wǎng)金融開始遭遇新的困境，一場基于互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的全新進(jìn)化呼之欲出。

告別平臺的輕便，金融開始了一場深度介入的全新進(jìn)化。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時代的紅利依然存在，平臺優(yōu)勢依然存在的時刻，只需要搭建一個平臺，我們就能夠獲得海量的流量。通過對流量進(jìn)行收割，諸多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以獲得一段時期的野蠻生長期。當(dāng)流量的紅利不再，簡單搭建平臺的模式不再奏效的時候，人們開始探索金融行業(yè)的全新發(fā)展模式。

賦能時代的來臨，特別是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的共識逐漸清晰，人們在進(jìn)行金融行業(yè)改造的時候不再僅僅是簡單地做平臺、聚流量，而是開始深度介入到行業(yè)發(fā)展的每一個階段，通過深度介入不斷讓金融參與到行業(yè)運(yùn)作的每一個流程和環(huán)節(jié)，在減少風(fēng)險(xiǎn)的同時，同樣讓金融的功能和作用發(fā)揮到最大。通過金融賦能行業(yè)，通過金融影響行業(yè)，正在成為當(dāng)下金融行業(yè)的一個全新進(jìn)化方向。

無論是豐富金融服務(wù)的種類，還是深度參與到金融行業(yè)的具體運(yùn)作里，金融行業(yè)都在開始從平臺向深度介入方向轉(zhuǎn)變。通過深度參與，金融行業(yè)不再只是一個平臺，而是附加了諸多新元素，通過深度介入，不僅能夠增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管控，而且還能夠?qū)⒔鹑诘墓δ馨l(fā)揮到最大。

以新技術(shù)為切入點(diǎn)，金融正在開始一場由內(nèi)而外的全新蛻變?；仡櫥ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程，我們可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融是由外而內(nèi)的進(jìn)化過程。盡管以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的外部技術(shù)能夠給金融行業(yè)帶來豐沛的流量，但是互聯(lián)網(wǎng)的淺嘗輒止無法擊破金融行業(yè)百年以來建構(gòu)起來的內(nèi)核，最終這場由外而內(nèi)的變革最終以失敗告終。當(dāng)下席卷整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的爆雷狂潮正是這一現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。改變這種由外而內(nèi)的改造方式，真正從金融內(nèi)部著手，通過改變金融行業(yè)的內(nèi)部元素、運(yùn)作機(jī)制的改善來外化為金融行業(yè)運(yùn)行的全新動力，成為當(dāng)下金融行業(yè)全新蛻變的開始。

無論是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算還是人工智能，甚至是區(qū)塊鏈，這些新技術(shù)都是通過與金融行業(yè)的內(nèi)部具體的流程和環(huán)節(jié)相結(jié)合，從而找到技術(shù)與金融最佳結(jié)合點(diǎn)，最終實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)部元素的改變。當(dāng)金融行業(yè)的再進(jìn)化不再追求炫酷的概念，不再一味地對用戶進(jìn)行收割，或許這個時候的金融進(jìn)化才能真正回歸到具體流程當(dāng)中，而不只是一個概念的改變。

當(dāng)金融行業(yè)的內(nèi)部元素、流程和體系已經(jīng)發(fā)生改變的時候，所謂的金融科技化便不再只是一個概念或者是通過去中間化帶來的虛假繁榮，而是演變成為一種真正發(fā)生蛻變的全新事物。這個時候，金融行業(yè)的再進(jìn)化才能真正有所進(jìn)展，而非是一味地主打概念，本質(zhì)卻是對金融風(fēng)險(xiǎn)的無限放大和對用戶的野蠻收割。

金融不再是傳統(tǒng)金融本身，金融的生活化將會進(jìn)一步拉進(jìn)金融與生活的距離。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨將人們參與金融的門檻降低到了一個很低的水平，但僅僅是降低人們參與金融的門檻，而不去拓展和延展金融的功能和屬性，所謂的金融發(fā)展依然沒有跳出傳統(tǒng)金融的運(yùn)行邏輯。于是，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融亂象頻出，人們開始尋找新的進(jìn)化可能性時，如何從根本上拉進(jìn)金融與生活的距離，成為一個主要的發(fā)展方向。

我們看到，當(dāng)下的金融不再只是簡單的投資和理財(cái)，基于金融衍生而來的社交、電商、公益和生活等諸多新屬性都開始出現(xiàn)。盡管表現(xiàn)形式多種多樣，但是這些新功能和屬性最終還是要落地到金融行業(yè)上，而非是脫離金融的軌道，一味地進(jìn)行去金融化。無論是阿里巴巴、騰訊還是百度，其實(shí)它們都在將金融融入到我們生活當(dāng)中的每一個環(huán)節(jié)，通過金融的無孔不入，最終讓金融變成一個獲取數(shù)據(jù)、了解行業(yè)的渠道，而非只是傳統(tǒng)意義上的投資和理財(cái)。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展被各種亂象所困擾，尋找新的出路已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展的共識。告別互聯(lián)網(wǎng)式的簡單相加，真正從金融本身著手來對金融行業(yè)進(jìn)行新探索，成為當(dāng)下金融行業(yè)再度進(jìn)化的關(guān)鍵所在。隨著以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭和以銀行、證券和保險(xiǎn)為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的不斷加入，金融行業(yè)的全新進(jìn)化正在徐徐拉開序幕。

新進(jìn)化大幕開啟，金融行業(yè)如何占得先機(jī)？

無疑，深陷互聯(lián)網(wǎng)金融漩渦的人們期望通過金融行業(yè)的再進(jìn)化來獲得新的增長。然而，同互聯(lián)網(wǎng)時代僅是搭建一個平臺不同，進(jìn)入到新時代的金融行業(yè)需要更多新的改變，才能真正把握金融行業(yè)新進(jìn)化的先機(jī)。具體來看，主要包括如下幾個方面。

告別概念的陷阱，讓金融的歸金融?；ヂ?lián)網(wǎng)時代的來臨讓有關(guān)金融的相關(guān)概念開始如雨后春筍般出現(xiàn)，然而，僅僅是概念的出現(xiàn)，而不去做落地的工作，這些所謂的概念只能是一個概念而已，無法真正實(shí)現(xiàn)改造行業(yè)，滿足用戶需求的目的。然而，有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是，無論互聯(lián)網(wǎng)金融如何改變，我們都應(yīng)該明白金融始終都是金融，不能跳出金融去談改變，做創(chuàng)新，一旦脫離的金融本身，所有的創(chuàng)新都只是一些沒用的概念。

另外，在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融的洗禮之后，人們對金融的進(jìn)化有了一個更加清晰地認(rèn)識。如果我們在金融行業(yè)創(chuàng)新的地方脫離了金融本身，不再關(guān)注金融本身的話，那么，必然會導(dǎo)致用戶的抵觸，最終讓所謂的金融再進(jìn)化又落入到了互聯(lián)網(wǎng)式的俗套里。

只有告別概念的陷阱，讓金融的真正歸金融，不再只是進(jìn)行無謂的創(chuàng)新，所謂的金融再進(jìn)化才能真正回歸正途，避免少走彎路，真正占據(jù)金融行業(yè)再進(jìn)化的先機(jī)。立足金融本身，用外部的技術(shù)來優(yōu)化金融，并且新誕生的物種具有鮮明的金融屬性，這樣的金融再進(jìn)化才能真正告別俗套，回歸正道。

告別互聯(lián)網(wǎng)，新技術(shù)應(yīng)當(dāng)成為金融再進(jìn)化的驅(qū)動力。無論是以BAT為代表的科技力量，還是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為代表的金融力量，其實(shí)它們都在將下一個金融進(jìn)化的風(fēng)口看成是新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用上。告別互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式，真正把金融再進(jìn)化的驅(qū)動力落地到新技術(shù)上，才能真正把金融行業(yè)的再進(jìn)化帶入到正確的軌道里。

從當(dāng)下的發(fā)展情況來看，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)將會成為未來能夠給金融行業(yè)的再進(jìn)化帶來驅(qū)動力的新技術(shù)。未來，想要占得金融行業(yè)再進(jìn)化的先機(jī)，對于這些新技術(shù)的加持將會是一個主要突破口。我們看到無論是大型的科技集團(tuán)，還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都在尋找新技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合點(diǎn)，從而占得下一個風(fēng)口的先機(jī)。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸被爆雷的漩渦所困擾，人們開始了一場遠(yuǎn)離互聯(lián)網(wǎng)金融的逃離。無論是互聯(lián)網(wǎng)巨頭還是傳統(tǒng)金融巨頭都介入其中，一場有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的全新進(jìn)化由此開啟。當(dāng)新的風(fēng)口逐漸開啟，總是有人想要迎風(fēng)起舞，但一味地主打概念無法真正奏效，只有真正以金融為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，才能真正把金融行業(yè)的再進(jìn)化變成一個實(shí)實(shí)在在能夠落地的存在。