大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系研究

魏偉靜 郇長(zhǎng)坤

摘 要： 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)激情高漲，但創(chuàng)業(yè)成功率較低，主要在于資金的匱乏。著重分析大學(xué)生的融資狀況、從政府、社會(huì)、高校和創(chuàng)業(yè)者個(gè)人四個(gè)方面分析大學(xué)生融資困難的原因，構(gòu)建以政府資金為保障、金融機(jī)構(gòu)為主體、高校為引導(dǎo)和社會(huì)資金為補(bǔ)充的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系，解決當(dāng)前大學(xué)創(chuàng)業(yè)融資難的問(wèn)題，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功提供持續(xù)的資金保障。

關(guān)鍵詞： 大學(xué)生創(chuàng)業(yè);融資實(shí)踐;融資體系

中圖分類號(hào)： F23????? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A????? doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.13.052

1 引言

隨著“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”浪潮的興起和就業(yè)壓力的加大，越來(lái)越多的大學(xué)生選擇創(chuàng)業(yè)，根據(jù)人力資源和社會(huì)保障局調(diào)查結(jié)果顯示，高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)最新占比已為3%，但是成功率極低，其中首要因素就是資金匱乏。數(shù)據(jù)顯示，高校畢業(yè)生成功融資的比例不到20%，并且創(chuàng)業(yè)者對(duì)金融政策的滿意度呈逐漸降低的趨勢(shì)。因此，構(gòu)建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系，已成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是否成功乃至社會(huì)就業(yè)壓力是否能夠得到有效緩解的關(guān)鍵。

文章試圖建立起系統(tǒng)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系，形成政府、金融機(jī)構(gòu)、高校和社會(huì)資金共同發(fā)力的格局，進(jìn)一步完善契合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需求的融資環(huán)境，探索建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)制，最終形成系統(tǒng)全面的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系，對(duì)推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”戰(zhàn)略實(shí)施，促進(jìn)我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)事業(yè)發(fā)展，緩解大學(xué)生就業(yè)壓力和維持社會(huì)穩(wěn)定等方面具有重要的學(xué)術(shù)價(jià)值和實(shí)踐意義。

2 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資實(shí)踐分析

2.1 政府資金投入不斷加大，但仍與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金需求有差距

為促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資持續(xù)健康發(fā)展，地方政府制定了若干針對(duì)大學(xué)生優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的資金扶持方案，但創(chuàng)業(yè)貸款普遍限制在幾萬(wàn)元的小額貸款范圍之內(nèi)。如湛江市關(guān)于優(yōu)秀落地注冊(cè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的資助標(biāo)準(zhǔn)為0.5-3萬(wàn)元;廣州市對(duì)于大學(xué)生優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目資助標(biāo)準(zhǔn)為5萬(wàn)-20萬(wàn)，符合標(biāo)準(zhǔn)的每戶給予一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助5000元。各級(jí)政府越來(lái)越重視、支持以及鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，但總體而言，創(chuàng)業(yè)初期資金需求量大，政府的補(bǔ)助資金仍與初創(chuàng)企業(yè)現(xiàn)實(shí)資金需求有一定的差距。2萬(wàn)-3萬(wàn)的資助只夠租用辦公場(chǎng)所、購(gòu)置基本辦公設(shè)備等硬性支出，與創(chuàng)業(yè)初期大額資金的需求相比，政府的補(bǔ)助資金仍與初創(chuàng)企業(yè)現(xiàn)實(shí)資金需求有一定的差距。

2.2 銀行信貸貢獻(xiàn)大，但信貸配給嚴(yán)格

上海中資商業(yè)銀行中開(kāi)辦大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的銀行機(jī)構(gòu)有13家，累計(jì)發(fā)放大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款3302筆，金額近92億元。銀行信貸規(guī)模逐漸增大，但是申請(qǐng)手續(xù)復(fù)雜，需要準(zhǔn)備的申請(qǐng)材料繁多，并需要有一定的信譽(yù)擔(dān)保，申請(qǐng)門檻高，申請(qǐng)成功率低，信貸配給嚴(yán)格;銀行貸款期限較短，要求初創(chuàng)者具備較強(qiáng)的償還能力，這對(duì)于大學(xué)生而言難度較高，風(fēng)險(xiǎn)較大，使得許多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者對(duì)于銀行信貸這一融資方式望而卻步。

2.3 高校專業(yè)資金形成，但資金規(guī)模小

越來(lái)越多的高校建立起創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化基地，通過(guò)遴選在校大學(xué)生優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行扶持，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供辦公場(chǎng)所、為好的項(xiàng)目爭(zhēng)取扶持資金、為創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商、財(cái)稅等有關(guān)手續(xù)，高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化基地的建立能為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者搭建起一個(gè)線上線下、校內(nèi)校外的立體創(chuàng)業(yè)交流平臺(tái)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供更便捷更精準(zhǔn)的服務(wù)，在一定程度上減少了大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)成本，有助于引導(dǎo)社會(huì)資金流入高校。但是高校創(chuàng)業(yè)孵化基地的遴選標(biāo)準(zhǔn)高、日常管理嚴(yán)格，扶持面較窄;資金規(guī)模小，資金方面扶持力度小，這對(duì)于校內(nèi)創(chuàng)業(yè)學(xué)子而言，融資難這一關(guān)鍵問(wèn)題仍未得到很好地解決。

2.4 創(chuàng)業(yè)基金快速發(fā)展，融資渠道有效拓寬

創(chuàng)業(yè)基金的設(shè)立能夠有效拓寬大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道，解決大學(xué)生融資難問(wèn)題。如由全國(guó)高等學(xué)校學(xué)生信息咨詢與就業(yè)指導(dǎo)中心與華圖教育集團(tuán)聯(lián)合主辦的華圖教育大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金每年出資200萬(wàn)元，歷時(shí)五年，為大學(xué)生提供資金支持和技術(shù)指導(dǎo);晨星成長(zhǎng)計(jì)劃創(chuàng)業(yè)基金對(duì)單個(gè)學(xué)生提供2-30萬(wàn)的資金額度，滿足學(xué)生在培訓(xùn)、深造、游學(xué)、創(chuàng)業(yè)實(shí)踐等支出的需求。創(chuàng)業(yè)基金的設(shè)立，對(duì)全力推動(dòng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，有效解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難問(wèn)題具有重要的戰(zhàn)略意義。

3 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難的原因分析

3.1 政府層面

（1）政策宣傳力度不足。政府政策性融資是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的重要來(lái)源，然而關(guān)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資資助政策介紹過(guò)少，大多數(shù)大學(xué)生對(duì)于政府相關(guān)資助政策并不了解，使得政策不能落到實(shí)處，不能發(fā)揮根本性作用。

（2）政策執(zhí)行力不足。政策性融資的手續(xù)復(fù)雜、許多執(zhí)行單位缺乏實(shí)際經(jīng)驗(yàn)解決申請(qǐng)過(guò)程中所遇到的問(wèn)題，只能按照政策文件的規(guī)定執(zhí)行，導(dǎo)致實(shí)際工作效率低，執(zhí)行力低下。

3.2 社會(huì)層面

（1）銀行貸款條件苛刻、門檻高。銀行貸款往往需要貸款者有良好的信譽(yù)保證，這對(duì)于剛走出校門的大學(xué)生來(lái)講，確實(shí)很難形成強(qiáng)有力的信譽(yù)保證，社會(huì)上也缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制為大學(xué)生進(jìn)行信譽(yù)擔(dān)保，加上大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，導(dǎo)致大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目難以得到銀行的青睞。

（2）信息不對(duì)稱。信息不對(duì)稱限制了企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)和融資方式。雖然大學(xué)生作為創(chuàng)業(yè)者對(duì)自身創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的未來(lái)收益具有明確的評(píng)估，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作有清晰的了解。但對(duì)于投資方而言，由于信息不對(duì)稱，他們難以對(duì)該項(xiàng)目有明確的評(píng)估，也難以衡量風(fēng)險(xiǎn)與收益，導(dǎo)致投資方會(huì)更加謹(jǐn)慎的看待創(chuàng)業(yè)者提供的預(yù)估財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，一定程度上限制了融資的規(guī)模。

3.3 高校層面

高校缺乏對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的培訓(xùn)和指導(dǎo)。雖然開(kāi)設(shè)了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練課，但是絕大多數(shù)承擔(dān)該課程教學(xué)任務(wù)的老師缺乏創(chuàng)業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，因此講授內(nèi)容很難從實(shí)踐操作層面上，特別是融資方面，給予大學(xué)生創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)。目前高校招生與就業(yè)中心的工作重心仍是畢業(yè)生的就業(yè)問(wèn)題，缺乏對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的指導(dǎo)和配套服務(wù)，特別是在創(chuàng)業(yè)資金扶持方面做得還不夠好。

3.4 創(chuàng)業(yè)者個(gè)人層面

大多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者缺乏企業(yè)管理能力，造成資金利用的低效率和浪費(fèi)，影響投資者的積極性，進(jìn)而導(dǎo)致大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境的惡化;部分大學(xué)生缺乏技術(shù)，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目壁壘低、易復(fù)制、敗率高，難以獲得投資者的融資;大學(xué)生缺乏社會(huì)聲譽(yù)以及社會(huì)資源，不善于整合資源和按照自己的項(xiàng)目制定對(duì)應(yīng)的融資方案，拓寬融資渠道。

4 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系設(shè)計(jì)

4.1 政策資金保障

適當(dāng)擴(kuò)大扶持資金的額度，貸款額度主要考慮項(xiàng)目當(dāng)前的實(shí)際需要以及后續(xù)投入運(yùn)營(yíng)的資金需要。創(chuàng)業(yè)貸款還款期限適當(dāng)放寬，政府可根據(jù)項(xiàng)目預(yù)估的取得收益期限，合理確定還款期。如某項(xiàng)目前期投入到產(chǎn)生凈收益且能夠支撐企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)的時(shí)間為3年，則還款期限可考慮適當(dāng)放寬到3年。

4.2 金融主體

銀行的資金支持規(guī)模大，是構(gòu)建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系的重要環(huán)節(jié)：一是根據(jù)大學(xué)生初創(chuàng)期資金需求“金額小、次數(shù)多、時(shí)間急”的特點(diǎn)，針對(duì)性推出大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資貸款服務(wù)，發(fā)放小額信用貸款或是小額擔(dān)保貸款。二是縮短決策的鏈條，減少不必要的手續(xù)。銀行可給予分支機(jī)構(gòu)更多的審批權(quán)限，縮短決策的鏈條，加速滿足大學(xué)生的資金需求。三是制定或完善對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的評(píng)級(jí)給予貸款，將對(duì)創(chuàng)業(yè)者本身的信譽(yù)要求轉(zhuǎn)向?qū)?chuàng)業(yè)項(xiàng)目的要求上適當(dāng)降低貸款的門檻。

4.3 高校引導(dǎo)

對(duì)于推動(dòng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)事業(yè)的發(fā)展，高校發(fā)揮著重要的作用：一是在校內(nèi)建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地，免費(fèi)或低租金為大學(xué)生提供辦公場(chǎng)所，提供創(chuàng)業(yè)融資實(shí)踐層面的培訓(xùn)和指導(dǎo)。二是通過(guò)邀請(qǐng)政府相關(guān)人員、金融投資機(jī)構(gòu)以及企業(yè)高管來(lái)校開(kāi)展講座，講述創(chuàng)業(yè)融資的方法以及相關(guān)優(yōu)惠政策。三是加強(qiáng)與企業(yè)的合作，向企業(yè)推薦大學(xué)生優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，為優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目爭(zhēng)取資金支持。四是聚集政府補(bǔ)助和利用校友資源，在校內(nèi)創(chuàng)立獨(dú)立的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金，為本校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供資金支持。

4.4 社會(huì)資金補(bǔ)充

社會(huì)資金的補(bǔ)充是初創(chuàng)階段重要的融資渠道：一是通過(guò)創(chuàng)業(yè)者自身的積蓄和家庭資金的支持，獲得第一筆啟動(dòng)資金。家庭應(yīng)在審慎評(píng)估創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，加大對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金支持額度，放寬還款期限。二是采用合伙企業(yè)形式，合伙經(jīng)營(yíng)，共同出資，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享收益。三是民間金融資本的參與。民間金融信貸機(jī)構(gòu)給予優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目資金支持，也可以直接參與創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)，更好地幫助創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目落地。

5 政策建議

5.1 完善相關(guān)法律法規(guī)

廣泛聽(tīng)取社會(huì)的意見(jiàn)，特別是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體的意見(jiàn)，了解他們的現(xiàn)實(shí)需求，針對(duì)他們的切實(shí)需求結(jié)合實(shí)際完善或制定相應(yīng)的法律法規(guī)，從根本上解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的需求，推動(dòng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。

5.2 加大政策宣傳力度

加強(qiáng)與高校的合作力度，加大宣傳力度，為大學(xué)生解讀創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，闡明申請(qǐng)優(yōu)惠貸款所需要具備的條件和申請(qǐng)流程等，使得大學(xué)生清楚了解到他們能夠享受什么優(yōu)惠，如何享受優(yōu)惠，進(jìn)而能降低申請(qǐng)成本，提高申請(qǐng)效率，也能使得政策真正落到實(shí)處，發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用;充分利用網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行政策宣傳，如在網(wǎng)頁(yè)上開(kāi)設(shè)專門的創(chuàng)業(yè)服務(wù)欄目進(jìn)行政策宣傳，利用公眾號(hào)等新媒體宣傳大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，讓政策真正能夠惠及整個(gè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體。

5.3 加強(qiáng)政策執(zhí)行力度

進(jìn)一步優(yōu)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)相關(guān)條例，簡(jiǎn)化優(yōu)惠申請(qǐng)流程，盡量做到“最多跑一次”，開(kāi)通網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)，使得大學(xué)生可以在網(wǎng)上申請(qǐng)享受優(yōu)惠政策，節(jié)約時(shí)間和交通成本。制定具體的實(shí)施辦法，落實(shí)到各個(gè)相關(guān)部門，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)員進(jìn)行崗前培訓(xùn)，業(yè)務(wù)員也需要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高業(yè)務(wù)能力。

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