重慶銀行：“五輪驅(qū)動”助推民營經(jīng)濟發(fā)展

王洪平

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈，血脈通，經(jīng)濟增長才有力。而民營經(jīng)濟是撐起國民經(jīng)濟的“半壁江山”。習近平總書記在民營企業(yè)座談會上發(fā)表重要講話時指出，民營經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要成果，是推進社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。加強對民營企業(yè)的金融服務(wù)，破解民營企業(yè)的融資困境，既是為企業(yè)“輸血”，也是為經(jīng)濟發(fā)展助力。

支持民營經(jīng)濟，這是重慶銀行不變的承諾。作為扎根巴渝的國有金融航母，重慶銀行始終聚力地方發(fā)展，情牽山城百姓，與眾多民營企業(yè)攜手共進。多年來，重慶銀行堅持服務(wù)民營經(jīng)濟，銳意創(chuàng)新，成功實現(xiàn)赴港上市，資產(chǎn)規(guī)模達4400多億元，監(jiān)管評級、標準普爾評級、聯(lián)合資信信用評級均為城商行中最高，已成為全國城商行12家“領(lǐng)頭羊”之一。近年來，在民營經(jīng)濟發(fā)展面臨新的困難形勢下，重慶銀行通過“五輪驅(qū)動”，精準發(fā)力，積極探索民營企業(yè)融資新方向、新渠道、新模式，助推民營經(jīng)濟發(fā)展。

產(chǎn)品創(chuàng)新，“拉動”民營企業(yè)融資質(zhì)效

服務(wù)民企，產(chǎn)品先行。為有效破解民營企業(yè)融資難、融資貴的瓶頸，重慶銀行創(chuàng)新求變，針對性研發(fā)適合民營企業(yè)實際需求的特色融資產(chǎn)品。

精準疏通民營企業(yè)融資難。近年來，重慶銀行已研發(fā)推出5大類共計60余個特色化、差異化專屬貸款產(chǎn)品，分門別類服務(wù)民營經(jīng)濟，直擊企業(yè)融資難點、痛點。針對企業(yè)有訂單無資金的困境，推出“訂單貸”;針對企業(yè)強經(jīng)營輕資產(chǎn)的實際，推出“實體企業(yè)信用貸”。重慶宇海精密公司苦于沒有抵押物，融資受限，“實體信用貸”給予了企業(yè)信用融資支持，讓企業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大，目前該產(chǎn)品已落地1.8億元，并正與重慶市8個區(qū)縣洽談合作事宜;針對小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求，創(chuàng)新批量業(yè)務(wù)模式，配套“好企貸”“創(chuàng)想貸”“微型企業(yè)成長扶持貸”等“網(wǎng)紅產(chǎn)品”，助力小微民營企業(yè)成長。

靶向破解民營企業(yè)融資貴。一方面，主動降本讓利。重慶銀行承諾除利息外不收取任何額外費用，并采取差異化定價原則，對重點民營企業(yè)、重點信貸產(chǎn)品實行低利率優(yōu)惠，“知識價值信用貸”“支困貸扶貧小額信貸”等產(chǎn)品皆按人行基準利率投放。另一方面，祛除“過橋”高成本。針對部分民營企業(yè)資金周轉(zhuǎn)慢、續(xù)貸“過橋”成本高的特點，研發(fā)推出“優(yōu)優(yōu)貸”，以“3+3”的融資模式緩解企業(yè)6年內(nèi)的續(xù)貸壓力。重慶新泰機械公司作為西南地區(qū)石油鉆采設(shè)備龍頭企業(yè)，受近年油價低谷的影響，信貸壓力猛增，在重慶銀行“優(yōu)優(yōu)貸”的支持下，補充了企業(yè)流動資金，降低了續(xù)貸成本，讓企業(yè)度過難關(guān);推出“無還本續(xù)貸”“轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金”等產(chǎn)品，有效降低中小民企續(xù)貸成本。

搭建平臺，“聯(lián)動”社會資源融資渠道

為助力民營企業(yè)拓展融資渠道，重慶銀行發(fā)揮自身行業(yè)優(yōu)勢，整合資源，聯(lián)動各方，構(gòu)建多元化、全方位民營企業(yè)融資平臺。

“銀、政、股、企”聯(lián)動。聯(lián)動地方政府，設(shè)立風險補償基金，推出實體企業(yè)信用貸，共同為企業(yè)創(chuàng)造增信工具，開拓融資渠道;聯(lián)動上海交易所，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為本地上市和擬上市民營企業(yè)提供300億元意向性授信額度，打通民營企業(yè)資本化運作渠道，為民營企業(yè)從打基礎(chǔ)、促生產(chǎn)、擴規(guī)模到上市咨詢提供一攬子金融服務(wù)，最終實現(xiàn)“銀、政、股、企”四方信息共享、相互配合、協(xié)同合作、無縫銜接。

“線上、線下”聯(lián)動。首創(chuàng)西部地區(qū)金融領(lǐng)域第一款服務(wù)小微企業(yè)的純信用線上融資產(chǎn)品“好企貸”，將金融與科技相融合，突破了授信地域與時間限制，打破了銀行與企業(yè)信息不對稱局面，實現(xiàn)了審批標準化與自動化，提供了高效率融資與便捷性服務(wù)，真正做到為民營企業(yè)增信用、提效率、降成本。同時，線下業(yè)務(wù)齊頭并進，相互配合，全方位支持民營企業(yè)發(fā)展。

“表內(nèi)、表外”聯(lián)動。表內(nèi)用足信貸資源。公司、小微、零售三大條線同時發(fā)力，運用特色產(chǎn)品滿足民營企業(yè)不同層次資金需求;表外打通直融渠道。通過發(fā)行、購買各類公司債、專項債、海外債等方式，紓解民營企業(yè)融資困境，打通直接融資渠道，不斷提升民營企業(yè)融資效率與水平。

“全產(chǎn)業(yè)鏈”聯(lián)動。為解決民營經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展不均衡的問題，重慶銀行采取“鏈式開發(fā)”，推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品包，通過以“1+N”的模式打通核心企業(yè)鏈條上的民營企業(yè)融資新渠道。推出“預付類、應(yīng)收類、存貨類”3大類、20余種供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為鏈上企業(yè)的交易環(huán)節(jié)提供有效現(xiàn)金流，增強企業(yè)間資金交互，實現(xiàn)民營經(jīng)濟上下游生態(tài)圈共同發(fā)展壯大的“共贏鏈”。

資源保障，“催動”民營企業(yè)發(fā)展活力

在市場有波動、經(jīng)濟有起伏、結(jié)構(gòu)在調(diào)整的復雜背景下，重慶銀行出臺特殊幫扶機制，為民營企業(yè)攻克“市場的冰山、融資的高山、轉(zhuǎn)型的火山”提供強有力的金融保障。

第一，創(chuàng)新續(xù)貸方式，不抽貸不斷貸。推廣無還本續(xù)貸產(chǎn)品，對于基本面向好、產(chǎn)品有市場、資金量暫時出現(xiàn)困難的企業(yè)，不降低信用等級，不減少授信額度，不壓縮信貸規(guī)模。

第二，完善風險化解，不停貸不壓貸。成立問題授信化解領(lǐng)導小組，對經(jīng)營正常但短期出現(xiàn)流動性危機的企業(yè)提供現(xiàn)金流支持，對債務(wù)壓力較大但有重組價值的民營企業(yè)，積極引導進行戰(zhàn)略重組。第三，拓寬發(fā)展思路，以零售促穩(wěn)定。針對當前民營企業(yè)從業(yè)人員申請銀行消費貸款門檻高、利率高的現(xiàn)狀，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，推出門檻低、條件優(yōu)越的民營企業(yè)從業(yè)人員專屬消費貸款品種，有效提高民營企業(yè)從業(yè)人員的生活水平，解決其展業(yè)的后顧之憂，保障其就業(yè)穩(wěn)定。

政策激勵，“撬動”服務(wù)企業(yè)內(nèi)生動力

為增強服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力，重慶銀行以政策導向為支點，強化資源傾斜，強化政策激勵，提升全行服務(wù)民營企業(yè)積極性。

第一，以授信指引為導向，解決“做什么”民營企業(yè)的問題。出臺針對性授信指引政策，將智能制造、節(jié)能環(huán)保、新能源新材料等戰(zhàn)略新興行業(yè)作為優(yōu)先支持企業(yè)，明確服務(wù)目標，匹配授信產(chǎn)品，提高授信效率，提升民營企業(yè)授信占比。

第二，以正向激勵為驅(qū)動，解決“愿意做”民營企業(yè)的問題。重慶銀行對投向制造業(yè)、科研技術(shù)服務(wù)等優(yōu)質(zhì)民營經(jīng)濟行業(yè)貸款給予不同程度的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，降低經(jīng)營機構(gòu)投放民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)的資金成本，提高考核比重，全面提升全行服務(wù)民營企業(yè)的動力。

第三，以盡職免責為后盾，解決“不敢做”民營企業(yè)的問題。制定盡職免責實施細則，明確免責情形，并適當提高對民營企業(yè)貸款不良率的容忍度，消除經(jīng)營機構(gòu)和客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)拓展顧慮，切實調(diào)動服務(wù)民營企業(yè)的積極性。

特色服務(wù)，“推動”民營企業(yè)融資需求

為滿足企業(yè)日益發(fā)展的多樣化服務(wù)需求，重慶銀行建立特色專屬服務(wù)體系，為民營企業(yè)提供高標準、高效率、高質(zhì)量服務(wù)。

第一，開展民營企業(yè)集中走訪活動。對民營企業(yè)集中調(diào)研走訪，按照“機構(gòu)全面走、總行部門重點走、總行領(lǐng)導擇重走”的總體安排，實現(xiàn)“存量民企客戶全覆蓋、轄區(qū)重點民企全覆蓋、轄區(qū)困難民企全覆蓋”的目標，摸清實情、明確措施、解決問題。

第二，構(gòu)建“2+2”高效率開戶模式。優(yōu)化民營企業(yè)開戶流程，建立開戶限時辦理制度，實現(xiàn)民營企業(yè)“專人專柜、優(yōu)先受理、開戶輔導、快速辦結(jié)”，將柜面開戶時間縮減到半小時以內(nèi)。

第三，構(gòu)建三點一線高標準綠色通道。發(fā)揮決策鏈條短優(yōu)勢，實施分支機構(gòu)動態(tài)化授權(quán)管理，縮短決策流程，提供“報—審—投”全流程的綠色通道，優(yōu)先報批優(yōu)先審核優(yōu)先放款，大幅節(jié)省民營企業(yè)獲得信貸資金的時間。

第四，構(gòu)建雙維度高質(zhì)量上下聯(lián)動機制。將重點民營企業(yè)納入總行戰(zhàn)略客戶名單，傾斜資源配置，建立總行、支行聯(lián)動服務(wù)機制，提供授信審批高效辦理、信貸資源優(yōu)先匹配、利率定價同等優(yōu)惠、服務(wù)費率優(yōu)惠減免等特色服務(wù)。

針對民營企業(yè)的融資困境，中央高度重視，不斷出臺優(yōu)惠政策，為民營企業(yè)的健康發(fā)展開辟了廣闊空間。以重慶銀行為優(yōu)秀代表的城商行，作為服務(wù)民營企業(yè)的金融“主力軍”，在傳導政策紅利，創(chuàng)新服務(wù)體系上的持之以恒，必將為普惠金融服務(wù)涌現(xiàn)出新的火花，點亮更多的民營企業(yè)。