廣西金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)因素研究

陳慶容 石榮

【摘 要】文章圍繞金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)因素研究這一問(wèn)題，基于廣西金融服務(wù)貿(mào)易的優(yōu)劣勢(shì)分析，對(duì)廣西金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展速度、發(fā)展維度、及市場(chǎng)活力3個(gè)方面的現(xiàn)狀進(jìn)行全面、系統(tǒng)的分析。采用定量分析方法，運(yùn)用大量的數(shù)據(jù)支撐論點(diǎn)，并使用波特的“鉆石模型”具體分析廣西金融服務(wù)貿(mào)易存在的競(jìng)爭(zhēng)因素，從金融基礎(chǔ)設(shè)施、風(fēng)險(xiǎn)防控、人才培養(yǎng)、金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新4個(gè)方面提出了有利于提高廣西金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新;本外幣存貸款;融資服務(wù)

【中圖分類(lèi)號(hào)】P740 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1674-0688（2019）02-0013-03

0 引言

金融業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)貿(mào)易的重要組成部分，發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新點(diǎn)。廣西作為銜接?xùn)|南亞國(guó)家的南大門(mén)，充分利用自身優(yōu)勢(shì)發(fā)展本土經(jīng)濟(jì)，其中金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)揮了極大的作用。但是，由于廣西金融服務(wù)貿(mào)易起步晚、自由化程度不高、國(guó)際化水平低等條件的制約，廣西發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力不足，這極大地阻礙了廣西金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮到正無(wú)窮大的作用。因此，大力發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易，是提高開(kāi)放性、拓寬發(fā)展維度、培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展新活力的重要關(guān)注點(diǎn)，是促進(jìn)廣西產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型優(yōu)化、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。

1 廣西金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀

1.1 發(fā)展速度穩(wěn)中前行

金融服務(wù)貿(mào)易的服務(wù)內(nèi)容涵蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、金融信息等領(lǐng)域。廣西金融服務(wù)貿(mào)易在近幾年得到了快速的發(fā)展。截至2017年末，廣西新增社會(huì)融資3 421.38億元，同比增進(jìn)804.51億元。其中，金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額達(dá)到2.79萬(wàn)億元，新增了2 420.84億元;本外幣貸款余額高達(dá)2.32萬(wàn)億元，新增了2 585.60億元。同時(shí)，2017年廣西銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)3.59萬(wàn)億元，同比增進(jìn)8.23%;廣西保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入達(dá)到565.1億元，同比增進(jìn)了20.5%;2015年廣西證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)代理證券交易總額達(dá)5.2萬(wàn)億元，同比增進(jìn)199.4%。營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)45.8億元的目標(biāo)，凈利潤(rùn)28.1億元，分別增進(jìn)了133.8%和169.9%;廣西小微企業(yè)貸款余額達(dá)4 453.52億元，同比增進(jìn)17.81%。金融服務(wù)貿(mào)易的穩(wěn)步發(fā)展，為廣西金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展提升了強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)力。

1.2 發(fā)展維度不斷拓寬

2016年末，廣西轄內(nèi)銀行業(yè)非法人金融機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)法人金融機(jī)構(gòu)各有21家及136家。另外，廣西已有保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體39家，保險(xiǎn)公司的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)有2 082家，形成了以地方法人公司與分支機(jī)構(gòu)、商業(yè)性與政策性、中資與外資等多種形式的發(fā)展體系。與此同時(shí)，小額貸款公司在2010～2016年如雨后春筍般成長(zhǎng)迅速，共有43家注銷(xiāo)及53家減資。且截至2016年末，廣西的證券營(yíng)業(yè)部達(dá)184家。廣西金融業(yè)的不斷發(fā)展說(shuō)明了廣西金融業(yè)的成長(zhǎng)態(tài)勢(shì)良好，有寬闊的市場(chǎng)前景，提高了廣西金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)力。

1.3 金融市場(chǎng)活力迸發(fā)

廣西為增強(qiáng)廣西金融服務(wù)貿(mào)易在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，大力開(kāi)展廣西及境外的金融服務(wù)貿(mào)易合作。2018年1月15日，廣西金融投資集團(tuán)在香港順利發(fā)行了單筆境外3年期的5億美元高級(jí)無(wú)抵押債券，同時(shí)這也是廣西市場(chǎng)上認(rèn)購(gòu)?fù)?lèi)債券中規(guī)模最大的境外債券，證明廣西的金融機(jī)構(gòu)企業(yè)得到了國(guó)際資本市場(chǎng)的承認(rèn)，使廣西金融業(yè)在“一帶一路”倡議下得到進(jìn)一步發(fā)展，為廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)而有力的金融性支持。

金融市場(chǎng)活力度體現(xiàn)在市場(chǎng)的增長(zhǎng)速度及市場(chǎng)的規(guī)范性。截至2016年末，廣西全社會(huì)固定資產(chǎn)投資達(dá)到了18 236.78億元，增速為12.4%。其中，金融業(yè)占據(jù)了72.07億元，增速達(dá)到了84.8%。然而，金融市場(chǎng)的快速發(fā)展離不開(kāi)市場(chǎng)規(guī)范化管理。2017年以來(lái)，債券的交易量緩慢減少，主要是以現(xiàn)券交易和債券回購(gòu)為主。其中，買(mǎi)斷式債券回購(gòu)凈融入資金凈增加2 942.66億元，而買(mǎi)質(zhì)押式債券回購(gòu)凈融入資金凈減少6 823.95億元，賣(mài)出和買(mǎi)入金額分別同比下降了74.34%和75.93%。另外，票據(jù)市場(chǎng)逐漸回歸理性。在社會(huì)與各監(jiān)管部門(mén)的共同監(jiān)管下，廣西區(qū)內(nèi)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)總體呈現(xiàn)出了下滑的勢(shì)頭，2017年廣西簽發(fā)的銀行承兌匯票下降了23.5%，為1 596.55億元。通過(guò)這一系列的舉措穩(wěn)定了廣西金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)，引導(dǎo)廣西金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)往正確的方向發(fā)展，保障了廣西金融服務(wù)貿(mào)易良性化競(jìng)爭(zhēng)。

2 影響廣西金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)因素

廣西金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)性因素研究可以用競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論來(lái)對(duì)其進(jìn)行分析論述，俗稱(chēng)“鉆石模型”。該鉆石模型由要素條件、需求條件、相關(guān)及支持產(chǎn)業(yè)、公司的戰(zhàn)略與組織等4種因素，以及隨機(jī)事件和政府2種外部力量組成。

2.1 生產(chǎn)要素

資本及人力資源是構(gòu)成廣西金融服務(wù)貿(mào)易生產(chǎn)要素的重要組成部分。截至2016年末，廣西保險(xiǎn)保費(fèi)類(lèi)收入累計(jì)達(dá)到了469.17億元，同比增進(jìn)21.63%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為165.71億元，增進(jìn)了12.62%;人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為303.46億元，增進(jìn)了27.18%。且保險(xiǎn)密度平均達(dá)到了969.77元/人，相比2015年，增長(zhǎng)了20.57%;同時(shí)，保險(xiǎn)深度也達(dá)到了2.57%，上升了0.27個(gè)百分點(diǎn)?？傮w而言，廣西保險(xiǎn)業(yè)突破新高，總資產(chǎn)達(dá)到938.45億元，增進(jìn)了21.27%。保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分，它的快速發(fā)展給廣西金融服務(wù)貿(mào)易無(wú)形中注入了穩(wěn)定劑，使廣西的金融服務(wù)貿(mào)易可以穩(wěn)中前行。此外，雖然隨著人口老齡化，廣西的勞動(dòng)力人口逐年下降，勞動(dòng)力成本上升，但勞動(dòng)教育及勞動(dòng)職業(yè)培訓(xùn)使勞動(dòng)力質(zhì)量逐步上升，人力資本的形成為廣西的金融服務(wù)貿(mào)易奠定了發(fā)展的基礎(chǔ)。截至2016年底，廣西保險(xiǎn)從業(yè)人員數(shù)量達(dá)到18.69萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)5.12萬(wàn)人，服務(wù)人員隊(duì)伍得到進(jìn)一步充實(shí)。

2.2 需求要素

隨著東盟，東南亞國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，廣西與東盟的關(guān)系逐漸加深。廣西的金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)有很大的發(fā)展?jié)摿?，需求旺盛。截?017年，廣西的跨境人民幣結(jié)算總量達(dá)到1 249億元。而較為突出的是人民幣對(duì)柬埔寨瑞爾的跨境結(jié)算，共成交了258萬(wàn)元。且在廣西沿邊的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)中，已有的14家企業(yè)與泰國(guó)、新加坡等境外銀行資金也來(lái)往頻繁密切，共完成貸款簽約項(xiàng)目22個(gè)，合同總金額達(dá)到59億元，提款金額則為57億元。與此同時(shí)，已有7家跨國(guó)集團(tuán)企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)辦理，結(jié)算金額總計(jì)達(dá)到21.87億元。

2.3 相關(guān)及支持產(chǎn)業(yè)

金融服務(wù)貿(mào)易既是一種技術(shù)服務(wù)貿(mào)易也是一種知識(shí)服務(wù)貿(mào)易，信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)與其緊密相關(guān)。廣西依靠金融服務(wù)貿(mào)易信息的傳播，使廣西的金融貿(mào)易服務(wù)全國(guó)。支付寶、微信等互聯(lián)網(wǎng)虛擬金融的蓬勃發(fā)展，給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了很大的沖擊，尤其是商業(yè)銀行。互聯(lián)網(wǎng)虛擬金融的發(fā)展突破了金融交易對(duì)時(shí)間及空間的限制，弱化了商業(yè)銀行的中介地位，使商業(yè)銀行一家獨(dú)大的局面被打破。但促進(jìn)了商業(yè)銀行的改革創(chuàng)新，不斷拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，豐富金融產(chǎn)品，使金融業(yè)的市場(chǎng)格局得到優(yōu)化。因此越來(lái)越多的銀行選擇與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，為金融服務(wù)業(yè)形成新的競(jìng)爭(zhēng)力。

2.4 公司的戰(zhàn)略、組織

2018年，廣西金融服務(wù)貿(mào)易繼續(xù)落實(shí)穩(wěn)健中性的貨幣政策，實(shí)則是為了廣西金融服務(wù)貿(mào)易實(shí)體經(jīng)濟(jì)能得到充分發(fā)展，以防范發(fā)生系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)也是為了促進(jìn)金融改革，實(shí)現(xiàn)“三大生態(tài)”及“兩個(gè)建成”目標(biāo)，為富民興桂的發(fā)展戰(zhàn)略提供強(qiáng)有力的支撐。因此，廣西的銀行業(yè)將對(duì)跨境人民幣的貸款規(guī)模不斷擴(kuò)張，使更多的境外人民幣資金“走進(jìn)”廣西。廣西也會(huì)充分利用“一帶一路”優(yōu)勢(shì)，使廣西重大的基建及產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目在絲路基金的支持下實(shí)現(xiàn)質(zhì)的突破，促使廣西與東南亞在網(wǎng)絡(luò)信息、港口鐵路、能源資源等領(lǐng)域協(xié)同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏。推廣個(gè)人跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)到全區(qū)，讓“電商廣西、電商?hào)|盟”工程建設(shè)得到進(jìn)一步發(fā)展，拓展廣西金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際市場(chǎng)上的地位，增強(qiáng)“走出去”的信心，提高了廣西金融服務(wù)貿(mào)易在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

2.5 隨機(jī)事件和政府

在2018年4月到5月期間，廣西壯族自治區(qū)人民政府相繼印發(fā)了《廣西推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案》《關(guān)于加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干措施》，其中加大對(duì)信貸資金的投入及完善金融體系的建設(shè)的措施，極大地鼓勵(lì)了廣西金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)一體化及中國(guó)—東盟自貿(mào)區(qū)的發(fā)展對(duì)廣西金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。

3 發(fā)展廣西金融服務(wù)貿(mào)易的對(duì)策

3.1 完善金融服務(wù)貿(mào)易基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

金融是服務(wù)貿(mào)易的重要組成部分，而金融服務(wù)貿(mào)易是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新方向，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)發(fā)揮著重要作用。一方面，不斷完善支付清算體系建設(shè)，使其往多方位方向發(fā)展。對(duì)支付服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新改革，推廣移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等多種形式的支付工具。同時(shí)，增添對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品的使用范圍，例如ATM、POS終端機(jī)等分布在廣西各個(gè)農(nóng)村地區(qū)。另一方面，完善社會(huì)信用體系建設(shè)，建立完善信用檔案，健全信用信息系統(tǒng)，保障用戶(hù)的合法權(quán)益，減少相關(guān)金融機(jī)構(gòu)與用戶(hù)間的經(jīng)濟(jì)矛盾，使金融服務(wù)業(yè)呈現(xiàn)出一片和諧場(chǎng)面。

3.2 建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系

廣西金融服務(wù)貿(mào)易想要進(jìn)一步發(fā)展，就要建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，科學(xué)防備各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)。首先，立足于完善法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管。從社會(huì)層面上，相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)制定一套完整有效的風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系、制度及管理辦法。促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易有序發(fā)展，切實(shí)保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益，提升金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力及經(jīng)營(yíng)效益;從法律層面上，政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的力度，例如對(duì)“業(yè)務(wù)管理制度”“風(fēng)險(xiǎn)管理制度”及“監(jiān)督管理制度”進(jìn)行實(shí)質(zhì)性要求，落實(shí)到金融監(jiān)管體系中去，切實(shí)從根源處發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并解決問(wèn)題、防范風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 加強(qiáng)金融服務(wù)貿(mào)易人才隊(duì)伍建設(shè)

金融服務(wù)貿(mào)易涉及面廣、人才技能要求多樣。一方面，廣西政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易人才隊(duì)伍建設(shè)。通過(guò)相關(guān)鼓勵(lì)金融服務(wù)貿(mào)易人才培養(yǎng)的政策，吸引更多的人投入到金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè);此外，相關(guān)企業(yè)應(yīng)提供相關(guān)知識(shí)和技能培訓(xùn)，讓新進(jìn)員工入職前先進(jìn)行培訓(xùn)，讓已入職的員工定期進(jìn)行知識(shí)技能鞏固提升，保障企業(yè)發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易能不斷注入新力量。另一方面，學(xué)校要開(kāi)設(shè)金融服務(wù)貿(mào)易的相關(guān)課程及提高教學(xué)質(zhì)量，為廣西金融服務(wù)貿(mào)易提供強(qiáng)勁的后備力量;同時(shí)，從事金融服務(wù)貿(mào)易的人要時(shí)刻保持著一顆可持續(xù)發(fā)展的心，不斷提升自身能力。

3.4 夯實(shí)金融服務(wù)貿(mào)易，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

金融服務(wù)對(duì)提升金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力起著至關(guān)重要的作用，而對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新是提升金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力的主心骨。廣西金融服務(wù)貿(mào)易應(yīng)進(jìn)一步提高服務(wù)效率及服務(wù)水平，主動(dòng)適應(yīng)“貨幣政策+宏觀審慎政策”雙支柱調(diào)控框架，形成以服務(wù)“三去一降一補(bǔ)”為主線，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”的發(fā)展體系，切實(shí)保障廣西各地區(qū)對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的需求。同時(shí)，促進(jìn)支付行業(yè)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付在城市及農(nóng)村都能得到廣泛應(yīng)用。大力推廣應(yīng)用應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)及廣西債券市場(chǎng)發(fā)展，積極引導(dǎo)企業(yè)探索發(fā)行綠色債券等新型產(chǎn)品，提升廣西金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)力。

參 考 文 獻(xiàn)

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[責(zé)任編輯：鄧進(jìn)利]