保險行業(yè)如何在云端快速實現(xiàn)新增長

Chris Preimesbe

在過去的十年里，曾經對于科技不太熱衷的保險行業(yè)已經發(fā)展成為精通科技的行業(yè)?，F(xiàn)代的保險行業(yè)已經采用了一些強大的解決方案，這些解決方案可以提高運營效率，以更具操作性的方式利用分析功能，并構建直觀的前端系統(tǒng)。這樣做的結果是改善了客戶體驗，滿足了購買者的更高期望。

該行業(yè)采用了許多新技術。然而，保險行業(yè)的一個持續(xù)快速發(fā)展的重大舉措是將業(yè)務遷移到基于云計算的解決方案。根據(jù)Novarica公司的一份名為“保險公司IT預算和項目”的 最新調查報告，63%的保險公司希望在2019年將其應用程序遷移到云上。對于一個經常被過時的內部流程挾持的擁有300年發(fā)展歷史的保險行業(yè)來說，這可能會令人震驚。然而，由于保險公司經常被不再可持續(xù)或高效的遺留系統(tǒng)所拖累，對于那些希望在現(xiàn)代客戶環(huán)境中競爭的保險公司來說，并沒有多少選擇。

行業(yè)專家探討了保險行業(yè)采用云計算背后的動機，并討論了保險公司采用云計算的六大理由。

提供具有競爭力的“快速上市”優(yōu)勢

歷史上，保險行業(yè)一直被認為是技術創(chuàng)新的落后者。在過去的5年中，競爭環(huán)境是由運營商“擁有”的技術定義的。早期采用預測分析等技術的人更了解風險評估，并能夠在評估風險時做出更好的決策。

對于保險公司而言，通常有兩種方式來增加收入和利潤：保單支付政策和這些基金的投資。在2008年之前，保險公司能夠依靠高利率以保守投資組合最大化利潤，但多年的低利率已經破壞了這一機會。如今提高盈利能力的主要方法是制定可靠、可持續(xù)的政策?，F(xiàn)在，大多數(shù)行業(yè)已經接受了采用技術來幫助他們適應這種新常態(tài)的必要性。

如今，人們普遍認為，運營商的未來檢驗是通過加快上市速度、更明智的承銷決策和更好的客戶體驗驅動的競爭優(yōu)勢來確定的——所有功能都與技術采用息息相關。

實現(xiàn)所有這一切的技術難題的核心部分是遷移到云端?；谠朴嬎愕慕鉀Q方案使保險公司的員工可以輕松訪問數(shù)據(jù)和應用程序，并促進利益相關方之間更加有效和高效的協(xié)作，從而提高生產力。此外，保險公司現(xiàn)在有機會在組織內無縫集成多種業(yè)務產品，并在更加互聯(lián)的環(huán)境中為客戶提供服務。

消除了大量的IT積壓

大多數(shù)被創(chuàng)業(yè)技術文化入侵的行業(yè)都可以從頭開始構建IT基礎設施，并且其新產品層出不窮。另一方面，保險公司面臨著重大挑戰(zhàn)，即更換遺留系統(tǒng)，遷移困在多個平臺中的歷史投保人員的數(shù)據(jù)。只有這樣，保險公司才能在基于技術的基礎上直觀地發(fā)展業(yè)務。這一現(xiàn)實使得運營商需要大量的IT積壓，這需要大量的資源投入、再培訓和資本投入來克服。

采用云計算加速了這種數(shù)字化轉型。因此，保險公司越來越希望用云平臺取代原有系統(tǒng)，以避免解決這一昂貴的IT積壓問題。相反，運營商可以只專注于擴大業(yè)務，并快速適應市場需求。

簡化了系統(tǒng)維護和升級

保險領域的創(chuàng)新發(fā)展如此迅速，以至于快速迭代保險公司軟件的能力對成功至關重要。采用云計算，保險公司不用自行安裝或維護硬件和軟件。相反，他們可以專注于產生商業(yè)價值的技術舉措。這也意味著硬件和軟件維護通常由合作伙伴處理，合作伙伴的專家了解保險行業(yè)的深度和廣度，并專注于基于云計算的平臺。保險業(yè)繼續(xù)面臨著巨大的人才缺口，因為缺乏能夠將這些技術帶到公司內部的具有完全一致技能的候選人。

保險是一項復雜的業(yè)務。有著完善的核心系統(tǒng)，如政策決策支持、索賠、賬單和客戶溝通、與風險選擇和承保、精算科學、合規(guī)、安全和投資策略的正面接觸。如果維護和升級不當，有足夠的空間讓事情出錯或過時。

云采用簡化了更新預測模型的過程，并以更快的速度更新核心系統(tǒng)過程，從而簡化了系統(tǒng)維護。這對于遵守不同的最新法規(guī)并確保持續(xù)有效的客戶體驗尤為重要。

簡化了組織和解密數(shù)據(jù)的過程

保險公司開始看到大量新的第三方數(shù)據(jù)從物聯(lián)網、傳感器、無人機和其他領域進入該行業(yè)。如果數(shù)據(jù)不能在保險公司的系統(tǒng)中得到有效的處理和組織，那么它將失去大部分目的和價值。

數(shù)據(jù)的重要性可能是顯而易見的，但其對保險公司的價值還有另外一個原因。這源于對實時決策的更多關注，這需要將有用的見解直接集成到工作流程中。

保險公司面臨著一場艱難的戰(zhàn)斗，因為數(shù)據(jù)量的增長速度超過了經濟和快速分析的速度。根據(jù)SNS Telecom&IT的報告，2018年保險業(yè)的大數(shù)據(jù)投資總額超過24億美元。此外，代價昂貴的第三方數(shù)據(jù)無法實現(xiàn)預期投資回報率的風險。可能很難確定建立最優(yōu)化的保險產品所需的第三方數(shù)據(jù)。

云計算位于內部部署和第三方集成的十字路口。 SaaS解決方案可以提供必要的第三方數(shù)據(jù)源，并通過使用應用程序接口（API）將其集成到系統(tǒng)結構中。例如，保險公司可能正在構建一種產品，該產品需要CoreLogic的外部數(shù)據(jù)，CoreLogic是最新房地產數(shù)據(jù)的聚合器。SaaS提供商通常會從這些第三方服務中提取數(shù)據(jù)，并將其無縫集成到核心系統(tǒng)中，以便最終用戶輕松訪問和使用。

在許多方面，云計算模型有效地實現(xiàn)了諸如實時分析等流程的民主化，并為保險公司提供了公平的競爭環(huán)境。

業(yè)務可擴展性

保險是一個要求越來越高的環(huán)境，客戶需要創(chuàng)新和靈活的解決方案，以適應他們多樣化和動態(tài)的需求。傳統(tǒng)上，保險公司不具備快速建立新產品的靈活性，也沒有能力使用在其他基于技術的行業(yè)中如此常見的測試和學習方法。在交付可能成功或失敗的產品之前，他們不得不在IT基礎設施上承擔沉重的前期成本。

采用云計算意味著具有一定的規(guī)模?；谠朴嬎愕钠脚_的最大優(yōu)勢之一是它為保險公司提供了根據(jù)需要上下擴展業(yè)務的靈活性。云計算消除了保險公司完全管理服務器、交換機和其他IT基礎設施的需要，從而消除了保險公司快速擴展和調整產品的資本支出。最大限度地減少一個領域的資源意味著將它們分配到其他領域，例如創(chuàng)新和構建新產品。

安全性

如今，保護云計算環(huán)境的能力是保險公司的首要任務。這是因為適當?shù)陌踩蛘呤羌夹g創(chuàng)新的推動者，或者是技術創(chuàng)新的障礙。由于嚴格且不斷變化的監(jiān)管環(huán)境，這在保險行業(yè)中加劇這種情況。

云計算環(huán)境為保險公司提供了極大的便利性，可以利用SaaS提供商的信息安全專業(yè)知識，這些專業(yè)知識的提供已經滿足各種合規(guī)要求。這對于沒有必要資源或時間來研究和實施新的和廣泛的安全性和合規(guī)性協(xié)議（如GDPR）的小型企業(yè)尤其有用。

此外，保險公司的開發(fā)和云計算運營團隊獨特地專注于協(xié)作，并不斷改進其信息安全態(tài)勢，以規(guī)避潛在的安全漏洞。

云計算是保險行業(yè)發(fā)展的未來。計算服務將會提高保險公司的競爭力。但是，遷移到云端需要大量的思考、計劃、時間和資源。保險公司應選擇既能理解商業(yè)保險領域錯綜復雜的SaaS提供商，又擁有成熟的云計算運營組織和企業(yè)級云基礎設施，這使得在不需要外部支持的情況下配置其解決方案變得更加簡單。