亮劍“套路貸”嚴打新型黑惡勢力犯罪

“套路貸”犯罪活動中，犯罪分子一般以民間借貸為幌子，通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務，偽造資金流水等虛假證據(jù)，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務，最后通過滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力和軟暴力手段催討債務，達到非法侵占受害人錢財?shù)哪康摹４祟愡`法犯罪活動隱蔽性強、獲利快、收益高且易于復制傳播，受害人陷入還貸陷阱，損失慘重，甚至傾家蕩產、離家出走、被逼自殺，危害極其嚴重。全國掃黑除惡專項斗爭開展以來，各地公安機關刑偵部門整合資源，全面梳理相關違法犯罪線索、理清成員組織架構、深挖涉黑惡犯罪團伙，破獲了一批大要案件，打掉了一批犯罪團伙。

從公安機關偵查打擊的情況來看，“套路貸”主要是抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔保、快速放款為誘餌，誘使受害人落入陷阱。同時，一些群眾缺乏風險意識，在用錢心切的情況下，對借款合同的內容沒有進行認真審核，甚至還簽訂一些空白合同。廣大群眾面對“套路貸”陷阱，要做到“三要三不要”：一要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸，不要不計后果，盲目借貸；二要選擇有貸款資質的正規(guī)金融機構貸款，不要輕信沒有資質的非正規(guī)公司發(fā)布的“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告；三要一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，及時向警方報案，用法律武器保護自己，不要因為害怕被不法分子恐嚇、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財產損失和侵害。

酒泉警方偵破“5·30”特大“套路貸”詐騙專案

2018年5月30日，酒泉警方接到報案，受害人徐某稱，其通過小型網貸平臺貸款，被對方以逾期違約為由，不斷遭到騷擾恐嚇，騙取資金10萬余元。受害人徐某大學畢業(yè)后，在酒泉某醫(yī)院工作，因家庭困難急需用錢，恰好接到小額網貸推介電話，當即按指定網貸平臺要求，提供了個人身份信息及親朋好友、單位領導聯(lián)系方式，申請貸款1500元，對方扣除各種手續(xù)費450元，實際借款1050元。一周之后，某網貸公司刻意制造徐某違約，以每天20%以上的違約金虛增債務，致使徐某一步步陷入“套路貸”泥潭，在不到2個月的時間里，被該公司介紹與多家網貸公司簽訂借款協(xié)議，先后支付借款本金10萬余元，仍負債18萬余元。期間，網貸公司采取頻繁騷擾、電話“轟炸”、恐嚇威脅等多種手段逼其還款，徐某走投無路，向公安機關報案求助。

酒泉警方接到報案后，迅速成立專案組。通過梳理網貸公司放款賬號和受害人微信、支付寶轉賬記錄等數(shù)據(jù)，一個龐大的“套路貸”詐騙犯罪團伙浮出水面。經過1個月的深入分析研判和縝密偵查，警方發(fā)現(xiàn)該犯罪團伙涉及上海、廣東、江西、福建、浙江、湖北等7省市14家網貸公司。針對該犯罪團伙網絡化、智能化、產業(yè)化、跨區(qū)域等特點，專案組攻堅克難，逐一查清了該犯罪團伙的組織架構、人員組成及犯罪活動特點規(guī)律，掌握了大量犯罪證據(jù)和線索。根據(jù)犯罪團伙分布區(qū)域，酒泉警方對確定收網的14個窩點開展前期踩點、摸排等工作。

該案涉及地區(qū)多、涉案人數(shù)多、涉案金額大，為實現(xiàn)精準打擊，有效震懾此類犯罪活動，專案組對14個犯罪團伙逐一進行落地偵查，統(tǒng)籌全市200余名精干警力，組成7個戰(zhàn)斗小組，于2018年7月4日前奔赴各涉案地開展抓捕收網行動。專案組和各戰(zhàn)斗小組強化執(zhí)法協(xié)作，在涉案地警方的積極配合支持下，全天候周密布控，不間斷摸排蹲守。

2018年7月12日，一聲號令，7個戰(zhàn)斗小組雷霆出擊，一舉摧毀了盤踞在7省市的“套路貸”涉惡犯罪團伙，共搗毀犯罪窩點14個，抓獲涉案犯罪嫌疑人400余名，其中刑事拘留181人，被害人涉及全國所有省份3萬余人，全案涉案金額近億元。

酒泉市公安局相關負責人介紹，“5·30”專案系非接觸式犯罪，作案手段惡劣、危害嚴重，作案時間、作案區(qū)域跨度大，被害人數(shù)眾多，遍布全國多個省份，調查取證、固定證據(jù)難度極大。案件偵辦初期，專案組多次召開培訓會、分析會，對“套路貸”類型、套路步驟進行深入探討，反復研究案件中的細節(jié)，從中提煉出犯罪分子如何發(fā)布虛假信息、如何獲取公民個人信息、如何簽訂陰陽合同、如何以“行業(yè)規(guī)矩”進行“審核”、轉單平賬以及“催收”等犯罪套路，有力揭露了“套路貸”黑惡犯罪本質，并通過增強輿論聲勢、加大深挖犯罪力度，對“套路貸”新型黑惡勢力犯罪展開凌厲攻勢，取得了顯著成效。

學生頻遭恐嚇 網貸7000元需還36萬元

2018年5月21日，樂山市公安局刑偵支隊接到兩起樂山某高校在校大學生的報案。原來，報案的男生沈某、女生毛某先后通過網絡貸款平臺，分別貸款2000元、7000元，之后兩人又被誘騙“以貸養(yǎng)貸”，向其他網絡貸款平臺借錢歸還前期債務。沈某產生債務5萬元，毛某產生債務36萬元。因無力償還這些虛擬債務，沈某、毛某受到“催收人”的侵害，遭到各種騷擾、威脅、恐嚇，無奈之下先后報警求助，從而成為牽出這起特大“套路貸”案件的冰山一角。辦案民警表示，“不法分子利用APP進行‘不用還利息虛假宣傳，誘使一些需要用錢的學生落入陷阱。這些學生一旦還不上錢，便會被犯罪團伙繼續(xù)誘騙到另一個網絡貸款平臺貸款還錢，從而鉆入一個又一個圈套，‘利滾利之下完全無力償還貸款?！?/p>

接報后，樂山市公安局刑偵支隊對此類直接侵害群眾切身利益的案件高度重視，通過梳理發(fā)現(xiàn)該平臺涉及河南、浙江、江西、湖北、廣東、江蘇和四川自貢、樂山等地多起案件，涉案金額巨大，受害人多為高校學生。通過進一步分析和調查，警方初步鎖定了以湯某、汪某和鄧某等人為首的犯罪團伙。隨后，樂山市公安局成立了由市公安局刑偵支隊牽頭，相關警種和區(qū)縣局精干力量組成的專案組，全面開展案件偵查工作。

通過大量分析研判，專案組發(fā)現(xiàn)這不是一起普通小案，而是一起涉及面廣、社會影響惡劣、涉及全國多地的特大“套路貸”案件。經初步偵查，辦案民警發(fā)現(xiàn)案件線索共同指向多個網絡APP平臺。原來，江西南昌某公司控制的“100分購物”“52購物”“365錢包”等APP實際上是虛假購物平臺，誘騙受害人借貸，在取得相應違約金、保證金的情況下，以不利于受害人的合同虛增債務，因受害人無力支付，便介紹貸款公司或個人給受害人貸款，讓他們“拆東墻補西墻”。經過警方進一步調查了解，湯某、汪某、鄧某為該公司股東，其他團伙成員分為5個層級，即老總、總監(jiān)、主管、組長和組員，合計192人。至此，樂山警方已調查清楚全部犯罪團伙成員情況，團伙組織架構清晰浮現(xiàn)，收網時機成熟。

2018年7月21日，專案組出動300余名警力，分赴江西、山西、浙江、重慶、四川成都等地實施集中收網行動。7月23日14時，在專案組指揮部的統(tǒng)一指揮下，5個抓捕組在各地警方的全力配合下，順利開展集中收網行動，抓獲涉案人員147名，這起特大“套路貸”案件首戰(zhàn)告捷，主要犯罪嫌疑人全部落網。7月25日18時，奔赴江西南昌的民警押解117名犯罪嫌疑人返回樂山。

廣州白云警方打掉利用非法借貸APP實施詐騙犯罪團伙

2018年12月，白云分局接到公安部線索，白云區(qū)有一個涉嫌實施“套路貸”違法犯罪活動的團伙，收到線索的第一時間，白云分局立即成立多警種合成作戰(zhàn)專案組，全力展開偵查工作。經過20多天的細致工作，專案組迅速全面掌握該團伙的組織架構、人員信息、作案手法和犯罪證據(jù)。今年1月10日，專案組在廣州市白云區(qū)、梅州市豐順縣和大埔縣三地同步開展收網行動，抓獲包括該團伙頭目徐某鑒，主要成員徐某生、蔣某良、郭某等在內的犯罪嫌疑人15名。據(jù)了解，該案是首起公安部刑偵局通過數(shù)據(jù)研判發(fā)現(xiàn)線索，部署地方公安機關落地偵查，成功破獲的“套路貸”案件。

“該犯罪團伙主要有兩種運作方式，2017年團伙運作初期，使用正規(guī)借貸平臺，通過虛增流水的方式進行詐騙，2018年開始自主開發(fā)非法借貸平臺牟利，但詐騙套路基本接近，就是靠虛構各類費用進行詐騙?！睂０附M民警介紹，劉先生所遭遇的“套路”是第一種：以正規(guī)的借貸平臺為放款工具，在平臺制作樣式正規(guī)的借條，通過平臺放款、線下返還的方式偽造虛假銀行流水。

據(jù)劉先生介紹，他在2018年10月突然接到陌生來電，對方聲稱他可以獲得免審核借款額度，因資金周轉出問題，劉先生加了對方微信，提交個人相關信息，順利獲得3000元額度，隨后這名自稱“徐先生”的人再次提出要求，讓劉先生先轉200元給他，作為“誠意金”，劉先生實際到手2800元，劉先生三天內就還清了借款，對方也如約取消了借條。

隨后，“徐先生”又發(fā)微信問劉先生還要不要借錢，劉先生表示還想借3000元，7天才能還?！靶煜壬闭f這次要通過某平臺進行放款，他要先收取600元的服務費（即砍頭息），借款周期為7天，他會在某平臺上放兩次款，第一筆是600元，劉先生收到后需將這600元通過微信轉賬給他們，然后他在某平臺上再放款2400元。這樣，在某平臺上就實際上產生了兩個電子借條，分別是600元和2400元的電子借條。到了第七天，劉先生收到了對方的催還信息，接著是另一名男子打電話進行催收，劉先生暫時不能還款，商議是否可以分期，對方表示不行，要么還款，要么交付5天600元的“續(xù)期費”，否則“就讓你家人還錢”。迫于恐懼和壓力，劉先生只能不斷按照要求繳納“續(xù)期費”，到今年1月13日劉先生還清了所有欠款，他一共續(xù)期15次，僅“續(xù)期費”一項就高達9000元，合計還款額度更是高達12323.95元。

據(jù)辦案民警介紹，嫌疑人事先不會告知受害人會收取續(xù)期費等各種費用，到了還款日，開始要求受害人支付高額的續(xù)期費、逾期費等虛構費用，從而不斷虛增被害人債務，隱瞞實際借貸的超高利率和被害人實際應償還本金的數(shù)額，讓被害人誤以為續(xù)期費等費用是其應支付的借款利息，從而因借貸關系不斷被騙取錢物。而且，嫌疑人會故意設置要么一次還全款，要么支付高額續(xù)期費、逾期費的苛刻條件，將被害人不斷“逼入”套路。當借款人無力償還時，嫌疑人通過“呼死你”軟件對借款人及其親朋好友進行電話轟炸，并通過手機短信、微信向借款人及其親朋好友進行威脅、恐嚇、辱罵，從而達到非法獲利的目的。

紹興警方成功破獲“網絡套路貸”案

小梁是紹興市某高校的學生。今年1月25日，學校已經放寒假，小梁卻遲遲沒有回家。在溫州打工的父母打來電話，卻得到了一個噩耗：兒子服藥自殺了。

當時的小梁正在遭受高利貸的煎熬。小梁曾在網絡上向貸款公司借款，但根本無力償還高額利息。去年8月和10月，小梁的父母分別幫他還了5萬元和10萬元的債。這對靠打工賺錢的梁家來說，不是一筆小數(shù)目。今年1月，小梁在貸款公司的債務又利滾利滾到了10萬元。這次，小梁無論如何也不敢再讓父母知道了。

1月25日，一心求死的小梁服下了毒藥。此時，恰好父母打電話來問他何時回家，小梁邊哭邊把自己欠債和服藥的事告訴了父母，心急如焚的父母立即從溫州趕到了紹興，并向當?shù)嘏沙鏊从沉饲闆r。

1月25日，小梁一家回到溫州后，擔心高利貸找上門，便從7萬元的救命錢中拿出5萬元，通過第三方支付還了其中一筆欠款，并要求對方撤銷借條?？少J款公司的人卻說，撤銷借條必須由借款人本人發(fā)起。小梁的母親急了，把小梁在病床上搶救的照片發(fā)給了對方，可對方非但不相信，還惡語相向。

此時，紹興市公安局越城區(qū)分局已成立以刑偵大隊、網警大隊、轄區(qū)派出所精干警力為主體的專案組，展開深入調查，發(fā)現(xiàn)小梁曾向一家名為“感恩財富”的貸款公司借款，而借款時是通過“米房”公司簽訂借條。

“‘米房名義上是從事電子合同保存業(yè)務，但事實上整個平臺后臺中，只有一個借條模板，沒有其他合同的模板。也就是說，‘米房是專門為借貸行業(yè)服務的?！鞭k案民警介紹說。

隨著調查的深入，越城區(qū)分局網警大隊通過電子數(shù)據(jù)取證分析和審訊，發(fā)現(xiàn)“感恩財富”網絡借貸公司的客戶信息來源于上海顯佳網絡科技有限公司，為了打擊犯罪，凈化網絡空間，越城區(qū)分局網警大隊在上級業(yè)務部門指導下，專門組織偵辦了涉及本案的“18·2·2”侵犯公民個人信息案。

辦案民警發(fā)現(xiàn)，“顯佳”公司旗下有“掌上花”“借來花”等APP，這些APP宣稱無需抵押便能快速借貸，在各大網絡論壇、貼吧上大肆宣傳。受害人進入APP，便會被要求提供手機號碼、身份證信息、個人手持身份證的照片等。通過這些信息，APP后臺能夠獲取到受害人的通話記錄、通訊錄、銀行卡、住址、工作單位、工作地址等。隨后，APP將這些信息賣給各個網絡貸款公司。

掌握犯罪團伙信息后，在紹興市公安局的統(tǒng)一指揮下，越城警方先后在溫州瑞安、江蘇無錫搗毀非法放貸公司，共計抓獲犯罪嫌疑人61名。

案件破獲后，在繳獲的“米房”“感恩財富”后臺數(shù)據(jù)中顯示，實名注冊信息達70余萬條，年齡最小的只有15歲。團伙被抓時，“米房”一天的借條高達6萬余條，日收入超30萬元。

“感恩財富”公司更是利潤驚人。辦案民警給筆者舉了個例子，涉案的網絡貸款公司以一周為期收取利息，受害人借款1000元，實際到手只有700元，300元作為首期利息先行扣除。但在借條上卻注明借款2000元。嫌疑人解釋其中1000元為押金，逾期之后，每日扣除押金的10%，超過7天未還款，押金全部扣除。

這時貸款公司會建議受害人支付“展期費”，可以延期還款。展期費一星期300元，一個月后，利息就已經是1200元，比本金還高。實在還不上錢的，貸款公司便會推薦受害人到其他勾連的貸款公司借款，將借來的錢補之前的窟窿。幾次利滾利后，幾千元的欠款就發(fā)酵成了一筆巨款。

為了將該犯罪團伙打深打透，專案組民警歷時一年調查取證，最終認定詐騙金額8000余萬元、侵犯公民個人信息174萬余條。截至發(fā)稿時，案件已經移交檢察院審查起訴。