從小井村走出的大銀行

龐倩

在北京農(nóng)商銀行安貞大廈的檔案室里珍藏著兩張照片，一張是兩間低矮的平房上寫著“小井儲(chǔ)蓄所”，另外一張是在人民大會(huì)堂金色大廳里，時(shí)任北京市領(lǐng)導(dǎo)和中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)揭下“北京農(nóng)村商業(yè)銀行”牌匾上的紅綢。

這兩張檔案照片把我們拉回記憶的長(zhǎng)河：1951年5月30日，京郊第一家信用合作社——北京市小井村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信用合作社成立，一斗米、一寸布，成就了一個(gè)金融體系的雛形。2005年10月19日，在人民大會(huì)堂金色大廳舉行了北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司成立慶典。那是一個(gè)讓人熱血沸騰的時(shí)刻，是一個(gè)永遠(yuǎn)值得銘記的時(shí)刻，幾代農(nóng)信人嘔心瀝血、孜孜以求，終于達(dá)成心愿——國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，作為一級(jí)法人單位，擁有現(xiàn)代企業(yè)制度和統(tǒng)一品牌形象、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化金融服務(wù)……

應(yīng)運(yùn)而生——抑制高利貸

20世紀(jì)50年代，北平和平解放并經(jīng)過(guò)土地改革后，廣大農(nóng)民生產(chǎn)熱情高漲，但隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的恢復(fù)和發(fā)展，生產(chǎn)資料和農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷日益頻繁，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的需求及往來(lái)日益增加，國(guó)家銀行雖然發(fā)放了一些農(nóng)業(yè)貸款，但由于資金有限、機(jī)構(gòu)又不普遍，不能滿足廣大農(nóng)民生產(chǎn)、生活的需要，少數(shù)農(nóng)民由于缺乏勞動(dòng)力和畜力，或因疾病、遭受自然災(zāi)害打擊等遇到困難，只能借高利貸，忍受高利盤剝。為了發(fā)展生產(chǎn)，避免高利貸剝削，在資金上互助合作成為農(nóng)民的迫切愿望。生產(chǎn)互助活動(dòng)的開展，使農(nóng)民在生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)上都得到了好處，進(jìn)而使他們對(duì)互助合作也有了一定的認(rèn)識(shí)，對(duì)于組織資金開展互助合作也充滿積極性。

1951年5月，中國(guó)人民銀行總行召開第一次全國(guó)農(nóng)村金融工作會(huì)議。會(huì)議要求各級(jí)銀行貫徹執(zhí)行“深入農(nóng)村，幫助農(nóng)民，解決困難，發(fā)展生產(chǎn)”的農(nóng)村金融工作總方針，確定在農(nóng)村普遍建立銀行機(jī)構(gòu)、發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的同時(shí)，重點(diǎn)試辦農(nóng)村信用合作社，通過(guò)組織資金，調(diào)劑余缺，幫助農(nóng)民解決生產(chǎn)生活困難，抑制、取代高利貸活動(dòng)。很快，人民銀行北京分行合作部、市供銷合作總社會(huì)同豐臺(tái)銀行辦事處便開始在十二區(qū)（即現(xiàn)在的豐臺(tái)區(qū)）小井村試辦農(nóng)村信用社。小井村位于廣安門外約5公里處，是以生產(chǎn)蔬菜為主、糧食為輔的村莊，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好。1951年春曾建立供銷合作社信用部，試辦信用社就是在信用部的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。社員以人為單位入股，每股股金一萬(wàn)元（舊幣），另交入社費(fèi)一千元（舊幣），共募集股金兩百多萬(wàn)元（舊幣）。5月30日，京郊第一家信用合作社——北京市小井村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信用合作社誕生。同年11月和12月又在南苑老君堂村、長(zhǎng)辛店呂村建立了兩個(gè)信用社。到1951年底，全北京市已建立三個(gè)農(nóng)村信用合作社。

實(shí)際上當(dāng)時(shí)尚未劃入北京市的遠(yuǎn)郊區(qū)縣（延慶縣除外），早在1950年12月就率先在平谷縣大王務(wù)村和順義縣楊各莊鎮(zhèn)分別試辦了一個(gè)單村信用社和一個(gè)聯(lián)村信用社。規(guī)定入社股金為10斤小米，入社費(fèi)為半斤小米。但因?yàn)楫?dāng)時(shí)的地域劃分，不能算是北京地界上的第一個(gè)農(nóng)村信用社。

實(shí)物儲(chǔ)蓄——鼓勵(lì)投資生產(chǎn)

20世紀(jì)50年代初，由于物價(jià)不穩(wěn)定，農(nóng)民害怕貨幣貶值而對(duì)存款有所顧慮。因此儲(chǔ)戶存款時(shí)，存單上除了標(biāo)明存款金額外，還同時(shí)把存入的貨幣折算成實(shí)物標(biāo)注在存單上，到期后再把實(shí)物加上利息折算成貨幣兌付給儲(chǔ)戶，起到保本保值的作用。直到1952年物價(jià)基本穩(wěn)定后，這種單一折實(shí)儲(chǔ)蓄才停辦。

到1958年，農(nóng)村大興農(nóng)田水利建設(shè)，農(nóng)業(yè)社發(fā)動(dòng)社員將自家的磚、石、木料等作價(jià)向農(nóng)業(yè)社投資，也有不少社員將金、銀、銅、鐵賣給國(guó)家作為投資，但社員仍有顧慮，怕到時(shí)不能拿回投資。針對(duì)這種情況，一部分地區(qū)又開展了實(shí)物儲(chǔ)蓄存款，亦稱四化（工業(yè)化、電氣化、機(jī)械化、水利化）專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，即社員把實(shí)物折價(jià)后交給隊(duì)里使用，折實(shí)種類定為大米、玉米、小米、棉花四種，利率按保本保值儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算。折實(shí)價(jià)格以當(dāng)日《人民日?qǐng)?bào)》市場(chǎng)批發(fā)價(jià)格或者本區(qū)合作社分社當(dāng)日批發(fā)牌價(jià)計(jì)算。直到1959年以后，信用社的儲(chǔ)蓄存款才均為貨幣。

迅速發(fā)展——鄉(xiāng)鄉(xiāng)有社

1953年，已建立的信用社在組織制度、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、民主管理等方面的一些問(wèn)題逐步顯現(xiàn)出來(lái)。1953年8月，在人民銀行北京分行的領(lǐng)導(dǎo)下，以豐臺(tái)區(qū)張郭莊村為典型，開始了對(duì)信用社的整頓工作：一是端正經(jīng)營(yíng)方向，不搞超過(guò)信用社經(jīng)營(yíng)范圍的業(yè)務(wù)；二是采取按月付給津貼或固定工資的辦法，以穩(wěn)定和鼓舞干部的工作情緒；三是加強(qiáng)民主管理，制訂理事、監(jiān)事及社員小組長(zhǎng)會(huì)議制度，堅(jiān)持按期開會(huì)，改選不稱職的干部。

1954年10月7日和12月7日，《人民日?qǐng)?bào)》兩次發(fā)表題為《積極發(fā)展農(nóng)村信用社》的社論。社論認(rèn)為已經(jīng)辦起的信用社，在解決農(nóng)民生產(chǎn)生活困難、打擊高利貸方面顯示了積極作用，在合作化高潮時(shí)期，廣大貧困農(nóng)民對(duì)信用社不僅有了迫切要求，而且有了一定程度的認(rèn)識(shí)，大力發(fā)展信用社，不僅是必要的而且是可能的。面對(duì)強(qiáng)大的政治輿論和農(nóng)民極大的熱情，農(nóng)村信用合作與生產(chǎn)合作、供銷合作一起進(jìn)入了大發(fā)展時(shí)期。信用合作初級(jí)形式的供銷合作社信用部、生產(chǎn)部、信用部、信用互助小組都相繼改建為信用合作社，沒(méi)有建立信用合作組織的地方也陸續(xù)建社。1954年新建信用社155個(gè)，1955年新建信用社69個(gè)，到1955年底已建立信用社290個(gè)，達(dá)到了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有信用社。

改革開放——注入新活力

黨的十一屆三中全會(huì)以后，改革開放給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)注入了新活力，信用合作社作為調(diào)節(jié)農(nóng)村生產(chǎn)和流通的重要經(jīng)濟(jì)杠桿和組織分配信貸資金的重要渠道，也必須進(jìn)行相應(yīng)改革，以適應(yīng)新需求。

從1983年起，以恢復(fù)信用合作社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性（簡(jiǎn)稱“三性”）為主要內(nèi)容的體制改革開始了，要改變過(guò)去那種“既是集體金融組織，又是國(guó)家銀行在農(nóng)村的基層機(jī)構(gòu)”的領(lǐng)導(dǎo)體制，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)法人。1983年2月，人民銀行北京分行擬定了《關(guān)于北京市農(nóng)村信用社體制改革的試點(diǎn)方案》，于4月開始在昌平、懷柔兩縣試點(diǎn)，1985年上半年全面完成體制改革，京郊信用社的組織機(jī)構(gòu)形式基本確定下來(lái)，大體上分為三個(gè)層次即在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)信用社、在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中心設(shè)信用分社或儲(chǔ)蓄所、在村設(shè)信用代辦站，區(qū)縣建立聯(lián)社。到1985年底，14個(gè)郊區(qū)縣已有12個(gè)區(qū)縣成立了縣聯(lián)社。縣聯(lián)社在縣農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行工作，實(shí)行“兩塊牌子、一套人馬”，縣農(nóng)業(yè)銀行不再干預(yù)信用社的具體事務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)所與信用社是業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系。

1996年，聯(lián)社內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)趨于統(tǒng)一，各區(qū)縣聯(lián)社均按五科一室設(shè)置即計(jì)劃資金科、信貸科、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)科、稽核監(jiān)察科、人事教育科和辦公室。1996年年底，北京市農(nóng)村信用合作社正式脫離農(nóng)業(yè)銀行北京市分行行政隸屬關(guān)系。1997年6月，人民銀行總行設(shè)立農(nóng)村合作金融監(jiān)督管理局，將信用社改革、行業(yè)管理及監(jiān)管三項(xiàng)職責(zé)集于一身。2000年1月16日，北京市各區(qū)縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社按照平等互利的原則，自愿出資入股，發(fā)起并成立北京市農(nóng)村信用社聯(lián)合社，這是北京市農(nóng)村信用社行業(yè)管理體制改革的重大突破。對(duì)內(nèi)，理順了市聯(lián)社、區(qū)縣聯(lián)社、信用社之間的行業(yè)管理關(guān)系；對(duì)外，理順了農(nóng)村信用社與國(guó)家、地方政府、人民銀行、農(nóng)民的關(guān)系。

改制新生——鳳凰涅槃

2004年12月28日，當(dāng)北京市農(nóng)村信用社的全體員工正在為年終經(jīng)營(yíng)作最后沖刺時(shí)，北京市農(nóng)村信用社的深化改革試點(diǎn)工作也進(jìn)入實(shí)際操作階段。2005年3月3日，北京市政府在北京展覽館召開“北京市農(nóng)村商業(yè)銀行籌備組”成立大會(huì)。2005年10月19日，北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司成立慶典在人民大會(huì)堂金色大廳舉行。當(dāng)“北京農(nóng)村商業(yè)銀行”牌匾上的紅綢被揭下時(shí)，全場(chǎng)雷鳴般的掌聲經(jīng)久不息——國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行改制成立。作為一級(jí)法人，北京農(nóng)村商業(yè)銀行比肩現(xiàn)代商業(yè)銀行，從此，小井村里也出了個(gè)大銀行。

2011年3月，“北京農(nóng)村商業(yè)銀行”簡(jiǎn)化名稱，更名為“北京農(nóng)商銀行”。改制后的北京農(nóng)商銀行依然面臨著復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，唯有“深化改革、創(chuàng)新發(fā)展”才是實(shí)踐證明的正確道路?！傲⒑胍阒尽⑿泻V實(shí)風(fēng)”，在未來(lái)的發(fā)展中，北京農(nóng)商銀行全力支持首都城鄉(xiāng)一體化的步伐會(huì)更加堅(jiān)實(shí)，實(shí)現(xiàn)改革與發(fā)展“雙豐收”的信念更加執(zhí)著，現(xiàn)代化的金融體系將日臻完善。

作者單位：北京農(nóng)商銀行總行