關(guān)于加強(qiáng)基層人民銀行金融管理權(quán)的相關(guān)研究

潘政

摘要：金融管理是銀行的一項重要職能。在我國依法享有金融行政管理權(quán)，在管理金融活動的過程中能夠以自己的名義代表國家實施金融管理行為，并能夠產(chǎn)生直接法律后果的行政機(jī)關(guān)和法律法規(guī)授權(quán)組織。

關(guān)鍵詞：基層人民銀行;金融管理權(quán);問題;途徑

引言

基層人民銀行金融管理實踐創(chuàng)新和金融管理職能回歸過程中，仍面臨履職機(jī)制、管理手段、懲誡措施等諸多現(xiàn)實困難，須進(jìn)一步厘清基層人民銀行金融管理權(quán)的邊界，并從監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管機(jī)制、監(jiān)管效率、管理手段和隊伍建設(shè)等五個方面加以改進(jìn)和完善。

1 基層人民銀行金融管理職工所出現(xiàn)的一些問題

1.1 基層人民銀行金融管理職能沒有得到發(fā)揮

銀監(jiān)分設(shè)以來，基層人民銀行履職重點偏向宏觀調(diào)控與金融服務(wù)，金融管理職能趨于弱化，主要表現(xiàn)為：缺乏監(jiān)督管理具體手段的支撐，金融服務(wù)職能發(fā)揮受到制約，影響總體履職效能的提高;缺失強(qiáng)有力的懲罰約束機(jī)制，獲取重要金融信息的難度增大，導(dǎo)致金融管理政策偏離金融實情進(jìn)而徒增金融風(fēng)險;金融管理工作日顯“空心化”，基層人民銀行在金融機(jī)構(gòu)的影響力和地方政府中的地位有所下降，社會影響力和公信力也受到削弱。

1.2 金融管理的相關(guān)體制不夠健全

首先，由于缺乏專門負(fù)責(zé)金融管理的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致金融管理工作開展各行其是，方向不一，發(fā)展失序。其次，由于缺乏專門的金融管理部門和人員，金融管理合力的缺失在很大程度上導(dǎo)致金融管理工作進(jìn)展相對緩慢。再次，由于缺乏金融管理的專門工作平臺，沒有系統(tǒng)建立金融管理信息庫和人才庫，信息利用率不高，執(zhí)法檢查的成果轉(zhuǎn)化困難，甚至管理成本與效益嚴(yán)重不對等。

1.3 金融管理沒有明確的法律法規(guī)做支撐

首先，法律管理的目標(biāo)對象僅限于銀行部門的金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)整個金融部門的宏觀審慎管理的要求。其次，基本人民銀行的財務(wù)管理工作組成主要是基于單位所建立的不同法律效力水平影響。更低的標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)、規(guī)范。在沒有全面的科學(xué)依據(jù)和嚴(yán)格的審批程序的情況下，其管理內(nèi)容和方式在金融機(jī)構(gòu)的工作中管理方式上是不一致的。最好，因為行政制裁的法律基礎(chǔ)的內(nèi)容是不統(tǒng)一的，甚至是相互矛盾的，而且制裁的范圍大，管理過于分散，導(dǎo)致了實際對違規(guī)處罰無法從嚴(yán)，處罰缺少公正性與威懾力。

1.4 監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法履行自身職責(zé)

按照現(xiàn)行金融監(jiān)管框架，金融管理職能主要由“一行三局”承擔(dān)，而證券、保險行業(yè)在市、縣的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為空白，監(jiān)管效率不足，形成監(jiān)管真空;而銀監(jiān)在市、縣的監(jiān)管人員太少、監(jiān)管力量太弱，其監(jiān)管力度和監(jiān)管效果仍有待進(jìn)一步提高。同時，基層人民銀行日常性監(jiān)管手段不多，日常監(jiān)管主要集中在金融統(tǒng)計、征信、賬戶、外匯管理等方面，較為突出的案例是對地方法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)的檢查，地（市）中支及支行沒有檢查權(quán)，必須先獲得分行授權(quán)才能開展，處罰權(quán)更是集中在分行或總行;利率政策由人民銀行制定，卻沒有相應(yīng)的檢查權(quán)限。此外，對非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管是維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的重要條件，然而由于對證券、保險機(jī)構(gòu)僅僅有一個協(xié)調(diào)機(jī)制，而沒有監(jiān)管職能，基層人民銀行在對證券、保險等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管缺少抓手。

2 基層人民銀行金融管理的主要內(nèi)容

確定基層人民銀行金融管理權(quán)的邊界，首先須明確地方政府金融管理權(quán)的邊界。主要應(yīng)包括：一是地方金融服務(wù)。主要是為中央在各地的金融管理機(jī)關(guān)即“一行三局”服務(wù)，為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)服務(wù)，為當(dāng)?shù)氐拿癖姡唇鹑谙M者）服務(wù);二是地方金融管理。主要是對小額貸款公司、典當(dāng)行、農(nóng)村資金互助會等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的市場進(jìn)入退出、經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，同時履行風(fēng)險救助責(zé)任;三是促進(jìn)地方金融改革發(fā)展;四是支持金融創(chuàng)新;五是管理地方國有金融資產(chǎn)。在確定了地方政府金融管理權(quán)的邊界后，基層人民銀行金融管理權(quán)的邊界，可按照《中國人民銀行法》、《人民銀行銀行法》、《證券法》、《保險法》等金融法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定及不與銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)和地方政府金融管理權(quán)重疊、交叉的原則確定。具體應(yīng)是（1）貫徹執(zhí)行國家貨幣信貸政策，適時調(diào)查反饋貨幣政策實施效果;（2）不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式方法，加強(qiáng)人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的準(zhǔn)入管理，督促金融機(jī)構(gòu)合規(guī)合法經(jīng)營;（3）對金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金、統(tǒng)計、支付結(jié)算、國庫、征信、外匯、銀行卡、反假幣、反洗錢等金融業(yè)務(wù)實施現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)督檢查，防范金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險;（4）適時對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和地方性法人金融機(jī)構(gòu)開展綜合評價及穩(wěn)健性現(xiàn)場評估，有效防范中小法人金融機(jī)構(gòu)及系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

3 加強(qiáng)基層人民銀行金融管理權(quán)的途徑

3.1 強(qiáng)化金融管理的體制、機(jī)制建設(shè)，增強(qiáng)地方法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范能力

一是加強(qiáng)金融管理的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)?；鶎尤嗣胥y行可在不違背“三定”方案基本原則的前提下，調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，從現(xiàn)有執(zhí)法職能部門中抽調(diào)高素質(zhì)金融管理人員組建金融管理專職部門，負(fù)責(zé)金融管理日常工作。二是加強(qiáng)“一臺兩庫”建設(shè)，即加強(qiáng)金融管理工作平臺、金融管理信息庫和金融管理人才庫建設(shè)。三是加強(qiáng)金融管理制度建設(shè)。要依照《中國人民銀行法》及相關(guān)金融管理法規(guī)，制定出臺符合地方金融管理實際，以“兩管理、兩綜合、一保護(hù)”為主要內(nèi)容的金融管理制度、辦法、指引等。

3.2 完善金融監(jiān)管體系，提升整體監(jiān)管效率

要轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管的理念以及調(diào)整監(jiān)管目標(biāo)與重點。在監(jiān)管目標(biāo)的模式上，要完成合規(guī)性監(jiān)管向目標(biāo)導(dǎo)向型監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。要完善金融監(jiān)管體系發(fā)揮監(jiān)管的合力作用。完善的金融監(jiān)管體系包括內(nèi)部監(jiān)管體系、外部監(jiān)管體系和社會監(jiān)管體系三個部分。首先要加強(qiáng)自律性監(jiān)管，即要筑牢金融從業(yè)人員自律、金融機(jī)構(gòu)自律及協(xié)會自律三道防線;其次要加強(qiáng)專業(yè)性監(jiān)管，培育獨立且公正的社會監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其中包含律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所、信用評級機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)等，特別是要強(qiáng)化審計意見對金融監(jiān)管的作用;第三要加強(qiáng)社會性監(jiān)管，可以通過新聞媒體和聘請社會監(jiān)督員等方式加強(qiáng)金融監(jiān)管。

3.3 積極創(chuàng)新金融管理方法與手段，不斷拓展金融管理的范圍和空間

當(dāng)前，基層人民銀行金融管理創(chuàng)新可重點從以下三個方面加以突破：一是開業(yè)管理。目前試行的開業(yè)管理工作，僅止于新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，必要時可由銀行機(jī)構(gòu)延伸到證券、保險機(jī)構(gòu)及地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu);還應(yīng)延伸到老金融機(jī)構(gòu)開辦的新金融服務(wù)與管理項目。二是重大事項報告。目前，金融機(jī)構(gòu)報送《重大事項報告》中存在遲報、瞞報、漏報金融重大突發(fā)事件的情況。為此，應(yīng)增加瞞報、遲報、漏報金融突發(fā)事件等重大事項的懲戒、處罰條款，以確保金融重大突發(fā)事件報送的時效性。三是金融消費者權(quán)益保護(hù)。要通過金融侵權(quán)案件深入挖掘違法違規(guī)線索，及時查處金融違法行為，督促金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費者權(quán)益，維護(hù)轄區(qū)金融安全與穩(wěn)定。

結(jié)束語：

在中央統(tǒng)一的金融管理權(quán)之下，地方政府根據(jù)本地實際，為維護(hù)本地金融穩(wěn)定、促進(jìn)本地金融發(fā)展而對中央金融管理權(quán)進(jìn)行的有效補(bǔ)充的權(quán)力。因此，加強(qiáng)基層人民銀行金融管理權(quán)的相關(guān)工作對于我國銀行的發(fā)展有著非常重要的意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]權(quán)穎.我國商業(yè)銀行實現(xiàn)資本充足率的辦法及措施[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2010（16）：156-156.

[2]王勝春.地方政府金融管理權(quán)力從哪來？[J].投資北京，2012（8）：27-28.