基于“一帶一路”戰(zhàn)略的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇以及對策

摘 要：“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略是對國內(nèi)與國際大發(fā)展格局的一種決策和統(tǒng)籌，在帶動我國總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提下，為商業(yè)銀行提供新的發(fā)展機(jī)遇與契機(jī)。但與此同時商業(yè)銀行在發(fā)展過程中也會面臨諸多的問題與挑戰(zhàn)，本文主要是通過對“一帶一路”戰(zhàn)略的含義、現(xiàn)階段商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的問題與不足進(jìn)行說明，同時對“一帶一路”戰(zhàn)略為商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇進(jìn)行闡述，并對商業(yè)銀行未來發(fā)展提出相關(guān)對策或建議。

關(guān)鍵詞：一帶一路；商業(yè)銀行；金融；資本輸出

“一帶一路”是我國國務(wù)院和黨中央在全球政治經(jīng)濟(jì)形勢不斷變化的背景下，對國內(nèi)和國際形勢進(jìn)行統(tǒng)籌后作出的一項重大戰(zhàn)略決策，其建設(shè)理念為共享、共商和共建?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略提出了資金融通、貿(mào)易暢通、政策溝通、設(shè)施聯(lián)通以及民心相通的戰(zhàn)略建設(shè)目標(biāo)，而其中的貿(mào)易融通則是整個戰(zhàn)略部署的重要內(nèi)容，能夠帶動我國大中型國有企業(yè)、中小民營企業(yè)的不斷發(fā)展，這對我國國有大型商業(yè)銀行的發(fā)展是一個十分重要的契機(jī)，需要商業(yè)銀行牢牢把握住發(fā)展機(jī)遇。

一、“一帶一路”的戰(zhàn)略背景

“一帶一路”（The Belt and Road，縮寫為B&R），是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”同“21世紀(jì)海上絲綢之路”的簡稱，2013年9月，習(xí)近平主席首次提出“一帶一路”的戰(zhàn)略構(gòu)想，后在三中全會中確定為國家戰(zhàn)略，其內(nèi)容主要為在歐亞大陸、海洋周邊地區(qū)推行整體性國家戰(zhàn)略思想。中國如今作為一個大國經(jīng)濟(jì)體，其小國經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已經(jīng)不再能適應(yīng)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，若想實現(xiàn)外交經(jīng)濟(jì)的互利共贏，需及時對經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行重新構(gòu)建，“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略更能滿足這種需求。

二、我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段國際貿(mào)易融資中的問題

（1）國際貿(mào)易融資形式單一

在國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資形式存在不足，顯得十分單一，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先在形式上以進(jìn)出口押匯結(jié)合、信用證結(jié)算以及打包放款等傳統(tǒng)融資方式為主，但在國際上，票據(jù)包買、保險理賠等業(yè)務(wù)被較為廣泛使用起來，而我國的商業(yè)銀行在這部分服務(wù)業(yè)務(wù)方面相對較為空白；其次，以單筆業(yè)務(wù)的單個環(huán)節(jié)為主的傳統(tǒng)貿(mào)易融資，進(jìn)、出口的貿(mào)易融資之間相互獨(dú)立，商品貨物在打包前、運(yùn)輸后的融資方式出現(xiàn)割裂的現(xiàn)象、進(jìn)出口商品的具體融資時間無法互相匹配；第三，在單一結(jié)算方式下的單筆業(yè)務(wù)形式，存在很大的融資方式局限。

（2）國際貿(mào)易融資風(fēng)險預(yù)防措施的不足

國貿(mào)的風(fēng)險種類繁多且原因復(fù)雜，需要商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險發(fā)生可能性的識別、判斷，但目前我國商業(yè)銀行在相關(guān)的理論指導(dǎo)和科學(xué)分析等方面有所欠缺，面對許多風(fēng)險問題，很多時候是出于經(jīng)驗和主觀意識進(jìn)行判斷，沒有進(jìn)行科學(xué)合理的統(tǒng)計與數(shù)據(jù)分析。在風(fēng)險控制管理方面，現(xiàn)階段的商業(yè)銀行還處在靜態(tài)管理模式階段，無法很好、很及時的對國際上的政治經(jīng)濟(jì)形勢變化、最新的融資管理模式進(jìn)行及時的把握和調(diào)整。另外，“一帶一路”沿線多為發(fā)展中國家，風(fēng)險相對較高，商業(yè)銀行會面臨更多樣化和復(fù)雜化的風(fēng)險因素。

（3）國際貿(mào)易融資的資金供給不均勻

在資金供給方面，我國商業(yè)銀行的貿(mào)易融資對象十分單一，只有一部分資金實力雄厚的大、中型企業(yè)可與銀行建立長期而穩(wěn)固的合作關(guān)系、授信額度充足，其余一些實力較弱的小微企業(yè)時常會由于資金鏈條吃緊、自身流動性緊張等因素十分需要銀行的資金支持，但現(xiàn)實卻是小微企業(yè)進(jìn)行融資困難、大型企業(yè)授信額度閑置無用的情況。另一方面，商業(yè)銀行主要以短期國際貿(mào)易為主，對自身的風(fēng)險把控程度相對較低。

三、“一帶一路”戰(zhàn)略為商業(yè)銀行發(fā)展帶來的新機(jī)遇

（1）“一帶一路”為商業(yè)銀行中長期資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的新機(jī)遇

1.推動基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、激發(fā)銀行中長期融資需求

在發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略目標(biāo)時，沿線國家對基礎(chǔ)設(shè)施的資金需求相對較大，在水利、交通、電力、房屋建筑、廢棄物和排水處理以及電信行業(yè)等方面均需大量的資金投入，實施基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。根據(jù)亞洲開發(fā)銀行估算，到2020年亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資需求將達(dá)到年均7300億美元。對于商業(yè)銀行而言，在中長期融資項目業(yè)務(wù)方面的發(fā)展也面臨著嶄新的機(jī)遇，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面主要是通過銀行團(tuán)隊的方式進(jìn)行相關(guān)項目建設(shè)的參與工作，參與初期主要以電力、交通以及通信等內(nèi)容為主。由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的周期相對加長，通常具有大額度的中長期貸款需求，所以銀行可通過工程承包、工程建設(shè)運(yùn)營轉(zhuǎn)交等模式進(jìn)行參與。另外，我國的大型商業(yè)銀行資金實力雄厚、布局多個海外網(wǎng)點(diǎn)，具有十分巨大的融資服務(wù)潛力，對政策性銀行貸款前后在管理方面的不足之處可進(jìn)行有效彌補(bǔ)。

2.裝備制造設(shè)備輸出可促進(jìn)銀行中長期貿(mào)易融資的發(fā)展

首先，國家實施基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)能夠有效帶動相關(guān)設(shè)備尤其是大型成套設(shè)備的輸出，所以商業(yè)銀行可以我國的大型成套設(shè)備出口為主要內(nèi)容，通過組間銀行團(tuán)隊的方式為該基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供中長期的貿(mào)易融資；其次，在基礎(chǔ)原材料、裝備的出口方面，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況進(jìn)行參考，為其提供保函、信用證、出口買方信貸、出口賣方信貸以及海外代付等融資服務(wù)，同時提供相關(guān)國際結(jié)算業(yè)務(wù)；最后，若一些大型企業(yè)具有并購或是海外建廠等的相關(guān)融資需求，銀行可進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為大型企業(yè)提供風(fēng)險管理、財務(wù)咨詢以及銀行投資等業(yè)務(wù)。

（2）“一帶一路”戰(zhàn)略為人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)的開展提供有力條件

1.經(jīng)貿(mào)往來增加，人民幣使用率不斷提升

“一帶一路”戰(zhàn)略的提出帶動了經(jīng)貿(mào)往來的不斷增加，人民幣支付在更加廣泛的市場中更使用，能夠使第三房貨幣清算、貨幣計價的銀行支付風(fēng)險、交易成本降低，使市場中的商業(yè)交易更加公平、便利和高效。

2.跨境交易支付管道布局為人民幣的投融資、區(qū)域計價以及結(jié)算提供保障

“一帶一路”戰(zhàn)略提出后，我國同許多沿線國家均簽署了雙邊貨幣互換協(xié)定，加快了戰(zhàn)略發(fā)展的步伐，截止到目前為止已同將近30多個國家簽約。通過我國商業(yè)銀行對人民幣支付系統(tǒng)進(jìn)行大力宣傳推廣使用，我國已在約15個國家、地區(qū)建立人民幣清算安排計劃。

3.人民幣國際貨幣職能的延展

隨著經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的不斷發(fā)展壯大，人民幣在國際上的使用范圍、使用頻率也在不斷提升和擴(kuò)大，在職能方面，也由單一的計價職能不斷向定價職能進(jìn)行延伸，使其成為儲蓄貨幣、投資貨幣的速度不斷加快，逐步提升人民幣的國際化進(jìn)程。

四、“一帶一路”商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

（1）加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)項目儲備的外部渠道合作

首先，商業(yè)銀行應(yīng)不斷加強(qiáng)同國家的相關(guān)部委、地方政府部門以及各行業(yè)協(xié)會之間的聯(lián)系，確保可及時獲得最優(yōu)質(zhì)的項目信息；其次，要加強(qiáng)與海外同行業(yè)之間的互相協(xié)作，建立起合作共贏的友好戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，尤其是對于一些沿線國家的當(dāng)?shù)劂y行，應(yīng)建立起密切的聯(lián)系，這樣能夠?qū)ΜF(xiàn)階段我國商業(yè)銀行海外網(wǎng)點(diǎn)布局不足的情況進(jìn)行有效彌補(bǔ)；最后，我國商業(yè)銀行可同絲路基金、中信保以及相關(guān)政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)動，在能夠進(jìn)行風(fēng)險控制管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)行差異化解分工，以并購貸款、中長期銀團(tuán)等方式進(jìn)行境外相關(guān)重大項目的參與。

（2）對具有海外業(yè)務(wù)的企業(yè)提供針對性的金融服務(wù)

1.對“走出去”企業(yè)相關(guān)需求進(jìn)行解決方案設(shè)計

商業(yè)銀行應(yīng)為部分“走出去”企業(yè)提供海外并購、結(jié)算以及融資等一系列金融服務(wù)，同時銀行也應(yīng)以供應(yīng)鏈的方面考慮，通過對差異化和封閉式的操作方法、授信政策為企業(yè)提供相關(guān)的短期貿(mào)易融資服務(wù)。對于一些具有收購項目、海外建廠需求的大型企業(yè)，商業(yè)銀行可在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上使用并購貸款與中長期銀團(tuán)等具體實施方式進(jìn)行綜合參與。

2.簡化業(yè)務(wù)操作職能、歸集銀行內(nèi)部部門職能

銀行可建立參與部門、牽頭部門的相關(guān)溝通機(jī)制，對內(nèi)部的相關(guān)操作流程進(jìn)行簡化，不斷提升銀行相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)辦理速度和效率。

3.業(yè)務(wù)資源適當(dāng)配置、報價機(jī)制優(yōu)化

商業(yè)銀行通過對相關(guān)報價機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化、業(yè)務(wù)資源進(jìn)行合理配置，能夠在很大程度上提高在國際上的融資產(chǎn)品的市場競爭力。

4.對風(fēng)險管控模式的有效探索

對于部分相對收益的機(jī)械工程或原材料等過剩行業(yè)，商業(yè)銀行可針對一些處于龍頭企業(yè)位置的客戶需求，為其提供有效的一攬子服務(wù)方案，對產(chǎn)能過剩的相關(guān)行業(yè)實施費(fèi)過剩產(chǎn)能輸出的助力。

（3）加強(qiáng)境內(nèi)外市場的協(xié)同合作服務(wù)能力

1.提高商業(yè)銀行的境內(nèi)外聯(lián)動力度

商業(yè)銀行應(yīng)不斷拓展在海外機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)能力，對于部分同政府機(jī)構(gòu)、政策性銀行合作的具有相對安全性的邊際項目，可適當(dāng)優(yōu)化相關(guān)審批流程，從而不斷提升銀行的審批效率。同時，面對“一帶一路”的發(fā)展戰(zhàn)略要及時抓住機(jī)遇，對于同沿線國家之間的商品貿(mào)易往來，商業(yè)銀行可為其提供境內(nèi)外、境外雙邊國家的相關(guān)貿(mào)易融資服務(wù)，不斷拓展海外金融貿(mào)易市場。

2.著重支持內(nèi)地沿線省內(nèi)區(qū)市互聯(lián)、互通建設(shè)

商業(yè)銀行要對我國內(nèi)地的沿線省區(qū)市的互通互聯(lián)建設(shè)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，特別是諸如上海、廣東和天津等自貿(mào)區(qū)，陸路通道可選擇新疆和云南等地區(qū)，而海陸通道則可選擇福建等沿海地區(qū)。

五、總結(jié)

“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的實施為我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供了嶄新的發(fā)展機(jī)遇，使商業(yè)銀行在金融戰(zhàn)略的發(fā)展方面得到明顯的提升，更加注重金融機(jī)構(gòu)的國際化發(fā)展，整個商業(yè)銀行的發(fā)展策略也不斷向國際化靠攏。所以，在商業(yè)銀行的整個業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，需要在了解自身實際情況的前提下對金融服務(wù)的相關(guān)工作不斷的開拓和發(fā)展，將“一帶一路”的戰(zhàn)略計劃融于具體實踐之中，既可提高商業(yè)銀行自身的發(fā)展能力，同時也能夠促進(jìn)我國總體經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和完善。

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作者簡介：余小鳳（1993—），學(xué)校：鄭州大學(xué)商學(xué)院，專業(yè)：金融學(xué)，研究方向：金融。