互聯(lián)網(wǎng)金融背景下應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)模式改革研究

胡丹

在科技與金融深度融合的大趨勢下，新金融模式不斷出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模增長迅速，倒逼傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型，也帶來了金融行業(yè)人才需求的轉(zhuǎn)變。本文能過分析互聯(lián)網(wǎng)金融給金融行業(yè)發(fā)展帶來的新變化，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下企業(yè)對應(yīng)用型金融人才的工作技能、工作職能及資格證書需求，并提出了互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)模式改革建議，為高校及企業(yè)的培養(yǎng)復(fù)合型金融人才提供一定的啟發(fā)和借鑒。

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合，是依托于移動互聯(lián)網(wǎng)工具開展金融業(yè)務(wù)的一種新興金融形態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，促進金融行業(yè)不斷創(chuàng)新、資源高效配置、產(chǎn)品日益豐富、服務(wù)有效延伸。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為未來金融業(yè)的核心競爭力，也是金融發(fā)展的必然方向。互聯(lián)網(wǎng)與金融的不斷滲透、融合改變了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的銷售、支付與服務(wù)模式，也使金融市場和行業(yè)對金融人才的需求發(fā)生變化。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融行業(yè)發(fā)展新趨勢

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不斷加速，新金融模式不斷出現(xiàn)

在中國經(jīng)濟成為全球第二大經(jīng)濟體的發(fā)展中，在金融新常態(tài)下，改革與創(chuàng)新成為當(dāng)前金融發(fā)展的“主旋律”，互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融行業(yè)注入新鮮血液，增加新的動力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融帶來多種新興金融模式，根據(jù)2015年中國人民銀行、工業(yè)和信息化部等十部門發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將中國互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要分為互聯(lián)網(wǎng)融資與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)兩大類，其中，互聯(lián)網(wǎng)融資包含了網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)信托3種細分模式，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)包含了互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)消費金融4種細分模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新活躍，業(yè)務(wù)滲透率不斷提高，這些金融創(chuàng)新模式改變了傳統(tǒng)金融體系的缺陷和不足，實現(xiàn)了去中心化的金融業(yè)態(tài)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模快速膨脹

國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心（CNCERT）建設(shè)的國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺2017年發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺家數(shù)超過1.9萬，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)數(shù)量與規(guī)模均居全球領(lǐng)先地位。從規(guī)模上來看，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模持續(xù)快速增長，市場集中度不斷提高，2016年，中國網(wǎng)上支付交易規(guī)模達2085.0萬億元，移動支付規(guī)模達157.6萬億元；互聯(lián)網(wǎng)消費金融增長迅速，2017年，中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融放貸規(guī)模達到4.4萬億元；互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展迅速且將持續(xù)保持高速增長，2017年，互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模接近3.15萬億元，預(yù)計2020年將達到15.5萬億元；截至2017年年底，互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)正常運營平臺有1863家，成交量達到2.5萬億元。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型

互聯(lián)網(wǎng)金融給金融行業(yè)帶來“鯰魚效應(yīng)”，促進傳統(tǒng)金融機構(gòu)注重模式創(chuàng)新與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，不斷深化傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與移動互聯(lián)網(wǎng)的融合。例如，對于銀行業(yè)，支付結(jié)算與信貸這兩類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)正在主動向電商、移動支付等領(lǐng)域發(fā)展；對于證券業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)已成為券商和基金公司的新型營銷和服務(wù)渠道，證券公司通過與互聯(lián)網(wǎng)公司合作或者自主研發(fā)業(yè)務(wù)平臺從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和理財服務(wù)；而保險業(yè)科技應(yīng)用日益廣泛，創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學(xué)習(xí)等新技術(shù)不斷促進保險業(yè)服務(wù)模式和銷售渠道創(chuàng)新。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融人才供需失衡

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷進步與快速變革，互聯(lián)網(wǎng)金融人才市場出現(xiàn)供不應(yīng)求的困局。不斷涌現(xiàn)的新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)，缺乏能夠進行熟練操作的專業(yè)技術(shù)人員。2017年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才缺口已達300萬，未來幾年此數(shù)字還會繼續(xù)增長。預(yù)計2018-2020年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高管需求率每年在4.2%左右，風(fēng)控、技術(shù)、營銷人才需求率每年分別在21.1%、16.4%、58.3%左右。隨著金融科技競爭日趨白熱化，金融行業(yè)對復(fù)合型人才的需求與日俱增。除了數(shù)量上的供不應(yīng)求，互聯(lián)網(wǎng)金融人才的供需失衡還表現(xiàn)在人才結(jié)構(gòu)上，目前需求度最高的依次是市場營銷類、風(fēng)險控制類和技術(shù)開發(fā)類崗位。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下應(yīng)用型金融人才需求分析

（一）工作技能需求

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢，推動了傳統(tǒng)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，這也對互聯(lián)網(wǎng)金融人才提出了更高的技術(shù)要求。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)需求的十項熱門技能包括：JAVA、管理、顧客服務(wù)、Linux、保險、SQL、Python、領(lǐng)導(dǎo)力、推銷、戰(zhàn)略規(guī)劃。這種技能需求體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對人才需求的一個重要特征——復(fù)合型人才需求，需要既掌握數(shù)據(jù)的量化分析、金融產(chǎn)品的定價以及風(fēng)險防范等金融業(yè)務(wù)知識，又掌握云計算、信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)安全等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的跨學(xué)科的復(fù)合型人才。

（二）工作職能需求

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的工作職能主要為：工程、信息技術(shù)、銷售、人力資源、運營、項目管理；金融行業(yè)的工作職能主要為：金融、會計、銷售、研究、運營、管理；互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的工作職能則融合了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)的工作職能，主要涉及以下6個方面：工程、信息技術(shù)、金融、人力資源、項目運營、運營?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)中21.3%的人員從事工程類崗位，13.5%的人員從事信息技術(shù)類崗位，合計約三分之一的人員從事的是技術(shù)類崗位，另外三分之二的人員主要從事財務(wù)金融與管理類崗位。

（三）資格證書需求

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的專業(yè)證書較少，現(xiàn)有的證書在市場的認(rèn)可度不高，證書授予機構(gòu)不夠權(quán)威。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才對于資格證書的選擇仍然傾向于傳統(tǒng)的金融專業(yè)證書，而信息技術(shù)能力較強的互聯(lián)網(wǎng)金融人才則更加青睞計算機類的專業(yè)證書。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才需要持有的證書主要為以下幾種：PMP（Project Management Professional，項目管理專業(yè)人士資格認(rèn)證）、保險代理人資格證、CFA（Chartered Financial Analyst，特許金融分析師）、FRM（Financial Risk Manager，金融風(fēng)險管理師）、證券從業(yè)資格證。其中，CFA、FRM這類權(quán)威性和國際性較強的國際認(rèn)證資格證書，已成為金融從業(yè)人員獲得職位晉升及擴展事業(yè)的重要砝碼，尤其對于初級人才和中級管理人員的招聘顯得尤為重要。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)模式改革建議

（一）創(chuàng)新校企合作機制，改革人才培養(yǎng)模式

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展并成為趨勢，高校應(yīng)及時調(diào)整培養(yǎng)模式，進一步加強技能型人才的培養(yǎng)，建立政校行企四方聯(lián)動的人才培養(yǎng)模式，進一步加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、傳統(tǒng)金融機構(gòu)、電子商務(wù)企業(yè)、金融行業(yè)協(xié)會、地方政府等各方面的深入交流與合作，以市場和社會就業(yè)需求為導(dǎo)向，為市場培養(yǎng)專門的互聯(lián)網(wǎng)金融人才。首先，高校需要加強對金融行業(yè)發(fā)展和區(qū)域經(jīng)濟建設(shè)的政策研究，并積極與政府相關(guān)職能部門深入交流，通過政府層面搭建校企合作平臺，促進產(chǎn)學(xué)研良性互動和融合發(fā)展。第二，高校需要通過與行業(yè)協(xié)會開展學(xué)術(shù)交流、企業(yè)研討會、行企校聯(lián)合辦學(xué)等活動，利用行業(yè)協(xié)會作為校企交流的橋梁和平臺，實現(xiàn)校企雙向互動交流。行業(yè)協(xié)會還能夠指導(dǎo)高校開展職業(yè)資格證培訓(xùn)工作，提高學(xué)生職業(yè)資格證的認(rèn)可度。第三，高校應(yīng)積極深入互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)調(diào)研，了解企業(yè)人才缺口，開展行業(yè)講座、校園招聘、行業(yè)技能競賽、人才儲備庫建設(shè)等多元化的校企合作模式，為企業(yè)、行業(yè)發(fā)展定制培養(yǎng)人才。

（二）構(gòu)建復(fù)合型人才培養(yǎng)模式，發(fā)展多元化、多層次課程結(jié)構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，創(chuàng)新思維和復(fù)合跨界成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對人才的普遍要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要財務(wù)、金融、市場營銷、企業(yè)管理、電子信息技術(shù)等多學(xué)科復(fù)合型人才。因此，高校金融人才培養(yǎng)應(yīng)打通壁壘，構(gòu)建跨學(xué)科多元化的課程體系。在課程體系設(shè)置上，可針對崗位群要求開設(shè)所需課程，例如，面向市場營銷、風(fēng)險控制、產(chǎn)品研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)信息類崗位，可重點突出金融、營銷、計算機、數(shù)學(xué)、法律等基礎(chǔ)知識的訓(xùn)練。高校應(yīng)深入互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展調(diào)研，緊密聯(lián)系互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)金融模塊課程，如“大數(shù)據(jù)金融”“網(wǎng)上支付與結(jié)算”“互聯(lián)網(wǎng)金融運營”“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制” 等。

（三）創(chuàng)新教學(xué)方式，提高學(xué)習(xí)效率

金融類專業(yè)傳統(tǒng)的教學(xué)方式以理論教學(xué)為主，學(xué)生在課堂教學(xué)中難以接觸企業(yè)的實際業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融創(chuàng)新不斷提速，金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)不斷推陳出新，教師的教學(xué)方式也需要緊跟行業(yè)變化發(fā)展，充分利用信息化教學(xué)手段，將教學(xué)場地從教室搬到實驗室，緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，引導(dǎo)學(xué)生調(diào)研當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，在課堂上開展金融業(yè)務(wù)介紹、分析與討論，撰寫市場分析報告，充分將理論教學(xué)與實踐相結(jié)合。此外，還可以利用慕課、微課教學(xué)平臺，為學(xué)生提供能夠發(fā)揮學(xué)生主體性的多元化學(xué)習(xí)方式，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。

（四）強化實踐教學(xué)，提升學(xué)生職業(yè)能力

為適應(yīng)當(dāng)前金融行業(yè)對復(fù)合型金融人才的需求，高?？刹粩嗌罨Ｆ蠛献?，尋求與更多不同類型金融機構(gòu)合作的機會，為學(xué)生提供更大的實踐平臺。高?？蓪ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行深入調(diào)研，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需求，形成互聯(lián)網(wǎng)金融崗位群與崗位能力匹配表，并以此構(gòu)建崗位能力與課程體系匹配表，分階段開展實踐訓(xùn)練。面向低年級學(xué)生，開展企業(yè)參觀實習(xí)、專家講座、沙龍研討等活動，幫助學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)形成初步的認(rèn)識；面向高年級的學(xué)生，開展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)職業(yè)證書考試的培訓(xùn)，并為學(xué)生進入企業(yè)參加實習(xí)提供機會和平臺。

（五）加強“雙師型”師資建設(shè)，提升教學(xué)品質(zhì)

互聯(lián)網(wǎng)金融實踐性操作性較強，為避免教師隊伍重理論輕實踐，高校需要與企業(yè)緊密合作，共同制訂培訓(xùn)方案。金融類專業(yè)的師資培養(yǎng)應(yīng)緊跟市場需求，以實踐能力培養(yǎng)為重點，提升專業(yè)老師的業(yè)務(wù)操作能力。一方面，高?？梢云刚埰髽I(yè)一線專家與專職教師一起進行課程開發(fā)，并為學(xué)生開展教學(xué)活動或舉辦學(xué)術(shù)講座，保持課程內(nèi)容與行業(yè)前沿發(fā)展的同步性；另一方面，高校也可有計劃地安排教師參與專業(yè)培訓(xùn)或到金融企業(yè)調(diào)研或掛職，學(xué)習(xí)企業(yè)管理制度和工作流程，積累行業(yè)實踐經(jīng)驗，豐富教學(xué)案例。通過校企聯(lián)合培養(yǎng)雙師型金融教師，以教帶學(xué)，提升學(xué)生的金融實踐應(yīng)用能力。（作者單位：武漢華夏理工學(xué)院商學(xué)院）

課題：2017年武漢華夏理工學(xué)院校級教學(xué)研究課題“互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式改革研究”（編號：1726）。