我國證券與期貨行業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策研究

陳濤

隨著證券與期貨行業(yè)不斷發(fā)展，非面對面業(yè)務(wù)的開展，為投資者和客戶提供高質(zhì)量的證券交易和各種給保險服務(wù)的同時，也給反洗錢工作帶來更大的挑戰(zhàn)。證券與期貨行業(yè)是一項特殊的行業(yè)，隨著社會經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我國證券與期貨行業(yè)的發(fā)展發(fā)生著變革。面對復(fù)雜多變的金融市場和復(fù)雜多變的金融工具，使國證券與期貨反洗錢工作面臨著新的挑戰(zhàn)。文中通過對我國證券與期貨反洗錢工作的現(xiàn)狀分析，提出有效的對策，提高我國證券與期貨反洗錢工作質(zhì)量，降低洗錢風(fēng)險的發(fā)生。

隨著證券與期貨行業(yè)的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷改革，非面對面的業(yè)務(wù)的開展已經(jīng)發(fā)展成為證券與貨期行業(yè)的重要業(yè)務(wù)，并已經(jīng)成為結(jié)算的重要組成部分。這項業(yè)務(wù)為客戶提供高效、便利、快捷的服務(wù)同時，也給證券與期貨行業(yè)反洗錢工作提出了更高的挑戰(zhàn)。隨著我國社會經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，社會上非法轉(zhuǎn)移資金的現(xiàn)象任然存在，我國洗錢問題日漸突出。而證券與期貨行業(yè)逐漸成為不法分子轉(zhuǎn)移資金的一種新渠道。文中通過對我國證券與期貨行業(yè)反洗錢工作的現(xiàn)狀分析，研究其中存在的問題，并提出有效的措施，加強(qiáng)證券與期貨反洗錢的監(jiān)管工作，防止洗錢風(fēng)險的發(fā)生。

一、我國證券與期貨行業(yè)反洗錢工作的現(xiàn)狀

近年來，隨著我國證券與期貨行業(yè)的不斷發(fā)展，為了防止一些不法分子利用證券期貨公司進(jìn)行洗錢，各證券與期貨公司都建立了反洗錢的管理制度。但是面對風(fēng)云變幻的金融市場，以及高科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我國證券與期貨行業(yè)反洗錢工作將面臨著新的挑戰(zhàn)及問題。

（一）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置不完善

近年來，隨著我國反洗錢領(lǐng)域的不斷更新，一些相關(guān)的法律法規(guī)也隨著頒發(fā)，這對我國反洗錢的監(jiān)管提出了新的要求。盡管各證券期貨公司都建立了反洗錢工作的管理制度，但是在實際布置上比較少，從而導(dǎo)致管理人員缺乏相應(yīng)的管理意識，甚至有些證券公司無視法律法規(guī)，賬外經(jīng)營，弄虛作假，私自挪用客戶資產(chǎn)嚴(yán)重違反了經(jīng)營管理制度。在證券與期貨行業(yè)反洗錢工作中缺乏一套相應(yīng)的管理流程與操作規(guī)范，而證券與期貨又是一們特殊性的行業(yè)，不僅產(chǎn)品多樣性而且業(yè)務(wù)模式相對復(fù)雜，因此，在進(jìn)行非面對面業(yè)務(wù)時，由于缺乏相應(yīng)的管理機(jī)制，降低了對其有效的管理和監(jiān)控，從而不能有效的預(yù)防洗錢現(xiàn)象的發(fā)生。

（二）對客戶身份的識別存在困難

首先，由于我國證券與期貨行業(yè)還處于發(fā)展的初級階段，大多數(shù)證券與期貨公司對客戶身份識別制度的認(rèn)識不明確，缺乏一個有效的驗證系統(tǒng)。他們將客戶的身份識別認(rèn)作是為，只要在客戶開戶時，核對了客戶的身份證件信息，就是履行了對客戶身份識別的義務(wù)了。但是很多身份證件都可以仿造和制作，人們用肉眼是根本無法識別的，導(dǎo)致客戶身份識別的信息的質(zhì)量得不到保證，從而給不法分子留下可乘之機(jī)。其次，證券與期貨公司在儲存客戶資料信息方面有待提高。近年來隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，許多非面對面的業(yè)務(wù)都可在網(wǎng)上進(jìn)行操作，而期貨交易系統(tǒng)識別客戶的唯一依據(jù)就是客戶交易的密碼和賬號，這為反洗錢的監(jiān)護(hù)工作增加了難度。

（三）證券與期貨反洗錢技術(shù)有待提高

隨著社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我國證券與期貨行業(yè)的發(fā)展變化不斷，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，目前證券與期貨公司逐漸由現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向銀行轉(zhuǎn)賬方式完成，目前我國證券與期貨行業(yè)的監(jiān)控手段有限，在面對網(wǎng)上業(yè)務(wù)的大額和可疑交易時，證券與期貨公司進(jìn)入反洗錢工作監(jiān)測的報告標(biāo)準(zhǔn)模糊，缺乏可操作性。因此，隨著證券與期貨行業(yè)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的不斷延伸，現(xiàn)有的手工操作，不僅效率低下而且差錯多，給反洗錢工作帶來困難，必須依靠先進(jìn)的技術(shù)手段，開發(fā)專門的業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)，促使證券與期貨行業(yè)反洗錢工作的大力開展。

二、加強(qiáng)證券與期貨行業(yè)反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

（一）加強(qiáng)證券與期貨行業(yè)反洗錢工作意識

證券與期貨公司的從業(yè)人員反洗錢意識淡薄，嚴(yán)重影響我國證券與期貨行業(yè)反洗錢工作的開展。因此，證券監(jiān)管部門必須加強(qiáng)證券與期貨反洗錢工作的宣傳，并針對證券與期貨行業(yè)的特殊性，展開全方位的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)和教育，加強(qiáng)證券與期貨行業(yè)每一位從業(yè)人員反洗錢工作的意識，同時也要提升證券與期貨行業(yè)監(jiān)管部門的工作效率和水平，建立相關(guān)的管理機(jī)制，并做好內(nèi)部監(jiān)督管理機(jī)制，促使反洗錢工作盡快步入正軌。

（二）加強(qiáng)客戶身份識別

首先，建立金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制，由反洗錢主管機(jī)關(guān)帶頭聯(lián)合金融、海關(guān)、公安和司法等部門，建立一個資源信息共享的信息平臺，完成客戶信息的共享與對比，不僅節(jié)約了社會資源，提高了工作效率，而且還促使對客戶的全面了解，保證客戶信息更新的及時性與準(zhǔn)確性。加強(qiáng)了對客戶身份的識別，解決了當(dāng)前證券與期貨對客戶身份識別面臨的困境。同時，還可以借鑒美國金融機(jī)構(gòu)非面對面業(yè)務(wù)領(lǐng)域運(yùn)用的客戶身份識別的手段，例如：人臉識別、指紋識別等技術(shù)來判斷用戶身份，加大了客戶身份識別的力度。

（三）開發(fā)監(jiān)測分析系統(tǒng)，提高反洗錢工作技能

由于證券與期貨行業(yè)特殊性與復(fù)雜性，這為反洗錢工作帶來著挑戰(zhàn)和存在一些風(fēng)險。隨著證券與期貨行業(yè)的不斷發(fā)展，證券與期貨行業(yè)非面對面業(yè)務(wù)的交易，使反洗錢工作面面臨著跟蹤監(jiān)控更難。因此，為了提高反洗錢工作的效率，證券與期貨行業(yè)應(yīng)該一些銀行業(yè)反洗錢經(jīng)驗，根據(jù)證券與期貨行業(yè)自身的特性，相應(yīng)開發(fā)證券與期貨監(jiān)測分析系統(tǒng)，提高交易監(jiān)測水平，促使證券與期貨反洗錢工作的順利進(jìn)行。（作者單位：武昌理工學(xué)院）