家校共育財商，培養(yǎng)合格的經(jīng)濟公民

徐瑛

【摘要】 立足當下，面對未來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的經(jīng)濟生活不斷富足，如何駕馭金錢，而不是被金錢駕馭是每一個人都要直面的問題，尤其是家庭教育，更要關(guān)注這個問題。讓中國能真正成為經(jīng)濟強國，需要家校合力共商財商教育的話題，努力培養(yǎng)更多合格的經(jīng)濟公民，經(jīng)濟公民教育是現(xiàn)代教育不可或缺的教育內(nèi)容。

【關(guān)鍵詞】? 財商教育;經(jīng)濟公民;經(jīng)濟公民教育

一、“經(jīng)濟公民”的概念

“經(jīng)濟公民”（Economic Citizenship）的概念由來已久，最早可以溯源到古希臘時期亞里士多德對于“公民”概念的闡釋。亞里士多德對于公民的定義中強調(diào)了作為一個公民其可以統(tǒng)治與被統(tǒng)治的能力與其參與社會生活的能力的關(guān)系，一個公民必須通過其經(jīng)濟參與從而建立其作為公民的權(quán)利。

英國社會學家T.H·馬歇爾在他討論社會階層之間的關(guān)系、資本主義和公民身份時使用了亞里士多德的公民概念。他認為資本主義制度直接依賴于社會階層分化與多元化公民的概念。美國經(jīng)濟學家、諾貝爾獎獲得者約瑟夫·斯蒂格利茨（Joseph Stiglitz）在其2010年發(fā)表的有關(guān)邊際生產(chǎn)理論的文章中提出了經(jīng)濟公民概念的另一個層面，他認為亞里士多德的多元化公民身份制度可能導致的社會不平等，那些獲得巨大財富的公民擁有了太多的權(quán)利，他們越來越不愿意服務(wù)社會，并且認為強勢政府出臺的制度可能會傷害到他們的利益。這些理論上的探討豐富了“公民”概念的內(nèi)涵，使得我們對于一個公民的認識更為豐富，讓我們了解到“公民”概念不僅僅是指一個人在一個社會的政治地位和權(quán)利，還與其參與經(jīng)濟生活的能力密切相關(guān)。

二、全球“財商教育”的現(xiàn)狀

在傳統(tǒng)的教育領(lǐng)域里，無論是社會教育還是學校教育、 家庭教育，多側(cè)重于對學生“德、智、體、美、勞”等方面的培養(yǎng)，極少提到有對金錢方面的系統(tǒng)教育。然而，隨著我國經(jīng)濟 與金融的發(fā)展，在教育領(lǐng)域里也出現(xiàn)了財商教育的要求。尤其是在青少年教育領(lǐng)域里，對于這一新生事物及觀念，值得我們進行深切關(guān)注和研究。

財商教育在青少年教育中的重要性不言而喻。對待財富和金錢的觀念，實際上是人生觀和價值觀的一部分。一般認為，財商是指一個人認識、創(chuàng)造和管理金錢與財富的能力。財商（FQ）與智商（IQ）、情商（EQ）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的“三商”。隨著社會對財商的重視，目前關(guān)于財商教育的研究也在不斷深入。總體上來看，青少年財商教育的目標在于使青少年正確認識和駕馭金錢，樹立起正確的財富觀，促進其人生觀的良性發(fā)展，最終使現(xiàn)代社會中的人能夠健康發(fā)展。

三、開展家校共育財商的意義

1.應(yīng)社會、學校、家庭發(fā)展的需要

（1）經(jīng)濟社會發(fā)展的需要。隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國出現(xiàn)了多元化的收入分配方式、投資的個性化趨向，導致消費多樣性，這些都對人的財商素質(zhì)提出了更高的要求。但扭曲的消費現(xiàn)象和消費觀充斥著人們的生活，影響著人們正常消費，影響著國家經(jīng)濟健康迅速發(fā)展。對不健康不理性的消費現(xiàn)象的改變刻不容緩，否則會引發(fā)一系列社會問題。國家需要培養(yǎng)合格的經(jīng)濟公民，建構(gòu)理性、健康、科學的經(jīng)濟文化。

（2）學校立德樹人的需要。物質(zhì)的多元滿足，社會上出現(xiàn)的炫富、不理性消費、金錢膜拜、唯利是圖等不良社會現(xiàn)象已經(jīng)延伸到校園，影響著青少年的價值觀、人生觀和財富觀。財商教育可以培養(yǎng)孩子適應(yīng)經(jīng)濟社會的能力，從小培養(yǎng)合格的經(jīng)濟公民，使其在高度發(fā)達、快速發(fā)展的時代中獲得合理獲得財富的能力，提升理性消費的素養(yǎng)，具備不為物役的品性，引導追求健康精神生活的目標，為幸福人生奠定基石。

（3）家庭生活教育的需要。獨生子女時代的家庭財富的無限滿足和過度消費，二孩時代的財富分配和積累，在城市化進程中的拆遷帶來的財富消費、分配、理財?shù)榷际且粋€家庭要直接面對的家庭經(jīng)濟問題。伴隨孩子的成長，家庭生活教育中的財商，是成人和孩子都需要提升的能力。

2.學校、家庭的財商教育要協(xié)同共育

對青少年進行財商教育需要家庭和學校協(xié)同共育。家庭的財商教育畢竟不夠系統(tǒng)，不會像學校課程那樣有目的，課程化。但光有學校教育沒有家庭教育又會少了很多實踐的體驗，畢竟青少年的財商教育是必須和生活緊密相連的，尤其是小學生，體驗式學習是最有效的學習方式之一。同時，借助財商教育課程也是提升家庭中每一個成員經(jīng)濟素養(yǎng)的途徑，為青少年財商教育提供了良好的家庭氛圍，培養(yǎng)健康的經(jīng)濟公民才能成為一種可能。兩方教育缺一不可。社會教育因素非個人能去建構(gòu)，因此不在本文討論范圍之內(nèi)，但如果每個家庭的財商教育真取得了實質(zhì)性的進展，也能為社會經(jīng)濟公民素養(yǎng)的提升起到積極的助推作用。

四、家校共育財商的有效途徑

途徑1：總結(jié)財商教育的本土化經(jīng)驗，為家庭財商教育明晰方向。借鑒發(fā)達國家的財商教育經(jīng)驗，實施本土化研究。我們的財商教育借鑒了芬蘭課程，經(jīng)過幾年的實踐，我們總結(jié)的經(jīng)濟公民教育包含金融、財商教育，創(chuàng)業(yè)教育，領(lǐng)導力教育和公民教育四個領(lǐng)域的教育。經(jīng)過公民教育的孩子未來將成為：理性的消費者、負責任的財富創(chuàng)造者和幸福的公民，也就是合格的經(jīng)濟公民。因此家庭財商教育就可以從這四個方面對孩子進行財商教育，方向明確，少走彎路。

美國的財商教育在青少年的不同階段有不同的要求，具體而明確：3～4 歲能辨別紙幣和硬幣，辨認幣值，并知道金錢并不是無限的;5歲知道錢的等價物及錢的來源;6 歲能數(shù)錢;7 歲會看價格標簽;8 歲學會儲蓄并知道通過自己的勞動賺錢，懂得自食其力的道理;9 歲能夠制訂開銷計劃，并比價;10 歲懂得記賬、節(jié)約以備不時之需; 11歲能分辨廣告里的真實信息;12 歲懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的基本術(shù)語;12 歲以后直至高中畢業(yè)階段，則鼓勵孩子去從事一些購買股票、債券等投資 活動，利用業(yè)余時間打工賺錢，從而為以后步入社會做好充分準備。這些資料的梳理都可以直接給到家庭，讓家長在財商教育的過程中明確培養(yǎng)目標和具體內(nèi)容。

途徑2：學校開設(shè)財商課，給家庭財商教育提供樣本。學校在3～5年級開設(shè)財商課，同時還建設(shè)了學生成長的行為銀行，校園內(nèi)有流通的虛擬貨幣——蝌蚪幣。學生用自己的良好行為獲得蝌蚪幣，這些貨幣在校園的超市、集市等場合可消費，在獲得機會、完成心愿等方面也可擁有優(yōu)先權(quán)和選擇權(quán)。在每學期的全校集市活動中，學生可以獲得創(chuàng)業(yè)體驗，感受領(lǐng)導力的提升。尤其是在集體創(chuàng)業(yè)過程中，學生的團隊合作意識、風險意識、責任意識都得到鍛煉。家長要根據(jù)學校的行為銀行的評價體系，對學生進行有效引導，鼓勵和敦促孩子在學校內(nèi)積極“掙錢”，適度消費。家校之間形成良性互動，讓蝌蚪幣成為學生良好行為形成的動力源，用經(jīng)濟杠桿撬動學生自主發(fā)展的永動機。

途徑3：成立“財商教育工作坊”，助推家校結(jié)合。學校聘請專業(yè)團隊給學校教師和校級家委會成員以及對財商教育感興趣的家長共同策劃青少年校內(nèi)家內(nèi)的財商課程，體驗活動，形成財商教育聯(lián)盟，形成典型成功案例，逐步推廣。

途徑4：各年段完善學校生活教育中的財商課程體驗作業(yè)單，形成系列體驗活動。蘇州科技城實驗小學校一直在踐行生活教育，提倡“好好生活就是教育，生活生長更好的教育，教育為了更好地生活”。因此針對生活教育課程，每年寒暑假都有“玩轉(zhuǎn)衣食住行財”的假日生活體驗作業(yè)單。其中關(guān)于“財”這一部分的內(nèi)容將進一步進行梳理、歸類、提煉，形成系列體驗作業(yè)單，幫助青少年獲得“財”能，提升“財”賦，成為合格的經(jīng)濟公民。

途徑5：形成班級家委會組織下的家庭財商教育研討組，以班級為單位，分享家庭財商教育的具體做法，實踐心得，收集同年齡段的孩子對于財商教育的成效，為后續(xù)財商課程開發(fā)和改進提供樣本數(shù)據(jù)。

總之，財商教育的家校共育模式是助推青少年提升經(jīng)濟公民素養(yǎng)的有效形式，也是學校立德樹人的新途徑和新思路。培養(yǎng)適合未來時代需要的經(jīng)濟公民是我們社會、學校、家庭共同的責任。