醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究

史書(shū)亞

摘 要：在我國(guó)社會(huì)保障制度當(dāng)中，醫(yī)療保險(xiǎn)是其中一項(xiàng)非常重要的制度，能夠在參保者出現(xiàn)受傷、疾病等情況并住院治療的情況下，為其提供一定醫(yī)療費(fèi)用，幫助患者恢復(fù)健康。近年來(lái)該項(xiàng)費(fèi)用支出持續(xù)保持高速增長(zhǎng)，甚至一些地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出實(shí)際增速比同期經(jīng)濟(jì)增速還要高，導(dǎo)致醫(yī)保基金支出面臨巨大壓力?；诖?，本文從經(jīng)濟(jì)學(xué)層面，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出高速增長(zhǎng)的根源，及增速控制的措施進(jìn)行深入探究，為有效平抑醫(yī)保費(fèi)用提供一定參考。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn)；費(fèi)用支出；經(jīng)濟(jì)學(xué)

0 前言

醫(yī)療保險(xiǎn)在社會(huì)保險(xiǎn)當(dāng)中屬于一項(xiàng)獨(dú)立項(xiàng)目，其自身具有一定獨(dú)特性。近年來(lái)隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國(guó)民生活水平的提升，我國(guó)醫(yī)療服務(wù)水平日漸提高，醫(yī)療保障也愈加完善，不過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)當(dāng)中的費(fèi)用支出卻一直居高不下，并且還處于持續(xù)增長(zhǎng)狀態(tài)，一定程度上影響著醫(yī)?；鹗杖肱c支出的平衡。為了給國(guó)民就醫(yī)提供強(qiáng)有力的保障，有必要對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，探究這一現(xiàn)象出現(xiàn)的根源，并從源頭加以嚴(yán)格管控。

1 醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出高速增長(zhǎng)的根源

造成醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出高速增長(zhǎng)的根源，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是醫(yī)療服務(wù)本身具備一定特殊性，二是醫(yī)療保險(xiǎn)管理過(guò)程中，不同主體之間存在不均衡特點(diǎn)，也就是醫(yī)院、醫(yī)保還有患者三方在效用函數(shù)方面存在差異，在契約簽訂方面不夠完備，在信息掌握方面缺乏對(duì)稱(chēng)性，加上醫(yī)療服務(wù)主體具有一定壟斷性特點(diǎn)，最終因?yàn)槿降幕拘圆町悾瑢?dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出增長(zhǎng)速度過(guò)快。

1.1 醫(yī)保、醫(yī)院以及患者三方效用函數(shù)存在差異，激勵(lì)也不相容

在醫(yī)療保險(xiǎn)制度落實(shí)過(guò)程中，醫(yī)保方、醫(yī)院方還有患者方分別都屬于相互獨(dú)立的經(jīng)紀(jì)人，其各自都包含有限理性特點(diǎn)，每一方在相關(guān)活動(dòng)當(dāng)中都會(huì)首先考慮自身效用，促使自我效益最大化。三方都有一定效用目標(biāo)，并且各自效用目標(biāo)在一般情況下都是不一樣的。從醫(yī)院方面看，醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)還有機(jī)構(gòu)內(nèi)有關(guān)醫(yī)務(wù)人員，在針對(duì)患者作出一定醫(yī)療服務(wù)行為的時(shí)候，其效用目標(biāo)不僅為了尋求更多物質(zhì)報(bào)酬，且相關(guān)報(bào)酬要能夠通過(guò)貨幣形式進(jìn)行衡量與體現(xiàn)，還會(huì)利用部分非物質(zhì)因素，促使自身效用最大程度地?cái)U(kuò)張，比如相關(guān)機(jī)構(gòu)與人員可能會(huì)為患者提供超過(guò)實(shí)際需求的醫(yī)療服務(wù)，比如將與住院條件不相符的病患收治入院，或者在人情因素影響下開(kāi)處方，或者讓住院患者實(shí)際住院時(shí)間延長(zhǎng)等；從患者方面看，其效用目標(biāo)是在最大程度縮減醫(yī)療費(fèi)用支出條件下，獲得最佳醫(yī)療服務(wù)，并且在接受醫(yī)治過(guò)程中，以保險(xiǎn)形式進(jìn)一步減少自身費(fèi)用支出[1]。不過(guò)對(duì)于急癥患者，其在就醫(yī)期間往往會(huì)出現(xiàn)病急亂投醫(yī)行為，這種情況下很可能在醫(yī)療人員要求下，盲目地進(jìn)行不必要檢查等；從醫(yī)療保險(xiǎn)管理方面看，其效用目標(biāo)是最大程度地增加醫(yī)療保險(xiǎn)基金，并盡量擴(kuò)大基金價(jià)值，同時(shí)減少基金支出。由此可見(jiàn)，醫(yī)院、患者還有醫(yī)保管理方面，各自效用目標(biāo)不僅不一致，還存在一定利益沖突，在三方效用不相容基礎(chǔ)上，若有一方最大程度地追求個(gè)人效用，那么勢(shì)必會(huì)有一方不能達(dá)到效用目標(biāo)，甚至還會(huì)受到利益損失。在現(xiàn)有醫(yī)療保險(xiǎn)制度下，醫(yī)院方面和患者都屬于理性經(jīng)濟(jì)人，這兩方基于各自的效用目標(biāo)，在追求利益最大化過(guò)程中，通常會(huì)構(gòu)建利益共同體，同時(shí)和醫(yī)療保險(xiǎn)管理方建立對(duì)等關(guān)系，在相互博弈期間，使醫(yī)療保險(xiǎn)管理方不占據(jù)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而逐漸削弱其利益。醫(yī)療保險(xiǎn)管理方，屬于醫(yī)療保險(xiǎn)基金或者政府方面的共同代理，而其代理兩方在效用函數(shù)方面也有所差異，所以就造成醫(yī)院、醫(yī)保、患者還有政府（亦或基金共同體）相互之間對(duì)應(yīng)效用函數(shù)存在較大差異，在此內(nèi)因影響下，導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出具有比較快的增長(zhǎng)速度，并且存在基金浪費(fèi)情況。

1.2 醫(yī)保、醫(yī)院以及患者三方契約簽訂不夠完備

目前我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)管理方的管理工作中，一項(xiàng)復(fù)雜度最大、難度最高的管理工作就是醫(yī)療服務(wù)管理，因?yàn)獒t(yī)療服務(wù)在具體開(kāi)展期間，具有諸多不確定性因素，并且即時(shí)性特征明顯，不同的服務(wù)提供者具有不同的專(zhuān)業(yè)水平。同時(shí)，不同的患者具有差異化的個(gè)體特征，且疾病不僅種類(lèi)非常多，其復(fù)雜性還非常強(qiáng)，加上醫(yī)務(wù)人員之間存在明顯的水平差異，造成醫(yī)療服務(wù)具有突出的不確定性特點(diǎn)。醫(yī)療服務(wù)自身具備的時(shí)效性特征，要求疾病治療要適時(shí)、準(zhǔn)時(shí)并且及時(shí)。當(dāng)前我國(guó)對(duì)于醫(yī)療服務(wù)人員的培養(yǎng)工作比較艱難，加上醫(yī)學(xué)科學(xué)具有突出的尖端和深?yuàn)W特點(diǎn)，很難培養(yǎng)專(zhuān)門(mén)化程度非常高的醫(yī)務(wù)人員。在人類(lèi)持續(xù)發(fā)展期間，新的疑難病癥也是持續(xù)不斷的出現(xiàn)，很多治療所需先進(jìn)設(shè)備與高科技手段的提供方，往往具有壟斷性特點(diǎn)。受到醫(yī)療服務(wù)的復(fù)雜性以及壟斷性特點(diǎn)影響，患者很少能夠充分了解治療過(guò)程。在此情況下，醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量、數(shù)量還有價(jià)格都是保密的，且真實(shí)情況具有一定隱蔽性，患者和醫(yī)療保險(xiǎn)管理方不能準(zhǔn)確了解，造成三方之間存在契約不完備問(wèn)題[2]。

1.3 醫(yī)保、醫(yī)院以及患者三方信息存在不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象

目前醫(yī)保管理方、醫(yī)院還有患者各自所掌握的信息未實(shí)現(xiàn)有效共享，造成信息存在不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象，在這一因素影響下，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際運(yùn)營(yíng)效率產(chǎn)生巨大影響。一方面，醫(yī)保管理方和參保者雙方具有逆向選擇特點(diǎn)，參保者對(duì)自身身體情況比較了解，而保險(xiǎn)管理方只能通過(guò)病例當(dāng)中的一些信息了解對(duì)方身體狀況，所以醫(yī)保管理方對(duì)于信息掌握過(guò)于被動(dòng)，很難準(zhǔn)確、有效地判斷參保者身體情況，加上目前法律規(guī)定醫(yī)保管理方無(wú)權(quán)選擇參保者，即便有身體狀況不良的參保者，醫(yī)保管理方也允許其投保。在這樣的規(guī)定下，患者會(huì)覺(jué)得有保險(xiǎn)為自己提供保障，所以就不再過(guò)多關(guān)注身體保健，還會(huì)發(fā)生小病大養(yǎng)現(xiàn)象，難以準(zhǔn)確體現(xiàn)患者真實(shí)的醫(yī)療保險(xiǎn)需求，進(jìn)而導(dǎo)致醫(yī)保管理方面臨道德風(fēng)險(xiǎn)，造成醫(yī)療費(fèi)用快速增加。同時(shí)，由于基本醫(yī)保的公共品屬性，會(huì)出現(xiàn)搭便車(chē)現(xiàn)象，也就是個(gè)人消費(fèi)一些醫(yī)療服務(wù)或者物品的時(shí)候，不會(huì)對(duì)其它人的消費(fèi)產(chǎn)生影響，實(shí)際消費(fèi)行為具有非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性特點(diǎn)，就算不用出錢(qián)，也能享受相關(guān)權(quán)益，像一人投保全家吃藥問(wèn)題[3]。這種搭便車(chē)行為，也直接加重了醫(yī)療保險(xiǎn)管理方面的基金支付壓力。

2 醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出增速控制的措施

2.1 提高醫(yī)療保險(xiǎn)管理水平

要有效控制醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出增速，首先要提高醫(yī)療保險(xiǎn)方面的管理水平，加強(qiáng)社會(huì)化、科學(xué)化還有專(zhuān)業(yè)化管理。在實(shí)際管理期間，要落實(shí)市級(jí)統(tǒng)籌制度，并對(duì)省級(jí)調(diào)劑基金管理制度進(jìn)行完善和實(shí)施。之后，要加強(qiáng)省級(jí)統(tǒng)籌，最終實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌。對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)加強(qiáng)社會(huì)化管理，最主要的一點(diǎn)是要對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金加強(qiáng)管理。醫(yī)保管理方在以往管理工作中，都是通過(guò)單位對(duì)勞保醫(yī)療、公費(fèi)醫(yī)療等實(shí)現(xiàn)支付以及管理，管理水平嚴(yán)重低下，直接造成大量的醫(yī)療費(fèi)用浪費(fèi)問(wèn)題，實(shí)際費(fèi)用嚴(yán)重超支，并且經(jīng)常出現(xiàn)單位以及企業(yè)拖欠醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題。因此，必須對(duì)醫(yī)保加強(qiáng)社會(huì)化管理，獨(dú)立構(gòu)建醫(yī)保體系[4]。在社會(huì)化管理之下，還能加強(qiáng)醫(yī)保管理隊(duì)伍建設(shè)，提高管理隊(duì)伍綜合素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，促使醫(yī)保管理逐漸向科學(xué)化、專(zhuān)業(yè)化方向發(fā)展。

2.2 擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍，降低逆向選擇出現(xiàn)幾率

由于醫(yī)療服務(wù)是一種公共服務(wù)，雖然從表面上看，其是對(duì)個(gè)人醫(yī)療保健服務(wù)需求的滿足，但是從本質(zhì)上分析，其是為了保障社會(huì)穩(wěn)定、健康與安全。以社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)在公共性特點(diǎn)為基礎(chǔ)，政府方面可以針對(duì)患者所享有的相關(guān)醫(yī)療服務(wù)，加大立法力度，保證社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)具有一定法制特征，依法保障保險(xiǎn)的管理和實(shí)施[5]。在此基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)際覆蓋范圍，確保公眾在社會(huì)上對(duì)于基本醫(yī)療服務(wù)具有公平、公正的享有權(quán)，最大程度地減少醫(yī)療保險(xiǎn)管理當(dāng)中發(fā)生逆向選擇現(xiàn)象。

2.3 醫(yī)療保險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)督和處罰力度

雖然醫(yī)院、患者雙方均為獨(dú)立經(jīng)濟(jì)人，并且都以效用最大化為追求目標(biāo)，但是其行為都需要符合成本效益原則。所以，如果醫(yī)院以及患者兩者契合對(duì)抗醫(yī)保管理方的成本過(guò)高，并且顯著高出所獲得的收益，那么雙方就會(huì)停止發(fā)生上述行為。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要醫(yī)療保險(xiǎn)管理方，進(jìn)一步加大監(jiān)管和監(jiān)督力度，一旦發(fā)現(xiàn)有另外兩方聯(lián)合的問(wèn)題出現(xiàn)，就嚴(yán)格處罰，并適當(dāng)增加處罰力度，促使醫(yī)院方的醫(yī)務(wù)工作者以及醫(yī)療機(jī)構(gòu)為了避免出現(xiàn)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地防止患者作出搭便車(chē)行為或者敗德行為等。

2.4 從多個(gè)層面構(gòu)建醫(yī)療保障體系

目前，在醫(yī)療保險(xiǎn)管理過(guò)程中，不僅要對(duì)人民群眾基礎(chǔ)醫(yī)療需求加以保障和滿足，還要加強(qiáng)制定大病醫(yī)療救濟(jì)以及大病醫(yī)療救助等制度，從多個(gè)層面構(gòu)建醫(yī)療保障體系，促進(jìn)體系逐漸完善和健全，并在有關(guān)制度基礎(chǔ)上，推動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的健康有序發(fā)展。另外，在醫(yī)療保險(xiǎn)管理相關(guān)體系和制度不斷完善，管理方法更加科學(xué)化、社會(huì)化以及專(zhuān)業(yè)化基礎(chǔ)上，要積極采取有效措施，防止醫(yī)療保險(xiǎn)基金出現(xiàn)不良運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，促使醫(yī)療保險(xiǎn)基金可以逐步提升管理層次和管理水平，加快實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌管理目標(biāo)[6]。

3 結(jié)束語(yǔ)

基于醫(yī)保管理方、患者還有醫(yī)院三方之間的經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)系和屬性，為了最大程度地解決醫(yī)保費(fèi)用收支不平衡問(wèn)題，需要將三者關(guān)系進(jìn)行合理處理，避免三方各自在追求利益最大化過(guò)程中，導(dǎo)致保險(xiǎn)基金支出過(guò)高，最終不能實(shí)現(xiàn)收支平衡。在醫(yī)保費(fèi)用支出增速控制中，需要醫(yī)保管理方有效地提升自身管理水平，擴(kuò)大醫(yī)保覆蓋范圍，加強(qiáng)監(jiān)督和處罰力度，并從多個(gè)層面構(gòu)建醫(yī)療保障體系，促進(jìn)國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

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