探究互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)壟斷行為規(guī)制

薛文聯(lián)

摘要：銀行業(yè)發(fā)展關(guān)系到我國(guó)金融業(yè)的安全性，因此受到嚴(yán)格的管控。當(dāng)前我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)非常多，逐漸建立了多層次的體系。雖然我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展已經(jīng)獲得很多成果，但是其中壟斷問(wèn)題阻礙我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。本文根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)的壟斷問(wèn)題，提出壟斷行為規(guī)制，促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代；銀行業(yè)；壟斷行為；規(guī)制措施

互聯(lián)網(wǎng)金融利用分流存款和信貸服務(wù)等，可以打破金融業(yè)務(wù)的壟斷問(wèn)題，使金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性不斷提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，銀行調(diào)整了自身的盈利方式和經(jīng)營(yíng)模式，但是既得利益群體可能會(huì)維護(hù)壟斷格局，導(dǎo)致銀行壟斷互聯(lián)網(wǎng)金融，使自身地位不斷鞏固。為了避免這種問(wèn)題的發(fā)生，就要利用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的特征，規(guī)制銀行業(yè)的壟斷行為，促使我國(guó)銀行業(yè)更好的適應(yīng)時(shí)代發(fā)展需求。

1.概述探究互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)壟斷特點(diǎn)

1.1壟斷主體多元化

針對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)，通常都是在國(guó)有銀行和一般商業(yè)銀行當(dāng)中進(jìn)行，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷高速發(fā)展，改變了傳統(tǒng)銀行業(yè)的范疇，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行業(yè)涵蓋了很多非銀行主體的金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)市場(chǎng)開(kāi)始轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苷?，拓展了銀行也競(jìng)爭(zhēng)的新格局。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行業(yè)監(jiān)管需要重視主體變化，掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)，例如掌握P2P和眾籌以及第三方支付等，銀行業(yè)壟斷行為規(guī)制要考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊。

1.2壟斷行為隱蔽性

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人們不斷增強(qiáng)自身的便捷化意識(shí)和法律規(guī)避意識(shí)，一方面促進(jìn)了科技和法律發(fā)展，另一方面也滋生出各種法律逃避行為。這些行為具有隱蔽性，我國(guó)的《反壟斷法》搶到壟斷行為的行為性，因此最關(guān)鍵的就是發(fā)現(xiàn)和辨別壟斷行為。如果壟斷協(xié)議需要利用網(wǎng)絡(luò)簽訂壟斷協(xié)議，就會(huì)增加反壟斷規(guī)制的難度。

1.3壟斷形式的復(fù)雜性

銀行業(yè)壟斷行為主要包括壟斷協(xié)議和濫用市場(chǎng)支配地位以及限制或排除競(jìng)爭(zhēng)的競(jìng)爭(zhēng)者集中。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行業(yè)壟斷表現(xiàn)形式主要也是這四個(gè)方面。但是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代也改變了相關(guān)概念的界定，例如“相關(guān)市場(chǎng)”界定發(fā)生很大的變化，傳統(tǒng)的界定不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代跨越性和交叉性等特征，“相關(guān)市場(chǎng)”確定了濫用市場(chǎng)支配地位的概念，這樣有利于更好的界定壟斷行為。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，確定這個(gè)概念涉及到法學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)等知識(shí)，增強(qiáng)了壟斷行為的多樣新。

1.4壟斷監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化

壟斷監(jiān)管具有專(zhuān)業(yè)化特征，以學(xué)科交叉性和主體多元化為基礎(chǔ)。我國(guó)反壟斷執(zhí)法具有法學(xué)專(zhuān)業(yè)性特征，我國(guó)反壟斷法涉及到很多經(jīng)濟(jì)知識(shí)和其他部門(mén)知識(shí)，例如壟斷協(xié)議涉及到有關(guān)合同法的知識(shí)，承擔(dān)壟斷行為的責(zé)任，需要利用刑事法律規(guī)定，同時(shí)也需要利用經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，但是和經(jīng)濟(jì)學(xué)之間也存在一定的區(qū)別。再加上計(jì)算機(jī)科學(xué)的影響，使壟斷規(guī)制變得更加規(guī)范，因此監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)性需要不斷增強(qiáng)。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，因?yàn)榉倾y行主體比較負(fù)責(zé)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度非?？?，導(dǎo)致銀行業(yè)監(jiān)管落后，傳統(tǒng)監(jiān)管沒(méi)有仔細(xì)區(qū)分不同主體，因此反壟斷執(zhí)法過(guò)程中呈現(xiàn)出一刀切的效果。因此要想細(xì)化互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)壟斷行為規(guī)制，就要提升銀行業(yè)壟斷行為監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性。

2.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)壟斷行為規(guī)制措施

2.1完善我國(guó)銀行業(yè)行業(yè)反壟斷法律

首先需要制定專(zhuān)門(mén)的銀行業(yè)反壟斷法律規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代突出了銀行業(yè)的特殊性，互聯(lián)網(wǎng)使銀行業(yè)開(kāi)放性和競(jìng)爭(zhēng)性不斷增強(qiáng)，因此壟斷行為規(guī)制需要結(jié)合行業(yè)特殊性和監(jiān)管特殊性。我國(guó)《反壟斷法》的設(shè)定應(yīng)該結(jié)合社會(huì)現(xiàn)實(shí)和趨勢(shì)，保證銀行業(yè)更加有序公平的發(fā)展。其次需要界定相關(guān)市場(chǎng)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)法具有很強(qiáng)的綜合性和專(zhuān)業(yè)性，對(duì)于執(zhí)法人員提出較高的要求。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)壟斷行為規(guī)制，需要借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，選擇市場(chǎng)分類(lèi)法，根據(jù)銀行業(yè)市場(chǎng)劃分不同產(chǎn)品的市場(chǎng)，也可以根據(jù)行為人進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)，這樣可以將市場(chǎng)的真實(shí)情況反映出來(lái)。

2.2協(xié)調(diào)我國(guó)銀行業(yè)反壟斷權(quán)力機(jī)構(gòu)

首先需要完善我國(guó)銀行業(yè)壟斷執(zhí)法，雖然我國(guó)銀行業(yè)反壟斷規(guī)制實(shí)踐比較少，但是也存在很多突出問(wèn)題。我國(guó)通過(guò)調(diào)查提出相應(yīng)的措施，但是我國(guó)《反壟斷法》沒(méi)有界定銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)的反壟斷權(quán)力，同時(shí)也沒(méi)有明確規(guī)定反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)的權(quán)利，壟斷組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)的關(guān)系沒(méi)有得到理順，導(dǎo)致反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)的滯后性。銀行業(yè)反壟斷和銀行監(jiān)管之間具有一定的交叉性，因此需要明確界定兩者監(jiān)管者的權(quán)力，需要完善協(xié)調(diào)機(jī)制，將各自的優(yōu)勢(shì)充分的發(fā)揮出來(lái)，由反壟斷委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)組織銀行業(yè)的壟斷調(diào)查工作，充分發(fā)揮出銀監(jiān)會(huì)的協(xié)助作用，保證反壟斷執(zhí)法的高效性。

其次需要加大金融反壟斷的執(zhí)法力度，當(dāng)前我國(guó)實(shí)行的《反壟斷法》具有抽象性和模糊性等特征，另一方面反壟斷執(zhí)法力度比較差，具有金融領(lǐng)域具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性。當(dāng)前一些人還認(rèn)為采取銀行業(yè)壟斷可以保障金融業(yè)穩(wěn)定性，這樣不利于反壟斷執(zhí)法的實(shí)踐性。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，傳統(tǒng)銀行業(yè)和新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)的直接性特征，會(huì)危害金融消費(fèi)者發(fā)展。因此國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)下，落實(shí)銀行業(yè)的反壟斷執(zhí)法，避免對(duì)于銀行反壟斷行為產(chǎn)生影響，有機(jī)結(jié)合金融政策和銀行競(jìng)爭(zhēng)。

2.3完善我國(guó)銀行業(yè)反壟斷司法

首先需要完善私人反壟斷的訴訟制度。我國(guó)現(xiàn)行的相關(guān)法律對(duì)于私人反壟斷訴訟的規(guī)定比較少，實(shí)質(zhì)內(nèi)容比較單一，導(dǎo)致個(gè)人反壟斷訴訟缺乏制度保證。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，雖然銀行業(yè)壟斷行為比較隱蔽，同時(shí)具備豐富的壟斷形式，但是仍舊會(huì)發(fā)生拒絕交易和差別待遇等行為，通過(guò)權(quán)限限制等形式實(shí)現(xiàn)上述行為，侵犯了金融消費(fèi)者權(quán)益具有小而多的特點(diǎn)，因?yàn)榘讣g的法律關(guān)系并不是十分復(fù)雜，涉及到較少的標(biāo)的數(shù)額，但是數(shù)量非常大。因此，需要完善私人反壟斷訴訟，提高反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)的行動(dòng)速度，保證訴訟效率，提高金融消費(fèi)者的權(quán)益，促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)更加健康的發(fā)展。

其次需要構(gòu)建反壟斷集團(tuán)的訴訟制度，反壟斷集團(tuán)具有較多的訴訟代表人數(shù)，因此可以提高社會(huì)關(guān)注度，并且產(chǎn)生一定的社會(huì)效應(yīng)，增加案件訴訟率，進(jìn)一步維護(hù)自身權(quán)益，同時(shí)也可以促進(jìn)壟斷者實(shí)施改革，創(chuàng)新利益來(lái)源，促進(jìn)社會(huì)整體發(fā)展。

2.4協(xié)調(diào)我國(guó)銀行業(yè)反壟斷執(zhí)法和司法

首先需要協(xié)調(diào)執(zhí)法機(jī)構(gòu)和司法機(jī)構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代出現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸等新的金融形式，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)始進(jìn)行專(zhuān)門(mén)規(guī)制，我們需要相應(yīng)的調(diào)整反壟斷執(zhí)法部門(mén)，適應(yīng)當(dāng)前銀行業(yè)反壟斷規(guī)制的新要求。其次需要協(xié)調(diào)執(zhí)法程序和司法程序，重新配置反壟斷機(jī)構(gòu)和職權(quán)，同時(shí)需要完善和解程序和引入咨詢(xún)程序，保護(hù)社會(huì)公共利益，減少法律風(fēng)險(xiǎn)，保證司法機(jī)構(gòu)判決的公正性。

結(jié)束語(yǔ)：

通過(guò)以上綜合的論述，我國(guó)銀行業(yè)近些年不斷高速發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代也面臨著各種壟斷問(wèn)題，因此我國(guó)需要采取有效措施規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)壟斷行為，保證我國(guó)銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。

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