北京銀行堅(jiān)守小微服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

何佳艷

北京銀行從成立之初就將服務(wù)小微企業(yè)作為立行之本，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，落實(shí)監(jiān)管要求，打造了“小巨人”小微企業(yè)金融服務(wù)特色品牌。

堅(jiān)守服務(wù)中小企業(yè)定位

北京銀行自1996年成立伊始就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的戰(zhàn)略定位。23年來(lái)，無(wú)論經(jīng)濟(jì)冷暖，始終堅(jiān)定踐行“不以規(guī)模定門(mén)檻、不以出身定政策”的信貸文化，對(duì)大中小微企業(yè)、國(guó)有與民營(yíng)企業(yè)一視同仁。

截至2018年末，北京銀行小微企業(yè)貸款余額超過(guò)4600億，同比增近800億，增速21%。普惠方面，單戶(hù)授信1000萬(wàn)及以下小微企業(yè)貸款余額超過(guò)500億，同比增超過(guò)100億，增速30.8%，高于各項(xiàng)貸款同比增速14個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)，其中民營(yíng)客戶(hù)占比達(dá)90%以上。同時(shí)，持續(xù)降低小微企業(yè)融資成本，全行小微企業(yè)貸款平均利率處于同業(yè)較低水平，普惠小微企業(yè)貸款不良雙降，完成“兩控”要求。

眾多小微企業(yè)從10萬(wàn)元、50萬(wàn)元貸款開(kāi)始，獲得北京銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大。開(kāi)創(chuàng)了與聯(lián)想、用友等30年共贏成長(zhǎng)的典范，也相繼支持了千方科技、佳訊飛鴻、天壕節(jié)能、元隆雅圖等科技、文化領(lǐng)域小微民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大、直至上市，為北京市89%的創(chuàng)業(yè)板、87%的中小板上市企業(yè)，以及80%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)服務(wù)。在“2018北京民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)”榜單304戶(hù)民企中，北京銀行客戶(hù)占比超60%。支持了小米、曠視科技、北汽新能源等獨(dú)角獸企業(yè)29家。北京銀行還服務(wù)諸如易捷思達(dá)、集創(chuàng)北方、諾斯蘭德等小微企業(yè)客戶(hù)超過(guò)10萬(wàn)家，打造了讓眾多小微企業(yè)綻放“小而美”的服務(wù)體系。

打造特色服務(wù)品牌

多年來(lái)，北京銀行在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、北京銀保監(jiān)局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策引領(lǐng)與大力支持下，不斷探索金融服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的路徑和方式，持續(xù)加大小微企業(yè)金融支持力度，走出了一條獨(dú)具特色的差異化、特色化創(chuàng)新發(fā)展之路。

一是變革管理機(jī)制，始終不渝支持小微企業(yè)發(fā)展。北京銀行實(shí)行單設(shè)機(jī)構(gòu)、單列計(jì)劃、單獨(dú)管理、單項(xiàng)考評(píng)，積極搭建和完善小微企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)鏈條。信貸額度優(yōu)先支持小微企業(yè)信貸投放。突出考核激勵(lì)導(dǎo)向，多年來(lái)持續(xù)給予小微業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，將500萬(wàn)及以下時(shí)點(diǎn)增量、1000萬(wàn)及以下時(shí)點(diǎn)和戶(hù)數(shù)增量等普惠金融指標(biāo)納入經(jīng)營(yíng)單位考核。下調(diào)小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，提升經(jīng)營(yíng)單位開(kāi)展小微業(yè)務(wù)的積極性。發(fā)行三期共900億小微企業(yè)金融債，獲得人民銀行定向降準(zhǔn)政策紅利。同時(shí)，積極利用MLF、再貸款、再貼現(xiàn)政策，有效加大小微企業(yè)信貸供給。

二是服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，開(kāi)創(chuàng)小微企業(yè)特色服務(wù)路徑。服務(wù)過(guò)程中，北京銀行始終緊跟國(guó)家戰(zhàn)略、首都建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型大方向，優(yōu)先支持高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等信貸支持薄弱領(lǐng)域小微企業(yè)發(fā)展，打造了“科技金融”“文化金融”等特色金融品牌。截至2018年末，全行科技、文化金融貸款余額分別達(dá)超過(guò)1400億、700億，三年內(nèi)平均增幅近30%，其中，小微企業(yè)客戶(hù)數(shù)占比均超90%。

例如在科技金融方面，設(shè)立中關(guān)村地區(qū)首家科技型中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行、首家分行級(jí)金融機(jī)構(gòu)，成為全國(guó)首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行，創(chuàng)新推出投貸聯(lián)動(dòng)專(zhuān)屬品牌“投貸通”，牽頭設(shè)立“中關(guān)村投貸聯(lián)動(dòng)共同體”。2018年，再次創(chuàng)新成立科技金融創(chuàng)新中心，創(chuàng)新發(fā)布支持前沿技術(shù)企業(yè)服務(wù)方案，推出“前沿科技貸”;與中關(guān)村管委會(huì)簽署新一輪戰(zhàn)略合作協(xié)議，3年1200億元授信支持全國(guó)科技創(chuàng)新中心建設(shè)。累計(jì)為2.5萬(wàn)家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超5000億元，為中關(guān)村示范區(qū)超60%的高新技術(shù)企業(yè)提供服務(wù)。

在文化金融方面，北京銀行創(chuàng)新設(shè)立文創(chuàng)金融事業(yè)總部，成立雍和、大望路2家文創(chuàng)專(zhuān)營(yíng)支行，19家文創(chuàng)特色支行，打造文創(chuàng)信貸工廠;開(kāi)創(chuàng)國(guó)內(nèi)“版權(quán)質(zhì)押”貸款第一單;主承銷(xiāo)國(guó)內(nèi)首只文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù);發(fā)布業(yè)內(nèi)首個(gè)IP產(chǎn)業(yè)鏈文化金融服務(wù)方案;創(chuàng)新推出“書(shū)香貸”特色產(chǎn)品。2018年11月30日，成立首家銀行系文化創(chuàng)客中心，助力首都文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)。累計(jì)為6500戶(hù)文創(chuàng)企業(yè)提供貸款2500億元，始終保持北京市場(chǎng)份額第一。

三是打造專(zhuān)營(yíng)模式，搭建小微企業(yè)金融生態(tài)鏈條。創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續(xù)提升小微企業(yè)專(zhuān)職專(zhuān)業(yè)化水平。全行設(shè)立47家特色支行。覆蓋三分之二的分行級(jí)經(jīng)營(yíng)單位及五分之一的支行級(jí)經(jīng)營(yíng)單位。打造分支兩級(jí)“信貸工廠”模式，推動(dòng)小微業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“批量化營(yíng)銷(xiāo)、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵(lì)”。目前，全行共有11家信貸工廠。中關(guān)村海淀園“信貸工廠”是中關(guān)村示范區(qū)內(nèi)科技中小微信貸規(guī)模最大、戶(hù)數(shù)最多的科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，獲評(píng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)小微金融服務(wù)先進(jìn)單位稱(chēng)號(hào)，樹(shù)立了行業(yè)標(biāo)桿。此外，實(shí)行差異化授權(quán)，將小微信貸業(yè)務(wù)審批授權(quán)分層下放，尤其是給予“信貸工廠”高于其他支行的授權(quán)，提升金融服務(wù)效能。

四是創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，滿足小微企業(yè)多元融資需求。內(nèi)部，構(gòu)建全周期產(chǎn)品體系，為初創(chuàng)期企業(yè)創(chuàng)新設(shè)計(jì)小額信用貸、普惠貸、短貸寶等標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，降低初創(chuàng)企業(yè)融資門(mén)檻。為成長(zhǎng)期企業(yè)推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的“智權(quán)貸”、軟件著作權(quán)質(zhì)押的“軟件貸”、未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押的“節(jié)能貸”、信用貸款“融信寶”、續(xù)貸產(chǎn)品“永續(xù)貸”、主動(dòng)授信產(chǎn)品“前沿科技貸”等一系列特色產(chǎn)品，提升信貸靈活性。為成熟期企業(yè)定制現(xiàn)金管理、銀團(tuán)并購(gòu)、債券承銷(xiāo)、資產(chǎn)證券化等表內(nèi)外綜合化產(chǎn)品。

外部，聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新。相繼與中關(guān)村管委會(huì)、擔(dān)保公司首家合作推出集成電路設(shè)計(jì)企業(yè)貸款、“瞪羚計(jì)劃”貸款、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款、軟件外包企業(yè)貸款。此外，加大金融科技應(yīng)用，針對(duì)供應(yīng)鏈上游小微企業(yè)，推出“京信鏈”服務(wù)方案，目前與十余家供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作推動(dòng)近千戶(hù)小微企業(yè)發(fā)展;針對(duì)交易平臺(tái)小微企業(yè)交易商，推出“e商融”，為平臺(tái)小微企業(yè)提供線上訂單融資、倉(cāng)單融資，以及資金結(jié)算、存管等金融配套服務(wù);創(chuàng)新推出小微企業(yè)“網(wǎng)速貸”線上融資產(chǎn)品及“京管+”企業(yè)手機(jī)銀行等。為小微企業(yè)主推動(dòng)推出“短貸寶在線通”、“存量房在線通”，推動(dòng)業(yè)務(wù)向線上化、智能化、場(chǎng)景化發(fā)展。

五是聚焦首貸客戶(hù)，服務(wù)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。北京銀行積極助推創(chuàng)業(yè)企業(yè)成功邁出首貸第一步。截至目前，在北京銀行獲得首貸的小微客戶(hù)3080戶(hù)，占全行小微信貸客戶(hù)的22.4%。其中，科技、文化企業(yè)占比43%;成立在3年之內(nèi)獲得首貸的占比35%，最短的尚不足1個(gè)月。推出針對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)貸”、國(guó)內(nèi)首張針對(duì)創(chuàng)業(yè)人群的信用卡“創(chuàng)業(yè)卡”。推出“北京銀行中關(guān)村零信貸小微金融服務(wù)計(jì)劃”，落地北京市首家“一站式”貸款卡辦理點(diǎn)，累計(jì)協(xié)助805戶(hù)零信貸小微企業(yè)辦理貸款卡，向411戶(hù)零信貸小微企業(yè)發(fā)放貸款5.1億元。2015年，創(chuàng)設(shè)國(guó)內(nèi)首家銀行孵化器——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，實(shí)施會(huì)員及入孵免費(fèi)機(jī)制，打造投貸孵一站式綜合服務(wù)平臺(tái)。目前，創(chuàng)客中心會(huì)員超1.8萬(wàn)家，累計(jì)入孵企業(yè)59家，為2916家會(huì)員企業(yè)提供貸款916億元。先后被科技部和北京市認(rèn)定為“眾創(chuàng)空間”“創(chuàng)新型孵化器”。獲評(píng)中央金融團(tuán)工委、全國(guó)金融青聯(lián)授予的第四屆金融青聯(lián)青年“金點(diǎn)子”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。在此基礎(chǔ)上，2018年11月30日，北京銀行在前門(mén)地區(qū)創(chuàng)新推出首家銀行系“文化創(chuàng)客中心”，為文化企業(yè)特別是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新文化企業(yè)構(gòu)建線上線下服務(wù)空間，全面打造集“產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道拓展、創(chuàng)業(yè)孵化、客戶(hù)管理、投貸聯(lián)動(dòng)”于一體的新型文化金融服務(wù)模式。

六是優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效能。在監(jiān)管政策引領(lǐng)下，北京銀行嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”，以及“合規(guī)收費(fèi)”四原則，確保各項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)定價(jià)合理、合規(guī)。對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利。持續(xù)壓降小微企業(yè)貸款平均利率水平。構(gòu)建綠色審批通道，發(fā)揮信貸工廠、特色支行、小企業(yè)審批中心職能，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率。積極配合各級(jí)政府部門(mén)關(guān)于國(guó)家產(chǎn)業(yè)及信貸政策的落地，以及小微融資體系及信用體系的搭建與完善，做好金融產(chǎn)品對(duì)接，提升廣大小微企業(yè)金融工具運(yùn)用能力，提高國(guó)家政策及金融服務(wù)的普惠率。

2018年11月1日，北京銀行組織召開(kāi)“守初心 秉真心 用匠心”北京銀行心系民營(yíng)經(jīng)濟(jì)助力企業(yè)發(fā)展座談會(huì)。邀請(qǐng)北京地區(qū)北京銀行從小扶持到大、相伴上市、共同成長(zhǎng)等覆蓋民營(yíng)企業(yè)各個(gè)發(fā)展階段的用友、佳訊飛鴻、集創(chuàng)北方等7家典型民營(yíng)企業(yè)代表參加座談。在此基礎(chǔ)上，2018年12月7日，組織召開(kāi)“北京銀行服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)再出發(fā)之銀企簽約儀式”，與6家民企代表簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，深刻詮釋北京銀行與民營(yíng)企業(yè)相伴成長(zhǎng)的理念與實(shí)踐。

同時(shí)，北京銀行積極發(fā)揮政策功效。2018年11月20日，發(fā)行北京市場(chǎng)首單支持AA評(píng)級(jí)民營(yíng)企業(yè)CRMW（信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě){證），支持國(guó)內(nèi)最大的民營(yíng)出租車(chē)運(yùn)營(yíng)商之一——北京銀建投資公司成功發(fā)行2018年度第一期短期融資券5億元。2018年12月7日，為中國(guó)國(guó)新發(fā)行全國(guó)首單央企雙創(chuàng)中期票據(jù)，將通過(guò)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的投資基金以股權(quán)投資的形式支持創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，積極利用再貸款、再貼現(xiàn)等工具，為企業(yè)提供“低成本、便捷融資”的服務(wù)通道。

此外，北京銀行還積極參與政府基金建立。與海淀區(qū)國(guó)資委合作，參與“海國(guó)東興支持優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)基金”100億基金的募集、組建與托管，并探索以“股+債”等融資方式，共同支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)上市公司發(fā)展。為北京?？平鸺瘓F(tuán)首單“紓困專(zhuān)項(xiàng)債”投資1.6億元，并為該項(xiàng)債券提供托管等金融服務(wù)。為西城區(qū)最高200億政府投資引導(dǎo)基金提供托管服務(wù)。

鑄就成長(zhǎng)奇跡

專(zhuān)注小微金融服務(wù)的23年，北京銀行見(jiàn)證了一個(gè)又一個(gè)成長(zhǎng)奇跡，譜寫(xiě)了一段又一段與小微企業(yè)共成長(zhǎng)的佳話。

中國(guó)最大的管理軟件提供商用友在成立之初得到的首筆銀行貸款來(lái)自北京銀行。北京銀行與其合作近30個(gè)春秋，累計(jì)為其發(fā)放貸款超過(guò)60億元。2001年用友在上海證券交易所成功上市，于2002年購(gòu)買(mǎi)了5000萬(wàn)股北京銀行企業(yè)法人股，成為了北京銀行的股東之一。用友創(chuàng)始人多次表示企業(yè)基本賬戶(hù)永遠(yuǎn)不會(huì)變更他行，并一直將北京銀行視為第一合作銀行。

博納影業(yè)集團(tuán)有限公司自成立之初便與北京銀行開(kāi)展合作，合作的影片超過(guò)10部，截至目前，北京銀行累計(jì)為其發(fā)放無(wú)抵押貸款超過(guò)8億元，支持企業(yè)院線建設(shè)、電影發(fā)行和影視投資業(yè)務(wù)。同時(shí)，北京銀行為其提供包括現(xiàn)金管理，旗下影院資金實(shí)時(shí)歸集，降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本;為企業(yè)員工辦理代發(fā)工資，并且提供免費(fèi)辦理信用卡、貴賓卡等綜合金融服務(wù)。北京銀行與博納影業(yè)的合作，成為了金融支持文化企業(yè)發(fā)展的成功典范。

除博納影業(yè)之外，光線傳媒、華錄百納、完美世界等高成長(zhǎng)影視企業(yè)的發(fā)展壯大，背后都有北京銀行的支持。

如今北京銀行已成為中國(guó)銀行業(yè)推出產(chǎn)品最早、小微貸款最多、支持項(xiàng)目最全的科技、文化金融“排頭兵”。

截至2018年末，北京銀行民營(yíng)企業(yè)公司貸款余額超過(guò)3000億元，占全行公司貸款余額近40%，較年初增加超過(guò)400億元，其中，民營(yíng)小微企業(yè)公司貸款客戶(hù)全行民營(yíng)企業(yè)公司貸款客戶(hù)的90%以上。