淺析銀行高質(zhì)量發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控

周英秀

目前，農(nóng)商銀行作為服務(wù)“三農(nóng)”、普惠和地方金融主力軍，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本，以穩(wěn)健經(jīng)營為核心，形成了全面完善的風(fēng)控體系，鑄造了優(yōu)秀的服務(wù)口碑，奠定了高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)健。但是，跟國有和其他股份制商業(yè)銀行相比，普遍存在著一些共性的短板，如戰(zhàn)略思維不高、不遠(yuǎn)等問題。要想補(bǔ)齊短板、鋪平道路和持續(xù)發(fā)展，農(nóng)商銀行在新時(shí)代、新要求和新機(jī)遇下，必須緊緊圍繞省聯(lián)社對(duì)法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營等級(jí)管理、績效等級(jí)評(píng)定以及監(jiān)管部門監(jiān)管等級(jí)評(píng)定，從業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管控和企業(yè)文化四個(gè)“維度”來提高銀行質(zhì)量管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

構(gòu)建高質(zhì)量業(yè)務(wù)發(fā)展體系

一是牢記服務(wù)宗旨。要時(shí)刻牢記“市場和客戶是我們發(fā)展的源泉”，時(shí)刻關(guān)注市場和客戶，分析目標(biāo)客戶，把握市場趨勢(shì)，抓住市場機(jī)遇，走在市場前列。二是深挖客戶資源。農(nóng)商銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以服務(wù)客戶為中心，深度熟悉客戶和產(chǎn)品，業(yè)務(wù)部門充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)研究客戶行為、解讀客戶價(jià)值和挖掘邊緣信息，提供專業(yè)解決方案，為客戶創(chuàng)造最大價(jià)值。三是打造自身優(yōu)勢(shì)。持續(xù)將支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，圍繞“優(yōu)、精、專”發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)守市場定位，立足精耕細(xì)作，形成比較和領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持走特色和差異化道路。四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。不斷豐富存貸款產(chǎn)品，滿足“三農(nóng)”、小微和民企金融需求，探索開展宅基地“三權(quán)”分置抵押和農(nóng)產(chǎn)品訂單保單等貸款抵押方式，推進(jìn)“政銀稅企擔(dān)”合作、“兩權(quán)”抵押貸款，有效緩解信貸業(yè)務(wù)不對(duì)稱問題。五是強(qiáng)化科技支撐。要擁抱金融科技，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，“科技+業(yè)務(wù)”深度融合，將科技大數(shù)據(jù)作為競爭關(guān)鍵招式，探索接地氣、聚人氣、有新氣的場景化應(yīng)用，打造高端蜀信e、易支付、惠生活等移動(dòng)支付平臺(tái)，為高質(zhì)量發(fā)展打下更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

構(gòu)建高質(zhì)量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)體系

首先，要抓不良，優(yōu)質(zhì)量。堅(jiān)持“冰棍效應(yīng)”理論，將大額不良集中實(shí)行“歸口+屬地”管理，切實(shí)開展“不良?jí)航倒?jiān)戰(zhàn)”活動(dòng)，按照“清收+盤活+核銷+發(fā)展”等方式加大清收處置力度。在繼續(xù)鞏固新放貸款質(zhì)量的基礎(chǔ)上，著力處置化解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，同時(shí)結(jié)合問責(zé)追責(zé)的方式提高責(zé)任人清收壓力，通過促進(jìn)清收提升資產(chǎn)質(zhì)量。其次，要用數(shù)據(jù)，深分析。堅(jiān)持“早謀劃、早布局、早推進(jìn)”，及時(shí)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系智慧化升級(jí)，用好大數(shù)據(jù)、客戶關(guān)系管理和貸款與投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，對(duì)不良貸款進(jìn)行深入分析。再次，要提水平，優(yōu)價(jià)值。堅(jiān)持市場化、商業(yè)化導(dǎo)向，通過切實(shí)加大信貸營銷，提升資金營運(yùn)水平。推行網(wǎng)點(diǎn)成本核算等一系列舉措，促進(jìn)全行整體質(zhì)量提升，效益提高，為員工、股東和農(nóng)商銀行所在的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造更大價(jià)值。

構(gòu)建高質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理體系

一是堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，強(qiáng)化底線思維。要抓住主要矛盾，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中行穩(wěn)致遠(yuǎn)，鍛造出可以經(jīng)受住經(jīng)濟(jì)周期考驗(yàn)的商業(yè)銀行。二是堅(jiān)持全流程風(fēng)管機(jī)制，健全管理制度。牢固樹立“抓早、抓緊、抓好”責(zé)任意識(shí)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制管理、全口徑業(yè)務(wù)授信審批管理和全資產(chǎn)授信后風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)防控能力。三是堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，從嚴(yán)依法治行。嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，加強(qiáng)“合規(guī)文化建設(shè)”，合規(guī)從“三長”帶頭做起，以“三臺(tái)”分離為契機(jī)，拉緊合規(guī)“三道”防線，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、盯住關(guān)鍵崗位。四是堅(jiān)持案防高壓態(tài)勢(shì)，防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延。做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范和處置，保持案防高壓態(tài)勢(shì)，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，防范外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行蔓延傳染，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)控能力建設(shè)，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

構(gòu)建高質(zhì)量企業(yè)文化體系

首先，深化企業(yè)管理變革。管理變革提升是銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、保持核心競爭力的關(guān)鍵。新時(shí)代，地方中小金融機(jī)構(gòu)要清醒地認(rèn)識(shí)到完善公司治理的企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的制度根基，進(jìn)一步提升現(xiàn)代金融企業(yè)的公司治理能力。其次，建立科學(xué)用人機(jī)制。要圍繞新時(shí)代高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，重點(diǎn)培養(yǎng)金融、科技、財(cái)務(wù)和法律等領(lǐng)域的“高、精、?！比瞬?。同時(shí)，堅(jiān)持“德才兼?zhèn)洹睘榍疤帷ⅰ皹I(yè)績能力”為標(biāo)準(zhǔn)、“人才晉升”為渠道原則，并建立起層次化、差異化和個(gè)性化的激勵(lì)機(jī)制。再次，落實(shí)干部隊(duì)伍管理。干部選拔要具備較高的員工團(tuán)隊(duì)組織能力、客戶營銷能力、信貸管放能力和駕馭風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)行多崗位培養(yǎng)、考驗(yàn)和考評(píng)，真正選拔懂業(yè)務(wù)、有素質(zhì)、能干事、想干事、干成事的業(yè)務(wù)骨干和技術(shù)精英。最后，凝心聚力塑文化。廣泛借鑒新時(shí)代工匠、創(chuàng)新和奮斗精神，讓這些精神有機(jī)融入企業(yè)文化，積極構(gòu)建與時(shí)代特征相吻合、與銀行高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化建設(shè)體系，持續(xù)增強(qiáng)企業(yè)生命力、凝聚力和影響力。通過改革創(chuàng)新，提升核心競爭能力，堅(jiān)定不移地走內(nèi)涵增長的高質(zhì)量發(fā)展之路。

（作者單位：四川威遠(yuǎn)農(nóng)商銀行）