存折在手,巨款離奇消失

王志凱

“檢察官，明明王文武的存折在我手里，他的身份證也在我手里，他也不知道存折密碼，怎么可能把錢取走？”女子祁華一臉茫然地向辦案檢察官訴說著做夢似的受騙過程。我們知道，拿存折去銀行柜臺(tái)取款，戶主必須使用自己的身份證、知道存折密碼，不然無法取現(xiàn)。長期替人代辦公司營業(yè)執(zhí)照、變更注冊(cè)資金手續(xù)，以此賺取勞務(wù)費(fèi)的中介人祁華要不是親身經(jīng)歷一起離奇詐騙案，始終還自信地以為這樣拿著客戶的身份證到銀行開戶、做流水后再回籠資金，自己錢袋子的安全是有保障的。

存折在手? 錢卻沒了

犯罪分子王文武在2014年12月20日，通過《唐山聯(lián)合資訊》雜志上的小廣告電話聯(lián)系上祁華，說要委托她給自己的公司代辦由100萬元增資到1500萬元的業(yè)務(wù)，許諾給好處費(fèi)4萬元。祁華是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師，業(yè)余兼職經(jīng)常做這行“生意”賺外快，輕車熟路，公司增資只需要自己的錢到銀行替客戶公司走一下流水賬，也就分分鐘的事，瞬間就能賺一筆高額的酬金。這次，因?yàn)橥跷奈湟叩牧魉~度大，祁華唯恐是空殼公司，就想到公司實(shí)地看看林山商貿(mào)公司實(shí)力?？赏跷奈湟匀嗽谕馐〕霾顬橛梢辉偻泼摚⒄f已經(jīng)讓秘書將林山商貿(mào)公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件寄來，經(jīng)祁華辨識(shí)并向工商局查詢屬實(shí)后，她就答應(yīng)了王文武的要求。祁華手頭也沒這么多錢，就向兩個(gè)干會(huì)計(jì)的同行朋友一人各借款25萬元，又向工作的會(huì)計(jì)師事務(wù)所老板借高息湊夠了1400萬元，并通過快遞跟王文武書面簽訂借款合同，約定?？顚Ｓ茫杩钇谙薨胩?。

之后王文武將林山商貿(mào)公司全套資料和自己的身份證放在一個(gè)理發(fā)店，電話通知祁華取走。四天后，祁華拿著王文武的身份證到建設(shè)銀行為王文武代為開戶辦理了一張存折、設(shè)置了密碼。為了多層保險(xiǎn)，祁華沒有將開戶行、存折號(hào)、密碼等私密信息告訴王文武，但跟蹤她的王文武還是知道了存折開戶行。12月29日上午，是約定打流水的日子，祁華和借款給她的兩個(gè)朋友為保險(xiǎn)起見，沒有去家門口的存折開戶行，而是舍近求遠(yuǎn)，專門打車跑到該市建行最大的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，先往存折里打款10元又立即取出，驗(yàn)證存折賬戶是正常的。但因?yàn)榻痤~大，她們仨還在銀行營業(yè)廳猶豫是否打款之際，一早就躲起來在存折開戶行蹲守的王文武為了騙取被害人信任，就先給祁華銀行卡上打了1.5萬元好處費(fèi)，并在電話中好言保證，一步步贏得被害人信任。祁華誤認(rèn)為萬無一失，才在11時(shí)10分許分兩筆將1400萬元存入王文武個(gè)人存折中。就在準(zhǔn)備轉(zhuǎn)到王文武林山商貿(mào)公司對(duì)公賬號(hào)打流水后自己再將錢迅速拿回來時(shí)，卻被建行工作人員告知：該存折在11時(shí)19分已經(jīng)被密碼和書面雙掛失，錢動(dòng)不了啦！此時(shí)距離祁華打完款不到10分鐘，祁華等三人一陣忐忑，頓時(shí)感到事情不妙，給王文武打電話一直無人接聽，她們遂火急火燎地跑到公安局報(bào)案。

公安機(jī)關(guān)立案后及時(shí)將存折里剩余的被騙款凍結(jié)，防止了王文武進(jìn)一步作案。但王文武卻不知所蹤，警方去多地排查一無所獲，上網(wǎng)通緝一年多仍杳無音訊。

揭底騙局? ?禍起身份證

原來，王文武有兩個(gè)有效身份證，他交給被害人的是舊身份證，讓祁華誤以為拿著他的身份證和存折，增資款是不可能取走的。殊不知，王文武在作案前的4月21日，以丟失為名到戶籍地派出所補(bǔ)辦了一張新身份證。王文武正是拿著新身份證，悄悄提前藏守在開戶銀行，對(duì)被害人卻謊稱正在外縣做生意，沒空回去當(dāng)面交接，他只等祁華一將1400萬元匯入存折，就迅速辦理了存折掛失手續(xù)。銀行柜員在辦理掛失過程中，通過不同的發(fā)證日期，發(fā)現(xiàn)了開戶時(shí)使用的身份證與王文武掛失的身份證不是同一張身份證，但因?yàn)槭峭跷奈浔救松暾?qǐng)掛失，人像識(shí)別、私密信息等金融安全防范制度對(duì)他來說是失靈的，在掛失后，使王文武如愿擁有了1400萬元的支配權(quán)。但此時(shí)王文武不確信錢是否在存折上。當(dāng)銀行柜員告訴他補(bǔ)辦后的是新賬號(hào)時(shí)，王文武一再要求補(bǔ)辦的賬號(hào)和原賬號(hào)一樣，柜員經(jīng)請(qǐng)示授權(quán)經(jīng)理后，王文武如愿以償，并重置了新密碼。王文武是怕?lián)Q新賬號(hào)了，祁華的錢打不過來，那自己就白忙活了。

為了隱秘，王文武在市里馬路邊小餐館草草吃了午飯，僅隔2個(gè)小時(shí)后就驅(qū)車從唐山主城區(qū)趕到豐南郊區(qū)一處偏僻的建行營業(yè)點(diǎn)，以丟失為名，第二次辦理了存折掛失手續(xù)，同時(shí)補(bǔ)辦了一張賬號(hào)和原存折一樣的新存折。王文武急躁中多次輸錯(cuò)密碼，在銀行柜員無意識(shí)地提示下他才猜對(duì)了賬號(hào)，遂要求銀行將詐騙錢轉(zhuǎn)存到個(gè)人在三亞開戶的建行卡中，以便轉(zhuǎn)移贓款后能夠自由刷卡消費(fèi)。因?yàn)橥跷奈渥鲑\心虛，一再催促干擾銀行柜員快點(diǎn)轉(zhuǎn)走1350萬元，結(jié)果忙亂中柜員按錯(cuò)數(shù)字，少按一個(gè)0，實(shí)際只轉(zhuǎn)到他三亞開戶的建行卡上135萬元。等王文武離開后，銀行發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤就電話通知王文武回去補(bǔ)辦業(yè)務(wù)，王文武因怕是公安機(jī)關(guān)“設(shè)套”，未敢回去，反而是急匆匆趕到天津市區(qū)，到周生生等金店將贓款大部分購買黃金、小額取現(xiàn)揮霍。

之后，王文武隱姓埋名、潛逃到河南等省生活，其間為逃脫法律責(zé)任，還給前妻郵寄一張借條讓轉(zhuǎn)給祁華，但是誰也聯(lián)系不上王文武，不知道他人在何處。時(shí)過境遷，王文武逐漸放松了警惕，在鄭州落腳，他也不工作，開始在公眾場所大膽消費(fèi)，過著衣食無憂的日子。2016年9月1日，在鄭州市鑫苑小區(qū)一處民宅，當(dāng)?shù)鼐綄⒕W(wǎng)上逃犯王文武抓獲，押送給唐山警方，案情逐漸浮出水面。

空手套白狼 巧下連環(huán)套

法庭審理中，王文武一副耍賴嘴臉，拒絕認(rèn)罪，百般辯解稱，“不知道舊身份證在祁華那，我拿自己的新身份證給存折掛失是我的權(quán)力，1400萬元是借款，自己實(shí)際拿的135萬元都用于經(jīng)商投資了，等我發(fā)達(dá)了再還她們……”當(dāng)公訴人出示交易記錄證實(shí)他拿到135萬元錢，在短短3個(gè)小時(shí)內(nèi)就在天津買黃金和取現(xiàn)用完時(shí)，他又辯解當(dāng)時(shí)是炒黃金，賺錢后就還，沒想到開前妻車在邯鄲賣黃金時(shí)被偷了，怕警方通知祁華，沒敢報(bào)警。但當(dāng)王文武看到銀行監(jiān)控錄像中他的舉止，特別是跟銀行職員的對(duì)話時(shí)，他像泄了氣的皮球，片刻沉默不語。

事實(shí)上，王文武故意將舊身份證押給祁華，隱瞞他還有一張身份證的真相。而王文武的前妻張英證言也證實(shí)二人離婚后沒再聯(lián)系，從沒借車給前夫王文武開過，車輛行駛軌跡顯示從沒去過邯鄲。

在2014年12月20日至24日，王文武坐飛機(jī)跑到三亞、昆明等地辦銀行卡，為轉(zhuǎn)移贓款作準(zhǔn)備，也給祁華等人造成財(cái)大氣粗的假象，并遙控指揮，讓祁華代辦自己增資所需存折，以防面對(duì)面接觸，難以逃脫。從始至終，被害人都不知道王文武的模樣和更多個(gè)人信息。

其實(shí)，王文武早就知道2014年3月1日后施行的《公司法》已規(guī)定林山商貿(mào)公司登記改為注冊(cè)資本認(rèn)繳制，林山商貿(mào)公司增資無須提交驗(yàn)資報(bào)告，使用被害人的錢增資只是他掩蓋詐騙的幌子，作案的每一個(gè)細(xì)節(jié)他都經(jīng)過了精心謀劃，環(huán)環(huán)相扣，給警方破案設(shè)置了重重障礙。

祁華在法庭上哭訴道，真是道高一尺魔高一丈。我知道林山商貿(mào)公司增資不要流水了，只怪自己財(cái)迷心竅，覺得幾分鐘賺幾萬元，這好事唯恐別人搶走;再加上王文武在電話里的巧舌如簧，我就信了這個(gè)陌生男子?，F(xiàn)在我工作丟了，家人埋怨，他差點(diǎn)弄得我家破人亡，剩下的135萬元我還不知怎么歸還老板。王文武面對(duì)被害人的質(zhì)問，滿不在乎，稱她愿意送上門我當(dāng)然來者不拒，其態(tài)度令旁聽的群眾都感到憤慨。

劣跡斑斑 破罐破摔

1979年10月3日，王文武出生于內(nèi)蒙古扎蘭屯市農(nóng)村，漢族人。不愛讀書的他小學(xué)一畢業(yè)就進(jìn)入社會(huì)，與父母不再聯(lián)系，后來跟老鄉(xiāng)一起來到河北唐山務(wù)工。王文武沒有什么一技之長，掙的錢還不夠他開銷，還結(jié)交了一幫臭味相投的無業(yè)青年，整日聚在一起游手好閑。

2000年和2005年，王文武因和他人一起偷車，犯盜竊罪兩次被判刑入獄。2006年3月刑滿釋放后，27歲的王文武洗心革面，一心想成家立業(yè)，就在唐山安分下來，當(dāng)起建筑工人積攢了些錢，并與本地姑娘張英結(jié)婚，婚后育有一女。

2009年，王文武來到老鄉(xiāng)朱貴開辦的林山商貿(mào)公司打工，賣五金電料。因生意不好，在2012年9月，朱貴不干時(shí)，王文武就將公司法人代表變更到自己名下，轉(zhuǎn)行賣日用品，注冊(cè)資金10萬元。后來買賣效益不佳，他索性關(guān)門歇業(yè)。2013年10月，王文武找代辦中介，由注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所通過他人向林山商貿(mào)公司對(duì)公賬戶走假流水，出具審計(jì)和驗(yàn)資報(bào)告，為公司增資，換發(fā)的新營業(yè)執(zhí)照上面顯示注冊(cè)及實(shí)收資本100萬元。王文武這樣做的意圖就是讓別人覺得他很有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，便于擴(kuò)大社交圈，行騙牟利。有了這次增資經(jīng)驗(yàn)，也為他設(shè)局詐騙本案被害人祁華提供了“思路”。

一起生活的時(shí)間長了，妻子張英看出王文武的假大空，公司就是租間辦公室，沒有業(yè)務(wù)員，沒開展任何業(yè)務(wù)，他卻到處夸?？诮桢X。平時(shí)王文武也不管家，在外面好吃懶做，還問她娘家人要錢花。長期這樣夫妻老吵架，在2014年年初，張英與王文武離婚，王文武凈身出戶，孩子歸女方撫養(yǎng)。

單身后的王文武身無分文，卻無時(shí)無刻不在幻想不勞而獲、一夜暴富的門路。就在作案前兩2個(gè)月，他利用林山商貿(mào)公司名義，高息向朋友閻某借款200萬元供日常揮霍，到期后160萬元無力歸還，被閻某民事起訴。2015年1月16日，灤縣法院判處王文武敗訴，因其無財(cái)產(chǎn)執(zhí)行，閻某欲哭無淚。被逼債的王文武，明知自己沒有償還能力，就再次設(shè)下圈套，一步步引誘祁華上當(dāng)受騙。

王文武潛逃一年零九個(gè)月被抓獲歸案后，拒不交代贓款去向，供述前后矛盾。他在法庭上面對(duì)大量事實(shí)和證據(jù)，仍謊話連篇，極力掩飾，毫無悔意，稱反正就這樣了，后悔沒能把錢全取走逍遙去。鑒于王文武詐騙數(shù)額特別巨大，無任何悔罪表現(xiàn)，有犯罪前科，檢察機(jī)關(guān)對(duì)其提出了從重處罰的量刑建議。

案后警示

2017年5月17日，一審法院全部采納檢察機(jī)關(guān)公訴意見，以詐騙罪判處被告人王文武有期徒刑十二年零六個(gè)月，并處罰金10萬元。判決后王文武不服，以只是向被害人祁華民間借款為由提出上訴。

二審法院在審理王文武時(shí)，面對(duì)公訴檢察官的發(fā)問，他還是滿嘴跑火車。在確實(shí)、充分的證據(jù)面前，他的辯解毫無常理與事實(shí)證據(jù)支持。法庭最后陳述階段，王文武仍然表示不認(rèn)罪。

2018年3月12日，唐山市中級(jí)人民法院認(rèn)為被告人王文武以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞有兩個(gè)身份證真相等方法，騙取祁華等三人錢財(cái)，數(shù)額特別巨大，檢察機(jī)關(guān)指控其犯詐騙罪罪名成立，終審裁定駁回上訴，維持原判。

一起犯罪分子“惡用”兩張身份證增資借款詐騙三名被害人1400萬元巨款案塵埃落定，王文武沒得手的錢得以發(fā)還被害人。但長達(dá)3年3個(gè)月的日日夜夜，對(duì)諸如祁華一樣的被害人來說，備受煎熬，忐忑不安，心有余悸。鐵窗內(nèi)的王文武，始終未見悔意。39歲三進(jìn)宮，人生中最寶貴的十幾年都將在監(jiān)獄度過，苦了背后的家人，更給年幼的女兒帶來了銘心的傷痛。

據(jù)辦案檢察官介紹說：打擊和預(yù)防利用居民身份證犯罪是檢察機(jī)關(guān)義不容辭的職責(zé)。當(dāng)前各類違法犯罪活動(dòng)中用于轉(zhuǎn)移贓款的銀行賬戶，大部分是嫌疑人利用已掛失或已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。生活中，礙于人情或出于幫忙心理，很多人有將身份證借給他人短暫使用的經(jīng)歷，殊不知，這潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。囿于技術(shù)條件的限制，目前我國的居民身份證即使在補(bǔ)辦、登報(bào)掛失后，原身份證依然能夠使用，社會(huì)上“真身份證”不再受本人控制的情況大量存在，其“市場價(jià)值”往往被不法分子挖掘。該案之所以能發(fā)生，除了被害人貪圖小利和銀行把關(guān)不嚴(yán)等因素外，主要是犯罪分子王文武利用居民身份證管理上的漏洞，騙取當(dāng)事人和銀行部門的信任，才給被害人造成了巨額的財(cái)產(chǎn)損失。可喜的是中國人民銀行宣布自2018年4月9日起，在天津、山西、福建的工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行開展了失效居民身份證信息核查試點(diǎn)工作。失效身份證是指丟了、掛失、過期或者其他情況失效的身份證。如銀行核查的是個(gè)人已向公安機(jī)關(guān)申報(bào)丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”;如個(gè)人因更名、證件損壞、登記項(xiàng)錯(cuò)誤、有效期滿等原因已到公安機(jī)關(guān)換領(lǐng)了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。一般情況下，個(gè)人持舊身份證辦理賬戶開立等業(yè)務(wù)時(shí)，銀行會(huì)拒絕辦理。但由于試點(diǎn)僅在部分地區(qū)、部分銀行的部分業(yè)務(wù)中開展，且公安部門人口信息庫尚未與央行實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)信息數(shù)據(jù)對(duì)接交換，不法分子冒用他人身份證辦理銀行業(yè)務(wù)的案件仍頻繁發(fā)生，這就需要利用大數(shù)據(jù)時(shí)代公民信息保護(hù)的優(yōu)勢，迅速完善聯(lián)網(wǎng)核查平臺(tái)，全國統(tǒng)一推廣。身份證作為伴隨公民一生的唯一不可替代性證件，對(duì)于因丟失、升學(xué)、戶籍遷移、買房等原因重新辦理、補(bǔ)領(lǐng)身份證的，理應(yīng)使前一個(gè)舊身份證自然失效，以杜絕一人擁有多個(gè)有效身份證的積弊。為此檢察機(jī)關(guān)建議職能部門加緊完善居民身份證管理、使用法規(guī)，建立身份證唯一性的長效制度，使身份證識(shí)別公民功能無死角，不給犯罪分子可乘之機(jī)。

（文中當(dāng)事人均為化名，本文嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載）

編輯：薛華? icexue0321@163.com