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    傳統(tǒng)金融行業(yè)如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)

    2019-04-18 07:44:42翟若岑
    智富時(shí)代 2019年2期
    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)

    翟若岑

    【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展,它最終會(huì)是一個(gè)更大的生態(tài)系統(tǒng),需要一個(gè)完整的上下游產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)支撐,互聯(lián)網(wǎng)公司或傳統(tǒng)金融公司可能無(wú)法實(shí)現(xiàn)主導(dǎo)地位,主宰生態(tài)系統(tǒng)。也許這不是公司間的生死競(jìng)爭(zhēng),合作共贏或許才是正道。

    【關(guān)鍵詞】傳統(tǒng)金融;互聯(lián)網(wǎng)金融;挑戰(zhàn)

    一、前言

    以傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司為例,需要在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模上確定自身的優(yōu)勢(shì)和地位,看看自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力是否起作用,企業(yè)虧損,也不要急于否定自己,從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,也許這是培養(yǎng)相關(guān)生態(tài)系統(tǒng)投入的必要。其余的則要適應(yīng)與許多潛在對(duì)手的合作,形成階段性的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合陣線。不能由于傳統(tǒng)的老思想作祟,而對(duì)新的發(fā)展機(jī)會(huì)視而不見(jiàn)。內(nèi)部協(xié)調(diào)內(nèi)部部門(mén)之間的協(xié)調(diào),創(chuàng)新不僅僅是新渠道或電子商務(wù)公司的問(wèn)題。要根據(jù)用戶的需求優(yōu)化和改變傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和服務(wù)流程,就需要保險(xiǎn)公司的自我顛覆。只有明確自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力,不斷創(chuàng)新和加強(qiáng),并根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的不同階段,把握好自己的業(yè)務(wù)邊界,了解合作之路,才能形成共贏。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊

    1、降低金融服務(wù)門(mén)檻

    互聯(lián)網(wǎng)金融很大程度增加了可服務(wù)人數(shù),通過(guò)大數(shù)據(jù)分析構(gòu)建芝麻信用體系降低了用戶貸款門(mén)檻。如螞蟻金服推出的螞蟻借唄,符合信用要求的買(mǎi)家用戶均可申請(qǐng),且可實(shí)現(xiàn)一小時(shí)內(nèi)快速到賬。大部分用戶是學(xué)生以及新入職的上班族,而這一部分人群卻是傳統(tǒng)金融不授信的人群。小額個(gè)人消費(fèi)貸款這一投資風(fēng)口受到眾多公司的青睞,支付寶所在的螞蟻金服也因此成為互聯(lián)網(wǎng)金融的巨擘。

    2、減少了不必要成本

    通過(guò)在線自助填報(bào)與線上智能審核的方式大幅度減少了不必要的服務(wù)成本。如支付寶的芝麻信用體系,只需要上傳個(gè)人身份信息,芝麻信用會(huì)根據(jù)提供的信息以及個(gè)人消費(fèi)能力,履約能力進(jìn)行綜合分析給予相應(yīng)的貸款額度。與傳統(tǒng)的銀行信用卡的開(kāi)卡流程相比,不再需要繁瑣的各種資料、各種認(rèn)證,同時(shí)避免了人工介入,降低了服務(wù)成本。

    3、數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)化

    使用個(gè)人消費(fèi)貸款等金融產(chǎn)品,系統(tǒng)會(huì)自行記錄借款情況,履約還款情況。這些都成為了個(gè)人信用體系的一部分,與央行征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)交互。甚至在可預(yù)見(jiàn)的將來(lái)。個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信用體系可以直接作為認(rèn)證資料直接申請(qǐng)購(gòu)房大額貸款。數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)化在一定程度上大大削弱信息不對(duì)稱(chēng)造成的不良影響。

    三、傳統(tǒng)金融行業(yè)如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)

    1、互聯(lián)網(wǎng)金融團(tuán)隊(duì)建設(shè)和思維培養(yǎng)

    首先,傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)成員需要互聯(lián)網(wǎng)思維。只有相信互聯(lián)網(wǎng)的團(tuán)隊(duì)才有熱情去學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)。創(chuàng)新必須來(lái)自這個(gè)信念。但同時(shí),不應(yīng)該把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)看作是傳統(tǒng)IT部門(mén)的衍生品,這些部門(mén)以固有的IT模式或思維模式推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是一個(gè)創(chuàng)新的跨學(xué)科領(lǐng)域,團(tuán)隊(duì)成員需要新的市場(chǎng)計(jì)劃,運(yùn)營(yíng)管理,金融保險(xiǎn),網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo),數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo),CRM應(yīng)用程序,以及IT和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的人才。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人向金融保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和銷(xiāo)售熟悉互聯(lián)網(wǎng)等商業(yè)模式有更深入的了解,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和新興事物有著持續(xù)的熱情。只有選擇合適的人才可以談?wù)剛鹘y(tǒng)保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的整合。否則,所有精心策劃和看似良好的發(fā)展戰(zhàn)略和策略都將成為空話,不會(huì)得到有效執(zhí)行。

    2、整合的系統(tǒng)資源和客戶數(shù)據(jù)

    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅僅是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單的互聯(lián)網(wǎng)移植,需要考慮互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)絡(luò)客戶的特點(diǎn),其業(yè)務(wù)模式,銷(xiāo)售形式,做法和客戶服務(wù)等方面的傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有完全不同的地方,但要合理化優(yōu)化和重新設(shè)計(jì)的各個(gè)方面來(lái)實(shí)現(xiàn),需要依靠強(qiáng)大的系統(tǒng)支持。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司無(wú)法實(shí)現(xiàn)7全天候的外部服務(wù)核心系統(tǒng)需要重建,無(wú)法響應(yīng)客戶需求的系統(tǒng)運(yùn)維能力需要全面升級(jí)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在很多方面將突破傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的成熟業(yè)務(wù)體系。這種跨區(qū)域,跨渠道,無(wú)紙化,全天候的商業(yè)模式將使傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司分散,不規(guī)范,管理層面和客戶管理層面發(fā)生分化,特別是保險(xiǎn)公司集團(tuán)在客戶的子公司資源整合有了更大的突破。

    3、營(yíng)銷(xiāo)理念的轉(zhuǎn)變和用戶體驗(yàn)的重視

    傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,傳統(tǒng)保險(xiǎn)巨頭和新興市場(chǎng)品牌都需要在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域重新樹(shù)立品牌影響力。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司迫切需要放棄傳統(tǒng)媒體廣告中的各種以自我為中心的慣性營(yíng)銷(xiāo)理念,利用互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的互動(dòng)優(yōu)勢(shì)來(lái)傾聽(tīng)客戶真正需求,真正滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的用戶體驗(yàn)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)最受批評(píng)的問(wèn)題是用戶體驗(yàn)不佳。融入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)浪潮,新政策承保,訂單規(guī)則,交易策略交付流程,訂單交付成功短信和營(yíng)銷(xiāo)郵件內(nèi)容寫(xiě)作等諸多方面,我們必須精心改造和重新設(shè)計(jì),客戶體驗(yàn)無(wú)處不在,只有客戶滿意,公司才能盈利。

    4、在管理和激勵(lì)政策上對(duì)創(chuàng)新的認(rèn)可

    創(chuàng)新不僅要求傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)成員關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)先的技術(shù)和新的商業(yè)模式,認(rèn)清市場(chǎng)機(jī)遇,充分利用現(xiàn)有金融混合業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)打破通過(guò)傳統(tǒng)的思維和現(xiàn)有的模式。同時(shí),創(chuàng)新思維應(yīng)該滲透到整個(gè)公司的各個(gè)方面,突破性的創(chuàng)新是子公司和微觀創(chuàng)新的共同演進(jìn)的結(jié)果。因此,一方面公司需要關(guān)注創(chuàng)新基因的培育,另一方面要求公司傾向于組織互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新行為的管理和激勵(lì)政策。

    【參考文獻(xiàn)】

    [1]李姝. 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀、趨勢(shì)與展望[J/OL]. 現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)(下旬刊),2017,(10):110(2017-11-21).

    [2]沈娜. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響及其應(yīng)對(duì)策略[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2016.

    [3]曹鳳岐. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)[J]. 金融論壇,2015,20(01):3-6+65.

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