農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略淺析

周瑩 王冠翔 賈麗娜 王亦明

摘 要 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村金融的發(fā)展對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有至關(guān)重要的影響。為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變和升級(jí)，加快完善農(nóng)村金融體系建設(shè)，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)，必須弄清農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系?；诖?，分析了農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主要表現(xiàn)，針對(duì)農(nóng)村金融體系建設(shè)中存在的問題詳細(xì)論述了農(nóng)村金融體系的發(fā)展與完善策略。

關(guān)鍵詞 農(nóng)村經(jīng)濟(jì);農(nóng)村金融;發(fā)展支持

中圖分類號(hào)：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：B DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2019.35.047

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村金融發(fā)展之間有著非常密切的關(guān)系。目前，我國(guó)高度重視農(nóng)村發(fā)展問題，而金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，對(duì)支持和維護(hù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要的作用。我國(guó)農(nóng)村金融改革的任務(wù)艱巨，農(nóng)業(yè)供給質(zhì)量仍有待提高，農(nóng)村金融顯然不足以支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，積極發(fā)展農(nóng)村金融體系，深入實(shí)施農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

1 農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主要著力點(diǎn)

1.1 提高對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和人力資源的投資

我國(guó)農(nóng)業(yè)投資能力相對(duì)較弱，在一定程度上嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村的發(fā)展。村民看不到收益，不愿推進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。因此，項(xiàng)目發(fā)起人可以通過農(nóng)村金融獲得啟動(dòng)資金，當(dāng)項(xiàng)目顯示出特定的收益時(shí)，村民的投資將變得活躍?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中缺少專業(yè)農(nóng)民，導(dǎo)致了農(nóng)村人力資本投資不盡人意，也使我國(guó)的農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷模式相對(duì)落后。因此，需要農(nóng)村金融的支持，為提高農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和人力資本投資能力打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)[1]。

1.2 有效提高農(nóng)民收入水平

大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立并完善農(nóng)業(yè)巨大災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分散的相關(guān)機(jī)制，提高我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)重大自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力，并使相關(guān)機(jī)制成為保護(hù)農(nóng)民收入的有效對(duì)策。此外，需要不斷完善農(nóng)村金融體系，通過土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)來提供更多現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的資金支持，提高我國(guó)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率，進(jìn)一步提高農(nóng)民的生產(chǎn)能力及收入[2]。

1.3 農(nóng)村金融服務(wù)有助于提升資金利用效率

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的背景下，為了有效提高資本利用效率，需要進(jìn)一步創(chuàng)新和深化農(nóng)村金融服務(wù)，以提高農(nóng)村生產(chǎn)率。我國(guó)農(nóng)村金融主要服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展，可以降低交易成本，優(yōu)化資源配置，并有助于促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)[3]。

2 當(dāng)前農(nóng)村金融體系發(fā)展中存在的主要問題

2.1 農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善

雖然農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年增加，但是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)職能定位不明確，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)缺乏有效有序的競(jìng)爭(zhēng)，存在信貸結(jié)構(gòu)單一、延伸不足、金融邊緣化等問題。目前農(nóng)村信用社壟斷了農(nóng)村金融市場(chǎng)，我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的政策性金融機(jī)構(gòu)，實(shí)際上只從事糧棉油收儲(chǔ)貸款業(yè)務(wù)，沒有有效地發(fā)揮應(yīng)有的作用;農(nóng)村民間金融多處于地下和半地下狀態(tài)，未能獲得公開的法律地位;而農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展滯后，未能發(fā)揮應(yīng)有的農(nóng)業(yè)保護(hù)作用。

2.2 農(nóng)村金融服務(wù)體系效率不高

農(nóng)村金融體系發(fā)展中的普遍問題是部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)借貸能力減弱，資金配置效率不夠高。政府在農(nóng)村金融發(fā)展過程中政策扶持不足，導(dǎo)致農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)不合理的問題更加突出。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的審批程序非常嚴(yán)格，削弱了農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用[4]。

2.3 農(nóng)民難以獲得銀行信貸

我國(guó)農(nóng)民的還款能力普遍較差，農(nóng)村信用環(huán)境惡化，經(jīng)常發(fā)生欠債現(xiàn)象。除了農(nóng)村土地承包權(quán)和宅基地使用權(quán)外，沒有其他工業(yè)項(xiàng)目的支持，金融機(jī)構(gòu)也無法投資。此外，農(nóng)民的貸款額通常較小，大規(guī)模的貸款會(huì)給銀行帶來更高的管理成本，銀行更傾向于為大型企業(yè)提供金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)不愿提供貸款，使得農(nóng)民的貸款更加困難。

2.4 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)和金融產(chǎn)品較為落后

金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)不足直接削弱了農(nóng)村金融市場(chǎng)的創(chuàng)新動(dòng)力。表面來看，我國(guó)農(nóng)村具有各種正規(guī)和非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，已形成相對(duì)完整的金融體系，然而現(xiàn)在已演變成農(nóng)村信用合作社獨(dú)立苦撐的局面，本應(yīng)具有競(jìng)爭(zhēng)力的金融市場(chǎng)陷入了壟斷，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)制建設(shè)進(jìn)展緩慢，缺乏促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)力，制約了農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展和創(chuàng)新[5]。

3 發(fā)展農(nóng)村金融，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的對(duì)策

3.1 強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村金融體系發(fā)展的保障支持

1）政府部門應(yīng)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)農(nóng)業(yè)的支持，進(jìn)一步完善有關(guān)農(nóng)業(yè)的金融優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)開展多種農(nóng)業(yè)支持活動(dòng)，積極探索形成由政府領(lǐng)導(dǎo)的擔(dān)保公司，為村民貸款提供更強(qiáng)有力的支持。2）要積極推進(jìn)農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村信用相結(jié)合，降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，提高效率和效益。3）要加快建設(shè)和完善農(nóng)村信用體系，促進(jìn)農(nóng)民、涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)村合作社之間信用信息的共享和交流，在農(nóng)村建立更好的信用環(huán)境，提供有力的保障。

3.2 優(yōu)化改善農(nóng)村金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)層次

1）要完善農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)制，通過適當(dāng)放寬準(zhǔn)入條件，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，并完善相關(guān)規(guī)定，維護(hù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。2）要積極推進(jìn)農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村信用相結(jié)合，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高效率和效益。3）要全面加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體系的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制，避免發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)問題，有效維護(hù)農(nóng)村金融體系的穩(wěn)定。

3.3 實(shí)行新型擔(dān)保體系

對(duì)于農(nóng)村村民的大額貸款，可以建立村集體擔(dān)保的擔(dān)保體系。村集體不僅擁有土地等資產(chǎn)，具有較強(qiáng)的擔(dān)保能力，也方便內(nèi)部審核，可以較大提升村民的償債率，降低銀行的管理成本。對(duì)于小額貸款，可以實(shí)行聯(lián)合信用擔(dān)保，將子女作為擔(dān)保方，一般大多數(shù)父母不愿連累自己的子女，因此會(huì)大大提高償債率。此外，對(duì)于農(nóng)村企業(yè)，可以加快建設(shè)政策性支持、市場(chǎng)化運(yùn)作、專注農(nóng)業(yè)、獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的農(nóng)擔(dān)公司，幫助農(nóng)村中小企業(yè)克服資金周轉(zhuǎn)問題。

3.4 創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要不斷對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。為了使資金更好地服務(wù)農(nóng)村和村民，金融機(jī)構(gòu)必須創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，完善農(nóng)村金融產(chǎn)品，擴(kuò)大助農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。為節(jié)省成本，可以依靠移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端在農(nóng)民中推廣金融產(chǎn)品，并以農(nóng)業(yè)援助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)，調(diào)查當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的金融需求，設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品。

4 結(jié)語

金融是農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展核心，農(nóng)村金融體系的規(guī)范和有序發(fā)展為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及農(nóng)民收入提供了有力的財(cái)政支持。促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)村社會(huì)發(fā)展，必須加大對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的政策支持，加快農(nóng)村金融供給的多元化，逐步提高農(nóng)村金融發(fā)展效率，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不斷提高農(nóng)民的生產(chǎn)和投資積極性，改善農(nóng)村信用環(huán)境，營(yíng)造良好的農(nóng)村金融發(fā)展氛圍。

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（責(zé)任編輯：趙中正）