美國社會安全號碼對中國社保的啟示

孫勃

孔子曰：仰之彌高，鉆之彌堅(jiān)。本文力圖換個(gè)角度探討中國社保卡建設(shè)借鑒先進(jìn)國家經(jīng)驗(yàn)的可能性，純屬個(gè)人看法，如有謬誤，還望指正。

SSN就是一張紙片

美國是人口眾多、種族繁雜、人口流動大的聯(lián)邦制國家，美國人證明和驗(yàn)證身份的主要依據(jù)就是社會安全號碼（Social Security Number，以下簡稱SSN），每個(gè)美國公民從出生就有一個(gè)SSN，此號碼將跟隨一生，串起美國人一生幾乎所有的記錄：包括社會保障、銀行賬號、稅號、金融、醫(yī)保等都與之掛鉤。依據(jù)美國法律，所有合法公民和居民必須持有SSN，該號由聯(lián)邦社會安全局統(tǒng)一賦予。社會安全卡就是一張印制了9位數(shù)字的紙片。支撐這9個(gè)數(shù)字的是龐大的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，進(jìn)入系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，在全美任何一個(gè)州，以及世界上大多數(shù)國家，可繳納和領(lǐng)取社保，真正實(shí)現(xiàn)了社?！叭珖ā保踔痢叭蛲ā?。由于SSN的唯一性和終身追蹤記載當(dāng)事人信用記錄，所以還成為金融、警察、邊檢、人口統(tǒng)計(jì)、教育、反恐和選舉機(jī)構(gòu)依賴的信息源。在世界社保發(fā)展史上，是一個(gè)頗為成功的典型。

中國是世界上人口最多的發(fā)展中國家，社保管理同樣面對管理地域范圍大、人口流動多的難題，美國SSN制度具有統(tǒng)一性、社會管理成本低、準(zhǔn)確性、效率高的優(yōu)點(diǎn)，對我們具有很好的借鑒意義。

SSN優(yōu)勢：數(shù)字化和集中化，錢花在該用的地方

聯(lián)邦社會安全局是美國最早推行信息化的政府機(jī)構(gòu)，20世紀(jì)80年代就建成覆蓋全美的計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)，全國統(tǒng)一、聯(lián)網(wǎng)的信息系統(tǒng)是美國社保部門日常工作的基石。

社會安全局的數(shù)據(jù)信息高度集中和統(tǒng)一，存儲主機(jī)設(shè)在巴爾的摩，巨大的服務(wù)器保存著全美的人口統(tǒng)計(jì)、工資和信息資料，每天進(jìn)行7500萬次交易，該數(shù)據(jù)中心被稱為國家計(jì)算機(jī)中心（NCC）。主機(jī)系統(tǒng)與社會安全局遍布全國的1300多個(gè)辦事處通過網(wǎng)絡(luò)連接，辦事處員工在與客戶辦理社保業(yè)務(wù)時(shí)即可進(jìn)入該系統(tǒng)，生成一份“陳述”，當(dāng)完成后終端可打印簽字，完成交易，亦被系統(tǒng)記錄。

NCC已運(yùn)行30多年，為支撐日益增長數(shù)據(jù)和存儲需求，美國社會安全局2014年耗巨資更新了更快更強(qiáng)大計(jì)算機(jī)和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，依靠該數(shù)據(jù)庫存儲的參保人指紋、視網(wǎng)膜或基因信息，運(yùn)用云計(jì)算技術(shù)，可在任何一個(gè)網(wǎng)絡(luò)客戶端對參保人員進(jìn)行識別和身份認(rèn)證。以SSN為接入口的美國社保經(jīng)辦真正實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化管理，其效率和安全性是最高。

被金融機(jī)構(gòu)綁架的中國社保卡

中國社保起步晚，但起點(diǎn)不低，目前存在的問題是方向失誤和巨大浪費(fèi)。社保信息系統(tǒng)沒有做到全國統(tǒng)一。與美國相比，我國對全國性信息系統(tǒng)建設(shè)的思路和視野不夠?qū)挘瑢?dǎo)致數(shù)據(jù)資源浪費(fèi)和效率低下。8年來，社?？ū唤鹑跈C(jī)構(gòu)綁架了，社保卡實(shí)際上成了一張金融卡。

1、發(fā)放社?？▽?dǎo)致社會管理成本高昂，全國聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)辦理困難重重

社保卡是由人社部統(tǒng)一規(guī)劃，各地社保部門面向社會發(fā)行的集成電路卡（IC卡）。2011年8月人社部和央行宣布社?？ù钶d金融功能，除具有社保卡功能外，還可作為銀行卡使用，具有現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等金融功能。2015年末，全國社?？òl(fā)卡數(shù)量達(dá)到了8億張。

據(jù)人社部資料，社保卡成本收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各省財(cái)政和物價(jià)部門共同制定，大致工本費(fèi)20元。以全國共制作10億張計(jì)算，成本高達(dá)數(shù)百億元，而真正燒錢的是社?？ê竺娴南嚓P(guān)系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)維等流程。

2、社保接觸式IC卡存在一定缺陷，背后是部門利益和集團(tuán)利益

國內(nèi)現(xiàn)有接觸式社保IC卡有很多缺點(diǎn)，比如不便利的插拔卡操作，使讀寫故障率高;觸點(diǎn)外露而導(dǎo)致污染、損傷、磨損、靜電等對芯片造成的破壞等。經(jīng)多年使用經(jīng)驗(yàn)，我們發(fā)現(xiàn)，除IC芯片損壞率高以外，連IC卡讀卡器在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院損壞率更高，其壽命通常只有一年，這是因芯片與卡頭接觸次數(shù)過多造成損壞。IC芯片可加密存儲參保人員信息，用于辦理社保業(yè)務(wù)、刷卡就醫(yī)結(jié)算時(shí)的身份驗(yàn)證，其實(shí)這些認(rèn)證完全可以通過身份證或其他方式實(shí)現(xiàn)，如非接觸式射頻技術(shù)、基因指紋、人臉識別和視網(wǎng)膜識別等方式，且成本低廉，現(xiàn)有技術(shù)完全可靠身份證號碼來進(jìn)行認(rèn)證，安全性和驗(yàn)證性并不低，且金融社?？o法完全替代銀行卡，其意義有限。

實(shí)際上，在整個(gè)金融社保卡利益鏈中，得益的是卡商和金融機(jī)構(gòu)，社?？ɡ壗鹑诠δ?，意味著它是一張真正意義上的借記卡，全國8億張借記卡式社?？?，對銀行來說就增加了成千上萬億元資產(chǎn)。金融社保卡對于緩解銀行存貸比紅線壓力，以及增加可觀的信貸規(guī)模，有很大作用，還能給銀行帶來長久穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入。

居民身份證就是社?？?！

根據(jù)自身國情，虛心學(xué)習(xí)美國SSN的經(jīng)驗(yàn)，走建設(shè)全國統(tǒng)一社保數(shù)據(jù)庫的路子，降低社會管理成本。筆者有一些不成熟的設(shè)想：

1、進(jìn)一步加強(qiáng)信息化建設(shè)，建立全國統(tǒng)一的社會保障信息平臺

全國統(tǒng)一的社保信息系統(tǒng)建設(shè)是社保的核心和根本，應(yīng)充分利用現(xiàn)有各省市的數(shù)據(jù)庫，逐步整合、最終建立全國統(tǒng)一的社保信息數(shù)據(jù)庫，效仿美國社會安全局垂直管理體系，加強(qiáng)對社保信息的唯一性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性管理。

根據(jù)國務(wù)院《社會保障“十二五”規(guī)劃綱要》中要求全面加快社保信息化建設(shè)的要求，統(tǒng)籌考慮國家和省級異地就醫(yī)結(jié)算平臺建設(shè)，逐步穩(wěn)妥建立起全國統(tǒng)一的社保信息平臺是可以實(shí)現(xiàn)的。

2、廢棄社保實(shí)體卡，用居民身份證替代

充分利用政府部門現(xiàn)有信息資源，減少重復(fù)投資和浪費(fèi)，與公安系統(tǒng)的居民身份證數(shù)據(jù)庫共享數(shù)據(jù)是一條花錢少、高效率、安全準(zhǔn)確的身份認(rèn)證方式。

公安部發(fā)放的居民身份證是是全國統(tǒng)一、全民使用、使用次數(shù)頻繁、范圍廣、時(shí)間長、具權(quán)威性的重要證件，這類似于美國SSN，完全可用于社保系統(tǒng)身份驗(yàn)證。根據(jù)《中華人民共和國居民身份證法》第三章第十四條第五款之規(guī)定：“法律、行政法規(guī)規(guī)定需要用居民身份證證明身份的其他情形”，可說明身份證是經(jīng)法律明確、具法定效力的身份證明。人社部也明確規(guī)定，社會保障號碼采用居民身份號碼。這個(gè)號碼完全可以當(dāng)做中國的SSN。

2005年，第二代居民身份證開始在全國發(fā)放，融入非接觸IC芯片技術(shù)、防偽性提高、辦證時(shí)間縮短、存儲信息增多、發(fā)放范圍擴(kuò)大。與人社部的社?？ㄏ啾?，采用身份證作為社保身份認(rèn)證，具有技術(shù)上先進(jìn)，大大減少社會管理成本，且公安部已建立了全國聯(lián)網(wǎng)的居民身份信息數(shù)據(jù)庫，包括公民基本信息、照片、指紋等重要識別信息，經(jīng)過公安部授權(quán)后，已在交通、旅游、金融行業(yè)廣泛使用，并取得很好的社會效益。

通過與公安身份證數(shù)據(jù)庫對接，用身份證取代現(xiàn)有社?？ㄟM(jìn)行身份認(rèn)證，與一般的證卡相比具有更高安全性，還可通過人臉識別、指紋識別，實(shí)現(xiàn)在移動端進(jìn)行脫卡社保消費(fèi)或辦理社保業(yè)務(wù)，大大減少社會成本，提高社保辦事效率。