關于中國OTA企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)旅游金融模式的研究

程一夢

摘 要：本文通過文獻的搜集，在大量分析資料和數(shù)據(jù)的基礎上，研究分析中國在線旅行社（Online Travel Agent，以下簡稱OTA企業(yè)）的互聯(lián)網(wǎng)旅游金融模式，得出未來互聯(lián)網(wǎng)旅游金融將會朝著不斷構建資金閉環(huán)、構建基于征信體系的風控機制以及互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品滿足設計場景化等趨勢發(fā)展。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)旅游金融? OTA企業(yè) 發(fā)展趨勢

一、引言

（一）研究背景

由于旅游業(yè)的迅速發(fā)展，中國在線旅游市場迎來了發(fā)展的好時機，不僅有大量的互聯(lián)網(wǎng)用戶基礎，而且在線旅游市場的交易額也保持快速的增長，擁有巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＭ瑫r，由于互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的產(chǎn)生奠定了技術基礎。并且隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融的日益結合，互聯(lián)網(wǎng)金融也開始發(fā)展起來，包括互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式不斷創(chuàng)新和豐富，互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模的不斷擴大，成為經(jīng)濟和社會體系中重要的構成部分。在這樣的背景下，各大OTA企業(yè)為了爭奪市場份額，將互聯(lián)網(wǎng)金融與在線旅游結合，紛紛開始發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)旅游金融。

（二）研究意義

在當今旅游業(yè)發(fā)展前景大好的情況下，在線旅游與互聯(lián)網(wǎng)金融的結合可以使OTA企業(yè)適應消費者的需要，同時也是OTA企業(yè)增加盈利能力的另一條途徑，對于OTA企業(yè)的進一步發(fā)展具有重大意義。因此，互聯(lián)網(wǎng)旅游企業(yè)應該建立完善的互聯(lián)網(wǎng)旅游金融服務體系，根據(jù)旅游業(yè)的消費特征整合各項業(yè)務資源，滿足旅游者在出行前、出行中和出行后各個階段的旅游金融需求。

二、互聯(lián)網(wǎng)旅游金融定義與產(chǎn)生原因

（一）互聯(lián)網(wǎng)旅游金融定義

金融與互聯(lián)網(wǎng)的結合顛覆了傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)，因此，本文對于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義采用謝平和吳曉求的觀點，認為互聯(lián)網(wǎng)金融是第三金融業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)旅游金融具備互聯(lián)網(wǎng)金融的一般性特征，其是指旅游業(yè)依托在線支付、大數(shù)據(jù)、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術及移動互聯(lián)網(wǎng)技術，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的一種新興金融服務。旅游服務提供商，不僅為消費者提供理財、支付、貸款、保險等旅游金融服務，也為旅游供應商提供保理、預付款理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，從而實現(xiàn)旅游金融產(chǎn)業(yè)鏈的資金流動閉環(huán)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)生的原因

1.純粹旅游服務的競爭日益激烈且盈利困難，發(fā)展瓶頸明顯

以三大OTA企業(yè)為例，攜程旅行、去哪兒網(wǎng)、途牛旅游2012-2015中只有攜程旅行是連續(xù)盈利的，而途牛旅游和去哪兒網(wǎng)則是聯(lián)系三年虧損狀態(tài)，由此可見，由于旅游平臺的產(chǎn)品開發(fā)和市場營銷成本非常高，使OTA企業(yè)單做旅游的盈利壓力較大。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融與旅游結合形成的互聯(lián)網(wǎng)旅游金融可以使公司業(yè)務更加多元化，形成新的利潤增長點，使OTA企業(yè)可以擺脫低谷，實現(xiàn)盈利。

2.從整合旅游供應鏈、擴充場景化交易角度出發(fā)

旅游產(chǎn)業(yè)與許多供應鏈廠商相聯(lián)系，并且大多是中小型供應商，包括住宿、交通、線路、娛樂等。這些供應商往往會面臨如資金回籠慢、資金流通周期長、融資難等問題，這些問題增加了OTA企業(yè)的交易成本，增加了他們的盈利壓力。因此，OTA企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)旅游金融可以為供應鏈廠商提供小額貸款等服務，實現(xiàn)其資金的融通，打通旅游產(chǎn)業(yè)鏈資金，在幫助供應鏈廠商的同時也有利于提高自己的經(jīng)營能力。

3.克服旅游低頻特征，提高用戶粘性

相較而言，消費者對旅游的消費是頻率相對較低的消費項目，這不僅使得消費者對在線旅游產(chǎn)品缺乏粘性。而且會增加OTA企業(yè)的用戶獲取成本和保留成本。OTA企業(yè)通過推出各種互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品，不僅可以解決游客在旅行中遇到的各種問題，還可以采取積分積累等方法來提高消費者的粘性，從而降低用戶的獲取成本和離開平臺的可能性。

4.旅游的不確定性帶來高風險，產(chǎn)生旅游保險需求

游客去旅游是離開其習慣的環(huán)境而到另一個陌生的環(huán)境中，而且因為旅游的訂單價格通常很高、旅行時間長等原因，游客在旅行過程中會遇到很多的風險和不確定性。因此，OTA企業(yè)結合旅游這個特定的消費場景，提供了一系列具有保險性質的完善的互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品，保險的項目包括意外險、醫(yī)療救援險、行程取消險和航班延誤險等。

5.旅游平臺企業(yè)自身積累的大量用戶數(shù)據(jù)

通過對積累的用戶和上下游供應鏈廠商的大量可靠數(shù)據(jù)進行分析，OTA企業(yè)根據(jù)他們的需求針對性地設計并推出一系列互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品不僅可以很好地滿足用戶的需求，而且有利于OTA企業(yè)獲得更多的收益。

三、中國互聯(lián)網(wǎng)旅游金融發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)旅游金融交易規(guī)模與增速

2014年中國互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場的交易規(guī)模僅為19.7億元人民幣，滲透率為5.9%，增長率為39.6%。但是在接下來的三年中，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融將加速滲透，其交易規(guī)模的增速遠高于在線旅游市場的增速，有極大的潛力，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融服務將成為帶動在線旅游市場增長率的主要力量。

（二）互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品的主要特點

在理財上，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融主要以貨幣基金和固定收益類金融產(chǎn)品為主。由于旅游消費的特點，使得用戶投入理財?shù)慕痤~一般較高，理財產(chǎn)品份額的附加價值突出，可用于辦理資產(chǎn)證明、預定旅游產(chǎn)品等。

對于旅游分期，目前只要是訂單價格較大的出境游產(chǎn)品，廠商多會以“零利率零手續(xù)費”等優(yōu)惠吸引顧客，而且旅游分期對用戶的信用要求較高。

互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的保障方案與旅游場景結合度較高，集中在與旅游相關的意外、醫(yī)療、救援、延誤、財產(chǎn)損失保障等方面。

四、互聯(lián)網(wǎng)旅游金融模式未來的發(fā)展趨勢

（一）打造服務閉環(huán)向構建資金閉環(huán)發(fā)展

在未來，OTA企業(yè)將會構建資金閉環(huán)發(fā)展。OTA企業(yè)可以通過資產(chǎn)證券化、眾籌等創(chuàng)新金融手段，豐富旅游金融平臺企業(yè)的資金來源，促進旅游消費金融的快速發(fā)展，直接滿足旅游用戶和供應商在資金與理財方面的需求，形成自身體系內的資金閉環(huán)。

（二）風控機制構建將成為互聯(lián)網(wǎng)旅游金融廠商的競爭重點

信用風險對于OTA企業(yè)來說是最主要的風險，因為OTA企業(yè)提供的主要服務之一，如分期付款、首付出發(fā)以及為供應商融資的服務等，都需要以個人或供應商的信用為保證。一旦個人或供應商不能及時還款或者拒絕還款，OTA企業(yè)將會面對損失。因此，OTA企業(yè)需要構建基于征信體系的風控機制，對個人及供應商的信用狀況進行合理的估計，這將成為OTA企業(yè)未來的競爭重點，對于企業(yè)的發(fā)展具有重要的作用。

（三）互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品滿足設計場景化

旅游產(chǎn)品消費是一種實時消費過程，與游客所處的地理位置高度相關，特別需要注意客戶體驗?；ヂ?lián)網(wǎng)旅游金融的目的是解決旅游消費者在消費旅游產(chǎn)品各個環(huán)節(jié)的各種問題，幫助解決供應鏈廠商提供各種服務過程中面臨的資金鏈問題。因此，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)品的設計必須切合旅游產(chǎn)品消費的場景，切合供應鏈廠商的供應場景，滿足他們的一系列需求。

六、結論與展望

綜上所述，在旅游業(yè)快速發(fā)展、在線旅游平臺交易規(guī)模擴大以及互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的大背景下，由于OTA 企業(yè)自身發(fā)展遇到瓶頸、整合產(chǎn)業(yè)鏈需求以及旅游業(yè)自身所具有的特點等原因，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融應運而生?；ヂ?lián)網(wǎng)旅游金融不僅可以作為企業(yè)增加盈利的另一條主要途徑，而且對于OTA企業(yè)未來的發(fā)展以及競爭具有重要作用。因此，各大OTA企業(yè)應該跟隨互聯(lián)網(wǎng)旅游金融發(fā)展的大趨勢，不斷發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)旅游金融。雖然我國的互聯(lián)網(wǎng)旅游金融目前仍處于剛開始的探索階段，但是相信經(jīng)過OTA企業(yè)的不斷努力和嘗試，我國的互聯(lián)網(wǎng)旅游金融在未來會有很好的發(fā)展前景，并且會朝著構建資金閉環(huán)、構建基于征信體系的風控機制、滿足設計場景化等方向發(fā)展。

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