大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與防范方法研究

劉凡楷

摘 要：在現(xiàn)代社會進(jìn)步和發(fā)展，信息技術(shù)以其獨(dú)特的優(yōu)勢廣泛應(yīng)用到各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域，數(shù)據(jù)量不斷增加，對金融行業(yè)變革帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。由于金融風(fēng)險(xiǎn)的存在，通過大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和防范，提出合理的控制措施，將金融風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)，對于金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展意義深遠(yuǎn)。本文就大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與防范防范展開探究，了解金融風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)上，提出合理有效的防范措施，以求推動市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);預(yù)測防范;金融風(fēng)險(xiǎn);信用風(fēng)險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系逐漸數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，逐漸衍生出新式的金融模式。在金融業(yè)發(fā)展中，依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和分析，可以從海量信息獲取有價(jià)值信息，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。但同時(shí)，大數(shù)據(jù)下的金融業(yè)同樣存在一系列風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響到企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，迫切的需要尋求合理的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與防范方法，為金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展注入持久動力，帶來更大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。通過大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與防范方法相關(guān)分析，可以推動行業(yè)變革，營造良好的金融市場秩序。

一、大數(shù)據(jù)下金融業(yè)變革必要性

大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，信息數(shù)據(jù)紛雜，原本的數(shù)據(jù)管理和分析模式已經(jīng)無法滿足實(shí)際需要，需要一種新的處理模式，才能從海量數(shù)據(jù)中挖掘有價(jià)值的信息。金融業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長中不可或缺的組成部分，在長期發(fā)展中積累了大量數(shù)據(jù)信息，推動金融大數(shù)據(jù)發(fā)展是必然選擇[1]。面對這一挑戰(zhàn)，金融業(yè)中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，并推行精細(xì)化運(yùn)營，是迎合大數(shù)據(jù)下帶來挑戰(zhàn)的必然選擇。

二、大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）信息安全風(fēng)險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)下金融業(yè)快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)背景下可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息量化和集中化，其中不可避免的暴露出一系列金融風(fēng)險(xiǎn)。就金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)來看，其中包括交易詳情、個(gè)人身份和償還情況等現(xiàn)象，如果個(gè)人信息泄漏被不法分子利用，將會帶來不同程度上的損失。就信息泄露因素來看，主要是由于數(shù)據(jù)共享成都不足，各個(gè)部門在數(shù)據(jù)監(jiān)管中合作力度不足，僅僅是對本部門數(shù)據(jù)信息分析，導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息分離。同時(shí)，數(shù)據(jù)具有延遲性特點(diǎn)，由于數(shù)據(jù)處于全封閉狀態(tài)，無法從海量信息中挖掘有價(jià)值信息，不利于原有價(jià)值優(yōu)勢發(fā)揮[2]。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是大數(shù)據(jù)下常見的金融風(fēng)險(xiǎn)之一，主要表現(xiàn)為信貸誠信度不足，尤其是當(dāng)前市場環(huán)境愈加復(fù)雜背景下，不良貸款現(xiàn)象屢見不鮮，成為衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)之一。在大數(shù)據(jù)下，數(shù)據(jù)信息量呈爆炸式增長，信息較為復(fù)雜，難以分辨信息的真實(shí)度。金融企業(yè)同客戶建立信貸關(guān)系后，對于信息真實(shí)性評估不充分。如果不良貸款記錄過多，不僅會影響到金融業(yè)資金流動情況，還會制約金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展[3]。

（三）市場風(fēng)險(xiǎn)

就市場風(fēng)險(xiǎn)來看，是由于金融市場上不公平交易行為，導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息真實(shí)性不足。如果大數(shù)據(jù)缺失，可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)差生誤差，影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測和防范作用發(fā)揮，出現(xiàn)市場風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前市場上很多有實(shí)力的金融企業(yè)會壟斷有價(jià)值的數(shù)據(jù)信息，這就導(dǎo)致金融市場交易雙方信息不平等，朝著某一方傾斜，影響市場穩(wěn)定發(fā)展。

（四）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)類型眾多，如何從海量數(shù)據(jù)信息中挖掘有價(jià)值信息，就需要大數(shù)據(jù)技術(shù)和工具支持，并構(gòu)建專門的數(shù)據(jù)平臺，需要大量資金投入支持。而市場上一些中小企業(yè)自身規(guī)模較小，資金實(shí)力較弱和數(shù)據(jù)挖掘力度不足，無法從中挖掘有價(jià)值信息，在一定程度上增加企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)，制約企業(yè)核心競爭力提升。于此同時(shí)，金融市場中還有法律風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為金融企業(yè)采用網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營模式，積累了豐富的客戶信息，被不法分子竊取、利用，謀求不法利益[4]。而現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)監(jiān)管法律法規(guī)不健全，在解決法律風(fēng)險(xiǎn)中缺乏可靠依據(jù)。

三、大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測和防范途徑

（一）加深大數(shù)據(jù)認(rèn)知，形成大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想

面對金融市場中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該進(jìn)一步加深大數(shù)據(jù)認(rèn)知和重視，形成大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想。在此基礎(chǔ)上，靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)原因，提出合理措施來轉(zhuǎn)變金融風(fēng)險(xiǎn)，提升金融業(yè)務(wù)效率。借助大數(shù)據(jù)分析和挖掘時(shí)，著重放在全面、高效率的量化分析，尋求合理的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍內(nèi)，減少金融企業(yè)損失的可能性，帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

（二）加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享，構(gòu)建數(shù)據(jù)共享體系

在大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與防范中，為了有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，需要尋求 合理措施實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息共享，構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)共享體系。通過對金融數(shù)據(jù)信息收集，在網(wǎng)絡(luò)平臺上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)整合，實(shí)時(shí)監(jiān)控金融風(fēng)險(xiǎn)，并形成合理的共享模式，最大程度上降低金融風(fēng)險(xiǎn)。通過構(gòu)建數(shù)據(jù)平臺，結(jié)合數(shù)據(jù)特性及時(shí)調(diào)取，自動化審核客戶的信用情況，以便于尋求合理措施有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)[5]。

（三）建立全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系，引進(jìn)數(shù)據(jù)采集手段

在大數(shù)據(jù)下，構(gòu)建的全防衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要包括以下內(nèi)容。其一，使用大數(shù)據(jù)手段挖掘有價(jià)值信息，整合客戶信息資源，主要工具包括關(guān)系數(shù)據(jù)庫、ETL工具、數(shù)挖掘和NLP等，更加全面的掌握客戶信息資源。其二，加強(qiáng)金融交易過程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，實(shí)時(shí)掌握客戶的資金儲備、交易情況和信用情況，在了解客戶的還債能力基礎(chǔ)上，最大程度上規(guī)避客戶金融風(fēng)險(xiǎn)。其三，數(shù)據(jù)統(tǒng)一結(jié)構(gòu)化，建立數(shù)據(jù)分析模型來整合數(shù)據(jù)，構(gòu)建完善的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（四）培養(yǎng)高素質(zhì)人才，構(gòu)建法律保護(hù)機(jī)制

為了可以有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)該結(jié)合金融業(yè)發(fā)展規(guī)律，培養(yǎng)更多高素質(zhì)的人才。各個(gè)行業(yè)發(fā)展均需要人力支持，這就需要推動大數(shù)據(jù)和金融業(yè)務(wù)融合，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)背景下金融人才培養(yǎng)力度，掌握扎實(shí)的專業(yè)知識和大數(shù)據(jù)技術(shù)同時(shí)，還可以實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)分析、整合與挖掘，逐漸形成專業(yè)的數(shù)據(jù)處理隊(duì)伍。同時(shí)，構(gòu)建完善的法律法規(guī)保護(hù)機(jī)制，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢，改變以往法律空白，促使大數(shù)據(jù)預(yù)測和防范有法可依，最大程度上規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)論：

綜上所述，在大數(shù)據(jù)背景下，金融業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展前景，為了最大程度上規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該構(gòu)建法律保護(hù)機(jī)制、數(shù)據(jù)共享體系和全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推動大數(shù)據(jù)和金融業(yè)務(wù)融合的同時(shí)，促使后續(xù)金融風(fēng)險(xiǎn)防范有章可尋，及時(shí)有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，以求推動市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。

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