劉凡楷
摘 要:在現(xiàn)代社會進步和發(fā)展,信息技術(shù)以其獨特的優(yōu)勢廣泛應(yīng)用到各個行業(yè)領(lǐng)域,數(shù)據(jù)量不斷增加,對金融行業(yè)變革帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。由于金融風(fēng)險的存在,通過大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險預(yù)測和防范,提出合理的控制措施,將金融風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài),對于金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展意義深遠(yuǎn)。本文就大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險預(yù)測與防范防范展開探究,了解金融風(fēng)險分類基礎(chǔ)上,提出合理有效的防范措施,以求推動市場經(jīng)濟穩(wěn)定增長。
關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);預(yù)測防范;金融風(fēng)險;信用風(fēng)險
大數(shù)據(jù)時代背景下,現(xiàn)代經(jīng)濟體系逐漸數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展,逐漸衍生出新式的金融模式。在金融業(yè)發(fā)展中,依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)進行數(shù)據(jù)挖掘和分析,可以從海量信息獲取有價值信息,為經(jīng)濟發(fā)展做出更大的貢獻。但同時,大數(shù)據(jù)下的金融業(yè)同樣存在一系列風(fēng)險,嚴(yán)重影響到企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展,迫切的需要尋求合理的金融風(fēng)險預(yù)測與防范方法,為金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展注入持久動力,帶來更大的經(jīng)濟效益和社會效益。通過大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險預(yù)測與防范方法相關(guān)分析,可以推動行業(yè)變革,營造良好的金融市場秩序。
一、大數(shù)據(jù)下金融業(yè)變革必要性
大數(shù)據(jù)時代背景下,信息數(shù)據(jù)紛雜,原本的數(shù)據(jù)管理和分析模式已經(jīng)無法滿足實際需要,需要一種新的處理模式,才能從海量數(shù)據(jù)中挖掘有價值的信息。金融業(yè)作為市場經(jīng)濟持續(xù)增長中不可或缺的組成部分,在長期發(fā)展中積累了大量數(shù)據(jù)信息,推動金融大數(shù)據(jù)發(fā)展是必然選擇[1]。面對這一挑戰(zhàn),金融業(yè)中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行數(shù)據(jù)挖掘,并推行精細(xì)化運營,是迎合大數(shù)據(jù)下帶來挑戰(zhàn)的必然選擇。
二、大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險分析
(一)信息安全風(fēng)險
大數(shù)據(jù)下金融業(yè)快速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)背景下可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息量化和集中化,其中不可避免的暴露出一系列金融風(fēng)險。就金融信息安全風(fēng)險來看,其中包括交易詳情、個人身份和償還情況等現(xiàn)象,如果個人信息泄漏被不法分子利用,將會帶來不同程度上的損失。就信息泄露因素來看,主要是由于數(shù)據(jù)共享成都不足,各個部門在數(shù)據(jù)監(jiān)管中合作力度不足,僅僅是對本部門數(shù)據(jù)信息分析,導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息分離。同時,數(shù)據(jù)具有延遲性特點,由于數(shù)據(jù)處于全封閉狀態(tài),無法從海量信息中挖掘有價值信息,不利于原有價值優(yōu)勢發(fā)揮[2]。
(二)信用風(fēng)險
信用風(fēng)險是大數(shù)據(jù)下常見的金融風(fēng)險之一,主要表現(xiàn)為信貸誠信度不足,尤其是當(dāng)前市場環(huán)境愈加復(fù)雜背景下,不良貸款現(xiàn)象屢見不鮮,成為衡量信用風(fēng)險的主要指標(biāo)之一。在大數(shù)據(jù)下,數(shù)據(jù)信息量呈爆炸式增長,信息較為復(fù)雜,難以分辨信息的真實度。金融企業(yè)同客戶建立信貸關(guān)系后,對于信息真實性評估不充分。如果不良貸款記錄過多,不僅會影響到金融業(yè)資金流動情況,還會制約金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展[3]。
(三)市場風(fēng)險
就市場風(fēng)險來看,是由于金融市場上不公平交易行為,導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息真實性不足。如果大數(shù)據(jù)缺失,可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)差生誤差,影響到金融風(fēng)險的預(yù)測和防范作用發(fā)揮,出現(xiàn)市場風(fēng)險。當(dāng)前市場上很多有實力的金融企業(yè)會壟斷有價值的數(shù)據(jù)信息,這就導(dǎo)致金融市場交易雙方信息不平等,朝著某一方傾斜,影響市場穩(wěn)定發(fā)展。
(四)技術(shù)風(fēng)險
大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險類型眾多,如何從海量數(shù)據(jù)信息中挖掘有價值信息,就需要大數(shù)據(jù)技術(shù)和工具支持,并構(gòu)建專門的數(shù)據(jù)平臺,需要大量資金投入支持。而市場上一些中小企業(yè)自身規(guī)模較小,資金實力較弱和數(shù)據(jù)挖掘力度不足,無法從中挖掘有價值信息,在一定程度上增加企業(yè)金融風(fēng)險,制約企業(yè)核心競爭力提升。于此同時,金融市場中還有法律風(fēng)險,表現(xiàn)為金融企業(yè)采用網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營模式,積累了豐富的客戶信息,被不法分子竊取、利用,謀求不法利益[4]。而現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)監(jiān)管法律法規(guī)不健全,在解決法律風(fēng)險中缺乏可靠依據(jù)。
三、大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險的預(yù)測和防范途徑
(一)加深大數(shù)據(jù)認(rèn)知,形成大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想
面對金融市場中潛在的風(fēng)險,應(yīng)該進一步加深大數(shù)據(jù)認(rèn)知和重視,形成大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想。在此基礎(chǔ)上,靈活運用大數(shù)據(jù)技術(shù),分析可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險原因,提出合理措施來轉(zhuǎn)變金融風(fēng)險,提升金融業(yè)務(wù)效率。借助大數(shù)據(jù)分析和挖掘時,著重放在全面、高效率的量化分析,尋求合理的金融風(fēng)險防范措施,將金融風(fēng)險控制在合理范圍內(nèi),減少金融企業(yè)損失的可能性,帶來可觀的經(jīng)濟效益和社會效益。
(二)加強金融風(fēng)險數(shù)據(jù)共享,構(gòu)建數(shù)據(jù)共享體系
在大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險預(yù)測與防范中,為了有效降低金融風(fēng)險,需要尋求 合理措施實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息共享,構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)共享體系。通過對金融數(shù)據(jù)信息收集,在網(wǎng)絡(luò)平臺上實現(xiàn)數(shù)據(jù)整合,實時監(jiān)控金融風(fēng)險,并形成合理的共享模式,最大程度上降低金融風(fēng)險。通過構(gòu)建數(shù)據(jù)平臺,結(jié)合數(shù)據(jù)特性及時調(diào)取,自動化審核客戶的信用情況,以便于尋求合理措施有效規(guī)避金融風(fēng)險[5]。
(三)建立全方位風(fēng)險管理體系,引進數(shù)據(jù)采集手段
在大數(shù)據(jù)下,構(gòu)建的全防衛(wèi)風(fēng)險管理體系主要包括以下內(nèi)容。其一,使用大數(shù)據(jù)手段挖掘有價值信息,整合客戶信息資源,主要工具包括關(guān)系數(shù)據(jù)庫、ETL工具、數(shù)挖掘和NLP等,更加全面的掌握客戶信息資源。其二,加強金融交易過程的風(fēng)險監(jiān)控,實時掌握客戶的資金儲備、交易情況和信用情況,在了解客戶的還債能力基礎(chǔ)上,最大程度上規(guī)避客戶金融風(fēng)險。其三,數(shù)據(jù)統(tǒng)一結(jié)構(gòu)化,建立數(shù)據(jù)分析模型來整合數(shù)據(jù),構(gòu)建完善的客戶風(fēng)險管理體系。
(四)培養(yǎng)高素質(zhì)人才,構(gòu)建法律保護機制
為了可以有效規(guī)避金融風(fēng)險隱患,應(yīng)該結(jié)合金融業(yè)發(fā)展規(guī)律,培養(yǎng)更多高素質(zhì)的人才。各個行業(yè)發(fā)展均需要人力支持,這就需要推動大數(shù)據(jù)和金融業(yè)務(wù)融合,加強大數(shù)據(jù)背景下金融人才培養(yǎng)力度,掌握扎實的專業(yè)知識和大數(shù)據(jù)技術(shù)同時,還可以實現(xiàn)大數(shù)據(jù)分析、整合與挖掘,逐漸形成專業(yè)的數(shù)據(jù)處理隊伍。同時,構(gòu)建完善的法律法規(guī)保護機制,順應(yīng)時代發(fā)展趨勢,改變以往法律空白,促使大數(shù)據(jù)預(yù)測和防范有法可依,最大程度上規(guī)避金融風(fēng)險。
結(jié)論:
綜上所述,在大數(shù)據(jù)背景下,金融業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展前景,為了最大程度上規(guī)避金融風(fēng)險,應(yīng)該構(gòu)建法律保護機制、數(shù)據(jù)共享體系和全方位風(fēng)險管理體系,推動大數(shù)據(jù)和金融業(yè)務(wù)融合的同時,促使后續(xù)金融風(fēng)險防范有章可尋,及時有效規(guī)避金融風(fēng)險,以求推動市場經(jīng)濟穩(wěn)定增長。
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