泰州市關(guān)于建設(shè)產(chǎn)融綜合服務(wù)中心的實(shí)踐與思考

(南京航空航天大學(xué) 江蘇 南京 211106)

2016年11月25日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，人民銀行等14部委印發(fā)了《江蘇省泰州市建設(shè)金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》，江蘇省泰州市成為江蘇省唯一的國(guó)家級(jí)金融改革試驗(yàn)區(qū)。為解決中小企業(yè)融資難題，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，在學(xué)習(xí)借鑒外地融資平臺(tái)的先進(jìn)理念和做法的基礎(chǔ)上，泰州市委市政決定建設(shè)泰州市產(chǎn)融綜合服務(wù)中心(以下簡(jiǎn)稱“產(chǎn)融中心”)。

一、全國(guó)各地融資平臺(tái)建設(shè)情況

目前，全國(guó)各地的融資對(duì)接平臺(tái)主要有以下四類：

第一類是金融創(chuàng)新富有特色，但沒(méi)有后續(xù)的融資對(duì)接服務(wù)。例如天津?yàn)I海新區(qū)主要打造的是金融機(jī)構(gòu)集聚區(qū)，深圳南山區(qū)憑借政策優(yōu)勢(shì)吸引深港及世界青年創(chuàng)業(yè)，福建泉州市打造了較完整的地方版社會(huì)信用體系。第二類是主要以線下融資服務(wù)為主。例如江蘇常州市、南通市的金融服務(wù)中心雖然形成了基金、創(chuàng)投、擔(dān)保、小貸、保險(xiǎn)等多形態(tài)的金融生態(tài)鏈，甚至配備律師、會(huì)計(jì)、評(píng)估等運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，但僅僅是一個(gè)線下平臺(tái)。福建海西金融超市在常州、南通的基礎(chǔ)上，引入政府配套服務(wù)機(jī)構(gòu)。南昌市金融服務(wù)中心主要從政府資源出發(fā)，設(shè)立金融咨詢服務(wù)和業(yè)務(wù)受理窗口，為中小微企業(yè)提供全方位的投融資、政府補(bǔ)貼申請(qǐng)及金融培訓(xùn)服務(wù)。其他還有煙臺(tái)金融服務(wù)中心、杭州高新區(qū)科技金融服務(wù)中心、長(zhǎng)春科技金融創(chuàng)新服務(wù)中心等，均以線下平臺(tái)服務(wù)為主。第三類是僅有線上融資對(duì)接平臺(tái)。例如蘇州市建有線上融資對(duì)接平臺(tái)，是由蘇州銀行開發(fā)的，運(yùn)營(yíng)以來(lái)效果較好，但沒(méi)有線下實(shí)體服務(wù)窗口。江蘇省地方金融監(jiān)管局也打造了一個(gè)類似的全省范圍的線上融資平臺(tái)。第四類是線上線下均有融資對(duì)接服務(wù)。例如長(zhǎng)沙市中小企業(yè)金融服務(wù)中心是以長(zhǎng)沙市中小企業(yè)金融服務(wù)中心及中小企業(yè)金融服務(wù)聯(lián)盟為主體的“中小企業(yè)融資超市”，包括銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)公司、投資公司、上海股權(quán)托管交易中心、前海股交所等，既有網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)，也有實(shí)體服務(wù)窗口。

二、泰州市產(chǎn)融綜合服務(wù)中心建設(shè)的實(shí)踐與成效

泰州市地方金融監(jiān)管局結(jié)合調(diào)研結(jié)果，緊扣泰州實(shí)際，并與本地金融機(jī)構(gòu)主管部門進(jìn)行多輪會(huì)商，最終明確產(chǎn)融中心建設(shè)的相關(guān)思路。建設(shè)產(chǎn)融中心的主要目的，是整合政府資源，集中銀行資源，形成更高效的銀企對(duì)接機(jī)制，從根本上消除銀行與企業(yè)的信息壁壘，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)和金融深度融合，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。因此，產(chǎn)融中心建設(shè)不是簡(jiǎn)單的機(jī)構(gòu)集中、服務(wù)集聚，而是著眼于流程再造、服務(wù)優(yōu)化、效率提升。產(chǎn)融中心整體圍繞小微企業(yè)信貸全流程、成長(zhǎng)全周期需求進(jìn)行功能設(shè)計(jì)布局，并借助“線上”系統(tǒng)和“線下”資源，集中銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、征信等各類金融機(jī)構(gòu)和政府配套服務(wù)窗口，為企業(yè)提供“一站式、一鍵通、一體化”的融資服務(wù)。經(jīng)過(guò)一年多的籌備，泰州市產(chǎn)融綜合服務(wù)中心于2018年6月對(duì)外運(yùn)營(yíng)。

(一)線上系統(tǒng)

泰州市地方金融監(jiān)管局在借鑒蘇州經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，充分采集本地政銀企三方需求，完成融資供需信息系統(tǒng)(即“泰州市產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺(tái)”，以下簡(jiǎn)稱“產(chǎn)融平臺(tái)”)的初步開發(fā)，并于2017年11月20日進(jìn)入試運(yùn)行。產(chǎn)融平臺(tái)不僅體現(xiàn)泰州的產(chǎn)業(yè)特色，引入大健康產(chǎn)業(yè)，而且擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，在傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)以外，引入保險(xiǎn)、擔(dān)保、轉(zhuǎn)貸等業(yè)務(wù)。產(chǎn)融平臺(tái)有客戶、產(chǎn)品和征信數(shù)據(jù)三大組成部分。

1.客戶。產(chǎn)融平臺(tái)的主要服務(wù)對(duì)象是企業(yè)。因此，自平臺(tái)試運(yùn)行以來(lái)，泰州市地方金融監(jiān)管局先后組織了50余場(chǎng)宣傳推介活動(dòng)，重點(diǎn)推進(jìn)企業(yè)注冊(cè)上線。同時(shí)，為切實(shí)提升企業(yè)注冊(cè)上線效率，泰州市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合相關(guān)部門，出臺(tái)了《關(guān)于建立全市產(chǎn)融對(duì)接網(wǎng)絡(luò)的實(shí)施辦法》，著力構(gòu)建市、市(區(qū))、鎮(zhèn)街、企業(yè)四級(jí)產(chǎn)融對(duì)接網(wǎng)絡(luò)。截至目前，共有市級(jí)專員6人、市(區(qū))或鎮(zhèn)街聯(lián)絡(luò)員152人報(bào)送備案。此外，為常態(tài)化推進(jìn)企業(yè)上線，鎮(zhèn)街(園區(qū))層面，以轄內(nèi)海陵區(qū)九龍鎮(zhèn)金融服務(wù)站為樣板，依托企管站，建設(shè)金融服務(wù)站，重點(diǎn)在于宣傳推廣產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺(tái)，打通企業(yè)注冊(cè)上線“最后一公里”。

2.產(chǎn)品。產(chǎn)融平臺(tái)是推動(dòng)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)和全市中小微企業(yè)在線上實(shí)現(xiàn)融資對(duì)接的載體，需要金融機(jī)構(gòu)在線發(fā)布一些優(yōu)質(zhì)的、針對(duì)性較強(qiáng)的金融產(chǎn)品。因此，泰州市地方金融監(jiān)管局積極推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)梳理出一批創(chuàng)新性突出、應(yīng)用性較強(qiáng)的金融產(chǎn)品，進(jìn)行上線展示和集中宣傳推介，著力幫助金融機(jī)構(gòu)挖掘新客戶、開拓新市場(chǎng)。并且，組織開展了2018年度金融創(chuàng)新產(chǎn)品的評(píng)選，激勵(lì)全市金融機(jī)構(gòu)積極研發(fā)和上爭(zhēng)創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)先落地泰州，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，開發(fā)、落地更多惠及小微企業(yè)的金融產(chǎn)品在產(chǎn)融平臺(tái)上線。

3.征信數(shù)據(jù)。產(chǎn)融平臺(tái)為了提高企業(yè)畫像精準(zhǔn)度，壓縮銀行貸前現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作量，進(jìn)一步提升融資服務(wù)效率，與泰州企業(yè)征信服務(wù)有限公司合作，開發(fā)征信系統(tǒng)，為產(chǎn)融平臺(tái)提供技術(shù)支撐。通過(guò)泰州市政府電子政務(wù)中心，協(xié)調(diào)相關(guān)部門，歸集全市中小微企業(yè)注冊(cè)登記等基本信息、資格資質(zhì)認(rèn)定等行政許可信息、專利認(rèn)定評(píng)比表彰等正面信息、各類稅費(fèi)和水電氣等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、法律訴訟和行政處罰等風(fēng)險(xiǎn)信息，共計(jì)12大類170多項(xiàng)。在大數(shù)據(jù)池的基礎(chǔ)上，通過(guò)建立征信數(shù)據(jù)模型，形成征信報(bào)告，為銀行信貸提供涵蓋貸前、貸中、貸后、資產(chǎn)管理的全價(jià)值鏈信用服務(wù)。

截止2019年5月，產(chǎn)融平臺(tái)已有超過(guò)12000家企業(yè)上線注冊(cè)，有46家金融機(jī)構(gòu)在線發(fā)布超過(guò)200種金融產(chǎn)品；企業(yè)累計(jì)在線發(fā)布需求超過(guò)2000筆，解決需求超過(guò)1800筆，累計(jì)融資金額超過(guò)170億元。

(二)線下實(shí)體

泰州市委、市政府在泰州市金融廣場(chǎng)建設(shè)了產(chǎn)融綜合服務(wù)中心大樓，共5層，15000平米。目前有人行、國(guó)土、銀聯(lián)、再擔(dān)保、銀保監(jiān)局等8個(gè)部門單位正式入駐產(chǎn)融中心一樓大廳，并對(duì)外開放11個(gè)業(yè)務(wù)窗口。二、三兩層樓，已入駐20家銀行、3家保險(xiǎn)、1家投資公司。其中，按照人總行加強(qiáng)普惠金融服務(wù)工作要求，組織20家入駐銀行設(shè)立“中小企業(yè)金融支持中心”落地產(chǎn)融中心，實(shí)體化運(yùn)行。并且，提出“四有”要求：一是有常駐業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，原則上是市分行相關(guān)部門入駐，以產(chǎn)融中心作為團(tuán)隊(duì)主要辦公場(chǎng)所；二是有綜合協(xié)調(diào)能力，能夠統(tǒng)籌協(xié)調(diào)轄內(nèi)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，能夠統(tǒng)籌對(duì)接融資配套外部機(jī)構(gòu)，能夠統(tǒng)籌辦理金融監(jiān)管和政府部門交辦事項(xiàng)；三是有重點(diǎn)合作項(xiàng)目，合理利用各類財(cái)政基金和風(fēng)補(bǔ)資金，聯(lián)合政府相關(guān)部門有效開展政府合作項(xiàng)目，并在產(chǎn)融平臺(tái)落地實(shí)施；四是有重要活動(dòng)安排，將區(qū)域性會(huì)議、銀企對(duì)接、產(chǎn)品推介、合作簽約、金融沙龍、知識(shí)講座等常規(guī)性金融業(yè)務(wù)活動(dòng)安排在產(chǎn)融中心，共同提升市產(chǎn)融中心的對(duì)外影響力和業(yè)務(wù)輻射度。

截至2018年底，工行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、南京銀行和長(zhǎng)江銀行的中小企業(yè)中心或普惠金融部整體入駐并掛牌成立“中小企業(yè)金融支持中心”，其他各入駐銀行也已掛牌，正在推進(jìn)實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全流程辦理。2018年7月中旬以來(lái)，各入駐金融機(jī)構(gòu)在市產(chǎn)融中心舉辦的活動(dòng)已超過(guò)30場(chǎng)，入場(chǎng)參加活動(dòng)企業(yè)近2000家次。

三、泰州市產(chǎn)融綜合服務(wù)中心建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)和總結(jié)

(一)產(chǎn)融平臺(tái)需要政府牽頭來(lái)做，突出公益性

由政府將各個(gè)業(yè)務(wù)部門資源集中到平臺(tái)上，一方面具有權(quán)威性，能讓企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)都信任；另一方面也讓面廣量大的中小微企業(yè)第一時(shí)間可以了解各金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)產(chǎn)品，讓各金融機(jī)構(gòu)第一時(shí)間可以從網(wǎng)上初步了解企業(yè)情況，節(jié)約雙方的腳底成本。

(二)線上和線下相結(jié)合，二者互補(bǔ)，有機(jī)統(tǒng)一

線上，系統(tǒng)為銀企雙方提供了對(duì)接溝通的平臺(tái)和融資撮合的服務(wù)，征信系統(tǒng)在線生成企業(yè)征信報(bào)告。線下，牽涉企業(yè)融資服務(wù)的各政府部門集中開設(shè)服務(wù)窗口，提供一站式服務(wù)。鎮(zhèn)街、園區(qū)的產(chǎn)融聯(lián)絡(luò)員可以根據(jù)自身對(duì)本鄉(xiāng)本土的了解，幫助銀企雙方牽線搭橋。

(三)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)必須有自身主打產(chǎn)品

平臺(tái)的主管部門應(yīng)該將平臺(tái)作為一種產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，真正切實(shí)地為企業(yè)提供服務(wù)，而不是單純依靠行政的力量去推動(dòng)。政府將自身資源匯集到平臺(tái)，開發(fā)出平臺(tái)自有的金融產(chǎn)品，吸引金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，保證平臺(tái)運(yùn)營(yíng)活力。

(四)地方征信公司是關(guān)鍵技術(shù)支撐

征信系統(tǒng)是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的核心，但是企業(yè)的生產(chǎn)征信數(shù)據(jù)涉及工商、稅務(wù)、司法、水電氣等多個(gè)部門，屬于企業(yè)隱私。想要達(dá)到對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫像，從而提高融資服務(wù)效率的目標(biāo)，必須要由政府要出面協(xié)調(diào)解決大數(shù)據(jù)的采集問(wèn)題。