第三方支付：百家爭(zhēng)鳴、百花齊放 支付巨頭迅猛發(fā)展

李明敬

從1999年我國(guó)第一家第三方支付公司成立，到2004年支付寶成立，第三方支付公司逐漸被大眾了解并接受。隨著國(guó)家政策的積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)，電子商務(wù)行業(yè)的興起，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，第三方支付行業(yè)迎來(lái)高速發(fā)展期。特別是移動(dòng)支付的發(fā)展，成為新的四大發(fā)明之一，成為全球支付發(fā)展的引領(lǐng)之一，成為中國(guó)新生活的重要“名片”。

目前，已獲得第三方支付業(yè)務(wù)許可的公司共有243家，許可業(yè)務(wù)類(lèi)型包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付。其中，網(wǎng)絡(luò)支付包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、固定電話(huà)支付和數(shù)字電視支付。根據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模從2011年9萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2017年的143萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為98.5%，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)高速發(fā)展。

在中國(guó)金融科技競(jìng)爭(zhēng)力排行榜中，可以看到ApplePay、銀聯(lián)商務(wù)、支付寶、財(cái)付通、京東金融、蘇寧金融、易寶支付等頭部平臺(tái)從品牌、收益、成長(zhǎng)、服務(wù)、風(fēng)控、創(chuàng)新等方面都名列前茅。

支付寶成長(zhǎng)力、服務(wù)力和創(chuàng)新力一馬當(dāng)先

作為螞蟻金服旗下的一個(gè)重要業(yè)務(wù)板塊，中國(guó)金融股科技競(jìng)爭(zhēng)力排行榜顯示支付寶在成長(zhǎng)、服務(wù)、創(chuàng)新方面一馬當(dāng)先。

自2004年成立，支付寶不斷發(fā)展壯大，在場(chǎng)景服務(wù)方面做足了功夫，用戶(hù)數(shù)也持續(xù)攀升。2018年阿里巴巴公布的財(cái)年業(yè)績(jī)顯示，截至2018年3月31日，支付寶與其全球合資伙伴一起在全球?yàn)榧s8.7億年活躍用戶(hù)提供服務(wù)。值得注意的是，這是支付寶首次公布全球活躍用戶(hù)數(shù)量。這一數(shù)據(jù)證明，支付寶已經(jīng)成為全球最大移動(dòng)支付服務(wù)商。

此外，在服務(wù)方面，僅看2018年，8月支付寶與淘寶合作上線(xiàn)拼團(tuán)功能;9月7日，支付寶上的“養(yǎng)老”專(zhuān)區(qū)上線(xiàn)，為用戶(hù)提供認(rèn)購(gòu)、查詢(xún)、投教等一站式養(yǎng)老投資服務(wù);9月25日，支付寶與高德地圖達(dá)成深度合作。這些只是支付寶深耕場(chǎng)景服務(wù)和不斷創(chuàng)新發(fā)展的一個(gè)縮影。

隨著阿里巴巴的新零售、全球化戰(zhàn)略和螞蟻金服在全球化和科技布局上實(shí)現(xiàn)全面協(xié)同，螞蟻金服長(zhǎng)期持續(xù)增長(zhǎng)被日益看好。2018年6月8日，螞蟻金服對(duì)外宣布新一輪融資，融資總金額140億美元。螞蟻金服方面表示，本輪融資將主要用于支付寶的全球化拓展，自主科研投入和全球頂尖人才的招募，從而提升支付寶及其合作伙伴向全球消費(fèi)者和小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)的能力。

此外，資金也將用于培育新興市場(chǎng)的本地科技人才，助力當(dāng)?shù)氐臄?shù)字化轉(zhuǎn)型，讓普通民眾也能享受數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的紅利。

銀聯(lián)商務(wù)品牌力和風(fēng)控力名列前茅

中國(guó)金融科技競(jìng)爭(zhēng)力排行榜顯示，銀聯(lián)商務(wù)在品牌和風(fēng)控力上都有突出表現(xiàn)。銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司是中國(guó)銀聯(lián)控股的綜合支付與信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，在“尼爾森報(bào)告”發(fā)布的2017年度亞太地區(qū)和全球收單機(jī)構(gòu)排名中，銀聯(lián)商務(wù)在亞太地區(qū)收單機(jī)構(gòu)排名位居第1位，全世界排名第12位。

作為國(guó)內(nèi)綜合支付與信息服務(wù)領(lǐng)域龍頭企業(yè)，圍繞支付核心，銀聯(lián)商務(wù)積極挖掘和發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在服務(wù)顆?；?、產(chǎn)品精細(xì)化以及響應(yīng)高效化等客戶(hù)服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)潛力，其旗下互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、物流撮合、O2O營(yíng)銷(xiāo)、云平臺(tái)等一系列新銳產(chǎn)品，不僅為用戶(hù)構(gòu)建出高效、便捷、無(wú)障礙的“支付+”生態(tài)服務(wù)圈，還為客戶(hù)提供覆蓋線(xiàn)上線(xiàn)下、全方位、縱深化的多元服務(wù)。

截至2018年10月底，銀聯(lián)商務(wù)已在全國(guó)除臺(tái)灣以外所有省級(jí)行政區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)，實(shí)體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)所有的地級(jí)以上城市，服務(wù)特約商戶(hù)810多萬(wàn)家，維護(hù)POS終端910多萬(wàn)臺(tái)，覆蓋百貨商超、餐飲酒店、航空旅游、財(cái)稅金融、電商物流、保健醫(yī)療等多個(gè)行業(yè)，是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的綜合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。

在風(fēng)險(xiǎn)防控能力提升上，一方面，銀聯(lián)正在實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)智能化。以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，以人工智能、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等技術(shù)為支撐，打造滿(mǎn)足移動(dòng)互聯(lián)新業(yè)態(tài)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的產(chǎn)品。提升風(fēng)險(xiǎn)防控的精準(zhǔn)性、全面性，更好地落實(shí)反洗錢(qián)、反欺詐等要求。另一方面，為產(chǎn)業(yè)提供高附加值的風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。加快提升智能反欺詐、智能身份認(rèn)證、用戶(hù)安全賦能、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值挖掘能力，優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)防控、移動(dòng)設(shè)備指紋等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)業(yè)各方的風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)與增值賦能，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

蘇寧金融收益力、成長(zhǎng)力不可小覷

2018年，蘇寧金融厚積薄發(fā)，乘勢(shì)而起，僅用10個(gè)月交易量即破萬(wàn)億，激活會(huì)員突破7000萬(wàn)。蘇寧金融的穩(wěn)健發(fā)展，離不開(kāi)綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的引航。從支付人手，蘇寧金融沿著綜合化布局的方向，聚焦供應(yīng)鏈金融、微商金融、消費(fèi)金融、支付和產(chǎn)品銷(xiāo)售五大核心業(yè)務(wù)，to C和to B兩條腿齊步走，進(jìn)一步強(qiáng)化金融生態(tài)能力，并做大、做全、做強(qiáng)了金融產(chǎn)品與服務(wù)。

目前，蘇寧金融打造了蘇寧支付、鏈速融、樂(lè)業(yè)貸、任性付、任性貸、零錢(qián)寶、蘇寧智投、蘇寧延保、蘇寧卡等一系列知名產(chǎn)品等一系列極致化金融產(chǎn)品，致力于為大眾消費(fèi)者和企業(yè)客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷、更安全、更多元的普惠金融服務(wù)。

在移動(dòng)支付行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中，“快”和“速度”必然是大家所追求的。作為穩(wěn)居行業(yè)前列的支付巨頭，蘇寧金融旗下蘇寧支付推出了“一鍵付”，無(wú)收銀臺(tái)、無(wú)支付密碼、無(wú)短信驗(yàn)證碼，更沒(méi)有任何中間步驟，一鍵開(kāi)通后，付款只需1步、1秒，真正實(shí)現(xiàn)了秒級(jí)支付。

為蘇寧金融旗下的個(gè)人信用貸款產(chǎn)品，任性貸能夠?yàn)橄M(fèi)者提供租房、買(mǎi)車(chē)、旅游等場(chǎng)景下的小額信用貸款服務(wù)，可提現(xiàn)至個(gè)人銀行卡;1分鐘申請(qǐng)，最高30萬(wàn)額度，最快20秒到賬，能夠讓消費(fèi)者資金無(wú)憂(yōu)生活不愁。而任性付則是蘇寧金融旗下的個(gè)人消費(fèi)貸款品牌，旨在為個(gè)人用戶(hù)提供多場(chǎng)景、全渠道、全方位的小額消費(fèi)貸款服務(wù)。無(wú)抵押、免擔(dān)保、0首付、低利息，能夠讓消費(fèi)者先享后付。

以任性貸和任性付為代表，蘇寧金融正大力推進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以科技提升服務(wù)體驗(yàn)，為“人民美好生活”的消費(fèi)升級(jí)需求提供有力支撐。