中行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理王海霞：在金融科技的下半場，商業(yè)銀行大有可為

2018年12月18日，2018年度第九屆“金貔貅獎”暨首屆中國金融科技創(chuàng)新與發(fā)展論壇在銀河soho中誠信大廈完美落幕。在會上，中國銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理王海霞圍繞大會主題“聚，思，變”發(fā)表了精彩的演講。

她表示，互聯(lián)網(wǎng)金融已進入下半場，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融這個環(huán)節(jié)大有可為。

為什么這么說？王海霞講道，在經(jīng)歷1999年、2000年的互聯(lián)網(wǎng)泡沫后，發(fā)生最大變化的便是商業(yè)銀行，他們利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)建了網(wǎng)上銀行，之后又出現(xiàn)了手機銀行，然后發(fā)展至今。所以，在當(dāng)今第二輪互聯(lián)網(wǎng)泡沫發(fā)生之際，隨著金融監(jiān)管的加強，這反而是另一波機會，合規(guī)經(jīng)營的金融機構(gòu)將迎來更好的發(fā)展時機。

銀行挑戰(zhàn)就是內(nèi)外部監(jiān)管

隨著科技加速發(fā)展，越來越多闖入者加入競爭，市場格局悄然生變。商業(yè)銀行承擔(dān)著普惠金融的社會責(zé)任，因此素來以穩(wěn)健、保守、合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)作為其核心的經(jīng)營文化和理念，而這些理念恰恰又與互聯(lián)網(wǎng)金融所謂的開放、敏捷、試錯甚至是娛樂化，差距較大。一方面，商業(yè)銀行在當(dāng)前競合格局下加速創(chuàng)新步伐，但依然是以產(chǎn)品為中心的漸進式改良，推動以客戶為中心的轉(zhuǎn)型仍然存在諸多掣肘因素，具體包括：風(fēng)險與體驗、封閉與開放、普惠與盈利、穩(wěn)健與敏捷、從嚴(yán)與包容等諸多矛盾。另一方面，監(jiān)管格局也在不斷發(fā)生變化。她指出，目前，很多國家都在原有監(jiān)管框架之下，引入了監(jiān)管沙箱的理念，規(guī)范和鼓勵新科技的應(yīng)用。從2015年7月份開始，我們國家也逐步開始規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)發(fā)展。這對于商業(yè)銀行來講既是機遇也是挑戰(zhàn)。

目前，金融科技無疑已經(jīng)成為全球科技行業(yè)較為火爆的詞匯。新時代必須利用金融科技，強化科技賦能，形成新能力，才能通過構(gòu)建新的商業(yè)模式轉(zhuǎn)化現(xiàn)有矛盾。

AI、大數(shù)據(jù)的賦能

那么，AI、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技在銀行方面的應(yīng)用又如何呢？銀行業(yè)的人工智能應(yīng)用主要體現(xiàn)在聊天機器人與虛擬助手、分析客戶、簡化流程、發(fā)現(xiàn)模式等四個方面。大數(shù)據(jù)應(yīng)用集中在客戶營銷與風(fēng)險管理中，通過客戶營銷提高服務(wù)品質(zhì)，轉(zhuǎn)向客戶全生命周期服務(wù);打造全流程數(shù)字化風(fēng)險管理體系，防范風(fēng)險，提升體驗。區(qū)塊鏈的應(yīng)用探索則主要集中在身份識別、跨行轉(zhuǎn)賬和貿(mào)易金融等方面。

中國銀行也在利用金融科技，通過“科技引領(lǐng)創(chuàng)新驅(qū)動”推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)王海霞介紹，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，目前中行已經(jīng)搭建了大數(shù)據(jù)平臺，為內(nèi)外部數(shù)據(jù)的融通匯聚、存儲計算、模型部署、使用管理等提供基礎(chǔ)支撐。在風(fēng)險管理方面，中行全面引入大數(shù)據(jù)、云計算、機器學(xué)習(xí)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，打造企業(yè)級風(fēng)險防控體系，為用戶提供實時高效、客戶無感的反欺詐服務(wù)，切實保障用戶資金和賬戶安全，實現(xiàn)風(fēng)險防控和客戶體驗“雙提升”。

王海霞認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融的下半場，商業(yè)銀行一定大有可為！