高質量金融供給助力首都鄉(xiāng)村振興

文 王金山

金融是現代經濟發(fā)展的血脈。推進金融供給側結構性改革可以有效解決金融供需不匹配問題，可以更好地發(fā)揮金融的整合功能，更可以促進農村經濟提升內生發(fā)展能力，對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施落地至關重要。

金融是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要保障，是解決實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中“錢從哪里來”的有效途徑。

從供給主體來看，農村金融機構是金融支持“三農”的主力軍，其他商業(yè)銀行以及非銀行金融機構參與程度低或選擇性服務，金融供給來源的渠道有限，影響資金可獲得性和農村整體金融服務水平。

從金融資源流向來看，政府在大力引導資金資源向農村流動，但多元化市場主體的整體參與熱情不高，市場機制在資源配置過程中的作用發(fā)揮不夠充分，金融支持的效率、有效性還有待加強。

從產品服務端來看，由于涉農貸款“抵押難”、農村信用環(huán)境建設不健全等問題，金融機構的產品創(chuàng)新受到制約，農業(yè)全產業(yè)鏈的金融支持不夠精準，新型農業(yè)經營主體以及農民在生產生活和多元化發(fā)展過程中的金融需求不能得到很好滿足。

從金融服務覆蓋范圍來看，在北京市3945個行政村中，有金融服務網點的有1125個，占比僅為28.5%。這主要是由于傳統(tǒng)經營網點成本較高，尤其偏遠地區(qū)運營成本更高，導致農村金融服務有大量“留白”，金融服務獲得的便利性不足。

金融是現代經濟發(fā)展的血脈。推進金融供給側結構性改革可以有效解決金融供需不匹配問題，可以更好地發(fā)揮金融的整合功能，更可以促進農村經濟，提升內生發(fā)展能力，對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施落地至關重要。加強農村金融供給、提高供給質量是推動農村金融供給側改革的核心，這不僅需要金融機構加大資源投入和改革創(chuàng)新力度，更需要政府引導、監(jiān)管機構支持、社會各方積極參與，暢通農村金融“活水”渠道，共同提高金融支農能力和水平，更好服務首都鄉(xiāng)村振興。

應完善政策配套體系，深化土地制度改革。土地是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中最重要的生產要素，必須加以喚醒激活。嚴格按照中央和北京關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有關文件要求以及《北京城市總體規(guī)劃（2016年-2035年）》中明確的首都城市發(fā)展方向，大力推進農村土地制度改革。首先，有序推進“三塊地”的確權頒證工作，及時出臺農村土地資產資源的流轉政策和配套機制，搭建流轉服務平臺，規(guī)范市場化流轉操作，為實現農村土地的融資權能做好基礎工作。其次，積極總結農村集體土地所有權、集體建設用地使用權、土地承包經營權、集體建設用地上房屋所有權等改革試點工作經驗，并逐步擴大試點范圍，為全面鋪開奠定基礎。第三，由政府牽頭成立統(tǒng)一的收儲基金或收儲平臺，對農村土地資產資源流轉進行專業(yè)的市場化運作，緩解農村土地類抵押物處置時間較長與銀行貸款到期時限性要求較高的矛盾，解決金融機構對于抵押物難以處置變現的后顧之憂。第四，“三塊地”改革打破了傳統(tǒng)的集體土地利用模式，需盡快明確關于集體經濟組織與社會主體合作的模式要求，或出臺規(guī)范性文件、合同文本，在保障集體經濟組織利益的基礎上，更好地指導促成多方合作。

要創(chuàng)新金融產品和服務，提高金融供給質量。金融供給側結構性改革最重要的任務就是提高資金使用效率，降低資金成本，進而促進農村資金、資產、資源的合理利用，達到高質量鄉(xiāng)村振興的目標。一是創(chuàng)新金融服務方式，打通金融服務“最后一公里”。金融服務鄉(xiāng)村振興不能僅看經濟效益，更要注重社會效益。金融機構需要進一步強化社會責任，大力發(fā)展普惠金融，提升金融服務的覆蓋度、可獲得性和便利化，促進金融基本服務城鄉(xiāng)均等化。二是豐富金融產品體系，積極增加有效金融供給。應緊扣北京“大城市小農業(yè)”“大京郊小城區(qū)”特點，圍繞首都鄉(xiāng)村振興的重點任務，詳細分析各個主體不同階段的金融需求，有針對性地建立多層次多樣化的產品體系，特別是對于一些民生類的基礎設施建設項目、新型農業(yè)經營主體和休閑農業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、特色民宿、養(yǎng)生養(yǎng)老、農村電商等新產業(yè)新業(yè)態(tài)的金融需求要增加供給。三是加強金融科技應用，持續(xù)改善農村支付環(huán)境。重點加強村級支付環(huán)境建設，大力推廣網上銀行、手機銀行、微信銀行、智能銀行等電子服務渠道，構建線上線下融合的全渠道服務網絡，不斷提高農村地區(qū)智能化服務水平。

金融是解決鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中“錢從哪里來”的有效途徑

應持續(xù)優(yōu)化農村金融生態(tài)，加強信用環(huán)境建設。農村地區(qū)信用體系不完善，是阻礙鄉(xiāng)村振興信貸業(yè)務發(fā)展的關鍵問題。嚴重的信息不對稱，導致了農民“融資難”和銀行“貸款難”的雙重困境。因此，必須把農村信用環(huán)境建設作為提高金融供給質量的重要環(huán)節(jié)抓緊抓好。要加快組織推進農村地區(qū)的信用體系建設工作。由政府相關部門發(fā)揮主導作用，引導農民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農場等新型農業(yè)經營主體逐步規(guī)范經營管理，參與到信用評價體系，提高其信用意識。要大力開展農村地區(qū)金融消費者教育。結合防范非法集資等專項教育活動，送金融產品、金融知識進農村、進社區(qū)，多種形式宣傳強化風險教育，引導農民增加防詐騙知識，培養(yǎng)和強化信用財富觀念以及風險意識。還要加強大數據應用，著力完善征信系統(tǒng)。打通分散在工商、稅務、社保、公安、金融等不同部門機構中的信息，充分發(fā)揮失信懲罰機制的作用，宣傳提倡誠信守信意識，持續(xù)改善農村信用環(huán)境。

應健全農村增信體系，完善多元化的資金投入和風險補償機制。鄉(xiāng)村振興中金融資源的需求非常多元，僅憑銀行類金融機構無法滿足市場需求，需要政府、非銀金融機構與銀行類金融機構共同努力。要積極調動社會參與支持的積極性。進一步深化政、銀、企、農多方合作，逐步形成政府主導、社會參與、市場運作、資源整合的多元工作格局。尤其是市屬國企實力雄厚，在公路、供排水、供氣、綠化、垃圾和污水處理等基礎設施建設方面經驗豐富，在改善農村人居環(huán)境、建設美麗鄉(xiāng)村中大有可為。要建立完善的增信體系。通過設立專項風險補償金、專項貸款補貼、國家融資擔保基金等多種形式的風險補償方式，增加對銀行支持涉農信貸業(yè)務的風險補償，解決目前銀行“想貸不敢貸”的困境。要優(yōu)化農村金融扶持政策。加強財稅、貨幣、監(jiān)管等扶貧政策協同，深化銀政合作和財政金融協調助農機制，更加有效地激發(fā)金融機構支農惠農的內生動力。尤其對長期堅守偏遠地區(qū)服務的金融機構，應加大補貼和政策傾斜力度，探索建立財政項目及資金落地與支農惠農貢獻度掛鉤制度。還要建立多元化風險補償機制。鼓勵引導擔保公司、保險公司等社會力量加強與銀行的合作，形成政府、銀行、保險、擔保聯合構成的多元化風險補償機制。