長沙銀行 科技金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展

李紅亮

近年來，長沙銀行緊跟湖南省創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，加強與地方政府、園區(qū)管委會的合作，破解科技型企業(yè)金融服務(wù)瓶頸，持續(xù)將信貸資源和金融服務(wù)向科技型企業(yè)引流，依據(jù)科技型企業(yè)的融資需求制定相應(yīng)融資方案，積極營造有利于創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的氛圍，形成了具有長沙銀行特色的科技金融服務(wù)體系。

在省、市政府大力支持下，長沙銀行連續(xù)三屆冠名“湖南省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽”“第二屆中國（湖南）創(chuàng)新挑戰(zhàn)賽”，獲省、市政府高度認可，科技金融在同業(yè)品牌地位逐漸提升。

截至2018年9月底，長沙銀行科技金融授信余額達到210億元，授信客戶達到953戶，綜合服務(wù)科技型客戶超過4300余戶。

長沙銀行積極支持科技型企業(yè)發(fā)展，從戰(zhàn)略引領(lǐng)到組織架構(gòu)，再到產(chǎn)品體系等方面都進行了有益的探索：

首先，堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，大力發(fā)展科技金融。順應(yīng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時代潮流，積極謀劃科技金融發(fā)展戰(zhàn)略。長沙銀行將科技金融與縣域金融、智慧金融、綠色金融一起，作為四大特色戰(zhàn)略品牌著力發(fā)展。科技金融戰(zhàn)略定位為：立足長株潭、服務(wù)湖南省、輻射全國，確立了打造湖南硅谷銀行的中長期愿景。制定全行科技金融創(chuàng)新發(fā)展方案，明確科技金融未來三年建設(shè)思路。積極為湖南科技金融發(fā)展出謀劃策，對接國家級園區(qū)、升級工業(yè)園區(qū)、各市縣重點片區(qū)以及20個產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，成立“產(chǎn)業(yè)鏈金融對接推進工作小組”，出臺《 推進工業(yè)新興及優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈金融對接實施方案 》。牽頭聯(lián)合科技廳、林科大、北師大等單位開展湖南省投貸聯(lián)動模式及發(fā)展對策課題研究，為湖南省投貸聯(lián)動政策的制定提供決策依據(jù)。

其次，完善組織架構(gòu)，機構(gòu)專營科技行業(yè)。2018年初，在長沙銀行總行層面成立科技金融事業(yè)部，負責全行科技金融業(yè)務(wù)的管理推動和產(chǎn)品創(chuàng)新工作，在分支行層面積極布局科技金融專營機構(gòu)。目前，已先后在長沙高新區(qū)、常德經(jīng)開區(qū)、寧鄉(xiāng)高新區(qū)、株洲等地分別設(shè)立了科技支行，通過機構(gòu)專營提升科技金融服務(wù)能力。

再次，豐富產(chǎn)品體系，積極試點投貸聯(lián)動。歷經(jīng)多年探索，長沙銀行逐步建立了多層次、多階段的科技金融產(chǎn)品體系。包括基于政府風險緩釋類產(chǎn)品，如風險補償基金;基于現(xiàn)金流類的交易型業(yè)務(wù)，如訂單融資、合同能源貸款、應(yīng)收賬款等;針對新三板企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押、新三板股東融資等;覆蓋企業(yè)生命周期的投貸聯(lián)動產(chǎn)品等。以與長沙高新區(qū)合作建立的風險補償基金為例，截至目前已支持高新區(qū)園區(qū)企業(yè)25家，貸款投放金額9000萬元，貸款余額為6810萬元，批量支持了園區(qū)科技型企業(yè)的發(fā)展。近兩年，更是創(chuàng)新推出服務(wù)初創(chuàng)期和成長期科技型企業(yè)的兩項投貸聯(lián)動拳頭產(chǎn)品——“投貸跟”和“認股選擇權(quán)”，為科技型企業(yè)提供“股債結(jié)合”的融資服務(wù)。

風險補償基金助推高新園區(qū)企業(yè)發(fā)展

長沙普德利生科技有限公司位于長沙高新區(qū)麓谷產(chǎn)業(yè)園，注冊資金500萬元，主營高速公路測速儀器生產(chǎn)，是一家典型的科技型制造企業(yè)。近年來，由于市場向好，公司手握訂單卻面臨流動資金缺口。由于抵押資產(chǎn)規(guī)模小，信用不足，較難獲得銀行貸款支持。

了解到企業(yè)的情況及融資需求后，長沙銀行找到長沙高新區(qū)管委會，成立以政府主導的風險補償基金，基金規(guī)模1000萬元，授信規(guī)模1億元。通過這一業(yè)務(wù)模式，為該企業(yè)發(fā)放了330萬元流動資金貸款。銀行攜手園區(qū)，通過風補基金支持科技企業(yè)發(fā)展的模式，開啟了金融機構(gòu)支持園區(qū)科技型中小企業(yè)發(fā)展的全新路徑。

風險補償基金是長沙銀行與省、市、區(qū)（縣）政府，或園區(qū)管理機構(gòu)牽頭發(fā)起、實施的專項資金，專為優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)提供貸款增信和風險補償。當風補基金支持范圍內(nèi)的企業(yè)貸款發(fā)生逾期時，由專項資金按協(xié)議約定比例履行代償責任。

“投貸跟”幫助初創(chuàng)科技型企業(yè)發(fā)展

湖南進芯電子科技有限公司是一家科技型的小微企業(yè)，主營數(shù)字信號處理器、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)生產(chǎn)。如同其他初創(chuàng)型科技企業(yè)一樣，進芯電子的產(chǎn)品研發(fā)周期長，公司缺乏抵押資產(chǎn)難以獲得傳統(tǒng)銀行貸款支持。

2016年，公司成功研制出AVP32、ADP32兩款高性能DSP芯片，打破了中國工業(yè)智能核心芯片完全依賴進口的局面，并獲得高新創(chuàng)投股權(quán)投資，順利完成A輪融資。但產(chǎn)品量產(chǎn)仍急需投入大量資金，進芯電子仍面臨資金困境。

長沙銀行科技支行獲知后，迅速主動對接，推薦“投貸跟”產(chǎn)品，并為其定制了專屬融資方案：借助與長沙高新區(qū)搭建的風險補償基金融資平臺，將進芯電子納入園區(qū)風險補償基金的名單。同時基于高新區(qū)相關(guān)補貼政策，幫助企業(yè)申請政府融資貼息專項資金。最終，通過“投貸跟+風險補償基金”的產(chǎn)品組合方式，進芯電子順利拿到200萬元貸款，同時申請到了長沙高新區(qū)1.5%的融資補貼，實際融資成本僅為3.5%，遠低于市場平均水平。得益于長沙銀行科技支行的綜合金融服務(wù)，進芯電子研發(fā)產(chǎn)品順利投產(chǎn)，公司發(fā)展也進入了快車道。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為新材料研發(fā)企業(yè)紓困

湖南先導電子陶瓷科技產(chǎn)業(yè)園位于寧鄉(xiāng)經(jīng)開區(qū)金洲新區(qū)，2010年10月成立，注冊資本1億元。公司主營鈦酸鹽系列電子陶瓷粉體材料及其元部組件的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售。公司擁有6項國家發(fā)明專利，其中3項專利填補國內(nèi)空白，達到國際領(lǐng)先水平，并被納入《 湖南省新材料振興實施規(guī)劃綱要 》，是國家“863計劃”和“973計劃”重點項目。公司為建設(shè)一條年產(chǎn)4000噸鈦酸鹽（亞洲最大產(chǎn)能）生產(chǎn)線，項目急需補充流動資金。

針對該企業(yè)項目資質(zhì)好、抵押不足情況，長沙銀行望城支行以“房產(chǎn)抵押+專利權(quán)質(zhì)押+公司擔?！钡姆绞剑瑸槠髽I(yè)提供了7700萬元授信，融資成本相對較低，有效緩解企業(yè)的融資壓力，解決了企業(yè)日常營運資金的缺口，確保了國家重點科技項目的正常運營。

商票貼現(xiàn)助推擬上市成長型企業(yè)發(fā)展

長沙遠大住宅工業(yè)集團股份有限公司，是國內(nèi)規(guī)模和實力領(lǐng)先的綠色建筑制造商，擁有技術(shù)專利673項，是湖南省現(xiàn)有國家裝配式建筑產(chǎn)業(yè)基地企業(yè)之一。因全資子公司生產(chǎn)經(jīng)營需求和自身PC原材料及設(shè)備原材料采購需要，遠大住工向長沙銀行提出新增授信5.5億元需求。

針對企業(yè)的實際需求和特點，長沙銀行為其提供商票保貼業(yè)務(wù)，既解決了企業(yè)的融資問題，又有效降低了融資成本。目前遠大住工在長沙銀行綜合授信12.5億元，合計用信金額9.7億元。在長沙銀行授信支持下，企業(yè)經(jīng)營蒸蒸日上，業(yè)務(wù)板塊持續(xù)擴張，目前正在籌備赴港上市相關(guān)事宜。