大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸行為分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

黃航

（廣西體育高等專科學(xué)校，廣西南寧 530000）

信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，改變?nèi)藗兊纳钚问健⒐ぷ餍问?、學(xué)習(xí)形式。尤其是大學(xué)生群體不僅借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)獲取教育資源，還運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行購(gòu)物。大學(xué)生是社會(huì)消費(fèi)高群體，但消費(fèi)意識(shí)淡薄，很多大學(xué)生都存在攀比心理。針對(duì)大學(xué)生這一情況，網(wǎng)絡(luò)信貸應(yīng)運(yùn)而生。而網(wǎng)絡(luò)信貸存在風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)使大學(xué)生沉迷其中，無(wú)法自拔。因此，學(xué)校應(yīng)重視網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，以正能量知識(shí)引領(lǐng)大學(xué)生，告誡大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的危害性，增強(qiáng)大學(xué)生明辨是非能力，遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)信貸。

1 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸行為特性

1.1 大眾性

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷地發(fā)展，人們生活水平的提升，大學(xué)生在日常花銷中得到充足。然而，多數(shù)大學(xué)生存在攀比心理，即使父母給很多零花錢，也不夠大學(xué)生使用。例如：父母將一個(gè)月零花錢給大學(xué)生，大學(xué)生為了追求潮流，買一些名貴的衣服、鞋子等，沒(méi)有幾天就會(huì)美零花錢，不能向家長(zhǎng)再伸手要，這時(shí)大學(xué)生出現(xiàn)資金緊張情況。這時(shí)網(wǎng)絡(luò)信貸通過(guò)APP、廣告等形式走到大學(xué)生身邊。據(jù)相關(guān)調(diào)查而知，多數(shù)大學(xué)生由于消費(fèi)意識(shí)淡薄，為了解決資金緊張問(wèn)題，大都會(huì)選擇網(wǎng)絡(luò)信貸獲取資金。

1.2 盲目性

在網(wǎng)絡(luò)信貸中，部分大學(xué)生存在盲目性行為，沒(méi)有深思熟慮，沒(méi)有考慮網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，只是因?yàn)槿狈Y金，就進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)信貸。據(jù)相關(guān)調(diào)查而知，大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)信貸中，沒(méi)有考慮借款之后后果的大學(xué)生占據(jù)68.2%，由此數(shù)據(jù)能夠看出，將近7成大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)信貸中，并沒(méi)有考慮還款問(wèn)題。盲目網(wǎng)絡(luò)信貸、亂消費(fèi)是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)中的隱患。

2 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的風(fēng)險(xiǎn)

2.1 信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)信貸大都在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中運(yùn)作，其真實(shí)性無(wú)法辨識(shí)，大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)信貸中，要填寫個(gè)人信息，而這些信息很容易被泄露，例如：身份證號(hào)碼、肖像權(quán)、銀行卡號(hào)、密碼等。據(jù)相關(guān)調(diào)查與新聞報(bào)道中顯示，在網(wǎng)絡(luò)信貸中，約有7成的受害人群是大學(xué)生。例如：在先前新聞報(bào)道中，鄭州女大學(xué)生因網(wǎng)絡(luò)信貸，無(wú)法償還，最終選擇輕生。以此案例告誡大學(xué)生在受到網(wǎng)絡(luò)信貸提供的便利的同時(shí)，需要付出慘痛的代價(jià)。因此，大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)信貸中應(yīng)慎重、理性。

2.2 消費(fèi)心理風(fēng)險(xiǎn)

大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源形式單一，大都是父母供給的，其數(shù)目有多有少，多的生活費(fèi)，也只能滿足大學(xué)生生活需要，大學(xué)生對(duì)于一些網(wǎng)游設(shè)備、電子產(chǎn)品、化妝品等的需求，使生活費(fèi)較為緊張。由于網(wǎng)絡(luò)信貸便捷性，不少大學(xué)生會(huì)選擇網(wǎng)絡(luò)信貸，獲取資金。部分大學(xué)生消費(fèi)心理，使大學(xué)生形成盲目消費(fèi)模式，導(dǎo)致大學(xué)生債臺(tái)高筑，沒(méi)有能力償還。由此可見，網(wǎng)絡(luò)信貸是部分大學(xué)生充足攀比消費(fèi)心理。

3 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

3.1 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管

在規(guī)避網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)中，我國(guó)政府應(yīng)該發(fā)揮引領(lǐng)作用，加強(qiáng)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)日?；?、系統(tǒng)化的監(jiān)管性，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)信貸經(jīng)營(yíng)行為與業(yè)務(wù)模式，從根本上抑制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而幫助大學(xué)生解決網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。政府針對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸問(wèn)題，出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，以制度規(guī)范網(wǎng)絡(luò)信貸商家，對(duì)商家能夠經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類與范圍進(jìn)行規(guī)范，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)信貸合理性，為大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸提供良性環(huán)境。同時(shí)網(wǎng)絡(luò)信貸商家應(yīng)提升網(wǎng)絡(luò)信貸意識(shí)，全面審核大學(xué)生信息，包含大學(xué)生個(gè)人信息、還貸能力、信用情況等，規(guī)避虛假信息，避免形成網(wǎng)絡(luò)信貸行為發(fā)生，減少自身經(jīng)營(yíng)管理?yè)p失。此外，在網(wǎng)絡(luò)信貸經(jīng)營(yíng)管理模式中，借助大數(shù)據(jù)去分析與獲取數(shù)據(jù)，與政府結(jié)構(gòu)形成互動(dòng)模式，構(gòu)建預(yù)警體系，注重大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，旨在為大學(xué)生提供良好的網(wǎng)絡(luò)信貸環(huán)境，滿足大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸需要。

3.2 樹立合理消費(fèi)理念

大學(xué)生的信貸消費(fèi)理念一直是備受爭(zhēng)議的，學(xué)校是教書育人的重地，教師是大學(xué)生的先導(dǎo)?；诖?，學(xué)校與教師有必要為大學(xué)生樹立正確、合理的消費(fèi)理念，教授大學(xué)生應(yīng)理性消費(fèi)，不要盲目地追求名牌，普及網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)，不要因?yàn)橐粫r(shí)缺錢，陷入不良網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)波中，自毀前途。教師在日常教學(xué)中，應(yīng)讓大學(xué)生辨別理性消費(fèi)與盲目消費(fèi)，以正能量知識(shí)減緩大學(xué)生攀比心，讓大學(xué)生意識(shí)到網(wǎng)絡(luò)信貸只是能夠解決表面現(xiàn)象，讓大學(xué)生知曉“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”，做出任何事情都要付出代價(jià)的。同時(shí)，教師在教學(xué)中，應(yīng)滲透相關(guān)網(wǎng)絡(luò)信貸事件，讓大學(xué)生全面了解到網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)，不良網(wǎng)絡(luò)信貸對(duì)自身的危害，給予大學(xué)生一定的警醒，讓大學(xué)生能夠理智消費(fèi)、拒絕網(wǎng)絡(luò)信貸，進(jìn)而促進(jìn)大學(xué)生全面發(fā)展。此外，教師因發(fā)揮引領(lǐng)作用，與家長(zhǎng)形成合作，引領(lǐng)家長(zhǎng)多關(guān)心大學(xué)生，增強(qiáng)家庭教育與引領(lǐng)，進(jìn)而規(guī)范大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸行為。

3.3 增強(qiáng)大學(xué)生契約精神

社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的今天，契約精神是誠(chéng)信社會(huì)、法治社會(huì)的客觀需要，人們無(wú)論在思想還是行為上都應(yīng)該嚴(yán)格遵守契約精神，根據(jù)契約精神的指引去完成事情。大學(xué)生作為接受過(guò)高等教育的社會(huì)群體，應(yīng)增強(qiáng)大學(xué)生契約精神，將契約精神植入到大學(xué)生意識(shí)中，使大學(xué)生在生活中自覺(jué)遵守契約精神、履行契約義務(wù)、承擔(dān)契約責(zé)任，意識(shí)到契約精神對(duì)自身發(fā)展的重要性。大學(xué)生具有契約精神，能夠在網(wǎng)絡(luò)信貸中，正確認(rèn)識(shí)權(quán)利、行駛權(quán)利、尊重權(quán)利，將契約精神滲透到網(wǎng)絡(luò)信貸行為中，理性貸款，并且履行網(wǎng)絡(luò)信貸合同約定，積極償還網(wǎng)絡(luò)信貸。同時(shí)，大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)信貸中，應(yīng)遵守自身權(quán)利，提供給商家準(zhǔn)確的信息，不僅要提供自身信息，還應(yīng)該讓同學(xué)、輔導(dǎo)員知曉網(wǎng)絡(luò)信貸事項(xiàng)，讓輔導(dǎo)員與同學(xué)幫助參考，進(jìn)而增強(qiáng)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸的合理性、科學(xué)性。

3.4 增強(qiáng)大學(xué)生金融法律知識(shí)教育

通常情況下，在大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸之前，應(yīng)對(duì)商家全面了解，知曉商家經(jīng)營(yíng)狀況、商家社會(huì)認(rèn)可情況以及自身償還能力。然而，在實(shí)際大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸中，卻缺乏這樣的意識(shí)，導(dǎo)致大學(xué)生走上網(wǎng)絡(luò)信貸歧途，受到不良商家的蠱惑，不理性貸款。為了促進(jìn)大學(xué)生良性貸款，學(xué)校應(yīng)發(fā)揮教育引領(lǐng)作用，為大學(xué)生開展金融法律知識(shí)教育課程，增強(qiáng)大學(xué)生金融法律知識(shí)，使大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸全面了解，增強(qiáng)大學(xué)生對(duì)金融商品與網(wǎng)絡(luò)信貸的認(rèn)知能力，提升大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且能夠在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候以法律武器保護(hù)自己，維護(hù)自身合法權(quán)益?；诋?dāng)前網(wǎng)絡(luò)信貸對(duì)大學(xué)生的危害性，學(xué)校應(yīng)予以重視，不僅要為大學(xué)生開展專業(yè)化的金融法律課程，還應(yīng)該將金融知識(shí)納入高校各個(gè)課程體系中，全面引領(lǐng)大學(xué)生，增強(qiáng)大學(xué)生綜合素養(yǎng)，進(jìn)而促進(jìn)大學(xué)生全面發(fā)展。例如：語(yǔ)文課程發(fā)揮育人作用，教授大學(xué)生勤勞節(jié)儉，減緩大學(xué)生盲目性消費(fèi)行為，讓大學(xué)生知曉父母賺錢的不容易，增強(qiáng)大學(xué)生感恩心理，要合理地安排自身生活費(fèi)。在思想政治教育中，以正能量知識(shí)引領(lǐng)大學(xué)生，樹立增強(qiáng)消費(fèi)意識(shí)與消費(fèi)觀念，增強(qiáng)大學(xué)生自律能力，讓大學(xué)生意識(shí)到自身的不足，規(guī)避大學(xué)生不良網(wǎng)絡(luò)信貸行為。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸存在風(fēng)險(xiǎn)，輕則使大學(xué)生則損財(cái)產(chǎn)，重則使大學(xué)生付出生命。因此，學(xué)校、家庭、政府應(yīng)該予以重視這些問(wèn)題，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管，幫助大學(xué)生樹立合理消費(fèi)理念，增強(qiáng)大學(xué)生契約精神，提升大學(xué)生金融法律知識(shí)教育，進(jìn)而促進(jìn)大學(xué)生理性對(duì)待網(wǎng)絡(luò)信貸。