互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行的發(fā)展模式研究

馬帥

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了不同程度上的沖擊，給傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展未來帶來了一定的挑戰(zhàn)。本篇文章主要從互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊以及互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行的發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變方向兩個(gè)主要方面展開了分析。又于結(jié)語中對我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展未來展開了美好的憧憬。參考文獻(xiàn)以近幾年為主。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融? 商業(yè)銀行? 發(fā)展模式? 電子銀行? 電商? 轉(zhuǎn)變方向

一、互聯(lián)網(wǎng)金融帶給傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠打破時(shí)間和空間的限制進(jìn)行交易，在某種程度上削弱了商業(yè)銀行交易中介的地位。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的迅速發(fā)展，第三方平臺的資金交易量越來越大，使用第三方平臺進(jìn)行支付的用戶也越來越多，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付功能被逐漸削弱，其在交易市場的地位也被逐漸弱化。舉例來講，手機(jī)與人們的日常生活的聯(lián)系日益緊密，人們的生活交易大多通過支付寶、微信等方式來進(jìn)行支付，并且，支付寶等網(wǎng)上支付平臺更加便捷，形式更加多樣，能夠滿足人們繳納水電費(fèi)、購物甚至借貸等多方面的需求。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行越來越多的被這類第三方交易平臺所替代。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主要收入來源是通過利用用戶在商業(yè)銀行當(dāng)中的存款來對某些需要的商家和用戶進(jìn)行貸款而獲得利息差來維持商業(yè)銀行的運(yùn)行。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)吸納了大量的存款金額，使傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存款數(shù)量大幅降低，因此阻礙了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的收入來源，使傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展模式的轉(zhuǎn)換方向

首先，商業(yè)銀行的發(fā)展應(yīng)當(dāng)與互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代的特點(diǎn)相結(jié)合，大力發(fā)展網(wǎng)上電子銀行業(yè)務(wù)。其實(shí)，從其歷史淵源上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的原始形式就是商業(yè)銀行在網(wǎng)上建立的電子銀行。然而，由于其當(dāng)初的設(shè)計(jì)理念的局限性，商業(yè)銀行的電子銀行的市場主要是面向自身客戶，其資金主要在銀行內(nèi)部流通，從而難以擴(kuò)充市場和吸納更多的用戶，這一特性在某種程度上嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)著力發(fā)展網(wǎng)上電子銀行業(yè)務(wù)，簡化運(yùn)行程序，使其與互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營緊密結(jié)合。使用戶使用起來更加便捷，操作更加方便。從而提升商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代中的市場競爭力。

其次，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極搭建電商平臺，使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品銷售市場緊密結(jié)合。商業(yè)銀行的工作業(yè)務(wù)不應(yīng)當(dāng)僅僅局限于圍繞資金運(yùn)轉(zhuǎn)這一單一類型，而應(yīng)當(dāng)與電子商務(wù)平臺緊密結(jié)合起來。使商業(yè)銀行運(yùn)行投入到網(wǎng)上產(chǎn)品交易路線當(dāng)中，從而為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展拓寬領(lǐng)域。增強(qiáng)商業(yè)銀行的盈利性。同時(shí)使傳統(tǒng)商業(yè)銀行能滲透到經(jīng)濟(jì)市場交易的各個(gè)領(lǐng)域，可以擴(kuò)大傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場份額，提升傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場競爭力。舉例來講，現(xiàn)在我們所廣泛使用的淘寶就是網(wǎng)上電子商務(wù)的重要實(shí)現(xiàn)形式。在這一運(yùn)營形式當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)了買家、賣家乃至銀行多方面的共同盈利，滿足了各方面的需要，可謂一舉多得。

最后，要積極發(fā)展微型企業(yè)業(yè)務(wù)。長期以來，由于向微型企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)具有規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低等特點(diǎn)，大多數(shù)商業(yè)銀行不愿意向微型企業(yè)釋放貸款。然而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，微型企業(yè)的發(fā)展速度在不斷提升，其對資金的需求量也逐漸增加。在這樣的時(shí)代大背景下，商業(yè)銀行加快發(fā)展與微型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)合作，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

三、結(jié)束語

我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行本身就有著自身的發(fā)展優(yōu)勢以及厚實(shí)的歷史積淀基礎(chǔ)。并且其與互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的相互融合，相互促進(jìn)也越來越受到我國的重視。但是，我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊和挑戰(zhàn)的應(yīng)對能力還不夠強(qiáng)，其創(chuàng)新提高的水平還不夠高。然而，這更加說明我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行有著更加廣闊的發(fā)展前景和更加美好的發(fā)展未來。當(dāng)然這需要我們每一個(gè)人的共同努力，希望以廣大金融工作者為主的廣大人民群眾能夠?yàn)閭鹘y(tǒng)商業(yè)銀行的改造、升級貢獻(xiàn)出自己的一份力量。相信在不久的未來，我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行一定能實(shí)現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型升級。更加能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展的潮流。從而成為促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的長期推動力，進(jìn)而提高我國經(jīng)濟(jì)的國際競爭力。

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