“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下手機支付模式研究

孟雅昕

摘要：隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展和智能手機的普及，手機支付已成為人民生活中支付的首選。以手機支付為研究對象，闡述了手機支付的作用，深入分析了目前存在的支付寶、微信、云閃付和手機錢包這四種支付模式。

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”;手機支付;研究

中圖分類號：F27文獻標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.08.022

1手機支付的概念

移動支付，泛指依托于移動終端的支付行為，最常見的是手機進行支付的行為?？梢哉f，手機支付是在卡支付、網(wǎng)絡(luò)支付之后出現(xiàn)的，因其便捷性使得其迅速占領(lǐng)市場，成為大眾普遍使用的工具。

最早手機支付的起源是為了移動運營商能夠很方便的收繳話費，能夠做到一些資金回繳，然后開始向應(yīng)用多元化轉(zhuǎn)變，而現(xiàn)代技術(shù)的升級帶來全新的支付體驗。手機支付是新興支付領(lǐng)域最為火熱的支付方式之一，通過手機，可以實現(xiàn)遠程支付的瞬時實現(xiàn)，同時也能夠確保支付有關(guān)信息的安全。經(jīng)過多年的市場培育，手機支付技術(shù)成熟度不斷提高，用戶體驗不斷豐富，手機支付業(yè)務(wù)的發(fā)展正處于快速上升階段。

2手機支付的作用

手機支付是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展應(yīng)運而生的一種支付手段，正所謂有需求就有市場，敏銳的商家會嗅到商機，早早的搶占市場先機，獲得巨大的利潤。綜合來看，手機支付對于商家、服務(wù)提供商和消費者而言有不同的作用。對于商家來講，手機支付有助于他們更加便利地開展自身業(yè)務(wù)，不受時間和空間的限制，提高了支付效率、降低了運營成本，提升了整體營銷效果;對于服務(wù)提供商來講，可以進行手機支付領(lǐng)域的規(guī)?；茝V，結(jié)合移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，獲得巨大的經(jīng)濟效益;對于普通消費者來講，手機支付的出現(xiàn)和使用讓支付行為變得更加方便，消費者無須攜帶資金，僅憑手機就可以實現(xiàn)支付功能，同時也可以十分便捷地實現(xiàn)對資金的管理，另外新的消費模式也為生活帶來新的改變。

3手機支付模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和相關(guān)技術(shù)的成熟，越來越多的人開始使用手機支付，不僅解決了浮游在各種卡上面的資金，還能夠更加方便使用。目前，典型的四種手機支付模式有如下四種形式。

3.1支付寶

支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺，致力于提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案，也囊括了理財服務(wù)。2013年11月，支付寶手機客戶端開發(fā)了一個新的產(chǎn)品，名為“支付寶錢包”。從其命名也可以看出它的最重要功能便是支付，且是通過支付寶這一載體實現(xiàn)的。同時，支付寶錢包還設(shè)置了余額寶和余利寶兩種產(chǎn)品，為用戶提供了最為方便的“移動理財”服務(wù);其“當(dāng)面付”功能也已經(jīng)覆蓋了零售百貨、電影院線、連鎖商場等多個行業(yè)，為人民的生活提供了支付便利。一是安全購物，消費者可以通過支付寶這一主流平臺放心地購物付款，不用擔(dān)心資金安全問題;二是合作支付，支付寶提供消費者向銀行，或向好友求助，要求代付功能，緩解了消費者購物或者其他方面的支付壓力;三是生活繳費，可以足不出戶實現(xiàn)繳納水電、煤氣、手機充值等功能;四是線上轉(zhuǎn)賬，節(jié)省了排隊等候時間，方便快捷，目前每個用戶終生享受2萬轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費額度。

2004年以來，支付寶及其開發(fā)的支付寶錢包等一系列功能為眾多商家提供了支付的便捷，收獲了無數(shù)的用戶。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展，截至2016年底，支付寶實名用戶數(shù)已經(jīng)達到4.5億人，71%的支付筆數(shù)發(fā)生在移動端，較2015年人數(shù)增長了65%。僅“雙十一”當(dāng)天，支付寶手機交易筆數(shù)就達到1.97億筆，同比增加了336%。目前，支付寶已和國內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為了金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。

3.2微信支付

微信支付作為手機支付的主流平臺，其依托于騰訊的知名社交軟件微信這一客戶端軟件來實現(xiàn)支付功能。微信用戶可以通過手機快速地完成支付流程，但需要用戶在微信客戶端綁定銀行卡。2014年，繼支付寶不斷開發(fā)和占領(lǐng)手機支付領(lǐng)域后，騰訊公司也出手了，9月26日，騰訊公司發(fā)布騰訊手機管家5.1版本，為微信支付打造了“手機管家軟件鎖”，在安全方面獨創(chuàng)了“微信支付加密”功能，大大提高了微信支付的安全性。

與支付寶不同的是，支付寶側(cè)重于營銷方面，是企業(yè)或商家獲取客戶信息的重要工具和渠道，而微信支付更多提供的是社交平臺的移動支付。微信用戶在客戶端綁定銀行卡后，完成實名身份認證，就可以進行相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的支付行為。并且在使用微信支付時，您僅需要用手機掃碼后在手機頁面上輸入支付密碼，即可瞬時完成交易支付過程，十分快捷。目前，微信支付已經(jīng)實現(xiàn)了刷卡支付、掃碼支付、公眾號支付、APP支付，并提供微信紅包、代金券、立減優(yōu)惠等可以用于支付的功能，這些功能是基于企業(yè)營銷而出現(xiàn)的，滿足不同場景不同用戶的支付交易需求。

3.3云閃付支付

2013年，中國銀聯(lián)推出了手機移動支付錢包，即銀聯(lián)錢包APP。但剛開始，和支付寶的大力度相比，銀聯(lián)錢包APP商家少、活動優(yōu)惠也不多，加上消費者遷移也是需要花費巨大的成本，因此銀聯(lián)錢包不慍不火。但隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展，中國銀聯(lián)也不放棄，也在移動支付領(lǐng)域不斷創(chuàng)新中，向C端用戶邁進。2015年底，中國銀聯(lián)便開發(fā)了“云閃付”這一APP品牌?！霸崎W付”的開發(fā)是眾多銀行業(yè)聯(lián)合進行的，其以NFC技術(shù)為基礎(chǔ)保障，使得用戶的關(guān)鍵信息不會被竊取和泄露，從而為用戶提供和創(chuàng)造了最為安全和便捷的支付環(huán)境，這是“云閃付”最為突出和明顯的優(yōu)勢。同時，在市場營銷方面，“云閃付”也逐漸適應(yīng)市場，采取了積極的開拓措施，獲得了不錯的反響。如用戶可以通過“云閃付”平臺上綁定不同的銀行卡，獲得大小各不相同的優(yōu)惠。

2015年年底，中國銀聯(lián)擁有50多億張銀行卡，從數(shù)量上看，銀聯(lián)云閃付還是具有較大的潛力，如果能將這些用戶最大限度地吸引到手機支付上來，將是云閃付成功的關(guān)鍵。

3.4手機錢包

從廣義上來說，手機錢包指的是在手機上開發(fā)的移動支付系列應(yīng)用，在我國特指三個運營商—中國移動、中國聯(lián)通和中國電信。這三大運營商都有自身的移動支付產(chǎn)品，如中國移動，已擁有注冊用戶2億多人，實現(xiàn)線上交易金額1萬多億元。

通過手機錢包，用戶在這個平臺上辦理一個支付業(yè)務(wù)，開通了支付功能，意味著手機錢包給用戶開設(shè)了一個專門的手機支付賬戶，通過這個賬戶用戶可以實現(xiàn)方便快捷的線上支付，享受全新的支付體驗，如用戶可以通過手機錢包實現(xiàn)公交卡刷卡支付功能，實現(xiàn)我國近千種的社會公共事業(yè)范圍內(nèi)的服務(wù)繳費功能。

4結(jié)束語

綜上，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”和支付產(chǎn)業(yè)的深度結(jié)合，手機支付渠道不斷向縱向延伸，支付習(xí)慣向即時需求、即時解決轉(zhuǎn)變，支付行為向無線碎片化、零星化、隨機化發(fā)展已成為大勢所趨。目前市場上眾多的支付模式可謂各有千秋，用戶需要根據(jù)自己的習(xí)慣和特點來選擇適合自己的支付模式，為生活帶來更多的便捷。

參考文獻

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