電子商務(wù)支付方式的問題及對策分析

李 瑤

湖北商貿(mào)學(xué)院 湖北武漢 430079

傳統(tǒng)的支付方式一般都是“一手交錢一手交貨”，而由于科技的不斷發(fā)展，電子商務(wù)的出現(xiàn)打破了這種模式。電子商務(wù)利用一定的平臺(tái)將賣家和買家聚攏起來，使得買家在互不見面的情況下完成交易，并借助物流將東西交到買家手中。傳統(tǒng)的支付方式由于假幣的存在具備一定的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然，店鋪也占用著一定的資金成本，這就使得電子商務(wù)迎來快速發(fā)展的時(shí)期。

一、電商支付方式的快速發(fā)展

自打進(jìn)入21世紀(jì)以來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)就得到了極大的發(fā)展。電子商務(wù)在我國已經(jīng)得到普及，依靠現(xiàn)金支付的時(shí)代已經(jīng)過去，人們更喜歡支付方便、快捷的電子支付。當(dāng)下，支付方式主要有以下幾種：

（一）貨到付款

所謂的貨到付款是指賣家的貨款先由快遞公司代收，當(dāng)快遞員將買家所購買的貨物送到時(shí)，買家將貨款交給快遞員，最后快遞公司將買家所付的金額達(dá)到賣家賬戶中，整個(gè)購物過程結(jié)束。這種方式有利有弊，首先這種支付方式比較方便，即使沒有網(wǎng)上賬戶也能夠參與網(wǎng)絡(luò)購物，并且買家在收到貨物時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題可以拒絕接受貨物。這種方式的弊端就比較明顯了，并不是所有的網(wǎng)站都接受貨到付款這種方式，由于這種方式收獲環(huán)節(jié)較為麻煩，消費(fèi)者不僅僅支付運(yùn)費(fèi)和貨款，還需要提供一定的服務(wù)費(fèi)，并且可選擇的物流公司也有限，資金回籠較慢，黨買家拒收時(shí)，又加大了賣家的成本。

（二）網(wǎng)上銀行支付的誕生

之前出現(xiàn)的網(wǎng)上銀行是指使用銀行卡進(jìn)行網(wǎng)上支付的消費(fèi)模式。買家使用網(wǎng)絡(luò)向賣家訂貨，然后通過網(wǎng)上操作將貨款打給賣家，完成消費(fèi)。網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)讓支付變得更為方便，這種支付方式具備有交易的實(shí)時(shí)性，可直接進(jìn)行支付結(jié)果的辦理，降低詐騙的可能性。并且，由于整個(gè)過程都是在網(wǎng)絡(luò)銀行交易的，會(huì)有一定的交易信息，這就使得交易過程變得更加的真實(shí)。當(dāng)然這種方式也存在一定的弊端，一些不法分子可能會(huì)利用其中的不足來進(jìn)行自己的洗錢套現(xiàn)，增加了一定的安全隱患。

（三）第三方支付的異軍突起

由于網(wǎng)絡(luò)交易買賣雙方互不見面，信任感不足，一次性的支付方式不能夠很好的適應(yīng)這種交易，買家不愿意先付款，擔(dān)心付款之后賣家不發(fā)貨，而賣家也不愿意先發(fā)貨，擔(dān)心發(fā)貨之后買家不付款。第三方支付很好的解決了這種問題，買家支付的貨款在未收貨之前是在第三方支付平臺(tái)上的，當(dāng)買家收貨時(shí)，賣家才會(huì)受到貨款。這種支付的優(yōu)勢顯而易見，首先降低了銀行成本，降低了支付成本，給買賣雙方都帶來了一定的安全感。其次，這種支付極為方便，買家可以將銀行卡綁定支付寶，在買東西的時(shí)候直接在支付寶上完成操作。當(dāng)前，第三方支付已經(jīng)成為一種潮流。

二、第三方支付的不足之處

（一）信用問題

在信用方面，我國的發(fā)展一直較為緩慢，電子商務(wù)的出現(xiàn)促進(jìn)了關(guān)于信用的發(fā)展。就目前來說，人們在網(wǎng)絡(luò)中的欺詐成本比較低，并且相關(guān)的法律并不健全，因此解決電子商務(wù)支付的信用問題迫在眉睫。當(dāng)前，人們購物時(shí)主要靠其他人的購物評價(jià)來估計(jì)商品的質(zhì)量，然而，這種情況下會(huì)存在一些店鋪刷信譽(yù)的情況。據(jù)調(diào)查，當(dāng)前一些店鋪為了達(dá)到一定的信譽(yù)，會(huì)刷信譽(yù)評價(jià)。在這種情況下，評價(jià)不僅僅不能夠給消費(fèi)者一個(gè)正確的方向，還會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者。在當(dāng)前的市場中，一些人收到利益的驅(qū)動(dòng)，制造假冒偽劣產(chǎn)品，侵犯了消費(fèi)者的權(quán)益，然而由于相關(guān)法律的不健全，導(dǎo)致違規(guī)者得不到應(yīng)有的懲罰，擾亂市場。

（二）用戶的消費(fèi)習(xí)慣還需要改變

受到傳統(tǒng)因素的影響以及區(qū)域落后，一些偏遠(yuǎn)地區(qū)仍舊使用現(xiàn)金支付，使用手機(jī)支付的情況不多。并且，當(dāng)前推出支付寶的時(shí)間對比其他支付來說尚且比較短暫，人們的接受度不高。要想提高支付的人數(shù)，還需要一定的宣傳。對于那些較為偏遠(yuǎn)的地區(qū)來說，網(wǎng)絡(luò)信號不好，人們網(wǎng)絡(luò)購物的機(jī)會(huì)不多，并且由于地方較為偏遠(yuǎn)，快遞不能夠覆蓋，使得人們消費(fèi)習(xí)慣的改變十分有限。

（三）移動(dòng)支付的操作便捷性和操作速度還需要提高

盡管近些年來，移動(dòng)支付的范圍有所擴(kuò)增，但是仍有一些地方不能支持移動(dòng)支付，很大程度上降低了人們移動(dòng)支付的次數(shù)。并且，一些人在注冊時(shí)并沒有完全的實(shí)名制，由于這種情況的存在，一些人會(huì)惡意的透支移動(dòng)支付的金額。為了避免這種情況，當(dāng)前支付金額較小。

三、移動(dòng)支付面臨的問題及建議

（一）創(chuàng)新商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)共贏

當(dāng)前，我國的電子商務(wù)支付協(xié)調(diào)成本較高，要想實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)共贏，電子商務(wù)支付還需要不斷的修正和創(chuàng)新。一個(gè)共同的商業(yè)模式對于電子商務(wù)的發(fā)展十分重要。有利于同意電子商務(wù)支付以及培養(yǎng)消費(fèi)者的消費(fèi)觀念。根據(jù)當(dāng)前我國電子商務(wù)的發(fā)展，占據(jù)市場優(yōu)勢的是第三方移動(dòng)支付平臺(tái)。第三方支付平臺(tái)具備與較高的穩(wěn)定性和安全性，并且在產(chǎn)品創(chuàng)新方面具備著一定的靈活性，可以迅速實(shí)現(xiàn)對金融信息服務(wù)、銀行中間業(yè)務(wù)的共享與管理，且產(chǎn)業(yè)成員之間責(zé)任到位，將各利益群體之間錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系簡單化，將多對多的關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)槎鄬σ坏年P(guān)系，這能夠提高商務(wù)運(yùn)作的效率，最大程度的滿足用戶對電子商務(wù)支付服務(wù)、信息安全的迫切需求，是較適合我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的商業(yè)模式。

（二）正確定位，積極開發(fā)市場

對于電子信息產(chǎn)品一定要有一個(gè)正確的定位，明確電子信息產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，將優(yōu)點(diǎn)比如便捷發(fā)揮到極致，積極求找缺點(diǎn)的解決方法。在電子商務(wù)上，可以繼續(xù)開拓相關(guān)的支付業(yè)務(wù)，比如水電的繳費(fèi)。當(dāng)然，電子商務(wù)在剛開始開拓新業(yè)務(wù)時(shí)，要以穩(wěn)妥為主，等時(shí)機(jī)成熟，逐漸向大額、實(shí)物的方向發(fā)展，不斷開辟新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和盈利方式。

（三）強(qiáng)化技術(shù)支撐確保交易安全

當(dāng)前電子商務(wù)支付面臨的最大問題就是安全性。在交易時(shí)，電子商務(wù)系統(tǒng)會(huì)給消費(fèi)者一定的授權(quán)，既要保持交易過程的隱私和安全，又要讓消費(fèi)者在使用時(shí)順心，符合消費(fèi)者的習(xí)慣。在現(xiàn)代生活中，時(shí)間的碎片化和空間場景的不斷轉(zhuǎn)換是人們生活的真實(shí)寫照，而電子商務(wù)融合了不同的時(shí)空場景，即電子商務(wù)允許人們隨時(shí)將日前的工作、生活、學(xué)習(xí)中的場景融入到其中，而能夠在不同的空間環(huán)境中高效地處理自己的事務(wù)對于人們來說則擁有高效率的工作方式。

（四）加強(qiáng)行業(yè)協(xié)同，規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，解決電子商務(wù)支付的方案比較多，使用的技術(shù)也并不是很復(fù)雜，然而電子商務(wù)并沒有一個(gè)統(tǒng)一的方案，一些企業(yè)的發(fā)展跟不上技術(shù)的發(fā)展，導(dǎo)致電子商務(wù)出現(xiàn)各種各樣的問題。我國電子商務(wù)支付的金額逐漸增加，交易的過程必須有一定的監(jiān)管，并且對于交易的信息數(shù)據(jù)保留下來，以備不時(shí)之需。

（五）利用新技術(shù)，搶占新市場

近些年來，科技發(fā)展速度越來越快，電子商務(wù)應(yīng)該時(shí)刻注意新技術(shù)的出現(xiàn)，走在科技的前沿，掌握市場的走向。當(dāng)前出現(xiàn)的一些音樂軟件出售唱片就是將傳統(tǒng)的唱片出售變?yōu)殡娮又Ц赌Ｊ?。根?jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前人們一般情況下要記五個(gè)以上的密碼，比如銀行卡密碼、手機(jī)支付密碼以及各種賬號的密碼，由于這些密碼的不同極其容易混淆。為了解決這種問題，電子商務(wù)支付可以利用新出的指紋以及面部識(shí)別來設(shè)置密碼，從而方便人們的生活。

電子商務(wù)支付的出現(xiàn)改變了我們的生活方式和交易的方式，當(dāng)前人們已經(jīng)習(xí)慣手機(jī)支付帶來的快捷和方便。電子商務(wù)取得了極大的成功，相信在未來的時(shí)間里，電子商務(wù)支付將會(huì)取代紙幣支付，成為支付的主要方式。當(dāng)然，這離不開電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的支持，提供更安全的支付方式。