陜西金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)共成長

文 / 本刊記者 張永軍 特約記者 高振博

曲江新區(qū)創(chuàng)新融合“文化+金融”發(fā)展模式，全面推進(jìn)文化金融示范區(qū)建設(shè)

2018年11月30日，在西安市舉行的對外開放暨民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展大會上，何金碧獲得了“改革開放40周年西安市優(yōu)秀民營企業(yè)家”稱號。何金碧今年54歲。他25年前從5萬元銀行貸款起步，最終建立起中國有色金屬銅貿(mào)易界的龍頭企業(yè)——邁科集團(tuán)。目前，企業(yè)年銷售額近千億元。

時(shí)光荏苒。何金碧當(dāng)年創(chuàng)業(yè)時(shí)能獲得的金融支持只是星星點(diǎn)點(diǎn)。如今，何金碧的邁科集團(tuán)可以獲得各家銀行數(shù)十億元授信額度，并借助公司債、新三板等多元化融資渠道加速發(fā)展。

邁科集團(tuán)的發(fā)展史，是陜西金融業(yè)與企業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)共同成長的一個(gè)縮影。改革開放40年來，陜西生產(chǎn)總值已跨過2萬億元關(guān)口，金融業(yè)增加值達(dá)到1300億元。陜西金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮，不斷邁向繁榮發(fā)展的新階段。

陜西金融業(yè)深化改革 為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)大的內(nèi)生動力

2018年7月30日，陜國投配股成功發(fā)行，募集資金達(dá)22.71億元。由此，陜國投的注冊資本金達(dá)到39.63億元，凈資產(chǎn)突破100億元，資本實(shí)力大幅提升。作為一家省屬金融機(jī)構(gòu)和全國首家非銀行上市金融機(jī)構(gòu)，陜國投自1994年在深交所上市以來，就一直借助資本市場加快改革發(fā)展。股權(quán)分置改革、增資擴(kuò)股、全員競爭上崗、市場化選聘高管……一項(xiàng)項(xiàng)改革舉措，為陜國投快速發(fā)展注入了源源不斷的內(nèi)生動力。

陜西改革開放40年，也是陜西金融業(yè)持續(xù)深化改革的40年。陜西首家村鎮(zhèn)銀行——寶雞岐山碩豐村鎮(zhèn)銀行、首家地方資產(chǎn)管理公司——陜西金融資產(chǎn)管理公司、首家消費(fèi)金融公司——陜西長銀消費(fèi)金融公司、首家汽車金融公司——比亞迪汽車金融公司……一個(gè)個(gè)“首家”見證了陜西金融業(yè)不斷改革的歷史，一個(gè)個(gè)“首家”彰顯了陜西金融業(yè)不斷開拓發(fā)展的信心與勇氣。

如今，陜西的地方金融機(jī)構(gòu)已越來越豐富完善。截至2018年6月，陜西全省地方金融業(yè)已涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等多個(gè)門類，擁有法人銀行138家、法人證券公司3家、法人保險(xiǎn)公司2家、融資性擔(dān)保公司170家、小額貸款公司289家。

如今，陜西的一個(gè)個(gè)特色金融聚集區(qū)正快速成長。在位于西安浐灞生態(tài)區(qū)的西安金融商務(wù)區(qū)，綠色金融、基金產(chǎn)業(yè)、離岸金融、金融要素市場等正成為重要的探索方向。在西咸新區(qū)能源金融貿(mào)易區(qū)，“筑巢”已取得階段性進(jìn)展，下一步將聚焦“引鳳”，助力西北能源金融中心建設(shè)持續(xù)推進(jìn)。在西安高新科技金融示范區(qū)，科技與金融合作正催生出越來越強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新力量。此外，還有西安曲江文化金融示范區(qū)、楊凌農(nóng)村金融改革試驗(yàn)示范區(qū)……

中西部陸港金融小鎮(zhèn)聯(lián)合西安國際港務(wù)區(qū)共同建設(shè)金融創(chuàng)新服務(wù)和財(cái)富資產(chǎn)管理的企業(yè)聚集區(qū)

如今，陜西金融業(yè)正不斷蓄積發(fā)展勢能。據(jù)人民銀行西安分行金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2018年12月末，陜西省本外幣各項(xiàng)存款余額40927.56億元，同比增長7.27%；全年新增2774.30億元，同比多增328.39億元。12月末，人民幣存款余額40567.42億元，同比增長7.37%，增速創(chuàng)年內(nèi)新高；全年新增2783.42億元，同比多增254.88億元。外幣存款余額52.47億美元。2018年12月末，陜西省本外幣各項(xiàng)貸款余額30742.73億元，同比增長14.18%；全年新增3790.47億元，同比多增1090.36億元。12月末，人民幣貸款余額30513.81億元，同比增長14.37%，增速創(chuàng)近34個(gè)月新高；全年新增3812.64億元，同比多增1055.33億元。外幣貸款余額33.35億美元。

同時(shí)，近年來，陜西融資租賃、商業(yè)保理、資產(chǎn)交易等新金融產(chǎn)業(yè)也不斷涌現(xiàn)。截至2018年底，陜西省新增融資租賃企業(yè)41家，其中陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)新增內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)23家。全省融資租賃企業(yè)達(dá)到131家，其中外資企業(yè)104家，注冊資本58.58億美元。目前，全省融資租賃業(yè)務(wù)規(guī)模累計(jì)達(dá)344.45億元，租賃合同余額超過600億元，形成以西安經(jīng)開區(qū)和西安國際港務(wù)區(qū)為代表的融資租賃產(chǎn)業(yè)聚集地，產(chǎn)業(yè)規(guī)模居中西部地區(qū)首位。

邁科集團(tuán)——綜合型商品金融服務(wù)商 圖為西安邁科商業(yè)中心

陜西金融業(yè)開放創(chuàng)新 不斷拓寬金融服務(wù)視野

12家全國性股份制商業(yè)銀行全部入陜，47家上市公司不斷拓展融資渠道，陜西第6家外資銀行富邦華一銀行西安分行正式開業(yè)，今年新申請入陜的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)華泰人壽陜西分公司正在籌建……改革開放40年來，借助西部大開發(fā)、“一帶一路”、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)等機(jī)遇，陜西正加速從內(nèi)陸腹地走向向西開放前沿，陜西的金融業(yè)也持續(xù)迸發(fā)開放創(chuàng)新的活力與魅力。

在陜外資銀行充分利用其母行的國際網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，積極連接國內(nèi)和國際市場。星展銀行西安分行2016年成功為兩家陜西企業(yè)承銷發(fā)行6.2億美元海外債券；渣打銀行西安分行2017年為陜西一企業(yè)集團(tuán)開立海外賬戶，并為其啟動海外資金池業(yè)務(wù)；匯豐銀行西安分行近年來為多家省內(nèi)企業(yè)的海外項(xiàng)目提供數(shù)十億美元授信支持，助力企業(yè)“走出去”……

相關(guān)金融監(jiān)管部門積極支持企業(yè)開展跨境融資，加快融入“一帶一路”建設(shè)。自2016年5月至今，國家外匯管理局陜西省分局共辦理外債簽約登記209筆，幫助企業(yè)跨境融資96.8億美元。與此同時(shí)，在防范履約風(fēng)險(xiǎn)的前提下，國家外匯管理局陜西省分局拓展內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，支持企業(yè)在境外健康持續(xù)發(fā)展，截2018今年7月末，共辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)14筆，幫助境外關(guān)聯(lián)企業(yè)融資10.5億美元。同時(shí)，陜西還鼓勵金融機(jī)構(gòu)圍繞“一帶一路”上的農(nóng)業(yè)、科技等領(lǐng)域的產(chǎn)能合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，促進(jìn)陜西與沿線國家的區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作和人文交流。

陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)積極搭建金融創(chuàng)新制度平臺，持續(xù)提升金融業(yè)對外開放水平。2017年11月，招商銀行西安高新科技支行通過招商銀行總行自主研發(fā)的區(qū)塊鏈直聯(lián)跨境支付應(yīng)用技術(shù)，成功完成一筆美元跨境支付業(yè)務(wù)，讓跨境外幣資金實(shí)現(xiàn)“秒級”傳輸。這也是陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)首單區(qū)塊鏈跨境支付業(yè)務(wù)。除此之外，陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)還積極探索投融資便利化、創(chuàng)新征信服務(wù)新模式、文化企業(yè)股權(quán)融資等金融創(chuàng)新舉措，讓各類金融創(chuàng)新舉措在改革試驗(yàn)田里更快推進(jìn)。

陜西金融業(yè)發(fā)揮優(yōu)勢 不斷助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

“韓城市政府借助PPP模式，引入中交隧道工程局有限公司參與禹門口黃河公路大橋的投資、建設(shè)與運(yùn)營。這座大橋總投資達(dá)8.5億元，其中地方財(cái)政僅出資6600萬元?！痹?018年6月7日省PPP中心組織的座談會上，韓城市財(cái)政局相關(guān)工作人員說。

通過PPP模式，銀行等金融機(jī)構(gòu)積極介入禹門口黃河公路大橋項(xiàng)目，加快了大橋建設(shè)進(jìn)度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年底，陜西省鐵路、高速公路、城市公共交通等基本建設(shè)貸款余額為7732.81億元，占全省各項(xiàng)貸款余額的28.98%。

改革開放40年來，陜西金融業(yè)始終以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，主動服務(wù)國家和陜西戰(zhàn)略大局，支持陜西產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

陜西金融業(yè)積極支持關(guān)中平原城市群、西安國家中心城市等重大戰(zhàn)略實(shí)施，助推陜西打造投資熱土，提升區(qū)域影響力。禹門口黃河公路大橋連接起陜西省韓城市與山西省河津市。有了金融機(jī)構(gòu)的大力支持，預(yù)計(jì)2019年6月底，這座大橋?qū)⒔ǔ赏哆\(yùn)。這兩座同屬關(guān)中平原城市群的城市，將日益密切聯(lián)系。便利的交通將為兩地深化合作帶來新契機(jī)。

陜西金融業(yè)主動挖掘區(qū)域優(yōu)勢，積極支持能源化工、軍民融合、文化創(chuàng)意、科技教育等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，加快陜西產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。2018年4月23日，全省首只公募創(chuàng)投債券由西安高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資有限責(zé)任公司成功發(fā)行。該創(chuàng)投債券發(fā)行金額3.4億元，募集的資金將用于投資相關(guān)硬科技產(chǎn)業(yè)及設(shè)立科技領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)基金?！拔覀兺ㄟ^發(fā)行創(chuàng)投債券，打通了科技型初創(chuàng)企業(yè)與債券市場之間的通道，讓更多創(chuàng)新型企業(yè)享受到長周期、低成本的債券資金支持?！痹摴径麻L宮蒲玲說。

陜西金融業(yè)精準(zhǔn)發(fā)力，通過一系列金融產(chǎn)品和流程創(chuàng)新，支持本地優(yōu)秀企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。西部超導(dǎo)是我國新型戰(zhàn)機(jī)和大飛機(jī)所用鈦合金的主要供應(yīng)商，而且是我國唯一實(shí)現(xiàn)超導(dǎo)線材商業(yè)化生產(chǎn)的企業(yè)?！?017年國開行利用自身開發(fā)性金融和本外幣綜合融資服務(wù)優(yōu)勢，為西部超導(dǎo)提供了3.5億元和1180萬歐元的一年期流動貸款，幫助企業(yè)解決流動資金問題，助推企業(yè)加快開發(fā)海外市場?！眹议_發(fā)銀行陜西省分行科技金融處業(yè)務(wù)經(jīng)理戚莎莎說。

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血液，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基。當(dāng)前，陜西正處于“一帶一路”、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、關(guān)中平原城市群等多重機(jī)遇疊加期，這些機(jī)遇正加快轉(zhuǎn)變成產(chǎn)業(yè)紅利和經(jīng)濟(jì)紅利，這些機(jī)遇正吸引越來越多的金融和資本參與到內(nèi)陸改革開放新高地建設(shè)中。陜西金融業(yè)將伴隨區(qū)域經(jīng)濟(jì)共同成長，陜西金融業(yè)的前景必將越來越美好。

陜西金融業(yè)追趕超越 不斷發(fā)揮助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢

隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，地方銀行業(yè)的發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)越來越密切，無論是國企升級改造，還是中小企業(yè)投資擴(kuò)產(chǎn)，無不需要銀行業(yè)注入活水。地方政府為刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大力建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施，發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，也需要源源不斷地資金投入。

縱觀陜西銀行業(yè)，除國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行三大政策性銀行陜西分行，以及工、農(nóng)、中、建、交五大行陜西分行外，還有招商、中信、民生、浦發(fā)、光大、興業(yè)、華夏、廣豐、恒豐、平安、浙商等股份行，北京、重慶、成都、寧夏、齊商、昆侖等城商行，東亞、匯豐、渣打、韓亞、星展、富邦華一六家外資行，中國郵儲銀行，還有本土的西安銀行、長安銀行、秦農(nóng)銀行三家城商行。我們主要來看看這三家本土銀行的情況。

西安高新區(qū)錦業(yè)路高新創(chuàng)業(yè)園里的長安銀行

秦農(nóng)銀行錦業(yè)支行

西安銀行是西安市政府、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、加拿大豐業(yè)銀行、地方大中型企業(yè)參股的城市商業(yè)銀行，成立于1997年，原名為西安城市合作銀行，2000年更名為西安市商業(yè)銀行，2009年底圓滿完成戰(zhàn)略引資和財(cái)務(wù)重組工作，注冊資本40億元，下設(shè)8家分行、169家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，控股2家村鎮(zhèn)銀行，參股1家汽車金融公司，正在籌建西銀創(chuàng)投公司（投貸聯(lián)動子公司）和金融租賃公司，初步構(gòu)建了綜合化、多元化的金融集團(tuán)運(yùn)營模式。

近年來，在政府、監(jiān)管以及社會各界的關(guān)心支持下，西安銀行歷經(jīng)五次增資擴(kuò)股，實(shí)現(xiàn)了更名、跨區(qū)域、總行遷址、上市申報(bào)等重大戰(zhàn)略，已成為西部地區(qū)最大的城市商業(yè)銀行之一。截至2018年末，西安銀行資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到2500億元，年實(shí)現(xiàn)凈利潤超過15億元，連續(xù)五年銀監(jiān)會監(jiān)管評級保持較高水平，是銀監(jiān)會確定的國內(nèi)城商行12家區(qū)域示范標(biāo)桿“領(lǐng)頭羊”銀行之一，也是國內(nèi)10家投貸聯(lián)動試點(diǎn)行之一。2018年10月30日，證監(jiān)會發(fā)審委發(fā)布IPO過會企業(yè)名單，西安銀行成為2018年第5家成功過會的銀行、西北地區(qū)首家A股上市銀行。

長安銀行是在陜西省委、省政府主導(dǎo)下，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，引入延長集團(tuán)、陜西煤業(yè)、陜西有色等戰(zhàn)略投資者，以新設(shè)合并方式組建的法人股份制商業(yè)銀行?？偛吭O(shè)在西安市，2009年7月31日開業(yè)。注冊資本金56.41億元，下轄10個(gè)分行、9個(gè)直屬支行，開業(yè)網(wǎng)點(diǎn)236家，遍布省內(nèi)10個(gè)設(shè)區(qū)市和楊凌示范區(qū)、西咸新區(qū)。發(fā)起并控股設(shè)立陜西長銀消費(fèi)金融有限公司、天水秦州長銀村鎮(zhèn)銀行、太白長銀村鎮(zhèn)銀行、陜西岐山長銀村鎮(zhèn)銀行、陜西隴縣長銀村鎮(zhèn)銀行。截至2018年末，全行資產(chǎn)規(guī)模2365億元，各項(xiàng)貸款余額1136億元，各項(xiàng)存款余額1672億元。凈資產(chǎn)145億元。開業(yè)以來，累計(jì)實(shí)現(xiàn)利稅150億元，其中繳納稅金58億元。銀監(jiān)會監(jiān)管評級為2C級。各項(xiàng)衡量商業(yè)銀行審慎經(jīng)營的監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)良。

秦農(nóng)銀行全稱為陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，是在西安市新城區(qū)、碑林區(qū)、蓮湖區(qū)、雁塔區(qū)、灞橋區(qū)、未央?yún)^(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱西安市城六區(qū)聯(lián)社）合并重組基礎(chǔ)上，通過增資擴(kuò)股、優(yōu)化股權(quán)、財(cái)務(wù)重組、機(jī)制再造等，組建起的符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求的農(nóng)村商業(yè)銀行。秦農(nóng)銀行是陜西省屬地方金融機(jī)構(gòu)，也是陜西省內(nèi)資本規(guī)模最大的銀行機(jī)構(gòu)。截至2018年末，資產(chǎn)總額2385億元，貸款余額1293億元，存款余額1541億元；主要審慎監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)優(yōu)良，存貸款規(guī)模位居陜西銀行機(jī)構(gòu)前列；注冊資本金為80億元，居全國農(nóng)村商業(yè)銀行第五位；不良貸款占比1.59%，資本充足率19.28%，主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到二級標(biāo)準(zhǔn)。秦農(nóng)銀行下設(shè)1個(gè)營業(yè)部、16個(gè)一級支行、2個(gè)直屬支行、216個(gè)二級支行，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋西安市主要城區(qū)，輻射所有城區(qū)，是西安市營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行機(jī)構(gòu)。

陜西三家本土銀行，總體資產(chǎn)規(guī)模較小。而同處于西部的成都銀行和重慶銀行，分別于A股和H股上市，募集大量資金取得長足發(fā)展。其中，成都銀行2017年?duì)I業(yè)收入96.54億元，凈利潤39.09億元，總資產(chǎn)4345億元；2018年上半年，營業(yè)收入54.33億元，凈利潤21.23億元，總資產(chǎn)4737億元。重慶銀行2017年?duì)I業(yè)收入100.15億元，凈利潤37.54億元，總資產(chǎn)4227.63億元；2018年上半年?duì)I業(yè)收入51.19億元，凈利潤22.94億元，總資產(chǎn)4358.19億元。