互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的四個(gè)治理維度

劉昭

【摘要】與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出獨(dú)有特點(diǎn)，尤其在金融信息方面，互聯(lián)網(wǎng)金融有嚴(yán)格的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要建立信息披露機(jī)制，做好信息披露工作，確保網(wǎng)絡(luò)信息安全。為營造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)，應(yīng)健全互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)法律機(jī)制、評級機(jī)制、安全機(jī)制和監(jiān)管機(jī)制，利用這些機(jī)制確保完成對互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的有效治理。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 信息生態(tài) 治理 【中圖分類號】F83 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

自我國互聯(lián)網(wǎng)金融興起以來，社會(huì)各界對互聯(lián)網(wǎng)金融高度關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在給社會(huì)公眾帶來便捷之余，也埋藏了諸多隱患，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融信息領(lǐng)域，必須嚴(yán)加約束，確保社會(huì)公眾能夠擁有高效、安全、便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的治理應(yīng)從法律、評級、安全和監(jiān)管四個(gè)維度出發(fā)，通過建立健全機(jī)制，確保互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)得到良好治理，克服互聯(lián)網(wǎng)金融存在的種種弊端，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融朝著良性方向發(fā)展。

制定互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)法律機(jī)制

提高互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的法律層級。互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)需要借助法律規(guī)范予以管控，政府應(yīng)注重互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的法律規(guī)范層級，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息披露具有較高的法律約束力。從事互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)者需依照法律法規(guī)進(jìn)行信息披露，將互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露作為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的基本規(guī)則，營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露環(huán)境。

形成互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的長效機(jī)制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的治理需形成信息披露長效機(jī)制，這就要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開展信息披露工作，制定強(qiáng)制性和非強(qiáng)制性雙重信息披露標(biāo)準(zhǔn)，不僅要依法對相關(guān)信息進(jìn)行披露，比如項(xiàng)目投資、風(fēng)險(xiǎn)變化等，還要對有助于金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的信息進(jìn)行披露，比如運(yùn)營細(xì)節(jié)、投資決策等。同時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)，使其了解互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)信息披露對企業(yè)長期發(fā)展的優(yōu)勢。

豐富互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的相關(guān)內(nèi)容。一直以來，我國關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露內(nèi)容始終未能確定。為了營造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)環(huán)境，相關(guān)部門應(yīng)明確規(guī)定信息披露的內(nèi)容，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不僅要披露金融服務(wù)、金融產(chǎn)品等相關(guān)信息，更要披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息。在信息披露的過程中，不僅要確保披露信息的準(zhǔn)確性、及時(shí)性，更要采取簡潔的語言，讓社會(huì)公眾能夠快速理解披露內(nèi)容。

健全互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)評級機(jī)制

收集互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)評級意見?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息披露主要面對的群體是社會(huì)公眾，信息披露目的也是讓社會(huì)公眾更加了解互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的詳細(xì)情況，從而做出準(zhǔn)確的投資行為。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)開展信息披露時(shí)，信息披露是否及時(shí)、內(nèi)容是否廣泛應(yīng)由社會(huì)公眾進(jìn)行評價(jià)，相關(guān)部門應(yīng)注重收集社會(huì)公眾對互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的意見，了解社會(huì)公眾的信息需求，從而更好地確定網(wǎng)絡(luò)信息機(jī)構(gòu)的信息披露內(nèi)容和范疇，并對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)信息披露進(jìn)行評級。

吸收互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)專業(yè)意見。社會(huì)公眾的意見大多是圍繞自身的需求，由于社會(huì)公眾需求存在差異，時(shí)常會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)信息披露無法滿足要求，從而影響互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不知如何開展信息披露工作。此時(shí)，就需要專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)的分析師發(fā)表看法和觀點(diǎn)，從專業(yè)的角度對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)信息披露提出建議，這些專業(yè)人士對金融機(jī)構(gòu)信息披露更加了解，知道哪些信息對社會(huì)公眾有效用。

建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)獎(jiǎng)懲制度。獎(jiǎng)懲制度對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)具有一定的鼓勵(lì)和約束，相關(guān)部門應(yīng)科學(xué)制定網(wǎng)絡(luò)信息披露的獎(jiǎng)懲機(jī)制，客觀公正地對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)信息披露進(jìn)行評級，對表現(xiàn)優(yōu)異者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)其繼續(xù)開展信息披露工作;對信息披露不足者給予相應(yīng)的懲罰，要求其限期進(jìn)行整改。通過有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制，有助于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露行為，讓互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)依照客觀標(biāo)準(zhǔn)和評級要求進(jìn)行信息披露，力爭獲得較高的信息披露評級。

構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)安全機(jī)制

明確互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的隱私邊界。融資人信息是否屬于個(gè)人隱私一直存在爭議，由于融資人個(gè)人信息與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)有著緊密關(guān)聯(lián)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)時(shí)常以此為由拒絕信息披露。事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)隱私邊界不能由互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行劃定，應(yīng)由相關(guān)部門視情況判斷，既要確保融資人個(gè)人隱私得到保護(hù)，又不能影響社會(huì)公眾對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)信息的知情權(quán)。在互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著信息中介職能，擁有著大量投資人、融資人、擔(dān)保人的個(gè)人信息，這些信息既涉及個(gè)人隱私，又對金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和吸引投資有著密切關(guān)聯(lián)，相關(guān)部門應(yīng)準(zhǔn)確甄別，明確互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)隱私邊界。

保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)中的個(gè)人隱私。個(gè)人隱私受到法律的保護(hù)，任何機(jī)構(gòu)都不得侵犯。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信息披露時(shí)，需注重對個(gè)人隱私的保護(hù)，確保披露的信息不包含個(gè)人隱私和商業(yè)機(jī)密，一旦出現(xiàn)了披露個(gè)人隱私的行為，應(yīng)在第一時(shí)間進(jìn)行處置，防止個(gè)人隱私進(jìn)一步傳播。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也不得以涉及個(gè)人隱私為由，拒絕進(jìn)行信息披露。在信息披露是否影響個(gè)人隱私問題上，相關(guān)部門和社會(huì)公眾都應(yīng)履行好監(jiān)督職責(zé)，確保在不影響個(gè)人隱私的前提下，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露義務(wù)。

提高互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)安全技術(shù)。構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)安全機(jī)制與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有著密切關(guān)聯(lián)，只有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)達(dá)到一定水平，才能確保金融信息生態(tài)安全。從現(xiàn)實(shí)情況來看，計(jì)算機(jī)病毒、黑客攻擊都可能導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融信息泄露，給社會(huì)公眾和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)帶來安全隱患。面對網(wǎng)絡(luò)中存在的諸多不確定因素，只有不斷提高安全技術(shù)，才能更好地保障信息安全。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聘請專業(yè)的技術(shù)人員，時(shí)刻對互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)進(jìn)行安全檢察，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能產(chǎn)生危險(xiǎn)的系統(tǒng)漏洞，并予以修補(bǔ)。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要做好信息備份工作。

注重互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)監(jiān)管機(jī)制

建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)內(nèi)部監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)內(nèi)部監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)制的第一道屏障，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全內(nèi)部監(jiān)管體系，利用內(nèi)部監(jiān)管措施，防止出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融信息風(fēng)險(xiǎn)，即便產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)第一時(shí)間予以控制，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，要健全互聯(lián)網(wǎng)金融信息風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識，各部門管理者需經(jīng)過監(jiān)管培訓(xùn)，實(shí)施自我監(jiān)管，做到防患于未然。

打造互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)數(shù)據(jù)平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)監(jiān)管離不開大數(shù)據(jù)支持，應(yīng)構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為依托的信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融信息的全方位監(jiān)管，并將云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)融入到監(jiān)管之中，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)監(jiān)管透明化、高效化。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)數(shù)據(jù)平臺(tái)應(yīng)具有開放性，允許社會(huì)公眾登錄平臺(tái)進(jìn)行查詢，允許相關(guān)機(jī)構(gòu)對金融數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析。

建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)監(jiān)管具有技術(shù)性，單純依賴相關(guān)部門和社會(huì)公眾的監(jiān)管，難以保障監(jiān)管的專業(yè)性。應(yīng)成立第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)對監(jiān)管部門和社會(huì)公眾負(fù)責(zé)。第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具有經(jīng)濟(jì)屬性和社會(huì)屬性，在獲取經(jīng)濟(jì)效益之余，要強(qiáng)化社會(huì)效益，避免出現(xiàn)第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合力蒙騙社會(huì)公眾的情況。