青田1·18非法外匯買賣現(xiàn)形記

文/本刊記者 榮蓉 韓英彤 王莉

地下錢莊的消弭絕非是一朝一夕之事，唯有持續(xù)保持高壓打擊態(tài)勢(shì)并形成政策打擊合力，久久為功，才能水滴石穿。

浙江省青田縣作為我國(guó)著名的僑鄉(xiāng)，已有三百多年的歷史。當(dāng)?shù)丶s有33萬(wàn)華僑遍布在世界120多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。廣大青田華僑在海外艱苦創(chuàng)業(yè)，通過(guò)自身努力經(jīng)營(yíng)在海外贏得了發(fā)展空間，并獲得了一定的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，個(gè)人外幣資源豐富。而這些充裕的外幣也成了地下錢莊盯上的目標(biāo)。不久前在這里剛審判了一起轟動(dòng)全國(guó)的非法外匯買賣案——“青田1·18非法外匯買賣案”。

圖為“青田1·18非法外匯買賣案”現(xiàn)場(chǎng)收繳的外幣現(xiàn)鈔。

驚現(xiàn)大案

“黃?！比~某和楊某夫婦首先進(jìn)入了警方視線。2016年10月，青田縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)辦案人員經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的偵查，發(fā)現(xiàn)葉某和楊某每天都在酒店、銀行、咖啡館、街心公園、火車站等地，從不同身份的人手中收購(gòu)大量的歐元、美元等外幣，但交易過(guò)程中并沒有當(dāng)場(chǎng)提供給對(duì)方相應(yīng)數(shù)量的人民幣，收取的外幣則由葉某驅(qū)車送到溫州機(jī)場(chǎng)交給王某和馬某。

這個(gè)案件可能并不簡(jiǎn)單。警方迅速對(duì)王某和馬某進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)兩人平時(shí)都住在廣州，且每次從溫州收到外幣后即返回廣州，立即送到一個(gè)叫馬某某的人那里。而每次馬某某收到從溫州拿回來(lái)的外幣后，都會(huì)立即派另外幾人把錢送到深圳，且每次送達(dá)的地點(diǎn)都是深圳市內(nèi)同一家賓館的同一間客房，交給長(zhǎng)年在此居住的林某某。

偵查發(fā)現(xiàn)，這間深圳賓館客房是被一家商貿(mào)公司長(zhǎng)期租用的，公司的法人代表是林某某。林某某平時(shí)深居簡(jiǎn)出，很少在公司露面，每次外幣從廣州運(yùn)到深圳，都是由其雇員進(jìn)行交接。警方偵查發(fā)現(xiàn)，林某某是整個(gè)案件的最終老板，他通過(guò)一些非法手段，使外匯流向境外。

警方從林某某轉(zhuǎn)賬記錄可以看到，其賬戶每天都有巨額人民幣到賬，并很快將一部分金額轉(zhuǎn)給廣州的馬某某等人。這個(gè)非法買賣外匯團(tuán)伙都是先談好價(jià)格再收取外幣，“中間商”包括“黃?！倍际菍訉油ㄟ^(guò)外匯匯率的差價(jià)來(lái)賺取收益。

至此，經(jīng)過(guò)近一年時(shí)間的縝密偵查，這個(gè)非法買賣外匯的團(tuán)伙組織架構(gòu)及運(yùn)作模式已經(jīng)非常清晰。王某、馬某夫妻二人及其余六人均為收取外匯的“黃?！?、負(fù)責(zé)運(yùn)送外幣的王某和馬某為“馬仔”，馬某某等則為“中間商”，最終老板是林某某。

2017年12月4日，青田警方在溫州、廣州、深圳、蘭州等地公安機(jī)關(guān)的配合下同步收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人17名，現(xiàn)場(chǎng)繳獲現(xiàn)鈔歐元602.9萬(wàn)元、美元8.2萬(wàn)元、港元110萬(wàn)元，累計(jì)折合人民幣5000多萬(wàn)元。該案是近幾年來(lái)浙江省內(nèi)地下錢莊案件中現(xiàn)場(chǎng)繳獲外幣量最大的一起案件。

根據(jù)證據(jù)及多名嫌疑人指認(rèn)，警方認(rèn)定林某某就是該犯罪團(tuán)伙的頭目。青田警方初步核實(shí)，這個(gè)非法買賣外匯的團(tuán)伙每天的交易金額折合人民幣均在4000萬(wàn)元以上。在一年多時(shí)間里，這個(gè)團(tuán)伙累計(jì)交易金額折合人民幣高達(dá)200多億元。

何以青田

麗水市青田縣90%的華僑華人分布在歐洲地區(qū)，外匯資源非常豐富。隨著華僑年復(fù)一年的資本積累（青田縣的人均存款和外匯儲(chǔ)量均在全國(guó)縣級(jí)行政區(qū)名列前茅），每年會(huì)有大量的外匯和外幣現(xiàn)鈔通過(guò)各種渠道回流國(guó)內(nèi)。

相當(dāng)一部分當(dāng)?shù)厝A僑有向國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、在國(guó)內(nèi)購(gòu)置房產(chǎn)或投資興業(yè)的需要，但這部分海外華人在資金積累過(guò)程中或多或少存在稅務(wù)、資金來(lái)源不明等問(wèn)題，較難通過(guò)海外銀行的正軌渠道向國(guó)內(nèi)支付。因而，此類海外資金有通過(guò)地下錢莊向國(guó)內(nèi)匯回的需求。

由于受境外匯款限制（各國(guó)有不同規(guī)定），海外華僑每年通過(guò)銀行匯入境內(nèi)的金額有限，在國(guó)外匯款政策趨嚴(yán)的大環(huán)境下，部分華僑選擇了隨身攜帶現(xiàn)鈔回國(guó)。而外幣現(xiàn)鈔進(jìn)入境內(nèi)后，如何存放則面臨新的問(wèn)題。根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》及《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯和外幣現(xiàn)鈔存入，每天不超過(guò)5000美元（含），對(duì)超限額的需憑相關(guān)證明材料辦理。而對(duì)于歸國(guó)華僑，這些證明材料很難提供。如外幣現(xiàn)鈔存入超過(guò)單日限額需提供海關(guān)入境申報(bào)單，而絕大多數(shù)華僑在攜帶外幣現(xiàn)鈔入境時(shí)，由于存在對(duì)安全等方面的多種顧慮，都沒有取得海關(guān)入境申報(bào)單。

2017年7月1日，《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》實(shí)施。當(dāng)?shù)胤蔷用褚约俺种袊?guó)護(hù)照和境外居留證的華僑對(duì)自身賬戶信息非常敏感，部分華僑已將賬戶現(xiàn)鈔取出放入保管箱存放。

另外，2018年個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存取系統(tǒng)上線后，通過(guò)分銀行、分網(wǎng)點(diǎn)超限額存入的做法也已徹底無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

上述諸多因素，客觀上導(dǎo)致了大量外幣現(xiàn)鈔流轉(zhuǎn)于銀行體系之外。這也是案中部分“黃?！奔星嗵镞M(jìn)行非法買賣外匯的主要原因。

疏堵結(jié)合

一方面作為僑鄉(xiāng)會(huì)積聚大量的外幣現(xiàn)鈔，是客觀存在的現(xiàn)實(shí)；另一方面，也可能由此滋生地下錢莊。對(duì)于居民、華僑合理的外幣存放需求應(yīng)該滿足，但對(duì)外幣現(xiàn)鈔非法流動(dòng)渠道應(yīng)加大堵截力度。

為了分流銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)的壓力、方便僑鄉(xiāng)偏遠(yuǎn)農(nóng)村外幣兌換的需求，當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門積極支持銀行在華僑僑眷集居地設(shè)立外幣代兌點(diǎn)。截至2018年11月底，已設(shè)立了14家外幣代兌點(diǎn)，開辦以來(lái)累計(jì)兌換金額達(dá)37008萬(wàn)美元。

記者在青田走訪了了我國(guó)首家村級(jí)外幣代兌點(diǎn)——方山鄉(xiāng)龍現(xiàn)村外幣代兌點(diǎn)。這家代兌點(diǎn)是青田農(nóng)商行在2012年設(shè)立的，填補(bǔ)了全國(guó)農(nóng)村地區(qū)個(gè)人小額外幣代兌業(yè)務(wù)的空白。龍現(xiàn)村外幣代兌點(diǎn)地處深山，讓記者對(duì)“山路十八彎，彎彎繞繞才到家”有了深切感受。在這樣的一個(gè)村落中，代兌點(diǎn)的設(shè)立無(wú)疑是便民之舉。

在記者看來(lái)，青田縣鄉(xiāng)村比較分散，且山路崎嶇，鄉(xiāng)村居民想及時(shí)換匯確實(shí)存在不便。如果沒有代兌點(diǎn)，當(dāng)?shù)鼐用窬托枰孕写钴嚽巴h城進(jìn)行貨幣兌換，時(shí)間成本和出行成本都不低。

青田農(nóng)商行行長(zhǎng)鄭元昌對(duì)記者說(shuō)，代兌點(diǎn)月結(jié)匯量約為20萬(wàn)—30萬(wàn)美元。通過(guò)代兌點(diǎn)的便民服務(wù)，大大節(jié)約了農(nóng)民的外幣兌換成本，可以將國(guó)際業(yè)務(wù)普惠金融落到實(shí)處。

同時(shí)，青田當(dāng)?shù)剡€開展了個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)，設(shè)立了一家個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，豐富了僑鄉(xiāng)群眾外匯兌換的渠道。

當(dāng)?shù)赝鈪R局發(fā)現(xiàn)，所轄居民結(jié)匯意愿和結(jié)匯量會(huì)隨著歐元波動(dòng)的幅度相應(yīng)起伏，在歐元匯率較高的時(shí)間段，銀行會(huì)異常繁忙。為避免銀行來(lái)不及結(jié)匯的外幣現(xiàn)鈔流入黑市，外匯局要求銀行進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平，根據(jù)匯率波動(dòng)情況適時(shí)延長(zhǎng)窗口服務(wù)時(shí)間，以確保絕大部分客戶能夠通過(guò)外匯指定銀行正常結(jié)匯。

為了提高僑鄉(xiāng)社會(huì)公眾對(duì)外匯管理政策的認(rèn)知度和熟悉度，當(dāng)?shù)赝鈪R局常年借助各種平臺(tái)開展以“打擊非法外匯買賣活動(dòng)，營(yíng)造良好外匯市場(chǎng)秩序”等為主題的宣傳活動(dòng)。而在日常的監(jiān)管中，則布置各外匯指定銀行充分利用大堂及窗口柜臺(tái)等銀行工作場(chǎng)地，進(jìn)行常態(tài)化的外匯政策宣傳。記者在采訪的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行柜臺(tái)上基本都有“打擊非法外匯買賣”的宣傳頁(yè)，并設(shè)有非常明顯的警示語(yǔ)來(lái)提醒禁止非法外匯買賣及相關(guān)交易。

在多措并舉堵住外幣現(xiàn)鈔非法流動(dòng)渠道方面，外匯局麗水市中心支局近年來(lái)充分發(fā)揮了匯警合作機(jī)制，與反洗錢部門密切合作，重拳打擊地下錢莊，破獲了多起地下錢莊案件，累計(jì)涉案金額近400億元，現(xiàn)場(chǎng)收繳現(xiàn)鈔折合人民幣9000萬(wàn)元，黃金24斤，凍結(jié)賬戶接近2800個(gè)，凍結(jié)資金十多億元，累計(jì)抓獲犯罪嫌疑人56名。外匯局麗水市中心支局局長(zhǎng)孔祖根表示，這些成果有力打擊了地下錢莊的交易活動(dòng)，切斷了地下錢莊的交易網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)而有效遏制了非法外匯買賣活動(dòng)。

記者在采訪過(guò)程中得知，在“青田1·18非法外匯買賣案”被破獲之后，在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所周邊進(jìn)行非法外匯交易的現(xiàn)象已經(jīng)銷聲匿跡，一些“黃?！痹诜赏睾徒逃?，已不再繼續(xù)從事非法買賣外匯活動(dòng)。

為了進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人結(jié)售匯管理，當(dāng)?shù)赝鈪R局還采取了多種措施，包括加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)頻度、強(qiáng)化約談手段、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、加大行政處罰力度、建立現(xiàn)鈔管理分析例會(huì)制度、開展案件警示教育等，有效遏制了個(gè)人以分拆取現(xiàn)形式規(guī)避限額管理的行為。

馳而不息

前事不忘，后事之師。隨著我國(guó)金融對(duì)外開放程度越來(lái)越高，居民手持的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)越來(lái)越多。這些脫離監(jiān)管的現(xiàn)鈔，容易成為非法外匯買賣滋生的溫床，助長(zhǎng)走私、洗錢、逃匯等違法犯罪活動(dòng)的發(fā)生。同時(shí)，由于這些外匯現(xiàn)鈔脫離了國(guó)家監(jiān)管，其交易的資金量難以掌握，也會(huì)影響到國(guó)家對(duì)外匯形勢(shì)的判斷以及相應(yīng)外匯政策的制定?！扒嗵?·18非法外匯買賣案”發(fā)生的一個(gè)重要基礎(chǔ)，就是青田當(dāng)?shù)赜胸S富的外幣現(xiàn)鈔資源。因此，我們需要反思如何才能更好地進(jìn)行現(xiàn)鈔管理。日常監(jiān)管中對(duì)流轉(zhuǎn)在金融機(jī)構(gòu)體外的外幣現(xiàn)鈔，一般難以追蹤來(lái)源和去向，且交通運(yùn)輸部門在安檢時(shí)對(duì)隨身攜帶的現(xiàn)鈔管理并不嚴(yán)格，監(jiān)管難度很大。在“青田1·18非法外匯買賣案”中，外幣基本以現(xiàn)鈔形式進(jìn)行交割并運(yùn)輸。因此，有必要加強(qiáng)機(jī)場(chǎng)、鐵路、海關(guān)的安檢，對(duì)發(fā)現(xiàn)隨身攜帶大量外幣現(xiàn)鈔的人員及時(shí)向公安等有關(guān)部門報(bào)告并加以處置。

目前，我國(guó)尚需加強(qiáng)跨部門協(xié)作機(jī)制，以提高協(xié)同監(jiān)管效能。外匯檢查部門在非現(xiàn)場(chǎng)線索挖掘、跨境資金分析梳理方面具有優(yōu)勢(shì)，反洗錢部門則在人民幣資金的追蹤、特征歸納、大額可疑交易方面深具優(yōu)勢(shì)，公安部門則在調(diào)查取證、案件偵查環(huán)節(jié)具有很強(qiáng)的震懾力。多部門發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)協(xié)作，及時(shí)共享情報(bào)信息，對(duì)本外幣可疑交易資金進(jìn)行大數(shù)據(jù)聯(lián)合分析，才能更為有效且精準(zhǔn)地發(fā)現(xiàn)和打擊外匯違法違規(guī)行為。

孔祖根對(duì)記者說(shuō)，在青田當(dāng)?shù)乇恍姓幜P的地下錢莊交易對(duì)手中，部分個(gè)人及華僑、僑眷存在法律意識(shí)淡薄的問(wèn)題，因此繼續(xù)加大外匯法規(guī)宣傳力度十分必要：應(yīng)在每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)滾動(dòng)播放打擊非法外匯買賣的宣傳標(biāo)語(yǔ)，通過(guò)當(dāng)?shù)孛襟w廣泛宣傳非法外匯買賣的危害性及法律責(zé)任，并通過(guò)簡(jiǎn)單明了的法律案例展示，來(lái)揭示非法外匯買賣的危害，提高當(dāng)?shù)孛癖姷姆梢庾R(shí)?！跋Ｍㄟ^(guò)我們的努力工作，營(yíng)造一個(gè)人人遵守國(guó)家外匯管理政策、嚴(yán)厲打擊非法外匯買賣活動(dòng)的良好氛圍，幫助市場(chǎng)主體盡可能多地了解外匯管理政策及法規(guī)，減少因?qū)φ卟皇於鴮?dǎo)致的違規(guī)案件?！笨鬃娓鶑?qiáng)調(diào)。

“僑鄉(xiāng)”青田的豐富外幣資源，以及大量流轉(zhuǎn)于銀行體系之外的外幣現(xiàn)鈔，使其備受非法外匯買賣者的青睞。為打擊非法外匯買賣和地下錢莊，外匯局麗水市中心支局采取了懲防并舉的多項(xiàng)措施，并通過(guò)日常管理中的疏堵結(jié)合，來(lái)擠壓非法外匯買賣及地下錢莊等違法活動(dòng)的發(fā)展空間，取得了良好成效。當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)也積極通過(guò)提供金融服務(wù)補(bǔ)位，將服務(wù)觸角延伸到農(nóng)村，以更好地落實(shí)國(guó)際業(yè)務(wù)普惠金融。但地下錢莊的消弭絕非是一朝一夕之事，唯有持續(xù)保持高壓打擊態(tài)勢(shì)并形成政策打擊合力，久久為功，才能水滴石穿。