青田1·18非法外匯買賣現(xiàn)形記

文/本刊記者 榮蓉 韓英彤 王莉

地下錢莊的消弭絕非是一朝一夕之事，唯有持續(xù)保持高壓打擊態(tài)勢并形成政策打擊合力，久久為功，才能水滴石穿。

浙江省青田縣作為我國著名的僑鄉(xiāng)，已有三百多年的歷史。當?shù)丶s有33萬華僑遍布在世界120多個國家和地區(qū)。廣大青田華僑在海外艱苦創(chuàng)業(yè)，通過自身努力經(jīng)營在海外贏得了發(fā)展空間，并獲得了一定的經(jīng)營利潤，個人外幣資源豐富。而這些充裕的外幣也成了地下錢莊盯上的目標。不久前在這里剛審判了一起轟動全國的非法外匯買賣案——“青田1·18非法外匯買賣案”。

圖為“青田1·18非法外匯買賣案”現(xiàn)場收繳的外幣現(xiàn)鈔。

驚現(xiàn)大案

“黃?！比~某和楊某夫婦首先進入了警方視線。2016年10月，青田縣公安局經(jīng)偵大隊辦案人員經(jīng)過一段時間的偵查，發(fā)現(xiàn)葉某和楊某每天都在酒店、銀行、咖啡館、街心公園、火車站等地，從不同身份的人手中收購大量的歐元、美元等外幣，但交易過程中并沒有當場提供給對方相應(yīng)數(shù)量的人民幣，收取的外幣則由葉某驅(qū)車送到溫州機場交給王某和馬某。

這個案件可能并不簡單。警方迅速對王某和馬某進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)兩人平時都住在廣州，且每次從溫州收到外幣后即返回廣州，立即送到一個叫馬某某的人那里。而每次馬某某收到從溫州拿回來的外幣后，都會立即派另外幾人把錢送到深圳，且每次送達的地點都是深圳市內(nèi)同一家賓館的同一間客房，交給長年在此居住的林某某。

偵查發(fā)現(xiàn)，這間深圳賓館客房是被一家商貿(mào)公司長期租用的，公司的法人代表是林某某。林某某平時深居簡出，很少在公司露面，每次外幣從廣州運到深圳，都是由其雇員進行交接。警方偵查發(fā)現(xiàn)，林某某是整個案件的最終老板，他通過一些非法手段，使外匯流向境外。

警方從林某某轉(zhuǎn)賬記錄可以看到，其賬戶每天都有巨額人民幣到賬，并很快將一部分金額轉(zhuǎn)給廣州的馬某某等人。這個非法買賣外匯團伙都是先談好價格再收取外幣，“中間商”包括“黃牛”都是層層通過外匯匯率的差價來賺取收益。

至此，經(jīng)過近一年時間的縝密偵查，這個非法買賣外匯的團伙組織架構(gòu)及運作模式已經(jīng)非常清晰。王某、馬某夫妻二人及其余六人均為收取外匯的“黃?！?、負責運送外幣的王某和馬某為“馬仔”，馬某某等則為“中間商”，最終老板是林某某。

2017年12月4日，青田警方在溫州、廣州、深圳、蘭州等地公安機關(guān)的配合下同步收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人17名，現(xiàn)場繳獲現(xiàn)鈔歐元602.9萬元、美元8.2萬元、港元110萬元，累計折合人民幣5000多萬元。該案是近幾年來浙江省內(nèi)地下錢莊案件中現(xiàn)場繳獲外幣量最大的一起案件。

根據(jù)證據(jù)及多名嫌疑人指認，警方認定林某某就是該犯罪團伙的頭目。青田警方初步核實，這個非法買賣外匯的團伙每天的交易金額折合人民幣均在4000萬元以上。在一年多時間里，這個團伙累計交易金額折合人民幣高達200多億元。

何以青田

麗水市青田縣90%的華僑華人分布在歐洲地區(qū)，外匯資源非常豐富。隨著華僑年復(fù)一年的資本積累（青田縣的人均存款和外匯儲量均在全國縣級行政區(qū)名列前茅），每年會有大量的外匯和外幣現(xiàn)鈔通過各種渠道回流國內(nèi)。

相當一部分當?shù)厝A僑有向國內(nèi)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、在國內(nèi)購置房產(chǎn)或投資興業(yè)的需要，但這部分海外華人在資金積累過程中或多或少存在稅務(wù)、資金來源不明等問題，較難通過海外銀行的正軌渠道向國內(nèi)支付。因而，此類海外資金有通過地下錢莊向國內(nèi)匯回的需求。

由于受境外匯款限制（各國有不同規(guī)定），海外華僑每年通過銀行匯入境內(nèi)的金額有限，在國外匯款政策趨嚴的大環(huán)境下，部分華僑選擇了隨身攜帶現(xiàn)鈔回國。而外幣現(xiàn)鈔進入境內(nèi)后，如何存放則面臨新的問題。根據(jù)《個人外匯管理辦法》及《個人外匯管理辦法實施細則》的規(guī)定，個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯和外幣現(xiàn)鈔存入，每天不超過5000美元（含），對超限額的需憑相關(guān)證明材料辦理。而對于歸國華僑，這些證明材料很難提供。如外幣現(xiàn)鈔存入超過單日限額需提供海關(guān)入境申報單，而絕大多數(shù)華僑在攜帶外幣現(xiàn)鈔入境時，由于存在對安全等方面的多種顧慮，都沒有取得海關(guān)入境申報單。

2017年7月1日，《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》實施。當?shù)胤蔷用褚约俺种袊o照和境外居留證的華僑對自身賬戶信息非常敏感，部分華僑已將賬戶現(xiàn)鈔取出放入保管箱存放。

另外，2018年個人外幣現(xiàn)鈔存取系統(tǒng)上線后，通過分銀行、分網(wǎng)點超限額存入的做法也已徹底無法實現(xiàn)。

上述諸多因素，客觀上導致了大量外幣現(xiàn)鈔流轉(zhuǎn)于銀行體系之外。這也是案中部分“黃?！奔星嗵镞M行非法買賣外匯的主要原因。

疏堵結(jié)合

一方面作為僑鄉(xiāng)會積聚大量的外幣現(xiàn)鈔，是客觀存在的現(xiàn)實；另一方面，也可能由此滋生地下錢莊。對于居民、華僑合理的外幣存放需求應(yīng)該滿足，但對外幣現(xiàn)鈔非法流動渠道應(yīng)加大堵截力度。

為了分流銀行網(wǎng)點排隊的壓力、方便僑鄉(xiāng)偏遠農(nóng)村外幣兌換的需求，當?shù)赝鈪R管理部門積極支持銀行在華僑僑眷集居地設(shè)立外幣代兌點。截至2018年11月底，已設(shè)立了14家外幣代兌點，開辦以來累計兌換金額達37008萬美元。

記者在青田走訪了了我國首家村級外幣代兌點——方山鄉(xiāng)龍現(xiàn)村外幣代兌點。這家代兌點是青田農(nóng)商行在2012年設(shè)立的，填補了全國農(nóng)村地區(qū)個人小額外幣代兌業(yè)務(wù)的空白。龍現(xiàn)村外幣代兌點地處深山，讓記者對“山路十八彎，彎彎繞繞才到家”有了深切感受。在這樣的一個村落中，代兌點的設(shè)立無疑是便民之舉。

在記者看來，青田縣鄉(xiāng)村比較分散，且山路崎嶇，鄉(xiāng)村居民想及時換匯確實存在不便。如果沒有代兌點，當?shù)鼐用窬托枰孕写钴嚽巴h城進行貨幣兌換，時間成本和出行成本都不低。

青田農(nóng)商行行長鄭元昌對記者說，代兌點月結(jié)匯量約為20萬—30萬美元。通過代兌點的便民服務(wù)，大大節(jié)約了農(nóng)民的外幣兌換成本，可以將國際業(yè)務(wù)普惠金融落到實處。

同時，青田當?shù)剡€開展了個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點，設(shè)立了一家個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)，豐富了僑鄉(xiāng)群眾外匯兌換的渠道。

當?shù)赝鈪R局發(fā)現(xiàn)，所轄居民結(jié)匯意愿和結(jié)匯量會隨著歐元波動的幅度相應(yīng)起伏，在歐元匯率較高的時間段，銀行會異常繁忙。為避免銀行來不及結(jié)匯的外幣現(xiàn)鈔流入黑市，外匯局要求銀行進一步提升金融服務(wù)水平，根據(jù)匯率波動情況適時延長窗口服務(wù)時間，以確保絕大部分客戶能夠通過外匯指定銀行正常結(jié)匯。

為了提高僑鄉(xiāng)社會公眾對外匯管理政策的認知度和熟悉度，當?shù)赝鈪R局常年借助各種平臺開展以“打擊非法外匯買賣活動，營造良好外匯市場秩序”等為主題的宣傳活動。而在日常的監(jiān)管中，則布置各外匯指定銀行充分利用大堂及窗口柜臺等銀行工作場地，進行常態(tài)化的外匯政策宣傳。記者在采訪的過程中發(fā)現(xiàn)，當?shù)厣虡I(yè)銀行柜臺上基本都有“打擊非法外匯買賣”的宣傳頁，并設(shè)有非常明顯的警示語來提醒禁止非法外匯買賣及相關(guān)交易。

在多措并舉堵住外幣現(xiàn)鈔非法流動渠道方面，外匯局麗水市中心支局近年來充分發(fā)揮了匯警合作機制，與反洗錢部門密切合作，重拳打擊地下錢莊，破獲了多起地下錢莊案件，累計涉案金額近400億元，現(xiàn)場收繳現(xiàn)鈔折合人民幣9000萬元，黃金24斤，凍結(jié)賬戶接近2800個，凍結(jié)資金十多億元，累計抓獲犯罪嫌疑人56名。外匯局麗水市中心支局局長孔祖根表示，這些成果有力打擊了地下錢莊的交易活動，切斷了地下錢莊的交易網(wǎng)絡(luò)，進而有效遏制了非法外匯買賣活動。

記者在采訪過程中得知，在“青田1·18非法外匯買賣案”被破獲之后，在銀行營業(yè)場所周邊進行非法外匯交易的現(xiàn)象已經(jīng)銷聲匿跡，一些“黃?！痹诜赏睾徒逃?，已不再繼續(xù)從事非法買賣外匯活動。

為了進一步加強個人結(jié)售匯管理，當?shù)赝鈪R局還采取了多種措施，包括加強非現(xiàn)場監(jiān)測頻度、強化約談手段、進行風險提示、加大行政處罰力度、建立現(xiàn)鈔管理分析例會制度、開展案件警示教育等，有效遏制了個人以分拆取現(xiàn)形式規(guī)避限額管理的行為。

馳而不息

前事不忘，后事之師。隨著我國金融對外開放程度越來越高，居民手持的外幣現(xiàn)鈔也會越來越多。這些脫離監(jiān)管的現(xiàn)鈔，容易成為非法外匯買賣滋生的溫床，助長走私、洗錢、逃匯等違法犯罪活動的發(fā)生。同時，由于這些外匯現(xiàn)鈔脫離了國家監(jiān)管，其交易的資金量難以掌握，也會影響到國家對外匯形勢的判斷以及相應(yīng)外匯政策的制定。“青田1·18非法外匯買賣案”發(fā)生的一個重要基礎(chǔ)，就是青田當?shù)赜胸S富的外幣現(xiàn)鈔資源。因此，我們需要反思如何才能更好地進行現(xiàn)鈔管理。日常監(jiān)管中對流轉(zhuǎn)在金融機構(gòu)體外的外幣現(xiàn)鈔，一般難以追蹤來源和去向，且交通運輸部門在安檢時對隨身攜帶的現(xiàn)鈔管理并不嚴格，監(jiān)管難度很大。在“青田1·18非法外匯買賣案”中，外幣基本以現(xiàn)鈔形式進行交割并運輸。因此，有必要加強機場、鐵路、海關(guān)的安檢，對發(fā)現(xiàn)隨身攜帶大量外幣現(xiàn)鈔的人員及時向公安等有關(guān)部門報告并加以處置。

目前，我國尚需加強跨部門協(xié)作機制，以提高協(xié)同監(jiān)管效能。外匯檢查部門在非現(xiàn)場線索挖掘、跨境資金分析梳理方面具有優(yōu)勢，反洗錢部門則在人民幣資金的追蹤、特征歸納、大額可疑交易方面深具優(yōu)勢，公安部門則在調(diào)查取證、案件偵查環(huán)節(jié)具有很強的震懾力。多部門發(fā)揮各自的優(yōu)勢，加強協(xié)作，及時共享情報信息，對本外幣可疑交易資金進行大數(shù)據(jù)聯(lián)合分析，才能更為有效且精準地發(fā)現(xiàn)和打擊外匯違法違規(guī)行為。

孔祖根對記者說，在青田當?shù)乇恍姓幜P的地下錢莊交易對手中，部分個人及華僑、僑眷存在法律意識淡薄的問題，因此繼續(xù)加大外匯法規(guī)宣傳力度十分必要：應(yīng)在每個銀行網(wǎng)點滾動播放打擊非法外匯買賣的宣傳標語，通過當?shù)孛襟w廣泛宣傳非法外匯買賣的危害性及法律責任，并通過簡單明了的法律案例展示，來揭示非法外匯買賣的危害，提高當?shù)孛癖姷姆梢庾R?！跋Ｍㄟ^我們的努力工作，營造一個人人遵守國家外匯管理政策、嚴厲打擊非法外匯買賣活動的良好氛圍，幫助市場主體盡可能多地了解外匯管理政策及法規(guī)，減少因?qū)φ卟皇於鴮е碌倪`規(guī)案件?！笨鬃娓鶑娬{(diào)。

“僑鄉(xiāng)”青田的豐富外幣資源，以及大量流轉(zhuǎn)于銀行體系之外的外幣現(xiàn)鈔，使其備受非法外匯買賣者的青睞。為打擊非法外匯買賣和地下錢莊，外匯局麗水市中心支局采取了懲防并舉的多項措施，并通過日常管理中的疏堵結(jié)合，來擠壓非法外匯買賣及地下錢莊等違法活動的發(fā)展空間，取得了良好成效。當?shù)亟鹑跈C構(gòu)也積極通過提供金融服務(wù)補位，將服務(wù)觸角延伸到農(nóng)村，以更好地落實國際業(yè)務(wù)普惠金融。但地下錢莊的消弭絕非是一朝一夕之事，唯有持續(xù)保持高壓打擊態(tài)勢并形成政策打擊合力，久久為功，才能水滴石穿。