蒙古國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀分析

亞格瑪

【摘 要】 在中央計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，蒙古擁有單一的國(guó)家銀行和貨幣政策，信貸，結(jié)算和外幣交易。1991年，自由市場(chǎng)采用的“蒙古法律”建立了兩級(jí)銀行體系的基礎(chǔ)，因?yàn)樵擉w系由中央銀行和商業(yè)銀行組成。《銀行法》界定了中央銀行和商業(yè)銀行的權(quán)利和義務(wù)，并確定商業(yè)銀行是否可以作為所有權(quán)，有限責(zé)任以及外國(guó)或外國(guó)資本的形式私有，公有和私有。目前，在13家銀行中，有12家以某種方式擁有外國(guó)投資，其中四分之二以上已轉(zhuǎn)移給外國(guó)所有。

【關(guān)鍵詞】 蒙古國(guó)商業(yè)銀行 銀行競(jìng)爭(zhēng) 貸款

1 基本指標(biāo)

銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到34.7萬億圖格里克，與上一季度相比增加了1.2萬億新臺(tái)幣（+ 3.5%），與去年同期相比增加了4.5萬億新臺(tái)幣（+ 15%）。銀行的資本比上年同期減少了0.08萬億圖格里克，到2019年第二季度為3.1萬億圖格里克。然而，第二季度銀行業(yè)的赤字為988億圖格里克。巨額赤字取決于資本銀行的破產(chǎn)。

2019年第二季度的銀行準(zhǔn)備金達(dá)到4.4萬億第納爾，比去年同期增加1.5萬億第納爾。但是，與上一季度相比，它沒有變化。同事國(guó)內(nèi)總貸款（凈額）穩(wěn)步增長(zhǎng)至16.8萬億新臺(tái)幣。盡管如此，不良貸款仍然很高。在第二季度，不良貸款總額為1.9萬億新臺(tái)幣，占貸款總額的11.3%。2019年第二季度的抵押貸款余額增加了4.49萬億圖格里克，比去年同期增長(zhǎng)了3.7%。

蒙古銀行宣布的平均月匯率為：1美元2654圖格里克，和1人民幣385圖格里克。美元比上年同期升值了222圖格里克（+9.1%），而人民幣升值了9圖格里克（+2.4%）。

在2019年第二季度，銀行業(yè)的總儲(chǔ)蓄額為12.5萬億圖格里克，經(jīng)常5.5萬億圖格里克。與上年同期相比，儲(chǔ)蓄分別增長(zhǎng)16.8%和經(jīng)常增長(zhǎng)17.0%。

2 突出顯示：礦業(yè)

過去幾年中，礦業(yè)和采掘一直在穩(wěn)定增長(zhǎng)，但該部門的不良貸款仍然很高。2014年第二季，向礦業(yè)提供貸款的銀行達(dá)到了（1.4萬億圖格里克）的歷史新高，而不良貸款和逾期貸款約占貸款總額的20%。然而，到2017年，礦業(yè)反彈，銀行貸款增加，未償還貸款總額的余額等于2014年的峰值，拖欠本金的不良貸款減少至36.2%。 但是，總貸款中有36%的貸款不足或逾期很高。

礦業(yè)和采石業(yè)貸款總余額的71%為圖格里克的，圖格里克貸款年平均利率的16.1%，年平均利率為13.2%。此外，還向462個(gè)個(gè)人和企業(yè)提供了貸款以及采礦和采石業(yè)的貸款。加權(quán)平均總貸款期限為13個(gè)月，這表明短期貸款在采礦業(yè)占主導(dǎo)地位。

3 銀行競(jìng)爭(zhēng)

商業(yè)銀行的主要作用是將資金轉(zhuǎn)移到現(xiàn)金流的欠發(fā)達(dá)部分，提供基于客戶信任的金融中介，并結(jié)算客戶之間的付款，并最終通過金融服務(wù)獲利。銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)著13家商業(yè)銀行。根據(jù)蒙古銀行的說法，在銀行系統(tǒng)中最具影響力的銀行是可韓銀行，貿(mào)發(fā)銀行，郭勒木特銀行，哈新銀行，政府銀行和烏蘭巴托銀行。 這些銀行占系統(tǒng)的90%以上。

3.1資產(chǎn)。報(bào)告期內(nèi)13家銀行的總資產(chǎn)達(dá)34.7萬億圖格里克。 三大銀行占總資產(chǎn)的69.3%，三中銀行占22.7%，其他銀行占8.0%。 與去年同期相比，三大銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)了16.3%，三中銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)了13.2%，小銀行增長(zhǎng)了44.9%。

3.2 債務(wù)。報(bào)告期內(nèi)13家銀行的未償還貸款余額總計(jì)為17.3萬億MNT。 其中，三大銀行占小型銀行的65%，26.5%，中三銀行則占8.5%。 與上年相比，三大銀行增長(zhǎng)了16%，三大中銀行增長(zhǎng)了23.9%，其他銀行增長(zhǎng)了61.1%。 總體而言，銀行貸款比去年增加了20.9%。

3.3 經(jīng)常和儲(chǔ)蓄。報(bào)告期內(nèi)13家商業(yè)銀行的活期存款利率和存款利率21.1萬億圖格里克。 其中，三大銀行占69.3%，三中銀行占23.6%，其他銀行占7%。與去年同期相比，三大銀行增長(zhǎng)了20%，中三銀行增長(zhǎng)了18%，小銀行達(dá)到了38% 增加?？傮w而言，存款和存款所占份額增加了21%。

3.4陸潤(rùn)。到2019年第二季度末，這13家金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)總額為2150億MNT（稅后）。與上年同期相比，三大巨頭的利潤(rùn)增加了340億新臺(tái)幣（約合500億新臺(tái)幣），增至2000億新臺(tái)幣。中型3銀行比上年同期增長(zhǎng)179億第納爾，賺取155億第納爾。相比之下，小型銀行的赤字為3.34億新臺(tái)幣。

4 蒙古商業(yè)銀行破產(chǎn)

隨著商業(yè)，法律和金融環(huán)境的創(chuàng)建，到1992年底，已經(jīng)連續(xù)建立了11家商業(yè)銀行，到1996年，已有13家銀行成立。在1996-1997年，1999年和2008-2010年，由16家破產(chǎn)銀行中的30家銀行主導(dǎo)的三場(chǎng)破產(chǎn)風(fēng)暴，與其他銀行合并或清算。在過去的20年中，蒙古的金融市場(chǎng)在很大程度上已經(jīng)建立在銀行體系的基礎(chǔ)上，如今已有13家商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)。它顯示了血管學(xué)如何發(fā)展。銀行部門的特點(diǎn)是銀行存款和信貸市場(chǎng)大為分割。

以前，對(duì)文件進(jìn)行檢查以根據(jù)文件檢查過去的交易。今天，它與基于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管相結(jié)合。換句話說，今天的情況正在轉(zhuǎn)向基于預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的方法，以基于結(jié)果預(yù)測(cè)未來風(fēng)險(xiǎn)。

證券市場(chǎng)股價(jià)下跌的原因是銀行在其財(cái)務(wù)狀況表中反映其證券的購買價(jià)格。另一方面，在出售股票時(shí)，由于某些原因，當(dāng)股票價(jià)格下跌時(shí)，銀行將彌補(bǔ)虧損。它減小了其資產(chǎn)規(guī)模并影響了償付能力。銀行的任何財(cái)務(wù)困難都取決于社會(huì)和銀行系統(tǒng)的作用和重要性。換句話說，有財(cái)務(wù)困難的銀行可以在經(jīng)濟(jì)或任何其他部門發(fā)揮重要作用。

根據(jù)蒙古銀行的“動(dòng)物園”支票，該銀行已向一年前違反《銀行法》的單個(gè)借款人發(fā)放了大量貸款?！啊躲y行法》對(duì)銀行股東構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。但是，政府已經(jīng)批準(zhǔn)了一項(xiàng)法律，以支付該州100%的國(guó)庫券持有人。研究人員說，第二個(gè)是破產(chǎn)的基礎(chǔ)。

針對(duì)世界銀行的財(cái)務(wù)困難，蒙古銀行一直在與政府合作，在世界銀行的協(xié)助下“重組和重組銀行業(yè)”。人們已經(jīng)注意到，該銀行資本的權(quán)益已從450億MNT減少到200萬億MNT。

但是，當(dāng)公民相信將如此大量的錢托付給國(guó)家時(shí)，應(yīng)該更加注意結(jié)構(gòu)性的努力，例如合并銀行。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 統(tǒng)計(jì)公告，2019年第二季， 蒙古銀行

[2] 蒙古銀行中央銀行，2019年第二季， 蒙古銀行

[3] 蒙古銀行的月平均移動(dòng)率，蒙古銀行

[4] 商業(yè)銀行2019年第二季季度財(cái)務(wù)報(bào)表

[5] 商業(yè)銀行信用報(bào)告，2019年6月

[6] www.ecrc.mn

[7] www.aimagindex.mn