脫貧攻堅，金融力量如何發(fā)力

康鳳利

“小康不小康，關鍵看老鄉(xiāng)?！比σ愿按蚝妹撠毠詰?zhàn)、決勝全面建成小康社會，是我們對黨和人民的承諾。

置身新的歷史“考場”，金融系統(tǒng)如何答出優(yōu)秀成績、交上合格答卷？河南省伊川農商銀行的答案是：讓金融扶貧資金的每一分、每一厘都聚焦民心。

“攻堅路上”彰顯金融責任擔當

農商銀行因農而生，因農而長，因農而強。受益于歷史傳承和市場定位，伊川農商銀行更將服務“三農”作為最大的責任與義務。

伊川縣位于河南省西部，地貌特征為“一山二川七分嶺”，轄14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)369個行政村，總人口84萬，有貧困村56個，貧困人口3.8688萬，脫貧任務艱巨。

“全面建成小康社會，一個也不能少?！苯鹑谙到y(tǒng)服務脫貧攻堅，既是責任，更是擔當。

為此，伊川農商銀行制定出臺《關于全面做好精準扶貧工作的實施意見》《關于做好“十三五”時期金融扶貧工作的實施方案》，明確金融扶貧工作目標，細化工作措施， 實施“一行一策”，組織人員在貧困地區(qū)開展普查工作的基礎上，制定專項金融服務方案，對貧困村和貧困戶實行“一戶一檔案，一項目一清單”。并通過金融扶貧工作推進會、貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧工作對接座談會等，進行系統(tǒng)性地安排部署，推進金融持貧工作向縱深發(fā)展。

完善機制壓實責任。按照單設扶貧組織、單列信貸資源、單獨考核和優(yōu)先保障人力資源的“三單一優(yōu)”原則，完善扶貧體制機制，成立金融扶貧工作領導小組，統(tǒng)籌推進、督導金融扶貧工作，把財務資源向國家扶貧重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)和貧困群眾傾斜。

強化措施落實責任。通過與金融辦、扶貧辦、農業(yè)局等部門建立穩(wěn)定的聯系，定期召開扶貧工作調度會，即時處理扶貧過程中遇到的具體問題，保障精準扶貧工作順利進行。全員實行“包村包片，責任到人”，緊緊圍繞扶貧攻堅行動，充分發(fā)揮金融人才專業(yè)優(yōu)勢，不斷探索金融精準扶貧的有效途徑，在“三農”融資擔保體系和金融產品創(chuàng)新上下功夫，開展“一聯三送”活動，助力脫貧攻堅。

開展“一聯三送兩促進”活動。通過一個信貸員聯系100個農戶，主動上門向農戶送信息、送資金、送技術，促進農戶增收和地方經濟發(fā)展，深入了解貧困村和貧困戶的基本情況及金融需求，設定幫扶目標、計劃及措施，切實做到方案、行動、投入、考核、成效“五到位”，推動扶貧工作向精細化、精準化延伸。

行動有方向，腳下有力量。脫貧攻堅戰(zhàn)打響以后，伊川農商銀行準確把握扶貧攻堅方向，全面打響“金融精準扶貧攻堅戰(zhàn)”，先后捐贈扶貧款超過5000萬元，直接為全縣脫貧攻堅注入強勁動力。

精準發(fā)力，為“三農”輸血供氧

“融資難”“融資貴”是貧困農戶脫貧路上的“攔路虎”。在金融扶貧過程中，伊川農商銀行堅持問題導向，強化創(chuàng)新驅動，通過探索產業(yè)支撐、政府增信、龍頭帶動、互聯網金融“四位一體”的金融扶貧工作模式，將金融“活水”源源不斷地引向貧瘠土地上的貧困農戶，實現了金融扶貧的公益性與商業(yè)性、貧困農戶“愿意貸”與“貸得到”、貸款“放得出”與“收得回”的有效平衡。

為貧困戶量體裁衣、量身訂制專屬信貸產品。伊川農商銀行深入探索信貸創(chuàng)新模式，從“大水漫灌”到“精準滴灌”，從“錦上添花”到“雪中送炭”，通過產品開發(fā)、精準對接和利率優(yōu)惠等舉措，為貧困人群精準噴灑“扶貧甘霖”。根據客戶的不同需求進行細分，先后推出了“脫貧助力貸”“巾幗情”等16款不同類別的專項扶貧貸款產品?！懊撠氈J”主要面向建檔立卡貧困戶以及能帶動貧困戶就業(yè)發(fā)展的涉農企業(yè)、農村專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶等新型農業(yè)經營主體進行精準扶貧，兼具優(yōu)惠、快捷、靈活優(yōu)勢，實行扶貧貸款優(yōu)惠利率，貸款期限根據經營周期靈活約定，信貸資金一般3天內可“送”到貧困戶手中，個人貸款最高額度為10萬元、企業(yè)最高額度可達200萬元。在貸款的同時，引導貧困戶緊密參與產業(yè)發(fā)展各鏈條，讓貸款實打實地投到生產中，通過全流程風險監(jiān)管，保證扶貧貸款能“放得出、收得回”。

以產業(yè)支撐破解商業(yè)可持續(xù)難題。伊川農商銀行緊緊抓住產業(yè)扶貧這個“牛鼻子”，鼓勵貧困戶加入集體合作組織，引導農村產業(yè)由分散經營轉向規(guī)模經營。2018年，伊川農商銀行與縣政府、中原農險、金財擔保簽訂扶貧貸款合作協議，又推出“陽光雨露”扶貧產品，針對建檔立卡貧困戶特事特辦，發(fā)展村集體經濟，在政府和村委會的引導下，貧困戶到銀行辦理“陽光雨露”扶貧貸款只需在申請書和合同等上簽字即可。扶貧資金入股家庭農場產業(yè)扶貧項目，貧困戶可以得到工資和分紅雙收益，實現了當地經濟發(fā)展、群眾就業(yè)增收和銀行經營可持續(xù)的“三方共贏”。

金融扶貧，產品先行。伊川農商銀行緊緊圍繞國家精準扶貧戰(zhàn)略，與國家扶貧政策精準對接，堅持把發(fā)展產業(yè)作為穩(wěn)定脫貧的根本之策，深入挖潛本地資源產業(yè)優(yōu)勢，以特色產業(yè)鏈條上的骨干企業(yè)為抓手，通過打造專屬產品、提供綜合服務，著力打造“銀行+龍頭公司+基地（合作社）+貧困農戶”的扶貧金融模式，批量帶動從事相關產業(yè)的貧困農戶增收致富，實現“扶持一個龍頭企業(yè)、支持一個項目、帶動一個產業(yè)、輻射一片貧困農戶”的目標。為方便群眾貸款申請和持續(xù)做好貸后管理指導，伊川農商銀行在扶貧項目基地設立“扶貧小額信貸示范點”，隨時隨地對資金進行監(jiān)管，對政府負責、對貧困戶負責，更對資金安全負責。

以互聯網金融破解普惠金融難題。針對貧困地區(qū)普遍存在的基礎金融供給不足難題，加快推進渠道建設，搭建網絡融資、網絡支付結算、電商金融服務“三位一體”互聯網金融服務“三農”新模式，既為貧困地區(qū)金融脫貧插上互聯網翅膀，解決資金短板，也讓扶貧工作有“米”下鍋。

分享發(fā)展成果 彰顯企業(yè)社會責任

發(fā)展普惠金融對于助力打好脫貧攻堅戰(zhàn)、實現全面建成小康社會具有重要意義。金融精準扶貧必須創(chuàng)新農村金融服務模式，做實普惠金融服務。

為打通農村金融服務的“最后一公里”，讓更多群眾享受到普惠金融服務，伊川農商銀行在輻射性強的偏遠中心村設立普惠金融便利店，把銀行搬到農民家門口，以滿足群眾的金融業(yè)務需求和公眾教育宣傳的需要，現已建成普惠金融便利店170家，提供惠農支付結算、小額取款、業(yè)務查詢、同行轉賬、生活繳費、人民幣兌換等銀行網點基礎金融服務，贏得了居民的贊賞，拉近了伊川農商銀行與客戶之間的距離。普惠金融便利店打通了農村普惠金融“最后一公里”，為扶貧工作奠定了堅實基礎，是伊川農商銀行深化普惠金融的一種形式。

特色服務“精準化”，基礎金融“普惠化”。伊川農商銀行在全省率先成立了洛陽首家女子銀行和普惠金融主題公園，在全省農信系統(tǒng)中率先開通了網上銀行、手機銀行業(yè)務，全轄布設ATM機146臺、POS機319部，開展了“金融村村通”工程。

同時，充分發(fā)揮普惠金融主題公園的優(yōu)勢，挖掘廣場集休閑、娛樂、普法、學習、健身于一體的整體優(yōu)勢，多角度開展宣傳活動，使市民在開展休閑活動的同時，了解最新新聞資訊和金融知識。2018年，伊川農商銀行復制普惠金融主題公園模式，捐資擴建活動場地，捐贈健身器材，在農村地區(qū)籌建一批多功能的普惠金融小廣場。愛心捐助、普惠金融是伊川農商銀行回饋奉獻、彰顯社會責任的一個縮影。

最新數據顯示，伊川農商銀行的存貸款在伊川縣的市場份額分別為70.55%和81.62%，均排名第一。涉農貸款占全部貸款的99%以上。

脫貧攻堅戰(zhàn)承載著百姓福祉、凝結著民族夢想。當前脫貧攻堅已經進入關鍵期，金融扶貧正在走向縱深和精準，鄉(xiāng)村振興的號角也已經吹響。伊川農商銀行將堅守“三農”市場定位，積極響應并落實中央提出的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，著重提高貧困人口脫貧質量，激發(fā)落后地區(qū)發(fā)展的內生動力，采取更加集中的舉措、更加有力的支持、更加精細的工作，助力脫貧攻堅，點亮鄉(xiāng)村振興。

金融扶貧責任重大，使命光榮。伊川農商銀行滿懷信心，步履鏗鏘。

（作者系河南伊川農商銀行黨委書記、董事長）